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Graubündner Kantonalbank Pensionierung rechtzeitig und richtig planen. Pensionierung rechtzeitig und richtig planen Inhalt der Präsentation. Welcher Lohn wird versichert?. BVG Überobligatorium. Einkommen über CHF 82‘080

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Presentation Transcript
Graub ndner kantonalbank pensionierung rechtzeitig und richtig planen

Graubündner KantonalbankPensionierung rechtzeitig und richtig planen



Welcher Lohn wird versichert?

BVG

Überobligatorium

  • Einkommen über CHF 82‘080

  • versicherter Lohn CHF 58‘140(Einkommen zwischen CHF 82‘080 und CHF 23‘940)

  • Einkommen bis CHF 20‘520

BVG

Obligatorium

AHV

Eintrittsschwelle


Der vorsorgeausweis
Der Vorsorgeausweis

Koordinationsabzug

CHF 23‘940

Umwandlungssatz

6.80% / 5.83%


Der vorsorgeausweis1
Der Vorsorgeausweis

In Prozent des koordinierten Lohnes



Altersguthaben alterskonto analog sparheft berechnung
Altersguthaben Alterskonto analog Sparheft Berechnung




Freiwillige eink ufe1
Freiwillige Einkäufe

Alterskapital ohne Zinsen

CHF 85‘000

Alter



Einkaufsantrag
Einkaufsantrag

Graubündner Kantonalbank

Schüler

Fritz

01.09.1960






Achtung 3-jährige Sperrfrist vor Kapitalbezug

Diese Berechnung findet nur Anwendung für Kapitalleistungen aus Einrichtungen der beruflichen Vorsorge (Säule 2), aus anerkannten

Formen der gebundenen Selbstvorsorge (Säule 3a) und ähnliche Leistungen, die nach Art. 40a StG bzw. Art. 38 DBG mit einer Jahressteuer gesondert besteuert werden.Die Besteuerung erfolgt an jenem Ort, an welchem der Steuerpflichtige im Zeitpunkt der Fälligkeit der Kapitalabfindung seinen Wohnsitz hatte. Mehrere im gleichen Jahr

ausgerichtete Kapitalleistungen werden zusammengezählt und zum Gesamtsatz besteuert. Im gleichen Jahr fällige Kapitalleistungen an gemeinsam besteuerte Ehegatten

werden zusammengezählt und zum Gesamtsatz besteuert.





Teilpensionierung
Teilpensionierung

1. Schritt

2. Schritt

3. Schritt

100%

30%

30%

30%

70%

30%

30%

1 Jahr

40%

40%

1 Jahr




Pensionierung rente oder kapital1
Pensionierung – Rente oder Kapital

Vorhandenes Altersguthaben

bei Pensionierung

1/4

1/1

1/4 des Guthabens kann als

Kapital bezogen werden

Das Guthabens kann als

Kapital bezogen werden

restliches Guthaben =

Finanzierung der Altersrente

 weitergehende Lösungen sind reglementarisch zulässig

 vollständiger Kapitalbezug möglich

 bei Kapitalauszahlung muss der Ehegatte schriftlich zustimmen




Pensionierung rentenbezug die vor und nachteile
PensionierungRentenbezug – Die Vor- und Nachteile

Sicherheit: lebenslänglich, gesichertes Einkommen

Hinterlassenenrente beim Tode des Rentenbezügers

Das Vermögen muss nicht selber verwaltet werden

Bequem: Statt Lohneinkommen  monatliche Rente

Kapital kann nicht vererbt werden

Geldströme können nicht variiert werden

Die Rente wird zu 100% als Einkommen versteuert

Inflationsbedingter Wertverlust der Rente


Pensionierung kapitalbezug die vor und nachteile
PensionierungKapitalbezug – Die Vor- und Nachteile

Hohe Unabhängigkeit und finanzielle Flexibilität

Nicht aufgebrauchtes Kapital geht auf Erben über

Einmalige Besteuerung, tiefere Einkommenssteuern

Erbvorbezüge, Amortisationen von Hypotheken

Lebenserwartung: Finanzbedarf nicht einfach voraussehbar

Vermögen und Kapitalerträge sind steuerpflichtig

Kapital muss „selber“ verwaltet werden


Pensionierung entscheidungsfaktoren rente oder kapital
PensionierungEntscheidungsfaktoren Rente oder Kapital

Familiensituation

Einkommens- und Vermögensverhältnisse

Gesundheitssituation

Wohn- und Steuersituation

Pensionskasse

Persönliche Voraussetzungen

GELDANLAGE

LEBENSUMSTÄNDE

WOHLBEFINDEN


Beratung nach lebensphasen ruhestand vorbereiten
Beratung nach LebensphasenRuhestand vorbereiten


Pensionsplanung h ufige fragestellungen
PensionsplanungHäufige Fragestellungen

  • Frühpensionierung finanzierbar?

  • Wie viel AHV-Rente erhalte ich?

  • Pensionskassenguthaben als Rente oder Kapital beziehen?

  • Einkommen nach der Pensionierung ausreichend?

  • Reicht Vermögen nach Aufgabe Erwerbstätigkeit?

  • Steueroptimierung heute und in Zukunft?

  • Pensionskasse-Einkäufe? Idealer Zeitpunkt?

  • Hypothek amortisieren?

  • Ist mein Lebenspartner abgesichert?

  • Ehe-Erbvertrag, Testament?


Pensionsplanung planungsbericht
PensionsplanungPlanungsbericht

ERWERBS-PHASE

PENSIONIERUNGS-PHASE

Immobilien

PENSIONS-PHASE

BESONDERE LEBENSUMSTÄNDE


Der anlageprozess strukturiertes vorgehen
Der AnlageprozessStrukturiertes Vorgehen


Der anlageprozess das magische dreieck
Der Anlageprozess Das magische Dreieck

Rendite

Liquidität

Sicherheit


Der Anlageprozess6 verschiedene Strategien


Liquidit ts und verm gensplanung einfach besser leben
Liquiditäts- und VermögensplanungEinfach besser leben

Liquiditäts- und VermögensplanungEinfach besser leben

  • Ihre Fragen

  •  Wie viel brauchen wir zum Leben?

  • Welche Ansprüche und Erwartungen haben wir?

  • Werden die künftigen Einnahmen die Ausgaben decken?

  • Können wir unseren gewohnten Lebensstandard halten?

  • Wo müssen allenfalls Anpassungen vorgenommen werden?

Sicherung und Optimierung Ihrer

Einkommens- und Vermögensverhältnisse

Unsere Lösung

  • Darstellung Ihrer Vermögensstruktur

  • Einen Verzehrplan, abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse

  • Eine grafische Übersicht über die optimierte Anlagephasen

  • Ausarbeitung eines konkreten Vorschlages


Liquidit ts und verm gensplanung einfach besser leben1
Liquiditäts- und VermögensplanungEinfach besser leben

Der AnlageprozessGKB-3-Phasen-Modell

CHF

Phase 1

CHF

Phase 2

CHF

Phase 3

Kombination aus Liquidität und Renditepotenzial

  • Liquiditätskonto

  • Zur Deckung der laufenden Lebenshaltungskosten

  • Liquidität für die ersten Jahre

  • Mittlere Laufzeiten

  • Gestaffelte Rückzahlung in den Folgejahren zwecks

  • Speisung des Liquiditätskontos

  • Langfristige Anlagen

  • Rückzahlungen/Verkäufe zur Speisung der ersten zwei Phasen



Die gkb f r massgeschneiderte l sungen
Die GKB für massgeschneiderte Lösungen

Herzlichen Dank.

Gemeinsam wachsen



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