第七章银行中间业务

第七章银行中间业务 孙小平经济教研室

一、中间业务的概念 • 传统的中间业务是指商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如转账结算业务、代理咨询业务、信托租赁业务等。

2004年4月，中国人民银行就商业银行开展中间业务作出了最新解释，将中间业务定义为：不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。2004年4月，中国人民银行就商业银行开展中间业务作出了最新解释，将中间业务定义为：不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。

二、中间业务的一般性质 • （一）不运用或不直接运用自己的资金 • （二）不占用或不直接占用客户的资金 • （三）以接受客户委托的方式开展业务 • （四）以收取手续费的形式获取收益

三、中间业务的种类 • 中间业务的分类有许多标准，目前国际上常见的也是最基本的划分银行中间业务种类的依据是收入来源标准。目前，美国的商业银行在向金融监管机构上报其中间业务收入时就是从收入来源角度出发，采用以下五种分类形式：

(1)信托业务收入 • (2)投资银行和交易收入 • (3)存款账户服务费 • (4)手续费收入 • (5)其他非手续费收入

四、结算业务 • （一）结算的概念 • 结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、划账行为的业务。结算业务是在商业银行的存款负债业务基础上产生的一种业务。客户到银行存款(尤其是存入活期存款)除了安全保值的目的外，很大程度上是为了利用银行在转账结算方面的便利。商业银行为了吸收更多的存款，也尽可能地加强和完善结算业务工作，为顾客提供优质、迅速的结算业务。

（二）结算业务的分类 • 按性质可把结算分为现金结算和转账结算。

（三）主要的结算工具 • 结算工具就是银行用于结算的各种票据，主要有 • 本票 • 汇票 • 支票

五、代理类中间业务 • 代理业务，是指商业银行(代理人)接受客户(被代理人，包括政府、单位或个人)的委托，代为办理客户指定的经济事务的业务。

代理业务具有代客户服务的性质，一般不要求被代理人转移财产所有权，是代理人和被代理人之间产生的一种契约关系和法律行为。商业银行在办理代理业务时，并不使用自己的资产，主要是发挥财务管理职能和信用服务职能。

六、担保类中间业务 • 担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。

（一）银行承兑汇票 • （二）备用信用证 • （三）保函

七、承诺类中间业务 • 贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。

八、交易类中间业务 • 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。

（一）远期协议 • （二）金融期货 • （三）互换业务 • （四）期权

九、基金托管类业务和咨询顾问类业务 • （一）基金托管业务 • （二）咨询顾问类业务

十、我国商业银行中间业务的风险管理 • 中间业务风险是商业银行经营风险的一个组成部分，中间业务风险管理也就成为商业银行风险管理的一个重要组成部分。

（一）中间业务风险概述 • （二）中间业务风险特征 • （三）中间业务风险的种类 • （四）中间业务的风险管理

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