I ENCONTRO INTERNACIONAL SOBRE REGULAÇÃO E SUPERVISÃO EM MICROFINANÇAS
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I ENCONTRO INTERNACIONAL SOBRE REGULAÇÃO E SUPERVISÃO EM MICROFINANÇAS. PAINEL V EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS DE APROXIMAÇÃO ENTRE BANCOS E MICROFINANÇAS Resultados e Perspectivas Carlos Henrique Almeida Custódio Diretor Executivo - Crédito.

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Presentation Transcript


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

I ENCONTRO INTERNACIONAL SOBRE REGULAÇÃO E SUPERVISÃO EM MICROFINANÇAS


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

PAINEL V

EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS DE APROXIMAÇÃO ENTRE BANCOS E MICROFINANÇAS

Resultados e Perspectivas

Carlos Henrique Almeida Custódio

Diretor Executivo - Crédito


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Promover a melhoria contínua da qualidade de vida da sociedade, intermediando recursos e negócios financeiros de qualquer natureza, atuando, prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitação, saneamento e infra-estrutura, e na administração de fundos, programas e serviços de caráter social, tendo como valores fundamentais:

NOSSA MISSÃO


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Direcionamento de ações para o atendimento das expectativas da sociedade e dos clientes

Busca permanente de excelência na qualidade de serviços

Equilíbrio financeiro em todos os negócios

Conduta ética pautada exclusivamente nos valores da sociedade

Respeito e valorização do ser humano

NOSSA MISSÃO


Cr dito imobili rio

CRÉDITO IMOBILIÁRIO

Contratações

Ref.: DEZ/04


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Empregos gerados – 790 mil

População beneficiada – 2,05 milhões

GERAÇÃO DE EMPREGO


Transfer ncia de benef cios

TRANSFERÊNCIA DE BENEFÍCIOS

Ref.: DEZ/04


Cr dito comercial

CRÉDITO COMERCIAL

Contratações

Ref.: DEZ/04


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Inclusão Bancária

A conta corrente é a porta de entrada do cidadão ao mundo bancário.

A Conta CAIXA AQUI é uma conta corrente de fácil entendimento operacional, com abertura simplificada e movimentada com cartão magnético.

A CAIXA efetuou a abertura de mais de 3 milhões de Contas CAIXA Aqui, até MAI/05, com mais de 2,6 milhões de contas em estoque

CONTA CAIXA AQUI


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Público Alvo: clientes que possuam uma Conta CAIXA AQUI aberta há mais de 3 meses e que não possuam restrições cadastrais (SERASA, SPC e BACEN)

Valor máximo: R$ 200,00

Prazo de Pagamento: 4 meses

Taxa de Juros: 2% a.m.

Desde AGO/2003 foram pré-aprovados mais de 1,6 milhões de créditos CAIXA AQUI, até MAI/05.

CRÉDITO CAIXA AQUI


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

CRÉDITO CAIXA AQUI

Ref.: 20/05/05


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Características da operação

Público alvo: Pessoas Físicas

Taxa de juros: 2,60% a 3,25% ao mês

Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30

Valores:

Mínimo – R$ 50

Máximo – R$ 50 Mil

PENHOR


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Características da operação

Público alvo: Pessoas Físicas

Taxa de juros: 2,00% ao mês

Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30

Valores:

Mínimo – R$ 50

Máximo – R$ 600

Obs – PF que ainda não tenham conta em qualquer banco, ou com saldomédio inferior a R$ 1 mil

MICROPENHOR


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

PENHOR E MICROPENHOR

Aplicação acumulada

Ref.: Ago/2004 a Mai/05


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

PENHOR E MICROPENHOR

Carteira ativa

Ref.: 20/05//05


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Características da operação

Público alvo: Microempreendedores, PF ou PJ, que atuam nos setores formal ou informal da economia, há pelo menos 12 meses, desde que o faturamento anual do empreendimento não ultrapasse a R$ 120 mil.

Limites de financiamento: mínimo: R$ 250,00máximo: R$ 5.000,00

Prazo: até 12 meses, prestações mensais e consecutivas

MICROCRÉDITO CAIXA


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Características da operação

Taxa de juros: prefixada, a ser definida de acordo com funding

Atualmente - 3,9% ao mêsGarantias: aval do próprio empreendedorTaxa de Abertura de Crédito: 3% sobre valor do empréstimo, mínimo R$ 15,00

Prazo médio dos contratos: 8 meses

Valor médio dos contratos: R$ 1.300

Aprovação média crédito: 90%

MICROCRÉDITO CAIXA


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

MODELO DE ATUAÇÃO

EMPREENDEDOR

IMF

A IMF efetua a prospecção, Levantamento Sócio-econômico, Contratação e

Cobrança

Providencia a entrada

dados no Sistema

Se aprovado,

procede a liberação

do crédito

Processamento do pagamento e remuneração das IMF

Efetua o pagamento

das prestações


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Ref.: 20/05/05

MICROCRÉDITO CAIXA


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Características da operação

Público alvo: Instituições de Microfinanças

Taxa de juros: TJLP + juros

Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses

Valores:

Mínimo – R$ 50 mil

Máximo – R$ 1 Milhão

MICROCRÉDITO CAIXA - 2a LINHA


Rede caixa

REDE CAIXA


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

Qtde estabelecimentos comerciais: 3.467

Qtde Unidades Lotéricas: 8.868

Total correspondentes bancários: 12.335

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS


I encontro internacional sobre regula o e supervis o em microfinan as

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS

SERVIÇOS

ABERTURA DE CONTAS

DEPÓSITOS

SAQUES

CONSULTA SALDO CONTAS DEPÓSITO

PAGAMENTOINSS

BLOQUEIO/DESBLOQUEIO CARTÃO INSS

CADASTRAMENTOS DE SENHAS

EXTRATO CONTA

SERV PUBLICOS - AGUA, LUZ, GÁS, TELEFONE

ARRECADAÇÕES E RECEBIMENTOS DE DOCUMENTOS


A caixa pelo pa s

A CAIXA PELO PAÍS


V deo institucional

VÍDEO INSTITUCIONAL


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