1 / 80

บทที่9 Electronic Payment System

บทที่9 Electronic Payment System. 1. องค์ประกอบหลักของระบบการชำระเงิน. 1. ลูกค้า 2. ร้านค้า 3. ธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน 4. ผู้กำหนดกฎระเบียบปฏิบัติ มาตรฐาน 5. เครือข่ายธนาคาร. 2. ร้านค้าหรือ Server ของร้านค้า. Gateway. ลูกค้า. ธนาคารที่ร้านค้าใช้บริการ. กระบวนการอื่น ๆ.

strom
Download Presentation

บทที่9 Electronic Payment System

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. บทที่9Electronic Payment System 1

  2. องค์ประกอบหลักของระบบการชำระเงินองค์ประกอบหลักของระบบการชำระเงิน 1. ลูกค้า 2. ร้านค้า 3. ธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน 4. ผู้กำหนดกฎระเบียบปฏิบัติ มาตรฐาน 5. เครือข่ายธนาคาร 2

  3. ร้านค้าหรือ Serverของร้านค้า Gateway ลูกค้า ธนาคารที่ร้านค้าใช้บริการ กระบวนการอื่น ๆ เครือข่ายของธนาคาร ธนาคารเจ้าของบัตรลูกค้า ตัวอย่าง ขั้นตอนการสั่งซื้อ Online ด้วยบัตรเครดิต บัตร VISA ธ.ไทยพาณิชย์ เช่นการผลิต, การจัดส่ง เครือข่าย VISA Gateway ซอฟแวร์ที่ใช้ในการเชื่อมต่อเครือข่ายคอมพิวเตอร์สองระบบที่ใช้โปรโตคอลต่างกันเข้าด้วยกัน ทำให้คอมพิวเตอร์ในเครือข่ายทั้งสองระบบสามารถติดต่อสื่อสารและส่งผ่านข้อมูลระหว่างกันได้ โดยข้อมูลที่ส่งผ่านระหว่างกันจะผ่านกลไกของ gateway นี้ เพื่อแปลงให้อยู่ในรูปแบบที่โปรโตคอลของเครือข่ายอีกฝั่งหนึ่งสามารถเข้าใจได้ (protocol compatible form) ก่อนจะส่งต่อไป ธ.ไทยพาณิชย์ 3

  4. การสร้างระบบการชำระเงินการสร้างระบบการชำระเงิน 1. พัฒนาระบบเอง โดยพัฒนาโปรแกรมพร้อมกับโปรแกรมเว็บเซิร์ฟเวอร์ (Web Server) 2. จัดหาโปรแกรมสำเร็จรูปด้วยการซื้อ หรือการเช่าใช้รายเดือน / ปี 3. จ้างบริษัทมืออาชีพในการพัฒนา (Outsource) 4. ใช้ระบบชำระเงินของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง 4

  5. สิ่งจำเป็นของระบบชำระเงินสิ่งจำเป็นของระบบชำระเงิน • การรักษาความปลอดภัยการส่งข้อมูลการทำรายการ • การเข้ารหัส และการถอดรหัส (Encryption-Decryption) • ระบบตรวจสอบผู้ทำรายการซื้อขายเป็นบุคคลที่มีสิทธิจริง • ลายเซ็นดิจิตอล (digital signature) ใช้ในการรับรองผู้ซื้อ • ใบรับรองดิจิตอล (digital certificate) ใช้เพื่อรับรองว่าร้านค้ามีอยู่จริง และเชื่อถือได้ 5

  6. สิ่งที่จำเป็นของระบบชำระเงิน Requirements of Commerce Cryptography เป็นกลไกหลักในแต่ละ Application 6

  7. Cryptography • วิทยาการเข้ารหัสลับ วิชาเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับคือการแปลงข้อความปกติให้กลายเป็นข้อความลับ โดยข้อความลับคือข้อความที่ผู้อื่น นอกเหนือจากคู่สนทนาที่ต้องการ ไม่สามารถเข้าใจได้ • มนุษย์ได้คิดค้นวิธีการรักษาความลับของเรามาตั้งนาน นับตั้งแต่สมัยจูเลียส ซีซาร์ จนกระทั่งถึงปัจจุบันที่ใช้คอมพิวเตอร์มา ช่วยเข้ารหัสลับและถอดรหัสลับ การเข้ารหัสแบบซีซ่าร์ทำได้โดยการนำตัวอักษรที่อยู่ถัดไปอีกสองตำแหน่งมาแทน ที่ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าต้องการเข้ารหัสคำว่า HELLO เราก็นำตัวอักษรที่ถัดจากตัว H ไปอีกสองตัวนั่นคือตัว J มาแทน ตัว E แทนด้วย G ตัว L แทนด้วย N ตัว O แทนด้วย Q ดังนั้นข้อความ HELLO จึงถูกแปลงให้เป็นคำว่า JGNNQ • Modern Cryptography เป็นวิชาการที่ใช้แนวทางคณิตศาสตร์เพื่อแปลงข้อความปกติให้กลายเป็นข้อความ ลับ โดยให้เฉพาะคู่สนทนาที่ต้องการสามารถอ่านเข้าใจได้เท่านั้น • Cryptography หมายถึง ระบบการรักษาความปลอดภัยที่ประกอบ ด้วย Encryption (การเข้ารหัสข้อมูล) และ Decryption (ถอดรหัสข้อมูล)

