DESARROLLANDO EL POTENCIAL DE LOS SISTEMAS DE CAPITALIZACION
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 15

Crédito a Microempresas Expositora: Helga Salinas PowerPoint PPT Presentation


  • 61 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

DESARROLLANDO EL POTENCIAL DE LOS SISTEMAS DE CAPITALIZACION 6 y 7 de mayo del 2010 Viña del Mar. Chile. Crédito a Microempresas Expositora: Helga Salinas. El mercado microfinanciero. CARACTERISTICAS DEL MERCADO. PRODUCTOS Crédito Solidario : Grupos se garantizan unos a otros

Download Presentation

Crédito a Microempresas Expositora: Helga Salinas

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Cr dito a microempresas expositora helga salinas

DESARROLLANDO EL POTENCIAL DE LOS SISTEMAS DE CAPITALIZACION6 y 7 de mayo del 2010Viña del Mar. Chile

Crédito a Microempresas

Expositora: Helga Salinas


El mercado microfinanciero

El mercado microfinanciero


Caracteristicas del mercado

CARACTERISTICAS DEL MERCADO

  • PRODUCTOS

  • Crédito Solidario: Grupos se garantizan unos a otros

  • - Crédito individual. Garantía personal

  • Banca comunal. Ahorro y garantía solidaria

  • Micro seguros: desgravamen, salud básica.

  • Micro pensiones: ahorro a medio plazo

  • RESULTADOS

  • - Mora inferior a 5%

  • Alta rotación de los créditos (al menos 3 veces en el año) pronto repago de l financiamiento

  • CARACTERISTICAS DE LOS FINANCIADORES

  • ONGs - FONDOS FINANCIEROS

  • - Bancos Especializados

  • - CAJAS

  • REGULACION - Mutuales


Evoluci n de la estructura de financiamiento imf

Evolución de la estructura de financiamiento IMF

  • ONG se financian con: donaciones, fideicomisos convertibles en patrimonio provienen de: gobiernos, multilaterales y fundaciones internacionales. No están reguladas

  • REGULACION

  • IMF reguladas : Fondos, Bancos, Cajas, y Mutuas Financiadas por:

  • - Bancos y ONG internacionales, organismos internacionales, bancos privados, otros operadores del mercado a través de:

  • - Créditos

  • Créditos subordinados convertibles en acciones.

  • Instrumentos de deuda y de capital


Regulaci n por el ente regulador

Regulación por el ente regulador

  • El Regulador:

  • - Emite normas para incorporar IMFs -> nuevos tipos de sociedad, diferentes conceptos de garantía, dificultades con área rural.

  • - Acepta plazos de adecuación

  • Incorpora calificación de cartera, previsiones, mora, control de morosos por central de riesgo, límites de adecuación patrimonial,.

  • Regula y supervisa el crecimiento y la incorporación de socios.

  • Supervisa regularmente -> mejora la gestión -> mejora la transparencia

  • Regula y supervisa la oportuna calificación de riesgo por calificadoras autorizadas.

  • La calificación permite diseñar instrumentos para el mercado de valores


Instrumentos a financiar por los fondos de pensiones

Instrumentos a financiar por los fondos de pensiones

  • Instrumentos de deuda

  • Bonos. Emitidos en mercados locales y en extranjeros

  • Pagares. Emitidos en mercados locales

  • Securitización de cartera. Emitida en mercados locales

  • Instrumentos de capital

  • Emisión de acciones mercado primario y secundario.

    Características de las emisiones

    - Emisiones privadas y un menor porcentaje de emisiones públicas.

    - Emisiones garantizadas por fondos de garantía y/o liquidez de la IMF o de Org. Internacional CAF, IFC.

    - Moneda local o en dólares americanos


Algunos inversionistas

ALGUNOS INVERSIONISTAS

Compra bonos, luego los vende

Otorga créditos subordinados convertibles en acciones, que puede vender o no

Compra acciones preferentes u ordinarias con pactos de retroventa.

CAF

IFC Banco Mundial

Fundación BBVA: Ha comprado IMFs o participaciones Ej: Perú la nueva Caja de Ahorro y Crédito Nuestra Gente.

Bancamia con afiliados del Banco Mundial de la Mujer..En Colombia

- Grupo ACP en MiBanco en Perú

Compran acciones controladoras

Bysam Global Partners, subsidiaria de capital privado de JPMorgan, compra acciones o instrumentos de deuda.

OPAs


Bancos internacionales inversores especializados

Bancos internacionales inversores especializados

TriodosFair Share.

OikoCredit. Hivos

ICCO

Working Capital for Community seeds

FINNFUND

Lockfund

INCOFIN

Compran bonos

Otorga créditos subordinados convertibles en acciones, que puede vender o no

Compran acciones preferentes u ordinarias con pactos de retroventa.

Compran acciones y se mantienen como socios


Casos exitosos

Casos exitosos


Porque los fondos de pensiones deberian financiar al microcr dito

Porque los fondos de pensiones deberian financiar al microcrédito

Baja mora de la cartera

Auto regulación y regulación por supervisores -> transparencia

Altas tasas de rentabilidad. Duración de los microcréditos.

Clasificación de riesgo disponible y aceptable

Fortaleza de las garantías.


Micropensiones

Micropensiones

Diseñar productos específicos que recojan:

  • Colectivo con menor esperanza de vida.

  • Frecuencia de aportaciones diferenciada

  • Ingreso promedio a cotizar menor al ingreso promedio de los asalariados

  • Enseñar el manejo del riesgo porque las actuales no cubren riesgo con productos de ahorro a plazo.

  • Distribuir con las IMF porque abaratan costos

  • Subir la cobertura , incorporar colectivos .


Muchas gracias y fuerza chile

Muchas gracias y Fuerza Chile


Algunos ratings de las 20 imfs mejor calificadas por el bid

Algunos Ratings de las 20 IMFs mejor calificadas por el BID


Algunos financiadores globales cr ditos y acciones

Algunos Financiadores globales (créditos y acciones)

  • KfW www.kfw-entwicklungsbank.... Alemania

  • MIF www.iadb.org/mif Estados Unidos

  • ACCION Investments www.accion.org Estados Unidos

  • BlueOrchard Private Equity Fund Suiza

  • DBMDF www.db.com/community EstadosUnidos

  • Elevar Equity II www.elevarequity.com USA

  • MicroCreditEnterprises www.MCEnterprises.org Estados Unidos

  • PlaNetMicroFund www.planetfinance.org Francia

  • USAID CreditGuarantees www.usaid.gov/our_work/ec... Estados Unidos


Microseguros

Microseguros

Elementos centrales:

- Microcrédito vehículo para hacer conocer microseguros.

- Colectivos poco conocidos para las aseguradoras, escasa cultura de riesgo, dificultad de reasegurar.

Productos ofrecidos

  • Impago por muerte acreedor principal

  • Accidente y/o muertesalud


  • Login