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Agent Compliance Training Proceeds of Crime (Money Laundering) & PowerPoint PPT Presentation


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Agent Compliance Training Proceeds of Crime (Money Laundering) & Terrorist Financing Act (PCMLTFA) Requirements. El objetivo de esta capacitación es para ayudar a que usted y sus empleados Detectar y prevenir el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo ;

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Presentation Transcript


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

Agent Compliance Training

Proceeds of Crime (Money Laundering) &

Terrorist Financing Act (PCMLTFA) Requirements


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

  • El objetivo de esta capacitación es para ayudar a que usted y sus empleados

  • Detectar y prevenir el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo;

  • Cumplir con lasleyes de Anti Lavado de Dinero

  • Ley de Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) mantenimiento de registros

  • Cumplir con las leyes y regulaciones al respecto

  • Identificary reportaractividadessospechosas.

  • Informacion General - Lavado de Dinero

  • El lavado de dinero es el intento de ocultar o disfrazar la naturaleza, ubicación, fuente, propiedad o control de dinero obtenido ilegalmente.

  • Esta definición abarca una amplia gama de actividad y no se limita a las transacciones en efectivo o divisas. El lavado de dinero puede afectar a cualquier tipo de actividad, incluyendo giros postales, transferencias de dinero y otras transacciones financieras. Es necesario comprender cómo se lava el dinero de modo que usted puede identificar y saber cómo prevenirlo.

  • Para ayudar a prevenir el lavado de dinero y obtener documentación que se puede utilizar para reportar a los infractores, el gobierno requiere que se mantengan registros sobre ciertas transacciones en efectivo. Algunas requierenqueseanreportadas y archivadas.


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

¿Quiénestácubierto?

Debido a queustedprocesatransacciones de dinero, se encuentrasujeto a cumplir con los Procedimientos y Crimencontra Lavadode Dineroasicomo el Acta del Financiamiento de terrorismo(PCMLTFA), el codigo penal, el actade Las NacionesUnidas, y otrasleyes de Anti Lavado de Dinero, Anti Terrorismoestablecidopor el Centro Financiero de Analisis de Transacciones de Canada conocidocomo el FINTRAC.

FINTRAC es la unidad de inteligencia financiera de Canadá, una agencia creada para recopilar, analizar y divulgar información financiera sobre sospechas de lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas.

Negocios de ServiciosMonetarios (MSB) - Registro

El PCMLTFA requiere que los negocios de servicios monetarios (MSB) se registran ante el FINTRAC.

Un MSB es una persona o entidad involucrada en el negocio de cualquiera de los siguientes:

• Operaciones con divisas;

• Remisión o transmisión de fondos por cualquier medio a través de cualquier persona, entidad u red de transferencia electrónica, o

• Emisión de cheques de viajero u otros similares

instrumentos negociables a excepción de cheques pagaderos a nombre de una persona o entidad jurídica o comercial.


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

Los Agentes de Choice Money Transfer están cubiertos y no tienen que registrarse almenos que su empresa llevea cabo una actividad diferente de nuestra relación agente como por ejemplo cambio de cheques o moneyorders, entro otras.

Sistemas alternativos de envío de dinero tales como hawala, hundi o Chitti deberán inscribirse como MSB ; todos los servicios de cambio de divisas deben inscribirse por separado, incluso si son un agente de una Remesadora.

PCMLTFA - Cumplimiento de Régimen

El PCMLTFA requiere que todos los MSB adoptan un régimen de cumplimiento para protegerse contra el lavado de dinero y / o financiamiento del terrorismo. Choice Money Transfer requiere que todos los agentes en Canadá adopten un régimen de cumplimiento personalizado.

Su régimen de cumplimiento debe ser adaptado a sus circunstancias y necesidades y debe reflejar la naturaleza, tamaño y complejidad de su negocio.

