1 / 30

Solutions de revenu de retraite

Alternative à la garantie de revenu viager. Solutions de revenu de retraite.

sahkyo
Download Presentation

Solutions de revenu de retraite

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Alternative à la garantie de revenu viager Solutions de revenu de retraite

  2. Cette présentation contient plusieurs illustrations utilisant des hypothèses sur les taux de rendement. Aucune hypothèse utilisée pour le taux de rendement ne peut prédire comment se comportera réellement la valeur marchande du client. Sous réserve de garanties applicables au décès ou à l’échéance, toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du propriétaire du contrat, et sa valeur peut augmenter ou diminuer. L’objectif des scénarios est d’illustrer et de comparer les différentes stratégies pour générer un revenu de retraite.

  3. Risques principaux Longévité Inflation Risque du marché Les clients recherchent : Revenu à vie Croissance possible du revenu Garanties Revenu de retraite

  4. Options pour satisfaire le client Approche « tout-en-un » Garantie de revenu viager (GRV) Combinaison personnalisée Rente viagère + fonds distincts Adaptation de la combinaison aux besoin de chacun Mêmes règles pour tous Vos clients ont un choix!

  5. Option GRV • Les caractéristiques d’une rente viagère et des fonds distincts regroupées dans un produit • Revenu à vie • Potentiel de croissance avec réinitialisation aux 3 ans seulement. • La valeur marchande du contrat avec GRV doit être supérieure à la base de la prestation garantie de retrait (GR). • Cela se produira-t-il à chaque occasion?

  6. Option GRV • Habituellement, le montant annuel du revenu viager (MRV) est maintenant 4 % de la base de prestation GR pour un individu si les retraits débutent à 65 ans. • Les compagnies offrent le MRV avant l’âge 65 mais le montant garanti sera plus bas (par exemple, 3,5 % de la base de prestation GR). • La croissance du MRV peut être réalisée à chaque 3 ans grâce à la réinitialisation. • Les réinitialisations sont appliquées seulement lorsque la valeur marchande est supérieure à la base de prestation GR.

  7. Option GRV • Pour que la valeur marchande demeure égale à la base de prestation GR, le rendement net doit être égal au taux du retrait – 4 % dans ce cas-ci. • Si le RFG (incluant les frais de l’option GRV) est de 3,0 % à 3,5 %, cela veut dire qu’un rendement brut annuel de 7,0 % à 7,5 % est nécessaire pour maintenir la valeur marchande au même niveau que la base de prestation GR. • Ce rendement n’est pas suffisant pour avoir une croissance du revenu puisque la valeur marchande n’est pas supérieure à la base de prestation GR.

  8. Créez votre « combo » • Utilisez une rente viagère pour fournir le revenu garanti à vie voulu. • Possible d’ajouter une période de garantie pour des fins de planification successorale. • Solde du portefeuille investi dans des fonds distincts qui correspondent au profil d’investisseur du client.

  9. Créez votre « combo » Portefeuille Rente viagère Fonds distincts • Flexibilité maximum pour: • augmenter le revenu mensuel; • faire le retrait d’une somme forfaitaire; • accumuler pour la succession. Revenu garantie à vie

  10. Scénario A • Homme qui a 65 ans au 1er déc. 2012. • Prime de 400 000 $ investie le 31 déc. 2012. • Rendement annuel net du fonds distincts (dans l’option GRV et « combo ») : 4,00 % • Valeur du MRV : 4,00 % de la base de prestation GR = 16 000 $ (1 333,33 $ mensuel)

  11. GRV Dans ce scénario : • Revenu mensuel à vie : 1 333,33 $. • Aucune augmentation de revenu car la valeur marchande n’excède pas la base de prestation GR.

  12. Créez votre « combo » *Taux d’intérêt sur rente viagère : 3,00 %. Prime requise pour générer un revenu mensuel de 1 333,33 $ pour un homme de 65 ans.

