Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 30

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků PowerPoint PPT Presentation


  • 52 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků. Podpora státu českým exportérům. EXPORTNÍ SEMINÁŘ HOSPODÁŘSKÁ KOMORA ČR Ing. Michal Nejedlý úvěrový manažer odboru Malé a střední podniky. Hradec Králové 6.9.2011. Obsah prezentace. Česká exportní banka Základní fakta

Download Presentation

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

Klíčový partner českých exportérů a jejich zahraničních zákazníků


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

Podpora státu českým exportérům

EXPORTNÍ SEMINÁŘ

HOSPODÁŘSKÁ KOMORA ČR

Ing. Michal Nejedlý

úvěrový manažer odboru

Malé a střední podniky

Hradec Králové

6.9.2011


Obsah prezentace

Obsah prezentace

Česká exportní banka

  • Základní fakta

  • Úvěrové portfolio

    • Klasické produkty podpořeného financování

    • Programy podpory MSP

      Případové studie

  • Zelené projekty

    • Ideálně připravený projekt

    • Nejčastější chyby a problémové okruhy

    • Co doložit k posouzení projektu

  • Optimální struktura financování

    • Platba předem vs. úvěr

      Kontakty


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

Česká exportní banka – základní fakta

Státní banka – jeden z pilířů státní podpory vývozu:

Financování projektů

  • v rizikovějších teritoriích

  • v delším časovém horizontu, než komerční bankovní sektor

  • tým vysoce kvalifikovaných odborníků se specializací na

    • jednotlivá teritoria

    • odvětví (sklářství, energetika, doprava a dopravní infrastruktura)

    • Projektové financování


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

Mezinárodní pravidla financování vývozu

Konsensus OECD :

  • doba splácení úvěru 2 roky a více

  • maximální doba splácení až 14 let (v případě projektového financování)

  • min. 15 % hodnoty splaceno před nebo při dodávce

  • jistina úvěru a úroky spláceny v rovnoměrných a pravidelných splátkách v intervalech ne delších než 6 měsíců

  • financování místních nákladů nesmí překročit 30% z hodnoty dodávek z ČR a třetích zemí

  • minimální úroková sazba CIRR (Commercial Interest Reference Rate)

  • posouzení vlivu projektu na životní prostředí v zemi dovozce


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

Podíl stavu úvěrů ČEB na vývozu ČR v roce 2010

Zdroj: OECD, MF GŘC, statistika ČEB


Postaven v vozc z ad sme v porovn n s velk mi korporacemi

Postavení vývozců z řad SME v porovnání s velkými korporacemi


Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

ÚVĚRY

  • Výrobní

  • Exportní

    • odběratelský

    • dodavatelský

  • Investiční (v zahraničí)

  • Na prospekci trhu

PRODUKTY TRADE FINANCE

  • ZÁRUKY

    • záruka za zálohu

    • záruka za nabídku

    • záruka za dobré provedení díla

  • AKREDITIVY

  • FORFAITING = odkup pohledávek

  • PROGRAMY PODPORY MSP(malých a středních podniků)

    • PRO SUBDODAVATELE – proexportní záruka

    • PRO VÝVOZCE (= zjednodušené postupy)

    Klasické produkty podpořeného financování

    Programy pro malé a střední podniky


    Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

    Úvěrové portfolio ČEB


    Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

    Produkty vhodné pro financování zelených projektů

    • ODBĚRATELSKÝ ÚVĚR

      = úvěr poskytnutý zahraničnímu dovozci nebo jeho bance

    • ÚVĚR NA FINANCOVÁNÍ INVESTIC ČESKÝCH PRÁVNICKÝCH OSOB DO ZAHRANIČÍ

      = investiční úvěr poskytnutý českému investorovi nebo jeho dceřiné společnosti v zahraničí

    • BANKOVNÍ ZARUKY

      = všechny druhy bankovních záruk spojených s realizací projektu v zahraničí

      • Bid bond (záruka za nabídku)

      • Advance payment guarantee (záruka za poskytnutou zálohu)

      • Perfomance bond (záruka za dobré provedení díla)

      • Retention bond, Warranty bond (zárka za zádržné, za záruku atd.)

  • PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR


  • Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

    ODBĚRATELSKÝ ÚVĚR

    • poskytuje banka vývozce dovozci nebo jeho bance

      - rámcová, individuální smlouva

    • vývozce získává peněžní prostředky ihned po splnění dodávky

    • úvěr nevstupuje do bilance vývozce

    • závazek dlužníka splácet úvěr je nezávislý na plnění vývozního kontraktu

    • vývozce není smluvní stranou úvěrového vztahu


    Ide ln p ipraven projekt aneb kdy kontaktovat banku

    IDEÁLNĚ PŘIPRAVENÝ PROJEKT aneb „kdy kontaktovat banku“

    VARIANTNÍ ŘEŠENÍ VE STUDII PROVEDITELNOSTI

    Technicky a ekonomicky vyhodnocené varianty řešení

    DETAILNÍ PODNIKATELSKÝ PLÁN

    Finanční model projektu a společnosti, variantní řešení financování

    Návrh více zdrojového financování v pořadí – vlastní zdroje, komerční zdroje (úvěr, leasing), dotace

    Hodnocení a návrh minimalizace rizik, citlivostní analýza na měnící se parametry projektu

    POKROČILÝ STAV POVOLOVACÍCH ŘÍZENÍ

    SMLUVNÍ ZAJIŠTĚNÍ VSTUPŮ A VÝSTUPŮ


    Nej ast j chyby a probl mov okruhy

    CHYBY

    NEÚPLNĚ PŘIPRAVENÉ PROJEKTY

    Chybějící nebo neúplné studie proveditelnosti či podnikatelský plán

    Nevyřešená otázka dodavatele technologie

    NEDOŘEŠENÁ FINANČNÍ STRUKTURA

    NÍZKÁ MÍRA VNÍMANÍ A ELIMINACE RIZIK

    NADHODNOCOVÁNÍ VÝZNAMU DOTACÍ

    PROBLÉMOVÉ OKRUHY

    VLASTNÍ ZDROJE

    nedostatek vlastních zdrojů pro financování projektu

    ZAJIŠTĚNÍ DOSTATKU VSTUPNÍCH SUROVIN

    pokud možno z vlastních zdrojů

    POŽADAVEK NA ZALOŽENÍ DCEŘINÉ SPOLEČNOSTI

    oddělení projektu, dotace

    NEJČASTĚJŠÍ CHYBY A PROBLÉMOVÉ OKRUHY


    Co dolo it k posouzen projektu

    BIOPLYNOVÁ STANICE

    podnikatelský záměr, studie proveditelnosti

    energetický audit (nutný v případě, že klient žádá o dotaci)

    doklady o vlastnictví půdy resp. smlouva o dlouhodobém pronájmu

    územní rozhodnutí

    kalkulace výroby elektřiny/tepla a cash-flow

    smlouvy s dodavatelem klíčové technologie (včetně záručního a pozáručního servisu), reference z fungujících stanic

    dlouhodobé smlouvy s dodavateli vstupní suroviny (vhodnost biomasy v energetickém auditu)

    souhlas energetické rozvodné společnosti s připojením k síti (včetně podmínek, za kterých zdroj připojí)

    CO DOLOŽIT K POSOUZENÍ PROJEKTU?


    Co dolo it k posouzen projektu1

    VĚTRNÁ ELEKTRÁRNA

    PROTOKOLY o měření rychlosti a doby trvání větru v lokalitě

    Optimální je měření v délce 1 roku a více. V případě modelového řešení doložit posudek

    ZPRACOVÁNÍ SCÉNÁŘŮ budoucího vývoje v podobě citlivostní analýzy na vývoj uvažované ceny jednotky (1kWh) prodávané elektrické energie pro hodnoty 2,46 CZK, 2,33 CZK a 2,21 CZK a na změny v zásobě větrné energie v horizontech 15, 20, 25% ročního využití výkonu elektrárny.

    MALÁ VODNÍ ELEKTRÁRNA

    PROTOKOLY o průtoku vody (dlouhodobá měření ČHMÚ)

    v případě modelového řešení doložit posudek

    ROZHODNUTÍ o nakládání s vodami

    ZPRACOVÁNÍ SCÉNÁŘŮ

    budoucího vývoje v podobě citlivostní analýzy na vývoj uvažované ceny jednotky (1kWh) prodávané elektrické energie; změny ve výrobě energie při kolísavosti ročního využití výkonu elektrárny.