Su régimen de cumplimiento debe incluir lo siguiente :

A. La designación de un Oficial de Cumplimiento, quien es responsable de asegurar:

• Una evaluación de riesgos sea llevada a cabo ;

• El cumplimiento de las Políticas y Procedimientos;


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

• Actualización de políticas y Procedimientos, y

• La capacitación constante de los empleados

B. Documentación Interna de procedimientos y controles para:

• Verificar la identificación del cliente;

• Entrega de documentos necesarios;

• Mantenimiento de los registros, y

• Análisis de Evaluación de riesgos

C. Programa continuo de capacitación documentada mostrando que los empleados:

• Recibieron entrenamiento de las políticas y procedimientos,

• Y saben cómo identificar actividades sospechosas

D. Revisión independiente de su régimen contra el lavado de dinero.

• La revisión debe llevarse a cabo cada dos (2) años y realizarlo acorde a las políticas y procedimientos específicos de su negocio.

• La revisión puede ser realizada por uno de sus empleados, pero no lapuede realizar por su Oficial de Cumplimiento.

La página web FINTRAC contiene información adicional sobre el PCMLTFA en: www.fintrac.gc.ca.


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Mantenimiento de Registros

Tanto para el envío o la recepción los agentes deben obtener y registrar la información específica para las transferencias de dinero de $ 1,000 o más , independientemente de la forma de pago . Su cliente debe estar físicamente presente en su agencia cuando se realiza una transacción para poder obtener y verificar la identidad del cliente.

Los agentes deben conservar los documentos físicos para las transferencias de dinero de $ 1,000 o más por cinco ( 5 ) años y se deben mantener los registros de tal manera que puedan ser proporcionados a FINTRAC dentro de los 30 días de la solicitud. El agente puede mantener copia en papel o bien de forma electrónica siempre y cuando una copia en papel se puede producir fácilmente . Cuando un documento contiene una firma original, el original documento debe ser retenido .

Requisitos para transacción en nombre de terceros

Si usted sabe que su cliente está enviando o recibiendo una transacción en nombre de otra persona, deberá obtener la información sobre la otra persona . Si usted no sabe si hay una tercera persona, pero usted tiene motivos razonables para sospechar que el individuo actúa en nombre de un tercero, usted tiene que mantener un registro con la nota, indicando la sospecha y la razón de por que cree piensa que la transacción se lleva a cabo en nombre de un tercero .


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Requisitos de identificación Choice Money Transfer ' s ( KYC )

Antes de completar cualquier transferencia de dinero de $ 1,000 o más, debe verificar la identidad del cliente mediante una identificación oficial con foto que contiene el nombre de la persona, dirección, tal como lo indica el documento de identidad:

• Las tarjetas de seguro de salud con foto emitida por Ontario , Manitoba y la Isla Prince Edward, NUNCA deben ser aceptadas como identificación por que la ley lo prohíbe.

• Una tarjeta de seguro de salud o licencia de conducir emitida por Quebec se pueden aceptar si el cliente la proporciona, pero no se puede solicitar con fines de identificación.

Para todos los pagos de transacciones realizadas por el Agente, sin importar la cantidad, se debe verificar la identidad del cliente y guardar copia de la identificación y el recibo de pago firmado.

Para las transacciones de más de C $ 3,000.00, junto con los requisitos de KYC de ordenes de 1000 o mayor, se debe además completar el formulario de cumplimiento de ChoiceMoney Transfer ( Canada ) Ltd incluyendo la información de empleo.

Reportes de Transaccionesde o mayor a 10,000 (Large Transactions):

El Informe Transacción en Efectivo ( LCTR) debe ser reportada ante el FINTRAC para cada

transacción en la que recibe dinero de o en nombre de la misma persona que es igual a

$ 10,000 o más en cualquier período de 24 horas consecutivas . Este informe deberá ser presentado dentro de los 15 días de la transacción.

La cantidad $ 10.000 dólares incluye el neto y la suma por el servicio cobrada al cliente.


