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銀行業監理及相關法規 - PowerPoint PPT Presentation


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中國大陸. 銀行業監理及相關法規. 簡永光、林明敏 編著. “ 錢”進中國市場商機無限. 隨著 MOU 的簽定. 兩岸金融的互動與交流將更為頻繁. 你準備好了嗎?. 面對複雜的大陸金融市場. 「中國大陸銀行業監理及相關法規」乙書. 帶你了解大陸銀行業監理的發展、法規與大陸政策之間的關係. 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展 ( 一 ). 分為以下五個時期 市場導向之計畫性經濟時期 (1979 年至 1983 年 ) 銀行業在經濟活動中的角色定位:

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中國大陸

銀行業監理及相關法規

簡永光、林明敏 編著


錢”進中國市場商機無限


隨著MOU的簽定

兩岸金融的互動與交流將更為頻繁

你準備好了嗎?


面對複雜的大陸金融市場

「中國大陸銀行業監理及相關法規」乙書

帶你了解大陸銀行業監理的發展、法規與大陸政策之間的關係


大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(一)

分為以下五個時期

  • 市場導向之計畫性經濟時期 (1979年至1983年)

    銀行業在經濟活動中的角色定位:

    這一段時期的銀行業務,雖然具備了存款、貸款、轉帳匯款等功能,但基本上並不需要評估授信風險或營運風險。而政府對銀行業的監理機制,也僅止於政策上與行政上的管理,並沒有制訂類似市場經濟體系的監理法規與監理作業。

    外匯管理:

    在這段期間內,大陸為配合引進外資與拓展外貿活動,制定了相關的外匯管理法規。此時期的「外匯調劑」,只允許現匯交易,賣出額度者必須先配成現匯,才可進行交易。


大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(二)

  • 金融機構法制化與外匯調劑時期

    (1984年至1992年)

    金融監理法制化:

    中國工商銀行成立 (1984年),承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸業務為始,發展出中國建設銀行、中國農業銀行與中國銀行這四大國營獨資銀行,分別掌管工商信貸、城市建設融資、資農支農,以及外匯等領域的銀行業務。

    外匯調劑:

    此時期的外匯調劑業務,已允許「留成額度的有償交易」,而非僅限於現匯交易。1985年,深圳外匯調劑中心成立,隨後,各經濟特區也相繼成立了外匯調劑中心。


大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(三)

  • 第一次宏觀調控與積極開放國際化(1993年至2001年)

    第一次宏觀調控與確定金融分業監管;

    對外資銀行的開放與監理;

    銀行體系的深化改革;

    外匯與離岸業務;

    對銀行不良資產的監理。


大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(四)

  • 入世與銀監會成立後 (2002年至2006年)

    入世與開放外資銀行:

    從2001年到2006年,對大陸的銀行業監理來說,可說是加入世貿組織的過渡階段。這一階段的開放政策主要是站在履行世貿承諾的基礎上,根據大陸本身改革與發展的需要,積極穩當地實施開放措施。

    銀監會的成立與大量制定銀行監理法規:

    大陸在2003年4月28日成立「中華人民共和國銀行業監督管理委員會 (簡稱銀監會)」,其英文名稱為China Banking Regulatory Commission,英文簡稱為CBRC。銀監會與保監會、證監會、中國人民銀行、國家外匯管理局位階平行,都是直接隸屬於國務院以下的單位。


大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(五)

  • 法人導向以及金融全球化 (2006年之後)

    外資銀行法人化:

    2006年頒布新版的《外資銀行管理條例》當中,雖然仍舊允許外資銀行進入大陸境內設立「分行」,但是在資本金、審批時程、營業據點、營業幣別、營業項目與目標客戶等各方面,明顯地讓「設立子行」的外資銀行比「設立分行」者享受更多的優遇。

    及時修訂監理法令規章:

    銀監會從2006年1月開始,為了進一步貫徹實施行政許可法,陸續頒布了《行政許可實施程序規定》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《合作金融機構行政許可事項實施辦法》與《外資金融機構行政許可事項實施辦法》等重要規章,建構大陸銀行業行政許可的制度基礎。


大陸對銀行業監理之主管機構(一)

大陸銀行業監理之機關與組織架構


大陸對銀行業監理之主管機構(二)

  • 中國銀行業監督管理委員會

    中國銀行業監督管理委員會簡稱為「中國銀監會」或「銀監會」,直屬於大陸國務院之下,負責銀行業監督管理的政府部門,成立於2003年4月28日。

    銀監會的目標與任務:

    法定目標:促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業

    的信心;保護銀行業公平競爭,提高銀行業競爭能

    力。

    法定任務:負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監督

    管理。

    監理目標:通過審慎有效的監理,保護廣大存款人和消費者的

    利益;通過審慎有效的監理,增進市場信心;通過

    宣傳教育和資訊披露,增進公眾對現代銀行業金融

    產品、服務的瞭解和相應風險的識別;努力減少銀

    行業金融犯罪,維護金融穩定。


大陸對銀行業監理之主管機構(三)

