1 / 46

Ny pensjon fra 2011 Alternativene

Ny pensjon fra 2011 Alternativene. Har du fylt 62 år? Offentlig AFP? eller Fleksibel alderspensjon fra NAV? . Hvem skal betale differansen?. Regjeringens kortversjon av Stortingsmelding nr. 5 (2006-2007). De tre delene av alderspensjonen. Samordning. SPK-AFP 65 år.

melva
Download Presentation

Ny pensjon fra 2011 Alternativene

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Ny pensjon fra 2011 Alternativene Har du fylt 62 år? Offentlig AFP? eller Fleksibel alderspensjon fra NAV?

  2. Hvem skal betale differansen? Regjeringens kortversjon av Stortingsmelding nr. 5 (2006-2007)

  3. De tre delene av alderspensjonen Samordning SPK-AFP65 år 66% av topplønn: 282 000 Betales av SPK 237 000, 20 400 mer enn folketrygd = AFP-tillegg 216 000 Folketrygd (FT)

  4. Ulike ordninger – ulike regler • AFP – offentlig • AFP –privat • Folketrygd • Tjenestepensjon offentlig og privat • Forskjellige regler – for eksempel inntekt ut over pensjon • Alderspensjon (67) betales delvis av Folketrygda, og SPK resten. • Du befinner deg i to ordninger m/ to ulike regelverk samtidig

  5. ALLE ÅRS regelenFolketrygd Tjener opp pensjonsbeholdning alle år - 13 - 75 år Fungerer som bankinnskudd Lang utdanning – taper opptjening Yrker der en ikke jobber til 75 år – taper opptjening Deltid – taper opptjening Alt dette gir mindre pensjonsbeholdning Gradvis innføring fra 1954 – 1962 kull

  6. Pensjonsformuen i folketrygda Min pensjon

  7. Delingstall / forholdstall FolkeTrygd Pensjonsbeholdning deles på antall år som pensjonist Tidlig avgang gir mange år å dele på 62 år betyr dele på 21,3 (1943 kullet) 75 år betyr dele på 8,3 (1943 kullet) Pensjonen blir kraftig redusert pga tidlig avgang Nivået på pensjon gjelder livet ut Ingen økning fra 67 år (i Folketrygd) Innført fullt ut 1.1.2011 m/forholdstall

  8. Delingstall / forholdstall Folketrygd

  9. Levealder – justering FolkeTrygd Økt levealder = flere år som pensjonist = høyere delingstall Øker levealderen ett år, reduseres pensjon 5 %. Øker levealderen 4 år, reduseres pensjon 27,7%. Økt levealder gir flere år å dele på 62 år betyr dele på 25,3 (1978 kullet) + 4 år 75 år betyr dele på 12,3 (1978 kullet) + 4 år Hvis du ikke kompenserer ved å jobbe lenger! Innført fullt ut 1.1.2011!

  10. Indeksering Alle Regulering av løpende pensjonen - Trygdeoppgjøret Pensjonistene får 0,75% lavere ”lønnsutvikling” årlig 5 år – pensjonisten har tapt en tusenlapp i måneden. Gjelder også dagens pensjonister Innført fullt ut 1.1.2011!

  11. Overgangsregler og fødselsår Ingen unngår alle endringer • 1943 Folketrygd - levealder justering • 1954 Folketrygd – delvis ny opptjening • 1958/59 SPK – 66 % garanti v/ 67 år slutt • 1962/63 Folketrygd – kun ny opptjening • 2017 Evaluering ny AFP privat • ???? Omkamp offentlig AFP

  12. Ikke 1 – men 3 ulike penge sekker SPK 66% 67 år→ Off.AFP 62-67 FOLKETRYGD når du vil etter 62 år m/delingstall

  13. NY Ordning fra 1.1.2011 FOLKETRYGD • NY FLEKSIBEL ALDERSPENSJON • Du kan velge alderspensjon fra 62 år • Alderspensjon kan kombineres med full eller delvis lønn – ingen trekk i pensjon fra NAV • Konsekvens – du spiser av pensjonsformuen • 62 år – 3 mill./20 år = 150.000 i pensjon livet ut • 67 år – 3mill./15 år = 200.000 i pensjon livet ut • 72 år – 3 mill./10 år = 300.000 i pensjon livet ut

  14. 62 – 67 år må velge enten eller • Fleksibel alderspensjon • Dele formuen på flere år – ca 20 • Tjene så mye du vil Eller • AFPsom tidligere • Bruke AFP sekken 62 - 67 år (ikke delingstall) • Ikke tære på formuen før 67 år – dele på ca 15 • 15.000 i toleransebeløp AFP sekken er kasta ut av vinduet om du ikke bruker den.