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  • El reporte de las transacciones iguales o mayores a C10,000.00 en efectivo es manejado por el Oficial de Cumplimiento de Choice Money Transfer ( Canada ) Ltd. Usted como agente, tienen ciertas responsabilidades para asegurar que el Oficial de Cumplimiento reciba la información adecuada para reportarlo a FINTRAC

  • Para este tipo de montos es necesario prueba de fondos de ingresos, y una segunda Identificación del Gobierno con fotografía.

  • Para transacciones a partir de C1000.00 : Nombre del remitente , dirección física, número de teléfono , fecha de nacimiento , número de identificación ,fecha de emision/expiracion.

  • Para montos de transacciones sobre C3000.00 es requerido adjuntar el formato de cumplimiento. Donde incluya datos personales y laborales así como motivo de la transaccion.

  • Si determina que hay una tercera persona , usted tiene que mantener un registro del nombre del tercero , la dirección principal del negocio o profesión y la relación con la persona que le da el dinero

  • Reporte sobre Transferencia Internacional Electrónica de Fondos (EFT)

  • Es un informe de Transferencia Electrónica de Fondos (EFT ) el cual se debe reportar al FINTRAC. Esto aplica a cada transferencia de dinero donde una persona envie y/o reciba un monto de C10.000 o mayor. Este informe debe ser presentado dentro de los cinco ( 5 ) días de la transferencia.


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  • Se requiere un Informe de EFT para:

  • Transferencias de dinero individuales de C10.000 o más enviados a un destino fuera de Canadá ;

  • Dos ( 2 ) o más transferencias que el total de C10,000 o más en cualquier período de 24 horas que se envían fuera de Canadá;

  • La recepción de una o múltiples transferencias de dinero desde un destino fuera de Canadá de C10,000 o más en cualquier período de 24 horas, y

  • Múltiples transferencias de dinero deben ser tratadas como una transacción única si tiene conocimiento de que se solicitan por ( o en nombre de ) la misma persona y el total de C10,000 o más durante cualquier período de 24 horas .

  • EFT es manejado por el Oficial de Cumplimiento. Usted como agente, tiene ciertas responsabilidades para asegurar que el Oficial de Cumplimiento recibe la información adecuada para reportarlo a FINTRAC .

  • El Informe de EFT asi como LCTR y las instrucciones de reporte están disponibles en el sitio web FINTRAC en: www.fintrac.gc.ca


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  • RESUMEN KYC Y MANTENIMIENTO DE REGISTROS

  • C1,000.00 o mayor incluyendo la tarifa. Es necesario documentación válida de identificación, fecha de nacimiento, Exp/ Fecha de Emisión .

  • C3000.00 en un solo día –Es necesario documentación válida de identificación, Exp/fecha de Emisión, fecha de nacimiento mas información de trabajo con la ocupación. En estos casos se llena el formulario de cumplimiento.

  • C3000.00 acumulados en los últimos 30 días -Es necesario documentación válida de identificación, Exp/fecha de Emisión, fecha de nacimiento mas información de trabajo con la ocupación. En estos casos se llena el formulario de cumplimiento. Estas Transacciones requieren autorización del Oficial de Cumplimiento para liberarlas.

  • C10,000.00 en 24 horas - . Es necesario documentación válida de identificación, Exp/fecha de Emisión, fecha de nacimiento mas información de trabajo con la ocupación. En estos casos se llena el formulario de cumplimiento. También es necesario la prueba de ingresos para realizar el reporte EFT / LCTR a FINTRAC. Estas Transacciones requieren autorización del Oficial de Cumplimiento para liberarlas.

  • C10,000.00 en los últimos 30 días –Es necesario dos piezas de identificación, Exp/fecha de Emisión, fecha de nacimiento mas información de trabajo, . En estos casos se llena el formulario de cumplimiento. También es necesario la prueba de ingresos para realizar el reporte EFT / LCTR a FINTRAC. Estas Transacciones requieren autorización del Oficial de Cumplimiento para liberarlas.