  8. ระบบการชำระเงิน (Payment System) • สำหรับการทำธุรกิจทั่ว ๆ ไป • เช่น เงินสด เช็ค บัตรเดบิต การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ • สำหรับการทำธุรกิจแบบ E-commerce • - บัตรแม่เหล็ก (Magnetic Strip Card) • - บัตรอัจฉริยะ (Smart Card) • - เช็คอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Check) • - เงินสดอิเล็กทรอนิสก์ (Electronic Cash) E-Payments อาศัยอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์

  9. ระบบชำระเงินผ่านเครือข่ายอินเทอร์เน็ทระบบชำระเงินผ่านเครือข่ายอินเทอร์เน็ท รูปแบบการชำระเงิน แบ่งเป็น 2 ระบบ คือ 1. ระบบชำระเงินแบบจ่ายก่อน (Pre-paid Payment System) “ ชำระเงินก่อนแล้วค่อยนำไปซื้อสินค้าทีหลัง ” เช่น E-Cash 2. ระบบชำระเงินแบบจ่ายทีหลัง (Post-paid Payment System) “ ซื้อสินค้าก่อนแล้วชำระเงินภายหลัง ” เช่น E-Check และ Credit Card

  10. ชนิดของการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ชนิดของการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ 1. Credit Cards 2. Internet Banking 3. Electronic Wallet 4. Electronic Check 5. Digital Cash / E-Cash 6. Debit Card/Smart Card/Charge Card 7. Person to Person (P2P) 8. E-Bill Presentment and Payment 9. Electronic Fund Transfer (EFT) 10. Electronic Mobile commerce 11. Offline 10

  11. 1. Credit Card (บัตรเครดิต) • ใช้บัตรเครดิตในระบบเดิมต่อเชื่อมเข้ากับระบบอนุมัติวงเงินผ่านทางเครือข่ายอินเตอร์เน็ต • ส่งข้อมูลการสั่งซื้อ และข้อมูลของผู้ถือบัตรไปตรวจสอบและอนุมัติแบบ Real Time • ระบบจะยืนยันการอนุมัติวงเงินผ่านทางหน้าจอบราวเซอร์และทางอีเมล์ในเวลาเดียวกัน 11

  12. ลูกค้าจะถูกตรวจสอบความสามารถในการชำระเงินเมื่อสมัครเป็นสมาชิกลูกค้าจะถูกตรวจสอบความสามารถในการชำระเงินเมื่อสมัครเป็นสมาชิก ร้านค้าจะตรวจสอบกับธนาคาร เมื่อลูกค้าใช้บัตรเครดิต ร้านค้าออกใบสลิป(สำเนา)ให้ลูกค้าเซ็นชื่อเป็นหลักฐานว่าได้ชำระเงินจริง ร้านค้านำใบสลิปไปเรียกเก็บเงินกับทางธนาคาร ลูกค้านำเงินไปชำระธนาคารในวันครบกำหนดชำระตามใบแจ้งค่าใช้จ่าย ขั้นตอนการชำระเงินด้วย Credit Card แบบ offline 12

  13. ขั้นตอนการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่ร้านค้าขั้นตอนการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่ร้านค้า 13

  14. 1.1 ร้านค้าสมัครเป็นสมาชิกธนาคารใดธนาคารหนึ่ง ธนาคารจะให้ Merchant Internet Account ร้านค้านำ Merchant Internet Account มาเซตกับระบบ ระบบตะกร้า (Shopping Cart) และระบบรักษาความปลอดภัย (SSL , SET) โพรโตคอล SSL (Secure Socket Layer) เพื่อรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว (https://) บริษัทวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดได้ร่วมกันพัฒนาและเสนอโพรโตคอลที่ปลอดภัยกว่า เรียกว่า SET (Secure Electronic Transaction) ต้องใช้ซอฟต์แวร์พิเศษที่ฝั่งผู้ใช้งานเรียกว่า Digital Wallet บริษัทวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดจะยอมรับข้อมูลที่เป็นไปตาม SET protocol เท่านั้น การนำระบบบัตรเครดิตออนไลน์มาใช้ของร้านค้า 14

