FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES SOCIAL
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FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES SOCIAL. 3° FORO: “FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL: POSIBILIDADES Y LIMITACIONES DE ACCESO AL CREDITO” UNIVERSIDAD DE LOS ANDES Bogotá, Noviembre 25 de 2003. Nuevo escenario. Nuevo escenario de FINDETER Estatuto Financiero

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FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES SOCIAL

3° FORO: “FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL: POSIBILIDADES Y LIMITACIONES DE ACCESO AL CREDITO”

UNIVERSIDAD DE LOS ANDES

Bogotá, Noviembre 25 de 2003


Nuevo escenario
Nuevo escenario SOCIAL

  • Nuevo escenario de FINDETER

    • Estatuto Financiero

      • Ampliación del objeto social

      • Financiación de entidades del orden nacional

      • Operaciones Leasing

      • Patrimonios autónomos

    • Decisiones de junta directiva

      • Redescuento automático

      • Segmentación de tasas

      • Nuevos sectores a financiar


Participaci n en el sistema nacional de vivienda
Participación en el Sistema Nacional de Vivienda SOCIAL

  • Financiación VIS para entidades territoriales. Ley 3 del 91

  • Elegibilidad de proyectos Vis

    • Esfuerzo Municipal

    • Bolsa Ordinaria

    • Cajas de compensación

  • Crédito constructores a partir de la Ley 795.

    • Para proyectos VIS

  • Descapitalización por $86.000 millones para la asignación de subsidios

    • $30.000 millones para esfuerzo municipal 2003

    • $30.000 millones para bolsa ordinaria Dic. 2 cierre de postalaciones y Dic. 19 de 2003 Asignación

    • Compensación de tasa para aplicación inmediata del subsidio


Participaci n en el sistema nacional de vivienda1
Participación en el Sistema Nacional de Vivienda SOCIAL

  • Líneas de Crédito y Microcrédito VIS

  • Fondo Nacional de Garantías $50.000 millones


L neas de cr dito
Líneas de crédito SOCIAL

  • Línea de Redescuento para Vivienda de interés social (Oferentes-Constructores)

  • Línea de redescuento de crédito y microcrédito inmobiliario (Compradores)

    • Decretos 2481 y 3561


L nea constructores
Línea Constructores SOCIAL

Actividades financiables

  • Unidad de vivienda

  • Construcción de redes de servicios públicos domiciliarios

  • Obras para prevención y equipamiento comunitario

  • Obras de adecuación del terreno

  • Adquisición de terrenos y gastos complementarios 

  • Traslado o reubicación de asentamientos.


L nea de redescuento para vivienda de inter s social
Línea de Redescuento para Vivienda de interés social SOCIAL

  • Plazo: Hasta 15 Años

  • Tasa Redescuento: DTF + puntos adicionales

  • Tasa Final: A Convenir con el Intermediario Financiero

  • Modalidad: Mensual, Bimestral, Trimestral, Semestral Vencido

  • Amortización: Lineal, Gradual Creciente o Decreciente.

  • Periodo de gracia: Hasta tres años



L nea de cr dito y microcr dito inmobiliario
Línea de Crédito y microcrédito inmobiliario SOCIAL

  • La línea tendrá un monto máximo de $200.000 millones que se esperan colocar en el próximo año y medio


Fuentes de recursos
Fuentes de recursos SOCIAL

  • Emisión de títulos

    • Convenio con el sector financiero

  • Operaciones de crédito interno

  • Recibir depósitos de entidades públicas

  • Operaciones de crédito externo

  • Suscripción de documentos

    *Ley 57 del 89


Opciones para mejorar la tasa
Opciones para mejorar la tasa SOCIAL

  • Compensación de tasa con los recursos de la descapitalización

  • Compensar tasa con los recursos del Fovis

  • Fondos de liquidez de los fondos de empleados

  • Suscripción de un acuerdo con el sector financiero


Cr dito y microcr dito
Crédito y Microcrédito SOCIAL

Esta línea estará focalizada en los hogares con mayores restricciones de acceso al crédito*

  • Hogares con ingresos bajos

  • Hogares con trabajadores independientes

  • Hogares sin propiedad raíz

  • Hogares con poca capacidad de ahorro

    *Según el estudio de Alberto Castañeda, publicado en Planeación y Desarrollo, en Junio de 2002


Beneficiarios
Beneficiarios SOCIAL

  • Hogares con ingresos inferiores a 4 smlmv

  • Afiliado en alguno de los regímenes de salud

  • Mayor de edad

  • Cabeza de familia o con al menos un hijo


Intermediarios decreto 2481 y 3561 de 2003
Intermediarios SOCIALDecreto 2481 y 3561 de 2003

  • Establecimientos de Crédito

  • Cooperativas de ahorro y crédito

  • Cooperativas multiactivas e integrales con secciones de ahorro y crédito.

  • Cajas de Compensación Familiar

  • ONG`s especializadasen crédito y microcrédito inmobiliario

  • Fondos de Empleados

    Deben contar con el control y vigilancia del Estado


Valor del inmueble
Valor del inmueble SOCIAL

Valor de la Vivienda VIS

135

$44.820.000

100

$33.200.000

Sector atendido por los

Establecimientos Financieros

y Cajas de Compensación

70

$23.240.000 Vivienda Prioritaria

50

40

$16.600.000

Máxima Prioridad

FINDETER

BANCA HIPOTECARIA

Tipo 1 Tipo 2 Tipo 3 Tipo 4


Monto de los cr ditos
Monto de los créditos SOCIAL

smlmv

Valor de los Micro y Créditos VIS

135

BANCA HIPOTECARIA

Sector atendido por los

Establecimientos financieros

70

$23.240.000

3

30

$10.00.000

Crédito para Vivienda Prioritaria

2

25

$8.300.000 Microcrédito

1

FINDETER

5

7

Plazo


Titularizaci n
Titularización SOCIAL

  • Se promoverán condiciones uniformes de originación para que los créditos redescontados sean sujeto de un proceso de titularización por parte de los intermediarios

  • Estos criterios han sido definidos por el Ministerio de ambiente, vivienda y desarrollo territorial


Garant a del fng
Garantía del FNG SOCIAL

  • Se crea una garantía que cubrirá el 70% de la perdida esperada

  • La garantía se pagará mensualmente

  • Tendrá un costo del 0.12% mensual sobre el saldo del crédito vigente

  • El crédito máximo que se cubrirá será de 108 smlmv


Proceso Análisis de Riesgo SOCIAL

Solicitud

del

Operador

II

Cálculo del Cupo

Acceso a la Línea

III

Análisis Predictivo

SI

Diseño y Consecución

de Datos Históricos

Cumple

?

I

Filtro Inicial

  • Modelos Predictivos

  • % de PE

  • % de Recuperación

  • Anticíclicos

NO

Respuesta con

comentarios

PROVISIONES


www.findeter.gov.co SOCIAL

Bernardo Moreno Villegas

Presidente

Cl 103 21-20 Piso 5 PBX. 6230311

Bogotá, D.C.


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