    CO DOLOŽIT K POSOUZENÍ PROJEKTU?


    Sp n obchodn p pady

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    I. VÝVOZ PETROHRAD

    ZÁRUKA ZA DOBRÉ PROVEDENÍ DÍLA = PERFORMANCE BOND

    • vývozní kontrakt – Petrohrad

    • elektroinstalační materiál, služby

      • malý klient

        • bez zkušenosti s exportním financováním

        • bez jakékoli znalosti o bankovních zárukách

      • příslib od renomované pojišťovny

        • na vystavení záruky

        • teprve po jejím obdržení zjistil, že se jedná pojištění majetku

        • záruku potřeboval vystavit již včera (resp. včera bylo pozdě)

      • požadavek zahraničního odběratele

        • záruka ve výši 110% kontraktu

        • časově neomezená

          ??? Žádná banka nechtěla záruku vystavit ?????


    Sp n obchodn p pady1

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    I. VÝVOZ PETROHRAD

    - velmi malý klient bez úvěrové historie

    • nestandardní výše bankovní záruky

    • neomezená platnost

      SLUŽBY ČEB:

    • Využití zjednodušeného posuzování bonity klienta – PROGRAM MSP VÝVOZCE

      • Využití programu EGAP pro MSP (5 dnů)

      • Konzultace + znění bankovní záruky + úprava exp. kontraktu – odladění s dovozcem

      • Smluvní dokumentace

      • Renomé ČEB v zahraničí

    • VÝSLEDEK:

      • do 30 pracovních dnů záruka vystavena

      • ve výši 10% hodnoty kontraktu

      • na období 14 měsíců


    Sp n obchodn p pady2

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    II. VÝVOZ NĚMECKO

    RÁMEC NA ZÁRUKY

    • jednotlivé malé vývozní kontrakty do zemí Evropské Unie, převážně Německa

    • vývoz strojírenského zařízení – po kusech

    • odběratel požaduje vystavení bankovních záruk ve výši 10-15% kontraktu

    • časové období tři až čtyři roky pro poskytnutí záruk

    • platnost záruk až tři roky

      • RETENTION BOND

      • ADVANCE PAYMENT GUARANTEE

        ??? Proč neuspěl u žádné banky ?????


    Sp n obchodn p pady3

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    II. VÝVOZ NĚMECKO

    • velmi malé a četné bankovní záruky

      = stejná pracnost pro banku jako vystavovat velké

    • velmi malý objem rámce

      = většina bank v těchto případech požaduje zajištění 100% penězi

      - segmentace MSP u některých komerčních bank neumožňuje pracovat s nejmenšími klienty jako s korporátními

      = nepojišťují malé záruky pro malé firmy

    • retention bondy

      = považovány za nejrizikovější záruky

    • záruky za zálohu

      = pod pojištěním Egapu je vyžadována kontrola účelovosti


    Sp n obchodn p pady4

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

    DODAVATELSKÝ ÚVĚR

    • vývozní kontrakt do Evropské Unie

    • vývoz kolejových systémů

    • postupná fakturace se splatností každé faktury 7 měsíců

    • závazek odběratele platit až po fyzickém převzetí, montáži a kontrole funkčnosti v místě dodání (prodleva od data fakturace 30 dnů)

    • klient je součástí tzv. municipality

      ??? Proč banka klienta odmítla financování poskytnout ?????

      ??? Jaká je struktura transakce ???


    Sp n obchodn p pady5

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

    • Klient byl v komerční bance evidován ve skupině tzv. municipalit

      = pracovníci obsluhující tento segment většinou nemají zkušenosti s produkty trade finance

    • Delší splatnost faktur

      = obvykle se financují pohledávky do 180 dnů

      = celková délka financování přesahovala jeden rok

    • Zhoršená bonita skupiny

      = ČEB je připravena financovat kvalitní obchodní případy

      - Nutnost ošetřit, že pohledávka vznikla


    Sp n obchodn p pady6

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    III. VÝVOZ ŠPANĚLSKO

    STRUKTURA OP:

    • úvěrový rámec do výše exportního kontraktu – DODAVATELSKÝ ÚVĚR

    • měsíční čerpání po dobu 7 měsíců

    • splatnost každého čerpání k datu splatnosti faktury, nejpozději do 7M od data čerpání

