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Importancia del Seguro ante grandes catástrofes. Daños provocados por los fenómenos hidrometeorológicos Ingrid y Manuel. 25.09.2013.
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Importancia del Seguro ante grandes catástrofes Daños provocados por los fenómenos hidrometeorológicosIngrid y Manuel 25.09.2013
Lamentamos los hechos hidrometeorológicos recientes que han provocado varios decesos en distintos Estados, y han dejado sin hogar o sin sustento económico a una gran cantidad de mexicanos • AMIS y las Aseguradoras se solidarizan con la población afectada. • Varias aseguradoras han implementado planes de apoyo a la población afectada y a sus asegurados.
¿Por qué es una problemática relevante en la actualidad? • Las catástrofes naturales tienen un gran impacto a nivel internacional: • 2.5 trillones de dólares en pérdidas ocasionadas desde el año 2000. • Es una prioridad estratégica para la OCDE, el Banco Mundial y la ONU. • Estudios internacionales muestran que existe una tendencia en la población y empresas para establecerse en zonas de alto riesgo.
¿Por qué es una problemática relevante en la actualidad? • Daños Catastróficos Asegurados 1970-2012
¿Por qué es una problemática relevante en la actualidad? • México: altamente expuesto a desastres naturales • Anualmente se reportan 90 temblores de más de 4.0 en la escala Richter. • El 60% del territorio mexicano y más de la cuarta parte de la población se encuentra expuesta a fenómenos hidrometeorológicos. • Se estima que entre el 2013 y 2018 ocurrirán de 4 a 7 huracanes categoría 5. • Las consecuencias de estos fenómenos repercuten en el desarrollo y la estabilidad el país.
Principales Eventos Catastróficos en México, Monto Pagado por el Sector Asegurador en cada Evento Montos en millones de dólares constantes (a dic’2012) (*) 42,000 Riesgos Hidrometeorológicos Terremoto / Sismo Helada Fuente: Estimaciones propias, AMIS, (*) Si se inflacionara el monto pagado por el Terremoto de 1985 con el INPC, el monto ascendería a cerca de $42mil millones de dólares.
El Papel del Seguro en Catástrofes A mayor penetración del sector asegurador, menor requerimiento de recursos del FONDEN. Indemnizaciones y Apoyos de los Seguros y el FONDEN en los Huracanes 2005 Penetración del Seguro Media - Alta Poca Muy alta Cifras a diciembre 2007 10
El seguro es el mejor mecanismo de protección ante grandes catástrofes • Hoy en día para cualquier país el reto consiste en contar con un mecanismo eficiente para la prevención y atención de catástrofes naturales, que contemple: • Fortalecer el aseguramiento de la población. • Sumar la participación de la industria de seguros, que contribuye a minimizar el déficit de los gobiernos por los costos relacionados con estos fenómenos. • Las economías más modernas tienen una participación conjunta de los sectores públicos y privados que incluyen: • Atención • Prevención • Aseguramiento de la población.
El seguro es el mejor mecanismo de protección ante grandes catástrofes • Sin duda, por su magnitud, esta es una de las más grandes catástrofes naturales que ha vivido el país. • El sector asegurador mexicano está comprometido a cumplir con sus compromisos de indemnizar los daños cubiertos por las pólizas. • El sector asegurador es solvente, al contar con reservas suficientes, basadas en una estricta regulación. • Contamos con el respaldo del reaseguro internacional, así como reservas catastróficas para afrontar este tipo de desastres.
El seguro es el mejor mecanismo de protección ante grandes catástrofes • De los daños ocurridos, el sector asegurador tiene asegurado en diferentes proporciones: • Parque vehicular (el 23% de los vehículos a nivel nacional cuenta con un seguro contra riesgos de la naturaleza) • Infraestructura carretera, que debería tener una póliza propia de seguro, pero que hoy está parcialmente cubierta a través de pólizas de tramos concesionados y de la póliza de exceso de pérdida del FONDEN • Infraestructura estatal en pólizas ligadas al FONDEN en algunos estados • Infraestructura eléctrica e hidráulica • Casa habitación en pólizas voluntarias y a través de pólizas ligadas a créditos hipotecarios • Escuelas, hoteles, y en general comercios e industria • Las cosechas del campo • Los animales y las granjas de distintas especies
¿Cuál es el proceso que un asegurado lleva a cabo después de un desastre natural? • El proceso de atención de una recuperación por eventualidades amparadas por el contrato de seguro se inicia cuando el asegurado sufre daños en su patrimonio a consecuencia de un riesgo que podría o no estar amparado en su póliza. • En cuanto tenga conocimiento de dichos daños, deberá avisar a las aseguradora para que dé inicio el proceso de revisión de las pérdidas y aplicación de las condiciones de la póliza, que incluye las siguientes etapas: • - Aviso de la eventualidad a la aseguradora. • - Designación del ajustador. La aseguradora designa a un asesor externo para que establezca el alcance y monto de los daños y su procedencia. • - Visita del ajustador. El ajustador acude ante el asegurado para recopilar toda la documentación e información que le permita establecer, sin lugar a dudas, todos los hechos relacionados con el trámite.
