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财富管理目标客户需求分析

财富管理目标客户需求分析. 改革开放以来，中国发生了翻天覆地的变化，国内生产总值从 3645 亿元增长至 51 ， 9322 亿元，增长 141 倍！人均收入逐年提升，随之而来的是日益高涨的投资理财需求。银行、证券和保险都在争相抢占巨大资源。. 中国进入财富管理新时代. 中国人均收入逐年攀升. 成长 58 倍. 成长 78 倍. 投资理财需求日益旺盛. 理财产品销量屡创新高. 当前理财结构. 短期 活期储蓄、股票型基金等. 中期 定期存款、国债等. 长期 保险产品（保障、教育、养老）. 保险产品主要侧重客户长期资金需求. 民众理财观念日趋理性.

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财富管理目标客户需求分析

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  1. 财富管理目标客户需求分析 保险网络商学院 www.baobao18.com

  2. 改革开放以来，中国发生了翻天覆地的变化，国内生产总值从3645亿元增长至51，9322亿元，增长141倍！人均收入逐年提升，随之而来的是日益高涨的投资理财需求。银行、证券和保险都在争相抢占巨大资源。 中国进入财富管理新时代 保险网络商学院 www.baobao18.com

  3. 中国人均收入逐年攀升 成长58倍 成长78倍 保险网络商学院 www.baobao18.com

  4. 投资理财需求日益旺盛 理财产品销量屡创新高 保险网络商学院 www.baobao18.com

  5. 当前理财结构 短期 活期储蓄、股票型基金等 中期 定期存款、国债等 长期保险产品（保障、教育、养老） 保险产品主要侧重客户长期资金需求 保险网络商学院 www.baobao18.com

  6. 民众理财观念日趋理性 经历2008年金融危机，投资理财更加趋于理性，更加倾向于稳定收益、低风险的理财产品。 保险网络商学院 www.baobao18.com

  7. 最多的钱在哪里？ 银行存款 保险网络商学院 www.baobao18.com

  8. 居民储蓄总额节节攀升 保险网络商学院 www.baobao18.com

  9. 我国居民储蓄总额 截止2012年，我国居民储蓄总额已接近40万亿，其中定期存款高达25万亿！ ￥25000000000000元 保险网络商学院 www.baobao18.com

  10. 思考：原因是什么？ 风险低 期限短 收益稳 保险网络商学院 www.baobao18.com

  11. 保险 资产配置的时代 理财、基金 转移 银行存款 资金量大 收益较低 保险网络商学院 www.baobao18.com

  12. 分流 金融理财产品最想？ 分流市场 分流资源 保险网络商学院 www.baobao18.com

  13. 保险网络商学院 www.baobao18.com

  14. ？ 面对巨大储蓄蛋糕 伙伴如何分享利益 保险网络商学院 www.baobao18.com

  15. 客户在哪里 保险网络商学院 www.baobao18.com

  16. 目标客户 准高净值人群 • 准客户 金融资产300-600万 高净值人群 目标客户 • 金融资产600万以上 保险网络商学院 www.baobao18.com

  17. 从创造财富开始逐渐考虑保全财富和传承财富 2.1目标客户——财富管理意识觉醒 中国 高端人群 欧洲、北美高端人群 创造财富 保全财富 传承财富 保险网络商学院 www.baobao18.com

  18. 2.2目标客户在哪里？ 高净值人群职业比例特征：企业主、职业经理人为主 数据来源：建设银行-波士顿咨询公司。 • 企业主占56%、职业经理人占14%。 • 这两类人群主要财富从职业发展中获得，视野开阔，对生活品位的追求较高。 保险网络商学院 www.baobao18.com

  19. 2.3目标客户需求分析 2.3.1 职业特征偏好 职业经理人： 财富来源：高额薪酬 理财偏好——理财产品和投资组合 他们的时间精力不如企业主那样灵活可自主直接支配，因此更看重优先的银行专业服务和网银自助服务。 特色：对服务专业度关注更多。 需求概括： 财富保护、财富积累、财富增值 企业主： 财富来源：自营实业收入 理财偏好——固定收益类、信托产品 对企业贷款需求旺盛，也希望能够在企业经营上得到咨询建议，而成熟阶段的企业主更看重金融产品服务的专业性和品牌影响力。 特色：对融资业务需求量大。 需求概括： 财富保护、财富转移、财富传承 保险网络商学院 www.baobao18.com

  20. 2.3目标客户需求分析 2.3.2产品偏好：固定收益类产品、信托产品最受青睐 • 2012年，中国整体经济形势趋缓，上证指数一度跌破了2000点大关，股票和基金市场整体较为低迷。在这种趋势下，高净值人群倾向于稳定、低风险的投资产品，固定收益类和信托类产品受到高净值客户追捧，投资兴趣度均超过60%。 数据来源：建设银行-波士顿咨询公司《2012年中国财富报告》 。 保险网络商学院 www.baobao18.com

  21. 2.3目标客户需求分析 2.3.3服务偏好：医疗、子女、养老 • 占比最高的四项为高端医疗、高端旅游、子女教育和高端养老。 • 金融机构开发高端客户增值服务最主要的四个集中点。 • 其次主题沙龙、法律咨询、投资移民、税务咨询同样占据较高的比例，反映出高端人群在专业领域内希望得到“一揽子”服务。 数据来源：建设银行-波士顿咨询公司《2012年中国财富报告》 。 保险网络商学院 www.baobao18.com

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