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35 Asamblea General de ALIDE RIO DE JANEIRO - BRASIL

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35 Asamblea General de ALIDE RIO DE JANEIRO - BRASIL. EL ICO Y SUS PROGRAMAS DE FINANCIACION Y APOYO CREDITICIO A LAS PYMES ESPAÑOLAS. Pedro Rodríguez Perucha Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales. 15 de junio de 2005. AGENDA. Presentación del ICO

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35 Asamblea General de ALIDE

RIO DE JANEIRO - BRASIL

EL ICO Y SUS PROGRAMAS DE FINANCIACION Y APOYO CREDITICIO A LAS PYMES ESPAÑOLAS

Pedro Rodríguez Perucha

Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales

15 de junio de 2005

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AGENDA

  • Presentación del ICO
  • Agencia Financiera del Estado
  • Banco de Desarrollo
  • Programas ICO de financiación de PYMES
  • Fundamentos, evolución y resultados
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Presentación del ICO

  • El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es la Agencia Financiera del Estado, es decir, el instrumento financiero que permite hacer realidad la política económica del Gobierno
  • El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional
  • Además opera como Banco de Desarrollo.
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Agencia Financiera del Estado

  • Actúa de acuerdo con las directrices de la política económica del Gobierno
  • Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés general
  • Para paliar efectos económicos adversos:
    • Planes de ayuda en casos de desastres naturales
    • Planes de reconversión industrial
  • Para apoyar las exportaciones:
    • Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD)
    • Contrato de ajuste recíproco de intereses (CARI)

Gestiona subvenciones financieras del Gobierno u otros organismos oficiales

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Banco de Desarrollo

  • OPERACIONES DIRECTAS

- Infraestructuras

- I + D + i

- Telecomunicaciones

- Operaciones en el exterior, …

  • BANCA DE SEGUNDO PISO
  • (Mediación Bancaria)

- PYME

    • Internacionalización
    • Microcréditos

- C D T I

- I D A E, …

  • CAPITAL RIESGO
    • - Axis
    • - Fondos

Diseña y lleva a cabo operaciones financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la política económica de España

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EQUILIBRIO FINANCIERO

  • ICO NO RECIBE TRANSFERENCIAS DEL PRESUPUESTO

- generar un excedente

- gestionar sus riesgos

- ser supervisado por el Banco de España

- pagar impuestos

  • ASÍ, ICO TIENE QUE
  • ICO PUEDE RECIBIR SUBSIDIOS QUE TRASLADA INTEGRAMENTE A LOS BENEFICIARIOS
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Capital

Otros

4,8%

7,7%

Depósitos

4,6%

ECP

2,7%

Bonos

Préstamos

70,0%

de bancos

10,2%

  • PASIVO
  • No mantiene cuentas de depósito con el público.
  • Solo existen depósitos asociados a préstamos o a titulizaciones.

A 30 de abril de 2005

ICO es un prestatario activo y típico del Euromercado

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Préstamos a

antiguos bancos

públicos; 12,91%

Préstamos de 2º piso

Pymes y otros;

51,24%

Préstamos Directos

Exteriores; 7,91%

Préstamos Directos

Nacionales; 27,94%

ACTIVO

  • PRÉSTAMOS GLOBALES O DE 2º. PISO: Financiación a través de bancos privados para
  • determinados fines señalados por el ICO
  • PRÉSTAMOS DIRECTOS: Financiación de grandes operaciones a largo plazo
  • Normalmente <33%.
  • Norma Básica El menor importe demandado
  • Nunca >50%
  • A menudo el tramo con vencimientos más largos del paquete
  • ICO puede asegurar y luego sindicar los préstamos
  • Nunca refinancia préstamos existentes, siempre financiación de nuevas inversiones

A 30 de abril de 2005

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PROGRAMAS ICO DE FINANCIACIÓN DE PYMES

Fundamentos, evolución y resultados

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OBJETIVO BASICO

Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales, iguales a los de la gran empresa y a los de la PYME del área Euro.

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DEFINICION: PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA (Comisión de la Unión Europea, Mayo 2003, en vigor desde 1 de enero de 2005):

- Hasta 250 empleados

-Volumen de negocio anual no excede de 50 millones de € o balance general no sea superior a 43 millones de €.

- No participada por gran empresa en más de 25%

Esta definición se subdivide en: microempresa, menos de 10 empleados y volumen de negocio o balance inferior a 2 millones de €. Pequeña empresa: menos de 50 empleados y volumen de negocio o balance inferior a 10 millones de €.

El exceso del 25% de participación no se considera excluyente cuando se trata de sociedades públicas , capital riesgo, universidades, fondos de desarrollo regional o pequeñas entidades locales.