  13. Créez votre « combo » Portefeuille 400 000 $ Rente viagère avec période de garantie 20 ans 284 330,20 $ Fonds distincts 115 669,80 $ • Flexibilité maximum pour: • augmenter le revenu mensuel; • faire le retrait d’une somme forfaitaire; • accumuler pour la succession. Revenu garanti à vie 1 333,33 par mois

  14. Créez votre « combo » Dans ce scénario : • Le revenu total du client peut augmenter de 2,5 % par année jusqu’à l’âge 97. • Si le client augmente son revenu total de 2,0 % par année, il resterait approximativement 77 000 $ dans le portefeuille de fonds distincts à l’âge 100 ans.

  15. Scénario : comparaison du revenuRendement annuel net des fonds distincts : 4,00 %

  16. Qu’arrive-t-il dans le même scénario si le rendement annuel net est 6,00 %?

  17. Scénario : comparaison du revenuRendement annuel net des fonds distincts : 6,00 % *Avec une augmentation de 2,5% du revenu, la valeur du portefeuille de fonds distincts à 100 ans est environ 257000 $. Avec une augmentation de 3 %, la valeur du portefeuille de fonds distincts à 100 ans est d’environ 78 000 $.

  18. Qu’arrive-t-il dans le même scénario si le rendement annuel net est 3,00 %?

  19. Scénario : comparaison du revenuRendement annuel net des fonds distincts : 3,00 % *La valeur du portefeuille de fonds distincts à 99 ans est environ 3 000 $.

  20. Assumons que le rendement annuel net pour les 3 premières années est 6,00 %.Pour les années suivantes, le rendement annuel net est 3,00 %.

  21. GRV • Valeur marchande après 3 ans plus élevés que base de prestation GR. • Après 3 ans, le revenu mensuel total garanti à vie augmente à 1 419,07 $ (6,43 % plus élevé que le montant initial).

  22. Créez votre « combo » • Le client peut augmenter son revenu total de 2,5 % chaque année pour les premiers 3 ans, jusqu’au montant mensuel de 1 435,85 $. • Retrait d’une somme forfaitaire de 21 251,90$ pour l’achat d’une rente viagère.* Les versements des deux rentes viagères donneront un montant mensuel de 1 435,85 $ garanti à vie. • Même avec un rendement plus bas par la suite (3 % annuellement), le client pourra augmenter son revenu total de 2 % par année jusqu’à 94 ans. *Taux d’intérêt de la rente viagère : 3,00 %. Une période de garantie de 17 ans a été ajouté ce qui coïncide avec la fin de la période de garantie de la première rente viagère.

  23. Scénario : comparaison du revenuRendement annuel net des fonds distincts : 6,00 % premier 3 ans; 3,00 % par la suite

  24. Revenu de retraite

  25. Qu’en est-il de la pré-retraite?

  26. GRV • La plupart des contrats offrent un boni (3,5 % à 5 % de la base de prestation GR) pour les années où il n’y a aucun retrait. • Le boni est ajouté à la base de prestation GR, pas à la valeur marchande. • Un retrait effectué avant le début du versement du MRV diminuera la base de prestation GR, diminuant ainsi le MRV futur. • Pour profiter de l’augmentation de la base de prestation GR, le client doit demeurerdans le contrat GRV durant la phase de versement du MRV. • Si le client annule le contrat GRV, on lui remettra le montant de la valeur marchande, pas la base de prestation GR. • Les réinitialisations ont lieu aux 3 ans si la valeur marchande est supérieure à la base de prestation GR.

  27. Certains clients préfèrent les garanties. Certains clients préfèrent la flexibilité. Qu’est-ce que votre client préfère?

  28. Avantages de créer votre « combo » pour vos revenus de retraite • Flexibilité sans affecter le montant de revenu garanti à vie. • Augmentez vos revenus comme vous le désirez; • Possibilité de retrait de sommes forfaitaires au besoin; • Accumulez pour vos bénéficiaires. • Flexibilité maximum au niveau de la répartition d’actifs.

  29. Questions

  30. Carl Victor Gestionnaire des ventes, Services financiers Assomption Vie C.P. 160 / 770, rue Main Moncton NB   E1C 8L1 (506) 869-2395 1-800-455-7337 poste 395 carl.victor@assomption.ca

More Related