  • Tipos de ID aceptables: licencia de conducir, pasaporte , tarjeta de residencia permanente o de otros documentos similares que contienen una foto emitida por la provincia o territorio.Documento emitido por el Gobierno con fotografía ( tarjetas de seguro de salud con foto emitida por Ontario , Manitoba y la Isla Prince Edward, nunca deben ser aceptadas como identificación como la ley lo prohíbe. )


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Estructuración

Personas o empresas que lavan dinero están familiarizados con los requerimientos y registros que la ley impone, por lo tanto, con el fin de evadir los requerimientos el cliente y/o los agentes "Estructuran" las transacciones para evadir el registro.

Estructuración es el acto de dividir una transacción potencialmente grande en varias transacciones más pequeños para evitar el registro requerido por la ley.

Es ilegal que usted o sus clientes estructuren transacciones para evitar el mantenimiento de registros o presentación de informes. También es ilegal ayudar a los clientes para evadir los registros requeridos por la ley.

Transacciones sospechosas

Las transacciones sospechosas son la actividades financiera que tenga motivos razonables para sospechar que se relaciona con un origen de algún tipo de delito.

Ejemplos de algunas alertas para identificar actividades sospechosas :

• Ayudar a los clientes realizar transacciones de una gran suma de dinero poco a poco para evitar los requisitos de mantenimiento de registros

• Proporcionar información falsa en el Documento de Requisitos de Identificación

• Proporcionar información falsa al Oficial de Cumplimiento con respecto a la información de verificación


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• La operación está relacionada con un delito de lavado de dinero

• Los motivos de la transacción se relacionan con la comisión de un delito la actividad de financiación del terrorismo .

• Un cliente procesa múltiples transacciones en efectivo en un solo día .

• Un cliente estructura de transacciones en un intento de evitar un mantenimiento de registros o requisito de notificación PCMLTFA .

• Dos o más personas dividen la transacción para llevar a cabo transacciones separadas por menos de C1,000.00 , pero que en su conjunto suman más de C 10,000.00

• Un individuo se niega a proceder con una transacción una vez que él / ella es

Informado/a que un LCTR tendrá que ser presentada.

• Un cliente le pregunta a un empleado cómo evitar los requisitos de notificación o el mantenimiento de registros

• Un individuo intenta amenazar o sobornar a un empleado

• Varios clientes hacen transferencias al mismo destinatario en un solo día sin ninguna razón válida .

Nunca le diga a su cliente que usted está presentando la STR


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El reporte de un STR

El STR se debe presentar dentro de los 30 días en que la transacción es descubierta como sospechosa. El reporte STR se puede hacer electrónicamente si usted tiene la capacidad técnica para hacerlo. De lo contrario, el STR puede ser enviados en formato de papel a FINTRAC. Los formularios están disponibles en el sitio web FINTRAC en:

www.fintrac.gc.ca o llamando al 1-866-346-8722.

Pregunta: ¿Puedo presentar el STR directamente a FINTRAC?

Sí, por supuesto! Choice Money Transfer es, en última instancia, responsable de asegurar que el STR es presentada, pero todos los agentes están invitados a presentar directamente los STR ante el FINTRAC.


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Un grupo terrorista

Incluye a cualquier persona que tenga como uno de sus propósitos o actividades, facilitaro llevar a cabo una actividad terrorista. Terrorista también incluye cualquier persona que se encuentre en una lista publicada por el Código Penal a tales efectos. Una lista consolidada de entes o personas consideradas como Terroristas se encuentra disponible en : www.osfi - bsif.gc.ca . la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras ( OSFI ) es la encargada de supervisar y dar mantenimiento a la lista.

El Departamento de Asuntos Exteriores y Comercio Internacional ofrece información sobre diversas sanciones económicas canadienses, incluida la represión de Reglamento sobre el terrorismo y tiene a la disposición listas de personas y entidades sujetas a las sanciones en:

www.dfait-maeci.gc.ca/trade/sanctions-en.asp .