銀監會的理念與監理標準:

理念:管法人、管風險、管內控、提高透明度。

監理標準:1. 促進金融穩定和金融創新共同發展;

2. 提升中國大陸銀行業在國際金融服務中的競爭力;

3. 科學化與合理化的監管,減少一切不必要的限制;

4. 鼓勵公平競爭,反對無序競爭;

5. 對監管者和被監管者實施嚴格、明確的問責制;

6. 高效、節約地使用一切監管資源。

銀監會監理對象:

根據大陸《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條的規定,

中國銀監會的監理對象是全國的「銀行業金融機構」,監理的範

疇及於「機構本身」和這些機構的「業務活動」。


大陸對銀行業監理之法規概述(一)

  • 法律法規

    中國人民銀行法;

    商業銀行法;

    外資銀行管理條例;

    銀行業監督管理法;

    外匯管理條例;

    擔保法;

    物權法;

    城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例(第55號令);

    其他與銀行業監理有關的法律法規。


大陸對銀行業監理之法規概述(二)

  • 部門規章

    貸款通則;

    離岸銀行業務管理辦法;

    境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法;

    外資銀行管理條例實施細則;

    境內外資銀行外債管理辦法;

    2003年以來銀監會頒布的重要部門規章。

  • 規範性文件

    針對銀行業金融機構;

    針對非銀行金融機構。


大陸政策與銀行業監理之關係(一)

  • 配合國家發展政策強化監理法制

    加強監理立法工作;

    規範監理執法行為;

    加強與政府其他部門協調配合,優化銀行業運營環境;

    參與國家立法工作;

    大陸金融監理運作之近年顯著變化。

  • 經濟政策與銀行業監理

    實施「審慎監管」政策,促進銀行體系穩定和國民經濟快速發展;

    加強風險監測和預警,維護銀行業體系穩定;

    「金融國九條」;

    「金融三十條」。


大陸政策與銀行業監理之關係(二)

  • 貨幣及外匯政策與銀行業監理

    2009年以來世界各主要中央銀行所採取的貨幣政策概況;

    2009年以來大陸的外匯政策方向;

    以銀行監理機制配合貨幣與外匯政策。

  • 中小企業政策與銀行業監理

    加強金融服務支援中小企業;

    改善中小企業金融服務外部環境;

    創新監理方式;

    銀監會對銀行業推動中小企業金融服務的要求;

    擴大對科技型中小企業的信貸支援。


大陸政策與銀行業監理之關係(三)

  • 農業政策與銀行業監理

    近年來銀監會在支農方面的重要措施;

    農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款;

    農業的政策性銀行;

    支農再貸款。

  • 促進銀行業邁向國際化之監理

    大陸履行WTO金融服務承諾概述;

    境外監管交流合作和協調機制;

    參與國際金融危機應對合作 ;

    配合新版巴賽爾協定之銀行監理。


大陸政策與銀行業監理之關係(四)

  • 反洗錢政策與銀行業監理

    大陸反洗錢政策的進展;

    反洗錢工作部際聯席會議度;

    金融行動特別工作組 (FATF);

    大陸針對反洗錢政策的重要法令規章概述。

  • 大陸銀行業監理面臨之挑戰

    分業監理框架下的監理協調關係;

    監理體制改革與銀行業改革的同步關係;

    金融監管與金融創新的關係。


大陸銀行業之內控與稽核

  • 內部控制的發展背景

    COSO的內部控制報告;

    國際清算銀行訂定的銀行業內部控制架構。

  • 大陸銀行業的內部控制法規

    大陸銀行業的內部控制基本架構;

    《商業銀行內部控制評價試行辦法》;

    《商業銀行內部控制指引》。


大陸對銀行業監理之重要法規

  • 中華人民共和國中國人民銀行法

  • 中華人民共和國商業銀行法

  • 中華人民共和國銀行業監督管理法

  • 中華人民共和國外匯管理條例

  • 中華人民共和國外資銀行管理條例

  • 中華人民共和國反洗錢法

  • 中華人民共和國城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例

  • 中華人民共和國擔保法

  • 離岸銀行業務管理辦法

  • 銀行開展小企業貸款業務指導意見

  • 商業銀行內部控制指引

  • 商業銀行內部控制評價試行辦法


金融監理與金融檢查實務(增修訂四版)

現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

銀行內控與風險管理

日本金融機構內部稽核指南

銀行委外業務之監理與管理

中國商業銀行法解析

延伸閱讀


中國大陸銀行業監理及相關法規

簡永光、林明敏  編著

台灣銀行業佈局登陸,必讀的參考書

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定價:500元

本書特色:深入淺出介紹中國大陸銀行業改革歷程、現行銀行業監理的機構組織與法規,並就不同政策層面,分析中國大陸各種政策對銀行業監理所產生的影響。本書「從政策面探討監理機制」,為一般金融書籍所罕見,實為一大特色。

預約價:425元

預約期間:99年7月31日止

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