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CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DE LAS PYMES

  • Nivel insuficiente de recursos propios
  • Su dimensión les impide el acceso a las fuentes de financiación de las empresas de mayor tamaño
    • Déficit de oferta de financiación a largo plazo
    • Excesiva dependencia de recursos a corto plazo
  • Generalmente no hay correspondencia entre la cuantía de los recursos solicitados y las garantías que pueden aportarse
  • La financiación que obtienen no se relaciona ni en plazos ni en condiciones con las finalidades a las que se destina
    • Mayores costes de los recursos ajenos
    • Financiación de inmovilizado con fondos bancarios a corto
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LA PYME ESPAÑOLA.

PREDOMINIO DE LA MICROEMPRESA

La micro-empresa

(hasta 10 empleados)

La PYME en España Pequeña Empresa

99’84% de las empresas (de 10 a 50 empleados)

Mediana Empresa

(de 50 a 250 empleados)

94%

5%

1%

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Línea PYME 2005

  • Financiación de proyectos de inversión productiva de la PYME en España
  • Personas físicas o jurídicas que cumplan la condición de PYME
  • 4.000 millones de euros (Aprox. 5.000 mills.$)
  • 1,5 mills.€ (≃ 1,9 mills.$) por beneficiario y año
  • Hasta el 70% de la inversión. Las micros hasta el 80%
  • 3, 5 y 7 años
  • 0 ó 1, 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente
  • Fijo o Euribor 6m + 0,40%
  • 0,75%
  • No permitidas.
  • El banco (o entidad de crédito) mediador.
  • Finalidad:
  • Beneficiarios:
  • Importe de la Línea:
  • Límite de Préstamo:
  • Máximo Financiable
  • Plazos:
  • Carencia:
  • Tipo de Interés Beneficiario:
  • Margen de mediación banco
  • Comisiones:
  • Estudio de la Operación y Riesgo:
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PYMES

BENEFICIARIOS

FINALES

- BANCOS

ICO

- CAJAS AH.

ORGANISMOS COLABORADORES

MINISTERIOS,

UNIÓN EUROPEA,

OTROSORGANISMOS

Mediación Bancaria – Mecanismo de Fondeo

MERCADO

RECURSOS

PRÉSTAMOS

RECURSOS

BONIFICACIONES

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LIMITACIONES DE LAS FINANCIACIONES

REQUISITOS PREVIOS PARA CONSIDERAR UNA INVERSIÓN FINANCIABLE

  • Activos fijos nuevos
  • Inmovilizado Inmobiliario: Máximo, 80% del total proyecto

Inmovilizado Inmaterial: Máximo 50% del total proyecto.

En el caso de inversión inmaterial de carácter tecnológico (software, diseño páginas web, redes locales…) no existe limitación en la financiación.

- No se establecen límites en activos materiales.

- En nuevas empresas, gastos de constitución y establecimiento.

NO SE FINANCIAN

- Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones.

- Circulante.

- I.V.A. y otros impuestos ligado a la inversión.

tipos de inter s quincena 31 05 2005 13 06 2005
TIPOS DE INTERÉS QUINCENA 31/05/2005 – 13/06/2005

MODALIDAD

AÑOS

CARENCIA

T.A.E./Benef.

VARIABLE 6 Meses

-

2,563

2,873

3,091

3,115

3,293

3,346

FIJO

3

0

FIJO

5

0

FIJO

5

1

FIJO

FIJO

7

7

0

2

Euribor 6 Meses: 2,163

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Desde que se inició la Línea PYME hasta mayo de 2005 se han concedido 428.725 préstamos por un importe de 27.535 millones de €.(34.419 mills.$)

  • El préstamo medio fue de 67.776 € (84.720 $)
  • Modalidad elegida de tipo de interés: 85% variable / 15% fijo
  • Plazo medio de amortización: 5 años.
  • Empleo creado: 739.084 puestos de trabajo
  • Porcentaje financiado de la inversión: 51,32%.
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DISTRIBUCION SECTORIAL

LÍNEA ICO-PYMES

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FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LA LÍNEA PYMES EN ESPAÑA.

  • Simplicidad en la tramitación:Documentación a aportar sencilla. Para el ICO, ninguna, por parte de la Pyme .
  • Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (>65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país.
  • Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones, en el caso del ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%) en el que se incluye la asunción del riesgo.
  • Cobertura de largo plazo y tipo de interés: Plazos de hasta 7 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado.
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Mediación Bancaria en España – Líneas Operativas ICO 2005

Cifras en Millones de euros

PYME

(4.000)

INTERNACIONALIZACION

DE LA EMPRESA (100)

MICROCRÉDITOS

(12,5)

REGIONALES

INNOVACION

TECNOLOGICA

(300)

Líneas Operativas: 11

Importe Total: 5335,5 Mill. euros

INFO Murcia

(208)

ENERGIAS

RENOVABLES (400)

Ceuta

(30)

Melilla

(30)

PRODUCC.Y EXHIBICIÓN

CINEMATOGRÁFICA (45)

TRANSPORTE

(200)

DEFENSA

(10)

