Рейтинг как индикатор качества банковской деятельности

1. Рейтинг как индикатор качества банковской деятельности

2. Основные направления анализа Кредитный рейтинг – это комплексная оценка деятельности банка Стандартные критерии для оценки финансовой устойчивости банков: - достаточность капитала - устойчивость ресурсной базы - качество активов - прибыльность и ликвидность Нефинансовые характеристики банков: - риски, проявившиеся в истории развития банка - качество собственников банка - качество корпоративного управления банка - устойчивость и масштаб рыночных позиций - наличие нефинансовых ресурсов у банка и рисков с ними связанных Анализ финансовых характеристик базируется на финансовой отчетности российских кредитных организаций, составленной в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ).

3. Критерии оценки • Совокупность финансовых показателей • Совокупность нефинансовых показателей Оценка разделов • достаточность капитала • устойчивость обязательств • качество активов • прибыльность • чувствительность к финансовым рискам • ликвидность • структура владения • качество корпоративного управления • рыночные позиции • нефинансовые ресурсы и риски

4. Оценка качества корпоративного управления • Эффективность организационной структуры управления банка; • Независимость управления и влияние владельцев на процесс управления банком; • Защищенность миноритарных акционеров, а также клиентов и партнеров банка; • Независимость оперативного управления, эффективность Правления банка; • Эволюция и стабильность системы управления банком; • Профессионализм топ-менеджмента, общий уровень профессионализма персонала банка; • Кадровая политика банка; • Эффективность системы риск-менеджмента, уровень технологической оснащенности банка; • Качество информационной политики банка; • Репутация менеджмента банка.

5. Оценка рисков Наиболее опасным и масштабным по своему воздействию из нефинансовых рисков (особенно в условиях «подвижной» политической системы) является политический риск. Также: - стратегический риск - риск влияния недобросовестной конкуренции - репутационный риск - риск влияния существенных изменений/перемен - риск изменения законодательства

6. Взаимосвязь стандартов качества и рейтинговых оценок Для полных и объективных оценок агентство «Рус-Рейтинг» рассматривает информацию, раскрывающую самый широкий круг аспектов банковской деятельности. В качестве таких аспектов учитываются иСтандарты качества банковской деятельности Разработка стандартов качества деятельности кредитных организаций предполагает изложение требований к качеству определенной деятельности кредитной организации по единому набору составляющих бизнес-процесса. Продуктовая | Технологическая | Организационная Управленческая |  Информационная | Программно-техническаяКадровая |Имущественно-техническая | Клиентская

7. Взаимосвязь стандартов качества и рейтинговых оценок Основные направления, принципы нашей работы и критерии проводимого нами качественного анализа нефинансовых составляющих оценок банковской деятельности в основных моментах сопоставимы с главными методологическими направлениями АРБ по внедрению стандартов качества банковской деятельности. Для нас, как для рейтингового агентства независимые, внешние оценки банка, подтверждающие соответствие его деятельности определённым критериям, служат дополнительным источником информации, используемом при анализе и выставлении собственных оценок.

8. Признание Очень важным в развитии надежного, честного и прозрачного финансового рынка в России является признание оценок разных экспертов участниками рынка и на законодательном уровне. За многие годы деятельности агентства «Рус-Рейтинг» наши рейтинги стали широко использоваться министерствами и ведомствами, государственными корпорациями, участниками финансовых рынков, банками и предприятиями в качестве одного из важных критериев для оценки платежеспособности при принятии решений о размещении средств, а также участии в различных инвестиционных проектах, тендерах и конкурсах. Министерство Финансов РФ|МЭРТ| ЦБ РФ| ВЭБ | МСП Банк|Московская биржа |Роснано |АИЖК | НФА

9. Применение стандартов рейтинговым агентством Применение утвержденных стандартов качества банковской деятельности в нашей практической работе Наличие определенного перечня СКБД может напрямую влиять на рейтинговую оценку качества корпоративного управления.