En general, dichos reglamentos prohíben cualquier persona que realice actividades financieras de transferencia de dinero o MSB a realizar transacciones o pagos de fondos a una "persona registrada". Una " persona registrada" incluye a las personas establecidas en la Ley de las Naciones Unidas y de cualquier persona que figura en la lista de los Reglamentos antes expuestos.

Según el Código Penal y Reglamento de Represión del terrorismo, toda persona está obligada a informara la Real Policía Montada de Canadá (RCMP ) y el Servicio Canadiense de Inteligencia de Seguridad (CSIS ) lo siguiente:


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  • La existencia de la propiedad en su posesión o control que ellos saben de propiedad o controlada por o en nombre de un grupo terrorista , y

  • Información acerca de una transacción o transacción propuesta que usted sabe se llevó a cabo por un grupo terrorista o en nombre de un grupo terrorista.

  • La RCMP puede ser contactado: RCMP Inteligencia Financiera /fax (613) 993-9474 , o RCMP Línea de Información: 1-888-349-9963. El CSIS puede ser contactado por fax al ( 613) 842 a 1902 .

  • Bajo el PCMLTFA, cada vez que se informe a algún organismos Policial o de Inteligencia bvajo las normas del Código Penal, un informe debe también ser presentada ante FINTRAC . El formulario que se utilizará para informar a FINTRAC es Reportede Propiedad de Grupo Terrorista. A diferencia de otros informes a FINTRAC está disponible sólo en formato de papel. Los formularios están disponibles en el sitio web FINTRAC en: www.fintrac.gc.ca o llamando al 1-866-346-8722 .

  • La plataforma de cumplimiento de Choice ( Canada ) Ltdtiene la capacidad de revisar todas las transacciones contra ciertas listas que contienen la información sobre terroristas conocidos que proporcionada por los reguladores. Si un nombre en la transacción coincide con uno enla lista se traducirá en una congelación de los fondos asociados con tal transacción. El Oficial de cumplimiento de Choice Money Transfer (Canada) Ltd puede solicitar documentos adicionales para la revisión e identificación de la transacciony decidirá el procedimiento a seguir.


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Ley de Medidas Económicas Especiales

A falta de una resolución del Consejo de Seguridad, PCMLTFA dispone de competencia en virtud de las Medidas Económicas Especiales para imponer sanciones por medio de órdenes o reglamentos. En la actualidad, no existe una normativa en virtud de este estatuto.

Sanciones civiles y penales

El gobierno exige el estricto cumplimiento de todas las leyes y regulaciones. Las sanciones

por violar la PCMLTFA , el Código Penal , la Ley de las Naciones Unidas , o de cualquiera de los reglamentos adoptados en virtud de dichas leyes incluyen multas y posibles penas de prisión . Bajo ciertas circunstancias, las empresas pueden incurrir en responsabilidad penal por los actos de sus empleados, y es por esto importante que los empleados sean entrenados en estos asuntos y que su negocio tenga normas y procedimientos establecidos para asegurar el cumplimiento de los empleados con las leyes y regulaciones. Si usted o sus empleados no cumplen, usted puede estar sujeto a fuertes multas y / o penas de prisión .

Administradores o directivos de una entidad que ha cometido un delito también podrían ser objeto de sanciones en caso de incumplimiento de la entidad . Choice Money Transfer puede cancelar de inmediato el contrato con cualquier agente que, a sabiendas o por negligencia, no cumpla con las leyes y reglamentos.


Agent compliance training proceeds of crime money laundering

Para obtener información adicional con respecto a las leyes contra el lavado de dinero en Canadá, consulte la página web de FINTRAC: www.fintrac.gc.ca.

La página web FINTRAC también proporciona información acerca de las medidas contra el terrorismo contenidos en la PCMLTFA y el Código Penal en: www.fintrac.gc.ca.

GRACIAS.


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