Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики

1. Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики Докладчик: Дмитрий Курдюков, Главный исполнительный директор по корпоративному бизнесу Банк УРАЛСИБ Москва, 7 апреля 2010 г.

2. Малый бизнес – роль в экономике Вклад Малого бизнеса в экономику РФ и зарубежных стран** Количество компаний в РФ, 01.01.10 Крупный бизнес Средний бизнес Малый бизнес* Особенности российского Малого бизнеса по сравнению с зарубежными странами: • Высокая доля теневого бизнеса– до 40%; • Неустойчивость бизнеса; • Низкая инновационность; • Низкие показатели вклада в экономику (в 3,5-4 раза ниже, чем в Китае и странах ЕС); • Низкий уровень предпринимательской активности. Социальная стабильность (формирование среднего класса) Источник инноваций, модернизация Источник налоговых поступлений Обеспечение населения товарами и услугами Малый бизнес – должен стать локомотивом развития российской экономики * Малый бизнес включает малые и микропредприятия, а также ИП. ** Источник: Росстат, СПАРК Интерфакс, ЦБ РФ, Евростат.

3. Причины низкого уровня развития МБ • Предпринимательская активность граждан – на уровне 5%, около 20% россиян согласно опросам, хотели бы открыть собственное дело, несмотря на кризисные явления в экономике. • Основные факторы, ограничивающие развитие предпринимательства – отсутствие стартового капиталаи опасение развивать собственный бизнес. • По сравнению с развитыми странами основным источником финансирования бизнеса являются средства частных инвесторов (в РФ – 23%). Доля банковского кредита – 21% (в странах ЕС – 66%). Недостаточная доля государственной поддержки. Участие населения в предпринимательской деятельности Участие населения в предпринимательской деятельности ВВП на душу населения по ППС Источник: Развитие МСП в регионах России. «Индекс ОПОРЫ»

4. Ключевые элементы для развития МБ АДМИНИСТРАТИВНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ И НАВЫКИ ДОСТУП К РЫНКУ И КОНКУРЕНЦИЯ МБ ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ ИНФРАСТРУКТУРА

5. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: • Филиальная сеть, насчитывающая 336 точек продаж, в т.ч. 190 точек продаж осуществляют непосредственное кредитование малого бизнеса. • Создание нового формата точек продаж - центров развития МБ в крупных городах. • Формирование агентской сети, как альтернативы штатным финансовым консультантам для МБ

6. Широкая филиальная сеть способствует доступности финансирования МБ УРАЛСИБ – компания федерального масштаба, насчитывающая 48 Филиалов в РФ - Количество ТП в Региональной Дирекции - Количество ТП, кредитующих МБ СЗРД 34 13 ЦРД 26 МРД 46 ПРД 119 14 УРД 29 41 СДРД 45 18 59 16 ЮРД 34 29 336 точек продаж 190 точек продаж

7. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: • Наличие специализированной методики оценки клиентов МБ с учетом особенностей ведения бизнеса • Кредитные продукты без обеспечения или с частичным обеспечением решают проблему недостаточности залогов. • Выезд кредитных специалистов на место ведения бизнеса, помощь в подготовке пакета документов • Информирование клиентов о действующих программах поддержки на местах • Готовится к внедрению новая линейка кредитных продуктов, в основе которой - потребности клиентов

8. Изменение подходов к сегментации, обновление продуктовой линейки Старая линейка продуктов Новая линейка продуктов Старые критерии сегментации Новые критерии сегментации Бизнес-Ипотека Бизнес-Рост Бизнес-Инвест ИНВЕСТИЦИОННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Крупный бизнес свыше 5 млрд.руб. свыше 5 млрд.руб. Бизнес-Авто Выручка Бизнес-Гарантия менее 5 млрд.руб. менее 5 млрд.руб. Средний бизнес Бизнес-Оборот Бизнес-Развитие ОБОРОТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ менее 200 млн.руб. (Москва и Санкт-Петербург – менее 400 млн. руб. Бизнес-Экспресс менее 125 млн.руб. Малый бизнес Бизнес-Овердрафт У банков нет единого подхода к выделению сегмента МСБ Анализ сегмента «Малый бизнес», понимание его ключевых потребностей обусловили необходимость пересмотра сегментации и изменения продуктовой линейки. Новые критерии сегментации Банка УРАЛСИБ приблизились к среднерыночным значениям и законодательно установленным критериям. Банк УРАЛСИБ осуществляет переход от универсальных продуктов к специализированным продуктовым предложениям.

9. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: • Задача по развитию предпринимательской активности населения РФ закреплена в миссии Банка и каскадирована на все уровни управления • Осознанное получение кредита - первый шаг к повышению финансовой грамотности граждан • На регулярной основе проводится развитие и обучение персонала с целью повышения качества информирования клиентов (очное и дистанционное обучение, вебинары и т.д.) • Банк целенаправленно реализует комплекс мероприятий по повышению финансовой грамотности различных категорий граждан.

10. Повышение финансовой грамотности в сфере предпринимательства: опыт УРАЛСИБ • Для предпринимателей: • Дни открытых дверей для потенциальных и существующих клиентов-предпринимателей • Участие в конференциях и форумах для предпринимателей • Интернет-конференции – для действующих предпринимателей • Для студентов: Сотрудничество с Молодежной школой предпринимательства В 13 городах проведена серия мастер-классов по основам предпринимательства • Для временно безработных: Программа профессиональной переподготовки для граждан, находящихся в поиске работы. «Менеджмент в коммерческой деятельности». Курс разработан Учебным центром Банка УРАЛСИБ и Высшей школой бизнеса «МИРБИС». С сентября 2009 г. состоялись тренинги в 7 городах России.

11. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: • В 2010 г. состоялось внедрение в эксплуатацию системы CRIF (автоматизация процессирования кредитных заявок), которая способствует повышению качества и скорости обслуживания клиентов, повышению управляемости и прозрачности бизнес-процессов, повышению эффективности бизнеса. • В 2010 г. осуществлен переход региональной сети на единую систему «Клиент-Банк», которая обеспечивает мобильность, более удобный интерфейс, возможность обмена данными с большим количеством бухгалтерских систем, повышение уровня защищенности при электронных расчетах. • Работа «Кредитного конвейера» позволяет оптимизировать внутренние технологии по организации процесса работы с МБ, снизить сроки рассмотрения кредитной заявки.

12. Система процессирования кредитных заявок Автоматизация процессирования кредитных заявок для повышения производительности труда и прозрачности кредитного конвейера КЛИЕНТ Кредитная заявка Службы Банка: Клиентская Кредитная Залоговая Юридическая Операционная поддержка Информация по заявке Система Процессирования CRIF Документооборот Банковские системы УРАЛСИБ Информация Риск-менеджмент Внешние ресурсы (например, НБКИ) Автоматизация обработки кредитной заявки позволит повысить скорость рассмотрения кредитной заявки, повысить управляемость и прозрачность бизнес-процессов, что в конечном счете приведет к повышению качества обслуживания клиентов.

13. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: • Политика «выращивания клиентов» • Финансовая поддержка, модернизация, повышение производительности труда МБ • Предоставление целевых кредитов на модернизацию, инновации, нематериальные активы • Консалтинг по повышению эффективности бизнеса

14. Ключевые элементы для развития МБ Банк УРАЛСИБ: 30 ноября 2009 г. подписано соглашение о партнерстве Банка УРАЛСИБ с ОПОРОЙ России Май 2009 г. – подписано соглашение о партнерстве с порталом ОПОРА-Кредит - информационным ресурсом ОПОРЫ России. Банк УРАЛСИБ выступает с инициативой под эгидой ОПОРЫ России организовать профессиональный клуб Банков - крупнейших кредиторов малого бизнеса с целью выработки общей стратегии и предложений по развитию сферы кредитования малого бизнеса.

15. БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!