Trendy v oblasti investi n ho ivotn ho poistenia ubom r dorociak mana r vzdel vania
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 19

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania PowerPoint PPT Presentation


  • 78 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania. Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP. Zvyšuje sa informovanosť klienta Zvyšuje sa erudovanosť poradcov Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch

Download Presentation

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Trendy v oblasti investi n ho ivotn ho poistenia ubom r dorociak mana r vzdel vania

Trendy v oblasti investičného životného poisteniaĽubomír Dorociak, manažér vzdelávania


Niektor faktory ur uj ce s asn trendy v i p

Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP

  • Zvyšuje sa informovanosť klienta

  • Zvyšuje sa erudovanosť poradcov

  • Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch

  • IŽP sa stalo „normálnym“ produktom životného poistenia

  • IŽP získava významný podiel na celkovej produkcii ŽP


Nov trendy v i p

Nové trendy v IŽP

  • Prelínanie s klasickým ŽP

  • Širší rozsah poistenia

  • Vyššia variabilita pri-poistení

  • Jednorazové produkty

  • Tlak na transparentnosť

  • Nové distribučné kanály

    • EDK

    • Bankopoistenie


Nov trendy v i p1

Nové trendy v IŽP

  • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií

  • Aktívne riadené investičné stratégie

  • Otvorená fondová platforma

  • Garantované fondy

  • Indexové certifikáty


Garantovan fondy

Garantované fondy

  • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií

  • Investičné stratégie navrhnuté na dosiahnutie konkrétneho investičného cieľa v konkrétnom čase

  • Klasické garantované fondy

  • CPPI zaistené fondy


Garantovan fondy1

Garantované fondy

Statická garantovaná schéma

  • Jednoduchosť

  • Priehľadnosť

  • Vysoká cena

  • Nízka likvidita

Opcie

Opcie

Dlhopisy

Dlhopisy

Doba zaistenia


Garantovan fondy2

Garantované fondy

Dynamické garantované schémy CPPI

  • Vyššia likvidita – open end architektúra

  • Aktívne riadenie – prínos PTF manažéra

  • Vyššie náklady na správu - TER

Základné nastavenie

CPPI nastavenie

V čase rastu akcií

V čase poklesu akcií

Akcie

Akcie

Akcie

Akcie

Dlhopisy

Akcie

Akcie

Akcie

Dlhopisy

Dlhopisy

Dlhopisy


Garantovan fondy3

Garantované fondy

  • Porovnanie TAM Conservative Fund a TAM Zaistený Fond I.

  • 28.2.2007 – 29.1.2008

  • TER TAM CSF 0,60% TAM ZFI. 0,90% (+0,30%)

  • PERF TAM CSF -1,66% TAM ZFI. +1,84% (+3,50%)

Zdroj: Tatra Asset Management, spr.s.p.f; a.s.


Flexibilita i p

Flexibilita IŽP

Je dôležité ponúkať klientom možnosť zmien poistiek, mimoriadne vklady a výbery, či prerušenie platenia poistného?

  • Obchodník – ÁNO

  • Aktuár – RADŠEJ NIE

  • CFO – ÁNO, ale len vklady

  • Zmeny vs. Ciele?

    Zníženie platby, čiastočný odkup ohrozujú ciele klienta

    Zvýšenie platby, mimoriadny vklad reflektujú zvýšené ciele

  • Zmeny vs. Zrušenie?

    Zhoršenie finančnej situácie nemusí znamenať zrušenie zmluvy


Transparentnos produktov i p

Transparentnosť produktov IŽP

Transparentnosť v oblasti finančných produktov je základnou hodnotou zodpovedných poskytovateľov

  • Legislatíva zatiaľ nepožaduje

  • Etický kódex čiastočne požaduje

  • Finančný poradca by mal požadovať

  • Klient má právo

    Čo skrýva ten, kto nie je transparentný?


Transparentnos produktov i p1

Transparentnosť produktov IŽP

Charakteristika transparentného IŽP?

  • Zrozumiteľné VPP a OPP

  • Jasne definované výluky

  • Prehľadne definovaná štruktúra poplatkov

  • Jasne a prístupne komunikovaná výška poplatkov

  • Pravidelné a zrozumiteľné informovanie počas trvania zmluvy


Aegon z kladn finan n produkty

AEGON Základné finančné produkty

Univerzal

Invest = IŽP

Kapitalizácia

Sporenie

Poistenie

  • Premium

  • Premium MOVE

  • Partner

  • 3D

  • Tretí dôchodok

  • Benefit

  • Penzia +

  • ZFP Renta

  • Garant

  • Profi Invest

  • Juventus

  • Invest

  • SDS

  • DDS


Produkty i p aegon p slovensko

Produkty IŽP AEGON ŽP Slovensko

  • Osobné konto = vysoká transparentnosť a flexibilita

  • Každý produkt so sporivou zložkou môže byť IŽP

  • Vysoký podiel IŽP – 85%+

  • Variabilný rozsah a šírka poistnej ochrany

  • Otvorená architektúra fondov

  • Vlastné portfóliá

  • Priame nákupy OPF


Aegon invest

AEGON INVEST

  • Jednorazovo platené

  • Úplná transparentnosť

  • Priamy nákup OPF

  • Daňové výhody

  • Mimoriadne poistné

  • Čiastočné odkupy


Aegon invest1

AEGON INVEST

  • Dožitie

    • Hodnota podielových jednotiek

  • Úmrtie

    • Garancia vložených prostriedkov

    • Hodnota podielových jednotiek alebo čistá hodnota investície


Aegon invest2

AEGON INVEST

  • Min. platba 100.000 Sk

  • Poplatky jednorazové

    • 0% – 3% počiatočný

    • 2% administratívny

    • 300 Sk za odkup

  • Poplatky pravidelné

    • 0,108% p.m. správa


Aegon invest3

AEGON INVEST

  • OPF – otvorená architektúra

  • Tatra Asset Management

    • Conservative Fund

    • Harmonic Fund

    • Strategic Fund

  • Pioneer Investments

    • Euro Strategic Bond SKK

    • Core European Equity SKK

    • U.S. Pioneer Fund EUR

  • 12 x switch v cene správy


Aegon invest4

AEGON INVEST

Výhody a benefity

  • Daňové výhody

    • Odpočet 12.000 Sk

    • Zdanenie výnosov na konci poistenia*

    • V prípade úmrtia sa výnos nezdaní

  • Žiadne upisovanie rizika

  • Rozširovanie ponuky fondov

  • Investičné poradenstvo


Akujem

Ďakujem


  • Login