Обеспечение доступности ипотеки для семей с разным уровнем дохода

1. Обеспечение доступности ипотеки для семей с разным уровнем дохода Генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» А.Н.Семеняка

2. Целевые ориентиры до 2020 года

3. Целевые показатели развития ипотечного рынка в 2011-2030 гг.* * Показатели Долгосрочной Стратегии развития ипотеки в РФ до 2030 г, расчеты АИЖК

4. Целевые показатели госпрограммы «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения России»* *Разработана Министерством регионального развития РФ на основе ФЦП «Жилище».

5. Вторичный рынок ипотеки Первичный рынок ипотеки Инфраструктура рынков ипотеки Взаимосвязь Стратегии развития ипотеки и ФЦП «Жилище» 10%-13% ВВП 10-13 трлн. руб. Финансирование за счет выпуска ИЦБ 7,15 трлн руб. 6% ВВП 6-7 млн. семей Строительство жилья экономкласса 619 млн. кв. м. Маржа 2% сверх инфляции

6. К 2020 г. 50% населения должно иметь возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств 18,6 13,6

7. Факторы успеха Ставка по ипотеке должна ежегодно снижаться на 1% годовых по мере: снижения инфляции роста конкуренции между кредиторами снижения транзакционных издержек и рисков Цена жилья экономкласса должна расти медленнее среднедушевого дохода в регионе (минимум на 2 п.п).

8. Предложение жилья

9. Стимулирование кредитования строительства жилья экономкласса («Стимул») Внешэкономбанк АИЖК Банк-Кредитор проекта • Заключено 58 Соглашений с субъектами Российской Федерации • Получено 412 заявок от банков на участие в Программе «Стимул» на общую сумму 119 млрд руб. • Заключено соглашений о фондировании на 42,7 млрд руб. по 131 проекту • Находится на рассмотрении 94 проекта на сумму более чем 24 млрд руб. Дольщики и покупатели Гарант сбыта Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Застройщик

10. Программа «Стимул» снижает риски Гарантия (право) заемщика получить ипотечный кредит по завершении строительства по ставке, равной действующей ставке АИЖК (в среднем 11%) Гарантия (право) банка получить от АИЖК по фиксированной процентной ставке и в установленном объеме: - финансирование период строительства - рефинансирование выданной ипотеки по завершении строительства Косвенная выгода: застройщик получает кредитную линию от банка по фиксированной ставке и в необходимом объеме.

11. Взаимодействие АИЖК с региональными органами власти и институтами развития • Необходимо более активное содействие субъектов Федерации и региональных институтов развития: • предоставление инженерной инфраструктуры и земли преимущественно под строительство жилья экономкласса • проведение земельных аукционов с жесткой фиксацией цены продажи жилья • координация деятельности регионального бизнеса, региональных институтов развития и федеральных институтов развития • в развитии рынка арендного жилья как альтернативы покупке жилья

12. Цена на жилье должна расти медленнее доходов людей 2 п.п. • Фиксированная (форвардная) цена продажи жилья должна включаться в условия земельных аукционов • Региональные администрации должны предоставлять инфраструктуру только застройщикам, которые принимают данные обязательства • Если российские подрядчики не готовы работать на таких условиях, следует предложить иностранным подрядчикам.

13. Формирование спроса на построенное жилье

14. Развитие ипотечного рынка в России в 2006-2011 гг. Объем выдачи ипотечных кредитов, млрд. руб. Процентныеставки по ипотечным кредитам, %

15. Основные положения Стратегии развития АИЖК Развитие первичного рынка ипотеки • снижение первоначального взноса , в т.ч. за счет развития ипотечного страхования; • снижение платежа по ипотечному кредиту за счет стимулирования снижения ставки процента по кредиту и увеличения срока кредита; • повышение защищенности ипотечных заемщиков как потребителей финансовых услуг; Развитие инфраструктуры рынка • развитие стандартов системы ипотечного жилищного финансирования; • снижение рисков участников рынка • снижение транзакционных издержек Развитие вторичного рынка ипотеки • расширение базы инвесторов; • увеличение количества эмитентов/оригинаторов и выпусков ипотечных ценных бумаг; • увеличение ликвидности и сужение спрэда между доходностью вторичного рынка ипотечных ценных бумаг и ставкой по кредиту для конечногозаемщика. 15

16. Формирование платежеспособного спроса ПОКУПКА ЖИЛЬЯ НАЙМ ЖИЛЬЯ Льготная ипотека для отдельных категорий населения (финансируется за счет прибыли, фонда развития и выкупа ВЭБ облигаций с госгарантией Ипотека для инвесторов (юрлиц) (финансируется за счет прибыли и рыночных займов) Рыночная ипотека для всех категорий физлиц (финансируется за счет УК и рыночных займов) Программа «Стимул» Военная ипотека Малоэтажноежилье Арендное жилье Материнский капитал Новостройка Кооперативы Стандарт Молодые семьи Молодые ученые Молодые учителя

17. Пилотный проект АИЖК по развитию арендного жилья • Соглашение между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» • Соглашение между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске). • Участие АИЖК в рабочей группе под руководством Минрегиона (подготовка к реализации пилотного проекта по коммерческому найму в Калужской области) АИЖК Банк-кредитор Генподрядчик с ценой экономкласса 70% Инвестор - покупатель земли инвестор в стройку Построенный дом Региональная администрация Муниципалитет Подключение к инж. сетям Налоговые льготы Земля СДАЧА ИНВЕСТОРОМ ВСЕХ КВАРТИР В НЕКОММЕРЧЕСКИЙ НАЙМ Работодатель Субсидии работникам

18. Пилотный проект АИЖК – «Кооператив для многодетных семей» АИЖК Банк-кредитор Генподрядчик с ценой экономкласса Построенный дом Кооператив - владелец земли инвестор в стройку Региональная администрация Муниципалитет Подключение к инж. сетям Налоговые льготы Земля МНОГОДЕТНАЯ СЕМЬЯ ЖИВЕТ В КВАРТИРЕ БЕСПЛАТНО! ОСТАЛЬНЫЕ КВАРТИРЫ КООПЕРАТИВ СДАЕТ В НАЙМ И ПОСЛЕ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА ПОЛУЧАЕТ СТАБИЛЬНЫЙ ДОХОД!

19. Контактная информация Ипотечные программы АИЖК: http://www.ahml.ru/ru/borrower/ipProg/ Исполнительный директор по инновациям Малайчик Марина Вячеславовна Тел. (495) 775-47-40 mvmalaychik@ahml.ru Исполнительный директор по жилищному финансированию Шелковый Андрей Николаевич Тел. (495) 775-47-40 shan@ahml.ru