¿Cuál es el proceso que un asegurado lleva a cabo después de un desastre natural? • Presentación de carta reclamación. El asegurado deberá de presentar al ajustador o a la aseguradora una carta reclamación con los montos estimados de los daños ocasionados, lo más desglosado que se pueda. • Intervención del ajustador. Se establece un proceso de diálogo e intercambio de información entre el asegurado y el ajustador a fin de que pueda documentarse de la manera más precisa la pérdida o daño, así como los elementos para determinar la suma asegurada al momento de la ocurrencia de la eventualidad. • Convenio de ajuste. El ajustador prepara un convenio que presenta al asegurado para firma en el que de común acuerdo, firman para entrega a la aseguradora. • - Pago de la indemnización en los términos de la ley del contrato del seguro. Nota: Este procedimiento y requisitos de información pueden variar de compañía en compañía, por lo que debe manejarse solo como guía.
Daños Materiales 79% ¿Qué protección ofrece un seguro de automóviles? Robo Total 85% • Los vehículos que tienen pólizas de “cobertura amplia” y también los de “cobertura limitada” tienen cubiertos los daños por INUNDACIÓN, huracán y terremoto. Gastos Médicos A Ocupantes 85% Responsabilidad Civil Personas 100% Responsabilidad Civil Bienes 100% Porcentaje del Parque Vehicular que Cuenta con: Composición del parque asegurado por cobertura Tipo de Cobertura • Los vehículos que tienen cobertura de “Daños Materiales”, así como los que tienen cobertura de “Robo” tienen cubiertos los daños por INUNDACIÓN, huracán y terremoto. Cobertura Amplia 21% 23% Cobertura Limitada Cobertura Básica 27%
¿Qué protección ofrece un seguro de daños? • Las pólizas de los Seguros de Daños pagan el daño real sufrido con tope en la suma asegurada. • Las pólizas de Daños ligadas a créditos hipotecarios cuentan con un seguro contra daños por INUNDACIÓN (riesgos hidrometeorológicos) y terremoto. • Algunas pólizas pagan un monto fijo por daños, otras hasta el saldo insoluto del crédito, otras hasta el valor de la vivienda. Depende del contrato de seguro con que se cuente. • Normalmente las pólizas ligadas a créditos sólo cobren los daños al edificio (más no los daños a los contenidos como son muebles, ropa, equipo electrodoméstico). Algunas más sí cubren los contenidos. • Alrededor del 26% de las viviendas del país tienen un crédito hipotecario vigente. • Las pólizas voluntarias normalmente tienen una cobertura amplia que incluye los daños por inundación. Menos del 5% de las casas tienen un seguro adquirido de manera voluntaria.
¿Qué protección ofrece un seguro de daños? Cobertura Anterior a 2004 Endoso Riesgos Hidrometeorológicos que opera en México: • Granizo, Ciclón, Huracán o Vientos Tempestuosos • Avalancha de lodo • Granizo • Helada • Huracán • Inundación • Inundación por lluvia • Marejada • Golpe de mar o tsunami • Nevada • Vientos tempestuosos y Tornados • Inundación • Granizo • Nieve • Extensión de Cubierta (incluyeGranizo, Ciclón, Huracán o Vientos Tempestuosos) En este tipo de cobertura contratada, no importa cual fue el evento que lo provocó, aplica el seguro. • Todo Riesgo, en donde normalmente se excluía huracán y algunas inundación
Estimación de los daños • Tanto el Gobierno Federal como estatales están evaluando el monto total de los daños. • Cifras preliminares de la Secretaría de Gobernación indican que se requieren $40 mil millones de pesos para reparar las carreteras y caminos en los diferentes estados. • Los daños materiales totales se podrían calcular en más de $75 mil millones de pesos • Manuel e Ingrid podría convertirse en el fenómeno natural con mayor impacto en la historia de México
Estimación de los daños • Estimado total de los daños asegurados • Muchos asegurados aún no le avisan a las aseguradoras los daños sufridos. • Algunos propietarios de inmuebles de uso de fin de semana no han ido a las zonas del desastre. Otros que estaban como turistas salieron y muchos no han regresado. • Ya hay un equipo de más de 120 ajustadores y representantes de las áreas de siniestros en los diferentes estados de la republica. • Los reportes que tenemos todavía son preliminares
Estimación de los daños • Estimado total de los daños asegurados • En Automóviles asegurados, nos han reportado más de 600 casos para los estados afectados por Ingrid y más de 1,200 en los estados afectados para Manuel. • Estimamos que tendremos alrededor de 4,000 vehículos asegurados dañados. • En Daños, llevamos contabilizados: • 345 casos de diversos giros y tipos de seguros que importan $2,400 millones de pesos en Ingrid • 450 casos que importan más de $4,400 millones de pesos en estados impactados por Manuel • Estimamos que las pérdidas aseguradas podrían alcanzar unos 12,000 o $15,000 millones de pesos, ya que en las zonas afectadas no hay mucha penetración del seguro.