  15. ขั้นตอนการชำระเงินแบบออนไลน์ขั้นตอนการชำระเงินแบบออนไลน์ 15

  16. การนำระบบบัตรเครดิตออนไลน์มาใช้ของร้านค้าการนำระบบบัตรเครดิตออนไลน์มาใช้ของร้านค้า 1.2 ร้านค้าสมัครเป็นสมาชิกกับองค์กร หรือบริษัทตัวกลางรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต • ไม่ใช่ธนาคาร • เป็นร้านค้าของบุคคลธรรมดา • ลดขั้นตอนในการติดต่อธนาคาร • ไม่ต้องมีเงินก้อนเพื่อฝากไว้ประกันความเสี่ยง • คิดค่าบริการต่อ Transaction • เช่น Escrow, Verisign, Paypal 16

  17. สัญลักษณ์รูปการทำธุรกรรมที่มีการรักษาความปลอดภัยสัญลักษณ์รูปการทำธุรกรรมที่มีการรักษาความปลอดภัย 17

  18. 18

  19. 19

  20. ตัวอย่าง การชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิต

  21. เลือกจุดหมายปลายทาง

  22. เลือกวันที่จะทำการบินเลือกวันที่จะทำการบิน

  23. ใส่ข้อมูลส่วนตัว

  24. ตรวจสอบเที่ยวบินและรายละเอียดตรวจสอบเที่ยวบินและรายละเอียด

  25. รอยืนยันจากสายการบิน

  26. ตรวจสอบความถูกต้องเพื่อชำระเงินตรวจสอบความถูกต้องเพื่อชำระเงิน

  27. ชำระเงิน

  28. ใส่ข้อมูลบัตรเครดิต

  29. รายการถูกอนุมัติ

  30. การชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิตและCVV (Customer Verification Value)- หมายเลข 3 หลักสุดท้ายที่ปรากฎอยู่ที่ด้านหลังบัตรเครดิตบริเวณแถบลายเซ็นต์ - หมายเลขเพิ่มเติมนอกเหนือจากหมายเลขบัตร 16 หลัก- เพิ่มความปลอดภัยสำหรับการสั่งซื้อสินค้าผ่านทาง mailorder / telephone order / internet- บ. MasterCard International เป็นผู้นำมาใช้เป็นรายแรก- ทุกครั้งที่มีการชำระเงินผู้ถือบัตรต้องกรอกหมายเลข 3 ตัวเพิ่มเติม จากหมายเลข 16 หลัก

  31. การชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิตและCVVการชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิตและCVV 31

  32. กรอกข้อมูลบัตรเครดิตรวม CVV

  33. การทำรายการสมบูรณ์

  34. การชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิต CVVและ Authentication(การตรวจสอบตัวตน)- ลูกค้าสมัครขอรหัสส่วนตัวในการทำธุรกรรม Online จากธนาคารผู้ออกบัตร (Verified by VISA, Master Card SecureCode)

  35. เริ่มทำการซื้อสินค้าจากเว็บไซต์ของร้านค้าเริ่มทำการซื้อสินค้าจากเว็บไซต์ของร้านค้า

  36. ยืนยันการสั่งซื้อ

  37. ใส่ข้อมูลบัตรเครดิต

  38. ใส่ข้อมูลบัตรเครดิต

  39. ใส่รหัสส่วนตัว(Verified by VISA Password )

  40. กำลังทำรายการ

  41. รายการสมบูรณ์

  42. รายการถูกปฏิเสธ

  43. เป็นระบบชำระเงินชนิดใหม่ที่คิดค้นโดย VISA เพื่อลดความเสี่ยงจากการทำธุรกรรมทางการเงินบน อินเตอร์เน็ต ผู้ถือบัตรเครดิตจะต้องทำการขอรหัสลับจากธนาคารผู้ออกบัตรก่อนชำระค่าสินค้าในเว็บไซต์ที่มี Verified by VISA เมื่อถึงขั้นตอนการชำระเงินจะมีหน้าจอให้กรอกข้อมูลรหัสลับในหน้าดังกล่าว ผู้ซื้อจะปลอดภัยจากการที่ร้านค้านี้ได้รับการระบุตัวตนที่แท้จริง และมั่นใจได้ว่าจะไม่ถูกนำข้อมูลไปใช้ในทางมิชอบ ร้านค้าก็มั่นใจเพราะมีการยืนยันตัวผู้ซื้อชัดเจน เพราะหากเกิดการปฏิเสธการชำระเงิน ธนาคารที่ออกบัตร Visa จะเป็นผู้รับผิดชอบการชำระเงินนั้น ด้วยระบบการชำระเงินที่ดี จะทำให้การซื้อขายสินค้าบนระบบพาณิชย์อีเล็กทรอนิกส์เป็นไปได้ นับเป็นการเปิดโอกาสแก่ผู้ประกอบการไทยที่จะใช้ช่องทางนี้พัฒนาการค้าต่างประเทศได้มากขึ้นด้วย Verified by VISA

