Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo
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Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil” Objetivo: Obter um panorama da função de CRO ( Chief Risk Officer ) no Brasil no que tange a perfil, escopo de atuação, governança e independência. Motivação:

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Presentation Transcript


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • Objetivo:

  • Obter um panorama da função de CRO (ChiefRisk Officer) no Brasil no que tange a perfil, escopo de atuação, governança e independência.

  • Motivação:

  • O aumento da complexidade da regulamentação e do mercado trouxe um maior desafio para a função de Riscos, em suas várias disciplinas.

  • Estudo recente (Financial Times), que indica que globalmente, em 11 anos:

    • a proporção de bancos relevantes (86) que têm CRO subiu de 65% para 89%

    • mesmo em instituições menores a presença do CRO é significante (81%)

    • os CROs têm papel relevante na estratégia (79%) e aprovação de produtos (63%)

    • os CROs reportam para o CEO ou Conselho em pelo menos 80% das vezes


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

Agenda:

Abrangência da Pesquisa

Perfil do CRO

Escopo de Atuação

Governança e Independência

Focos de atenção

Conclusões


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 2. Abrangência da Pesquisa:

  • Período: abril a outubro de 2013

  • Total de bancos: 55 (15% controlados pelo Governo), representando 91,4% do total de ativos do sistema financeiro e 26 parte dos top-30 (base: dezembro de 2012)

Total de Ativos:

Matriz sediada:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 3. Perfil do CRO: a função

  • Em torno de 83%dos bancos pesquisados têm CRO

  • Há CRO, formalmente definido ou não, (a) global ou local, ou (b) local?:

(a) Há CRO?:

(b) Há CRO local?:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 3. Perfil do CRO: a função

  • Exceto pelos bancos com ativos acima de R$ 100 Bi, não há viés significativo de presença de CRO devido a tamanho ou aorigem do capital

  • CRO local (a) conforme tamanho (total de ativos), ou (b) se de capital estrangeiro:

(b) Se estrangeiro:

(a) Por total de ativos:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 3. Perfil do CRO: a função

  • Quando existe, a função está estabelecida há menos de 5 anosem 67% dos casos

  • A função é considerada de maturidade pelo menos mediana em 93% dos casos

Existência da função “CRO”:

Maturidade da função “CRO”:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 3. Perfil do CRO: o profissional

  • Experiência como CRO também não passa de 5 anos na maioria das vezes (62%) e quase todos os CROs (95%) exerceram esta função em até 2 instituições financeiras

  • A experiência em Riscos, porém, é acima de 10 anos na maioria das vezes (69%)

  • A

Experiência com Riscos:

Experiência como “CRO”:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 3. Perfil do CRO: o profissional

  • O principal executivo de Riscos, CRO ou não, é oriundo, majoritariamente, de Crédito / Risco de Crédito (31%), Risco de Mercado (13%) ou Finanças (9%)

  • Há um grupo relevante sem origem específica (27%)

“Diversas áreas”:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 4. Escopo de Atuação:

  • O CRO quase sempre é responsável por Risco de Crédito e de Mercado (>95%), mas também por Risco Operacional (87%), Risco de Liquidez e Basiléia (73%)

  • Em geral há responsabilidade estatutária (73%), principalmente em estrangeiros (84%)

CRO é estatutário?:

Outras:Compliance (24%), Seg. Info (16%), Ouvidoria (13%) e Jurídico (11%)


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 4. Escopo de Atuação:

  • Há a participação no processo de aprovação de crédito na metade das vezes (53%)

  • Em bancos de origem estrangeira, porém, há uma participação significativamente maior (74%) em comparação aos de origem nacional (38%)

Participa da aprovação de crédito?:

E se estrangeiro?:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 4. Escopo de Atuação:

  • Em bancos locais, é comum que o CRO tenha responsabilidade por Risco de Mercado e Liquidez (88%), assim como por estes e Gerenciamento de Capital (65%)

  • Já em estrangeiros, a ocorrência é bem menor – 53% e 21%, respectivamente

Locais com CRO:

Estrangeiros com CRO:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 5. Governança e Independência:

  • Se o CRO participa da aprovação de crédito,a governança se dá normalmente pela existência de comitê (87%). Além disso, em cerca de metade das vezes a governança ocorre através da segregação de áreas (48%) ou da supervisão pela matriz (48%)

  • Quando acumula as funções de Risco Operacional e Controles Internos, a governança se dá quase sempre (96%) pela segregação de áreas e responsabilidades abaixo do CRO

E quando o CRO é responsável simultaneamente por Riscos Operacionais e Controles Internos?

Como se materializa a governança quando o CRO participa do processo de aprovação de crédito?


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 5. Governança e Independência:

  • Poucas vezes há reporte entre Risco Operacional e Controles Internos (< 10%), sendo que nestes casos prevalece Controles Internos reportando para Riscos Operacionais

  • Por outro lado, se o CRO não é responsável pelas duas áreas, na maioria das vezes (89%) a eficiência é gerada pela segregação de responsabilidades

Como é o reporte entre Risco Operacional e Controles Internos?

Como é gerada eficiência se o CRO não é responsável por Riscos Operacionais e Controles Internos?


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 5. Governança e Independência:

  • O CRO na maioria das vezes reporta ao CEO (58%), Conselho (9%) ou a ambos (9%)

  • O principal executivo de Riscos, na maioria das vezes (82%), tem o mesmo nível hierárquico que os executivos das áreas de negócio

A quem se reporta o CRO?

Tem o mesmo nível hierárquico dos heads de negócio?


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 5. Governança e Independência:

  • O principal executivo de Riscos participa, de modo geral, dos mesmos fóruns que os executivos de negócio (87%), assim como dos comitês executivos (94%)

  • Na grande maioria das vezes, há um fórum para o CRO apresentar tópicos relevantes diretamente ao CEO (100%) ou ao Conselho (82%)

Há fórum para apresentar tópicos diretamente ao Conselho?:

Participa dos fóruns dos executivos de negócio?


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 6. Focos de atenção:

  • O principal executivo de Riscos tem atualmente como relevantes focos de atenção:

    • Internamente: controles internos (67%) e fortalecimento da governança (58%)

    • Externamente: regulamentação advinda do BIS (73%)

Principais focos de atenção externos:

Principais focos de atenção internos:


Pesquisa o papel do cro no brasil objetivo

  • Pesquisa: “O Papel do CRO no Brasil”

  • 7. Conclusões:

  • A grande maioria dos bancos (83%), independente do tamanho/origem, possuem CRO

  • A função de CRO é relativamente recente no Brasil (< 5 anos), com baixa rotatividade (até 2 bancos), mas com profissionais bem experientes em Riscos (> 10 anos)

  • De forma mais abrangente, o principal executivo de Riscos (CRO ou não) é oriundo de Crédito/Risco de Crédito (maioria), Risco de Mercado ou Finanças

  • A função de CRO sempre abrange Risco de Crédito e de Mercado e, na maioria das vezes, Risco Operacional e de Liquidez, sendo majoritariamente estatutária (> 70%)

  • A participação do CRO na aprovação de crédito é mais comum em bancos estrangeiros e nos locais a responsabilidade por Risco de Mercado, Liquidez e Gestão de Capital

  • A segregação de áreas e responsabilidades é uma das principais formas de governança, seja para Crédito ou para Riscos Operacionais e Controles Internos

  • O reporte do CRO é em geral para o CEO e/ou Conselho, com nível hierárquico e participação em fóruns executivos condizentes com a responsabilidade da função


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