    • celková splatnost úvěru: 14M od data prvního čerpání

    • Zajištění:

      • Pojištění pohledávek za zahraničním odběratelem (KUPEG)

      • Zástava pohledávek + vinkulace pojistného plnění


    Sp n obchodn p pady7

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    IV. VÝVOZ PÁKISTÁN

    PROTIZÁRUKY

    • vývozní kontrakt do Pákistánu

    • vývoz technických systémů do letadel

    • odběratelem pákistánská vláda

    • platební podmínka – dokumentární akreditiv

      • operativnost je podmíněna vystavením bankovní záruky za dobré provedení díla ve prospěch dovozce

        ??? Jaká je struktura transakce ?????


    Kl ov partner esk ch export r a jejich zahrani n ch z kazn k

    IV. VÝVOZ PÁKISTÁN

    a. přímá záruka

    b. nepřímá záruka

    protizáruka - finální BZ

    příkaz k vystavení finální BZ

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    Příkazce

    Ručící banka

    Beneficient

    Ručící banka – banka beneficienta

    Ručící banka – banka příkazce

    Příkazce

    Beneficient


    Sp n obchodn p pady8

    ÚSPĚŠNÉ OBCHODNÍ PŘÍPADY

    V. VÝVOZ BALKÁN

    NÁKLADY NA PRODUKTY aneb JAK FINANCOVAT VÝROBU?

    PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR vs. ZÁRUKA ZA ZÁLOHU

    • Provázanost platebních a dodacích podmínek

      • Exportního kontraktu a kontrakty se subdodavateli

        • Vyžaduje vynaložení vlastních zdrojů 35%

        • Ostatní náklady spojené s výrobou budou hrazeny až po obdržení inkasa od zahraničního odběratele

    • Jak financovat 35%?

    • Klient má možnost:

      • získat zálohu od zahraničního odběratele ve výši 35% z hodnoty kontraktu

        • podmínkou je vystavení bankovní záruky za zálohu

      • nebo čerpat předexportní úvěr

        ??? Co je pro klienta výhodnější ?????


    P edexportn v r

    Předexportní úvěr

    • (předpoklad: 35 % ze 100.000.000,- CZK, tj. 35.000.000,- CZK)

    • PŘEDEXPORTNÍ ÚVĚR

    • Cena peněz:PRIBOR + marže

    • 1,22 + 1,50 % p.a. 952.000,- CZK

    • Pojištění Egapu F:0,75 % 262.500,- CZK

    • CELKEM:1.214.500,- CZK


    Z ruka za z lohu

    Záruka za zálohu

    (předpoklad: 35 % ze 100.000.000,- CZK, tj. 35.000.000,- CZK)

    ZÁRUKA ZA ZÁLOHU

    • Cena záruky:marže (= odměna za záruku,

      závazková odměna)

      1,50 % p.a. 525.000,- CZK

    • Pojištění Egapu Z:

      Srbsko (6)2,00 % 700.000,- CZK

      Rusko (3)0,99 % 346.500,- CZK

    • CELKEM Srbsko1.225.500,- CZK

    • CELKEM Rusko871.500,- CZK


    V sledky

    Výsledky

    SrbskoRusko

    Předexportní úvěr1.214.500,- CZK1.214.500,- CZK

    Záruka za zálohu 1.225.500,- CZK871.500,- CZK


    Dotazy

    Dotazy

    Děkuji za pozornost


    Kontakty

    Kontakty

    Ing. Iveta Horníčková, MBAředitelka odboru SME

    - malé a střední podnikyTel.: +420 222 843 364 GSM: +420 777 037 [email protected]

    Ing. Stanislava Hostašová

    úvěrový manažer senior

    Odbor SME- malé a střední podniky

    Tel.: +420 222 843 365Fax: +420 222 843 [email protected]

    Ing. Karel Petrák

    úvěrový manažer

    Odbor SME - malé a střední podniky

    Tel.: +420 222 843 385 Fax: +420 222 843 [email protected]

    Ing. Michal Nejedlý

    úvěrový manažer

    Odbor SME- malé a střední podniky

    Tel.: +420 222 843 221Fax: +420 222 843 [email protected]

    Martin Švéda

    úvěrový manažer

    Odbor SME- malé a střední podniky

    Tel.: +420 222 843 346Fax: +420 222 843 [email protected]


  • Login