  44. 2. Internet Banking (การหักบัญชีออนไลน์) • เป็นการต่อเชื่อมระบบการรับชำระเงินของระบบพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์เข้าสู่ระบบ Internet Banking โดยตรง (ผู้ซื้อสามารถชำระเงินโดยหักจากบัญชีธนาคาร) • ให้ผู้ซื้อสินค้าผ่านเว็บเข้าไปกดอนุมัติให้หักบัญชีของตนเองเพื่อชำระค่าสินค้าได้โดยตรง • ผู้ซื้อต้องสมัครใช้บริการ Internet Banking กับธนาคาร เพื่อให้ได้ User ID และ Password เพื่อใช้ในการชำระเงิน • ธนาคารจะตรวจสอบ User ID และ Password ของผู้ซื้อเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นผู้ซื้อตัวจริง • เป็นการให้บริการที่มีต้นทุนต่ำที่สุด สามารถทดแทนบริการส่วนใหญ่ที่เดิมต้องทำที่ สาขาธนาคาร ซึ่งมีต้นทุนสูงกว่ามาก (ประมาณ 10 เท่า) • ใช้บริการได้ง่าย มีการโต้ตอบในทันที (Interactive) • ง่ายต่อการบำรุงรักษา • สามารถใช้บริการได้จากต่างจังหวัดหรือต่างประเทศที่สามารถเข้าถึง Internet ได้ จึงมีค่าใช้จ่ายต่ำ 44

  45. ขั้นตอนการชำระเงินแบบออนไลน์โดยหักจากบัญชีธนาคารขั้นตอนการชำระเงินแบบออนไลน์โดยหักจากบัญชีธนาคาร

  46. ตัวอย่างของการให้บริการ Internet Banking • การสอบถามข้อมูลในบัญชี • การโอนเงิน • ชำระค่าบริการต่าง ๆ เช่น ค่าประปา ไฟฟ้า โทรศัพท์ ฯลฯ • แบบฟอร์มคำร้องขอใช้บริการต่างๆ เช่น ขอใช้บัตรเครดิต ขอสินเชื่อ • การบริการลูกค้าอื่น เช่น ขอสมุดเช็ค ระงับการจ่าย ฯลฯ ตัวอย่าง ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยที่ให้บริการ - กสิกร - ไทยพาณิชย์ - กรุงไทย - กรุงศรีอยุธยา 46

  47. 3. การใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-wallet) • เป็นโปรแกรมที่ลูกค้าต้องดาวน์โหลดไปติดตั้งในเครื่องคอมพิวเตอร์ของลูกค้าเอง เพื่อจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิต และข้อมูลส่วนตัว • ข้อมูลที่อยู่ใน electronic wallets จะประกอบไปด้วยข้อมูลของบัตรเครดิต,electronic cash, เอกลักษณ์ของผู้ถือบัตร และข้อมูลที่อยู่ ซึงจะมีการจัดเตรียมข้อมูลที่หน้าจ่ายเงินของเว็บไซต์ขายของออนไลน์นั้น • เมื่อลูกค้าเข้าไปช๊อปปิ้งที่เว็บไซต์ที่มีให้บริการ E-wallet ลูกค้าจะกรอกข้อมูลเท่าที่จำเป็นอย่างอัตโนมัติเท่านั้น • เหมือนกับรูปแบบ “One Click Shopping” • ช่วยประหยัดเวลาในการสั่งซื้อมากขึ้น เร็วกว่าและง่ายกว่า 47

  48. Electronic Wallet Server ของธุรกิจ/ร้านค้า Client ลูกค้า 3.Order Form / Payment HTTP Server 5.ถอดรหัสและดึงข้อมูล 4.เรียกข้อมูลจากกระเป๋ามาใช้ 1.Download Pro.เพื่อติดตั้งที่ PCจากเว็บ VISA หรือเว็บให้บริการ 6.ส่งต่อข้อมูลการสั่งซื้อ 7.ส่งต่อข้อมูลที่เข้ารหัสไว้ เพื่อขออนุมัติ 2.Electronic Wallet $ Cyber Cash $ 48

  49. E-wallet by www.gator.com • Download e-wallet to your computer • Fill informationand then you have login ID/ PSW 49

  50. 3. Login to e-wallet when you order form at site that except e-wallet 50

More Related