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LINEA ICO-CDTI 2005

  • Finalidad:
  • Beneficiarios:
  • Importe de la Línea:
  • Límite de Préstamo:
  • Máximo Financiable
  • Plazos:
  • Carencia:
  • Tipo de Interés:
  • Comisiones:
  • Evaluación del Proyecto:
  • Estudio de la Operación y Riesgo:
  • Promover y apoyar proyectos de inversión con contenido de innovación tecnológica
  • Empresas en general, sin limitación por tamaño
  • 300 millones de euros (370 mills. $)
  • 1,5 millones de euros ( 1,85 mills.$) beneficiario/año
  • Hasta el 70% de la inversión
  • 5 y 7 años
  • 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente
  • Fijo o Euribor 6m - 0,50%
  • (Euribor 6m + 1,00% - 450 €/10.000€ financiados)
  • No permitidas
  • Evaluación y aprobación de su contenido tecnológico por el CDTI
  • Entidad de crédito
importes totales ico cdti 2004

DISPUESTO

  • Volúmen de préstamo

234,66

  • Inversión

441,68

  • Nº Operaciones

811

  • Préstamo Medio

0,29

  • Nº. de empleos creados

5.880

Los importes en Mills. Euros

IMPORTES TOTALES ICO-CDTI 2004
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Desde que se inició la Línea CDTI hasta mayo de 2005 se han concedido 5.417 créditos por un importe de 1.542 millones de €. (1.900 mills. $)

  • El préstamo medio fue de 284.714,55 €. (350.000 $)
  • Los tipos de interés elegidos por las empresas: 84,3% variable/15,7% fijo
  • Plazos de amortización: 5 y 7 años
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LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DE LA PYME

  • Finalidad:
  • Beneficiarios:
  • Importe de la Línea:
  • Límite de Préstamo:
  • Máximo Financiable
  • Plazos:
  • Carencia:
  • Tipo de Interés:
  • Comisiones:
  • Estudio de la Operación y Riesgo:
  • Financiación de inversiones llevadas a cabo por las empresas españolas en el exterior y empresas residentes en el extranjero cuyo capital sea mayoritariamente español
  • Tramo I: Empresas de menos de 250 trabajadores
  • Tramo II: Empresas de entre 250 y 500 trabajadores
  • 100 millones de euros
  • 4,5 millones de euros o su contravalor en US$ por beneficiario y año
  • Hasta el 70% de la inversión
  • 5, 7 y 10 años
  • 1, 2 y 3 años respectivamente
  • Tramo I: Variable: Euribor 6 meses + 0,40 p.p.
  • Tramo II: Variable: Euribor 6 meses + 0,75 p.p.
  • No permitidas
  • Entidad de crédito
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DISPUESTO

  • Volúmen de préstamo

555,04

  • Inversión

772,85

  • Nº Operaciones

707

  • Préstamo Medio

0,73

  • Nº. de empleos creados

10.287

Los importes en Mills. Euros

LINEA DE INTERNACIONALIZACIÓN

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LÍNEA ICO - IDAE PARA LA DIVERSIFICACIÓN Y AHORRO ENERGÉTICO 2005

  • LINEA DE FINANCIACIÓN PREFERENTE POR 400 M. € (492 M. $) PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN EN ACTIVOS FIJOS NUEVOS DESTINADOS AL APROVECHAMIENTO DE LAS FUENTES DE ENERGÍAS RENOVABLES O A LA MEJORA DE LA EFICIENCIA ENERGÉTICA.
  • SON FINANCIABLES INSTALACIONES, EQUIPOS Y GASTOS DE PUESTA EN MARCHA. LIMITACIÓN DEL 20% DE INVERSIÓN EN OBRA CIVIL, SOBRE EL TOTAL DE INVERSIÓN FINANCIABLE.
  • LOS PROYECTOS DE INVERSIÓN DEBERÁN CONTAR CON EVALUACION TECNICA FAVORABLE DEL IDAE Y AUTORIZACION ECONOMICA DEL ICO.
  • BONIFICACIÓN DE 2 ó 3 PUNTOS SEGÚN PROYECTO MÁS AYUDA DIRECTA DEL 20% ó 30% EN PROYECTOS DE ENERGIA SOLAR
importes totales l nea ico idae 2004

DISPUESTO

> Volúmen de préstamo

59,73

> Inversión

117,70

> Nº Operaciones

858

> Préstamo Medio

0,07

1.567

> Nº. de empleos creados

Importes en Mills. Euros

IMPORTES TOTALES LÍNEA ICO - IDAE 2004
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FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LA LÍNEA PYMES EN ESPAÑA.

  • Simplicidad en la tramitación:Documentación a aportar sencilla. Para el ICO, ninguna, por parte de la Pyme .
  • Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (>65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país.
  • Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones, en el caso del ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%) en el que se incluye la asunción del riesgo.
  • Cobertura de largo plazo y tipo de interés: Plazos de hasta 7 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado.
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