  15. Du som vil gå av 62-67 år • Velg AFP!

  16. Adjunkt (30 år - AFP eller alderspens. fra 62)

  17. Adjunkt (30 år - AFP eller alderspens. fra 62) Differanse 62 – 82 år summert: kr 1.5 million (Kilde: Statens Pensjonskasses kalkulator)

  18. 66 % garantien fra 67 år Gjelder t.o.m. 1958 kull: • ved uttak av AFP • ved arbeid til 67 år For fødselskull 1959 • levealderjustert 67 år • eller redusert pensjon Gjelder IKKE: • Ved uttak fleksibel alderspensjon før 67 år • SPK betaler sum = tillegg ved arbeid til 67, men NAV reduserer

  19. FORSKUDD på pensjon • Bruk av fleksibel alderspensjon (den nye ordninga) er i realiteten et forskudd på pensjon • Du kan ta ut full pensjon fra NAV og jobber videre • Forskudd betyr sjølsagt at du får mindre fra NAV seinere • 66 % garantien forsvinner – SPK betaler samme tillegg • Kan dette være lurt? • Hvis du sparer hele pensjonen + • Hvis du har en fornuftig plan for å bruke pengene + • Hvis du dør / havner på sjukeheim lenge før 80 år

  20. Du som vil jobbe til 67 år • Kan få ut forskudd 62-67 år 915.000 (453.000 lønn) • Årlig tap fra 67 år og resten av livet 52.000 • Tvillinger all inntekt lik – en tar fleksibel alderspensjon • NAV kalkulator 62 år: 52.000 i forskjell fra 67 år • 67 år 64.000 i forskjell • 76 år 70.000 i forskjell • 83 år 75.000 i forskjell • Skjæringspunkt 80 år

  21. Pensjonen rett på høyrente • Rente 3 % • «Overtidsskatt» på renta – siste kronene du tjener • Formueskatt på oppspart beløp 1,1 % (hvis over 750.000 totalt) • Skatt på pensjon i tillegg til lønn er for øyeblikket gunstig • Stor omlegging av pensjonsskatt i fjor • Mange flere enn forventa tok ut pensjon • Men det kan endre seg med hvert nytt statsbudsjett

  22. Trygghet eller gambling? • Fast eller flytende rente? • Fastpris eller spotpris på strøm? • Pensjon skal være trygghet for alderdom!

  23. Lavtlønte og valg • Krav til AFP i KLP: • 10 år med inntekt over 2 G (160.000 i dagens kr.) • 10 år med minst 1 G etter 50 år • Krav for å gå av før 67 i fleksibel alderspensjon: • Du må ha opptjent mer enn minstepensjon • 40 år og snittet lønn 20 beste • 20 beste over 4- 5 G = tommelfingerregel

  24. 3 sider i Dagbladet i romjula • Alexandra Plathe: • Ta ut folketrygd fra 62 uansett – minst skatt! • Gjelder ikke for oss i det offentlige • Tenker du som Alexandra Plathe???

  25. + 67 år lønn + pensjon - grense i1943 kullet Fra 1. januar 2011 trer de nye reglene for tilpasning av offentlig tjenestepensjon til ny fleksibel alderspensjon fra folketrygden i kraft. 1943-kullet er i utgangspunktet omfattet av de nye reglene, som innebærer at offentlig tjenestepensjon skal samordnes med alderspensjon fra folketrygden som om disse pensjonene var tatt ut samtidig. Personer i dette årskullet fyller 67 år i 2010 og kan dermed ta ut alderspensjon fra folketrygden etter dagens regler i løpet av 2010, uten avkorting mot arbeidsinntekt. Offentlig tjenestepensjon kan derimot ikke tas ut før man slutter i stillingen. De som fortsetter i stilling etter 2010 samtidig som de hever alderspensjon fra folketrygden, får tjenestepensjon etter at de nye reglene er trådt i kraft. Disse har innrettet seg etter dagens regelverk uten å vite at det kunne få konsekvenser for samlet pensjonsutbetaling i framtiden. For å unngå at disse får lavere samlet pensjon enn forventet når tjenestepensjonen tas ut, unntas de fra de nye reglene.

