trendy v oblasti investi n ho ivotn ho poistenia ubom r dorociak mana r vzdel vania
Download
Skip this Video
Download Presentation
Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 19

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania - PowerPoint PPT Presentation


  • 104 Views
  • Uploaded on

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania. Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP. Zvyšuje sa informovanosť klienta Zvyšuje sa erudovanosť poradcov Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania' - rance


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
trendy v oblasti investi n ho ivotn ho poistenia ubom r dorociak mana r vzdel vania

Trendy v oblasti investičného životného poisteniaĽubomír Dorociak, manažér vzdelávania

niektor faktory ur uj ce s asn trendy v i p
Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP
  • Zvyšuje sa informovanosť klienta
  • Zvyšuje sa erudovanosť poradcov
  • Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch
  • IŽP sa stalo „normálnym“ produktom životného poistenia
  • IŽP získava významný podiel na celkovej produkcii ŽP
nov trendy v i p
Nové trendy v IŽP
  • Prelínanie s klasickým ŽP
  • Širší rozsah poistenia
  • Vyššia variabilita pri-poistení
  • Jednorazové produkty
  • Tlak na transparentnosť
  • Nové distribučné kanály
    • EDK
    • Bankopoistenie
nov trendy v i p1
Nové trendy v IŽP
  • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií
  • Aktívne riadené investičné stratégie
  • Otvorená fondová platforma
  • Garantované fondy
  • Indexové certifikáty
garantovan fondy
Garantované fondy
  • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií
  • Investičné stratégie navrhnuté na dosiahnutie konkrétneho investičného cieľa v konkrétnom čase
  • Klasické garantované fondy
  • CPPI zaistené fondy
garantovan fondy1
Garantované fondy

Statická garantovaná schéma

  • Jednoduchosť
  • Priehľadnosť
  • Vysoká cena
  • Nízka likvidita

Opcie

Opcie

Dlhopisy

Dlhopisy

Doba zaistenia

garantovan fondy2
Garantované fondy

Dynamické garantované schémy CPPI

  • Vyššia likvidita – open end architektúra
  • Aktívne riadenie – prínos PTF manažéra
  • Vyššie náklady na správu - TER

Základné nastavenie

CPPI nastavenie

V čase rastu akcií

V čase poklesu akcií

Akcie

Akcie

Akcie

Akcie

Dlhopisy

Akcie

Akcie

Akcie

Dlhopisy

Dlhopisy

Dlhopisy

garantovan fondy3
Garantované fondy
  • Porovnanie TAM Conservative Fund a TAM Zaistený Fond I.
  • 28.2.2007 – 29.1.2008
  • TER TAM CSF 0,60% TAM ZFI. 0,90% (+0,30%)
  • PERF TAM CSF -1,66% TAM ZFI. +1,84% (+3,50%)

Zdroj: Tatra Asset Management, spr.s.p.f; a.s.

flexibilita i p
Flexibilita IŽP

Je dôležité ponúkať klientom možnosť zmien poistiek, mimoriadne vklady a výbery, či prerušenie platenia poistného?

  • Obchodník – ÁNO
  • Aktuár – RADŠEJ NIE
  • CFO – ÁNO, ale len vklady
  • Zmeny vs. Ciele?

Zníženie platby, čiastočný odkup ohrozujú ciele klienta

Zvýšenie platby, mimoriadny vklad reflektujú zvýšené ciele

  • Zmeny vs. Zrušenie?

Zhoršenie finančnej situácie nemusí znamenať zrušenie zmluvy

transparentnos produktov i p
Transparentnosť produktov IŽP

Transparentnosť v oblasti finančných produktov je základnou hodnotou zodpovedných poskytovateľov

  • Legislatíva zatiaľ nepožaduje
  • Etický kódex čiastočne požaduje
  • Finančný poradca by mal požadovať
  • Klient má právo

Čo skrýva ten, kto nie je transparentný?

transparentnos produktov i p1
Transparentnosť produktov IŽP

Charakteristika transparentného IŽP?

  • Zrozumiteľné VPP a OPP
  • Jasne definované výluky
  • Prehľadne definovaná štruktúra poplatkov
  • Jasne a prístupne komunikovaná výška poplatkov
  • Pravidelné a zrozumiteľné informovanie počas trvania zmluvy
aegon z kladn finan n produkty
AEGON Základné finančné produkty

Univerzal

Invest = IŽP

Kapitalizácia

Sporenie

Poistenie

  • Premium
  • Premium MOVE
  • Partner
  • 3D
  • Tretí dôchodok
  • Benefit
  • Penzia +
  • ZFP Renta
  • Garant
  • Profi Invest
  • Juventus
  • Invest
  • SDS
  • DDS
produkty i p aegon p slovensko
Produkty IŽP AEGON ŽP Slovensko
  • Osobné konto = vysoká transparentnosť a flexibilita
  • Každý produkt so sporivou zložkou môže byť IŽP
  • Vysoký podiel IŽP – 85%+
  • Variabilný rozsah a šírka poistnej ochrany
  • Otvorená architektúra fondov
  • Vlastné portfóliá
  • Priame nákupy OPF
aegon invest
AEGON INVEST
  • Jednorazovo platené
  • Úplná transparentnosť
  • Priamy nákup OPF
  • Daňové výhody
  • Mimoriadne poistné
  • Čiastočné odkupy
aegon invest1
AEGON INVEST
  • Dožitie
    • Hodnota podielových jednotiek
  • Úmrtie
    • Garancia vložených prostriedkov
    • Hodnota podielových jednotiek alebo čistá hodnota investície
aegon invest2
AEGON INVEST
  • Min. platba 100.000 Sk
  • Poplatky jednorazové
    • 0% – 3% počiatočný
    • 2% administratívny
    • 300 Sk za odkup
  • Poplatky pravidelné
    • 0,108% p.m. správa
aegon invest3
AEGON INVEST
  • OPF – otvorená architektúra
  • Tatra Asset Management
    • Conservative Fund
    • Harmonic Fund
    • Strategic Fund
  • Pioneer Investments
    • Euro Strategic Bond SKK
    • Core European Equity SKK
    • U.S. Pioneer Fund EUR
  • 12 x switch v cene správy
aegon invest4
AEGON INVEST

Výhody a benefity

  • Daňové výhody
    • Odpočet 12.000 Sk
    • Zdanenie výnosov na konci poistenia*
    • V prípade úmrtia sa výnos nezdaní
  • Žiadne upisovanie rizika
  • Rozširovanie ponuky fondov
  • Investičné poradenstvo
ad