  26. Unngå redusert SPK-utbetaling

  27. Dato for avgang • Kortsiktig • Lærere 1. juli bedre enn 1.8. • Andre • Gå av før ferien! • Dobbel betaling 1 mnd • Seniorferien • Langsiktig • Har du 30 år – avrund! • Har du full stilling 30 år? • Virkningsdato lønnsopp. • Sikringsbestemmelse SPK

  28. Pensjon + lønn - uten trekk Rosa felt alderspensjon gjelder kun for de med særaldersgrense!!!

  29. Pensjonistlønn – Full lønn + 170*1400/årsramme = 240 → 350 kr. - skatt pensjonistlønn = netto utbetalt + vanlig full timelønn - SPK-pensjon/årsramme = netto fortjeneste = 200 → 450 kr. - skatt netto fortjeneste = netto utbetalt OBS SPK / Folketrygd

  30. Pensjonistlønn – Full lønn- Konklusjon • Avhenger av pensjonens fordeling mellom folketrygd og SPK • Lønnsnivå (høyere lønn gir høyere andel SPK) • Opptjening (kortere opptjening gir høyere andel SPK) • Avhenger av lønnsnivå (timelønn øker) • Avhenger trinn og fag – årsramme • Forskjell netto for de fleste – 0 → +/- 50 kr/time

  31. 1959 kullet og de født seinere • Detaljene er ikke klare • 66% garanti, men 67 år levealderjustert (68-69 år) eller tidligere avgang med redusert pensjon • Rettigheter pr 1.1.11 – rettssak grunnlovsvern? • AFP må justeres – tenkbare løsninger: • Gammel AFP mellom ca. 64 – 69 år? • Ny AFP? • Enda nyere AFP etter 2017 evalueringa? Trenger ikke være klar før 2020

  32. Fra AFP 62 → AFP 65 → alderspensjon • Vi regulerer en avtalefestet pensjon (AFP) først i samsvar med den alminnelige lønnsveksten. Deretter blir denne oppregulerte pensjonen redusert med 0,75 prosent. Gjelder både AFP mellom 62 og 65 år og mellom 65 og 67 år. • Hvis du har gått av med AFP før 65 år, blir pensjonsgrunnlagetoppregulert ved 65 og 67 år med lønnsvekstenfra det tidspunktet du fratrådte stillingen din. • Hvis du har gått av med AFP ved 65 år eller senere, blir pensjonsgrunnlagetoppregulert med lønnsvekstenfra det tidspunktet du fratrådte stillingen din.

  33. www.spk.no - 3 kalkulatorer

  34. www.spk.no - 3 kalkulatorer

  35. Tilgang alle kalkulatorene du trenger

  36. 1Pensjonskalkulator SPK – illustrator – ca tall

  37. 1Pensjonskalkulator SPK – illustrator – ca tall

  38. 1 SPK 62 år – samme person – to valg AFP og tjenestepensjon Folketrygd og tjenestepensjon Vis totalsummer pr. år

  39. Vis sum –kopier / lim – forleng til 82 år

  40. 2 NAV’s pensjonskalkulator - nøyaktig

  41. 2 Beregning på grunnlag av dine tall

  42. 2 Spennende nyhet– kobling SPK/KLP

  43. 3 SPK innlogget

  44. www.skatteetaten.no

  45. Enkel skatteberegning

  46. Asbjørns Pensjon Jeg er pensjonist, men du kan fortsatt få råd om pensjon. Du finner mer informasjon på hjemmesida mi: http://sites.google.com/site/asbjornspensjon/ eller du kan google ”Asbjørns pensjon”. E-post: asbjorn.karlsen@gmail.com Jeg kan beregne pensjonen din i ulike alternativ og forklare de økonomiske konsekvensene på forståelig norsk. Du får tips og råd om valg som kan få konsekvenser for størrelsen på pensjonen. Pris kr.500.

More Related