Seguridad social para todos desaf os para am rica latina
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SEGURIDAD SOCIAL PARA TODOS: DESAFÍOS PARA AMÉRICA LATINA. Vinícius Carvalho Pinheiro ([email protected]) QUATRAIN – AMERICAS Programa de Formación y Desarrollo de la Protección Social de la OIT.

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SEGURIDAD SOCIAL PARA TODOS: DESAFÍOS PARA AMÉRICA LATINA

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Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

SEGURIDAD SOCIAL PARA TODOS: DESAFÍOS PARA AMÉRICA LATINA

Vinícius Carvalho Pinheiro ([email protected])

QUATRAIN – AMERICAS

Programa de Formación y Desarrollo de la Protección Social de la OIT


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

“El problema de la pobreza en el mundo no es de falta de recursos, pero de falta de prioridades” Juan Somavia, Director General de la OIT


Sumario

SUMARIO

  • CONTEXTO

  • CONCEPTOS BASICOS

  • ESTRATEGIAS PARA EXTENSION DE LA COBERTURA

  • TENDENCIAS DE FINANCIAMIENTO


Contexto

CONTEXTO


Cit 1999 protecci n social es uno de los pilares del trabajo decente

(CIT, 1999): Protección social es uno de los pilares del trabajo decente ….


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

  • …y un objetivo estratégico de la OIT


S lo 20 por ciento de la poblaci n mundial tiene una seguridad social adecuada

sólo 20 por ciento de la población mundial tiene una seguridad social adecuada….

  • más de la mitad de la población mundial no tiene ningún tipo de seguridad social;

  • en los países menos avanzados, menos de 10 por ciento de la población que trabaja está cubierta por la seguridad social;

  • en países de ingreso medio la cobertura en seguridad social generalmente alcanza a entre 20 y 60 por ciento de la población,

  • mientras que en naciones industrializadas se acerca a 100 por ciento.


Cobertura de los sistemas de pensiones en al

COBERTURA DE LOS SISTEMAS DE PENSIONES EN AL

Fuente: Rofman (2005)


Aumentar la cobertura es la nica salida para desarmar la bomba socio demogr fica

Aumentar la cobertura es la única salida para desarmar la bomba socio-demográfica


Cit 2001 aumento de la cobertura es la prioridad m xima

CIT (2001): Aumento de la cobertura es la prioridad máxima

– Seguridad en los ingresos y acceso a los servicios de salud: una necesidad y un derecho para todos

- Lanzamiento de la Campaña “Seguridad Social para Todos” (2003)

- No existe modelo único

- Igualdad de género

- Eficiencia y efectividad de los sistemas

- Buena gubernanza


Agenda hemisf rica de trabajo decente en las am ricas 2006 2015

Agenda Hemisférica de Trabajo Decente en las Américas (2006-2015)

  • Meta de aumentar la cobertura en 20% en 10 años (Brasilia, 2005)


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

PIB per capita de los 20 países más pobres y de los 20 países más ricos del mundo, 1960-62 e 2000-02 ( 1995 US$, valores constantes)

Fuente: World Bank WorldDevelopmentIndicators 2003 (online version).

Elaboración OIT (2004). Por una Globalización Justa


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Conclusiones de la Comisión Mundial sobre las dimensiones sociales de la globalización sobre protección social

“Debe aceptarse un determinado nivel mínimo indiscutible de protección social como parte de la base socioeconómica de la economía global. Siempre y cuando los países — aunque sean pobres — sean capaces de recaudar algunos impuestos y contribuciones, podrán permitirse determinados niveles de protección social. Si logran esto, merecen igualmente el apoyo internacional. Un compromiso social para remediar la inseguridad es crucial para dotar de legitimidad a la globalización.”


Ventana de oportunidad para la cohesi n social y para el trabajo decente est cerrando

?Ventana de oportunidad para la Cohesión Social y para el Trabajo Decente está cerrando?

  • Crecimiento económico sostenido en la región…

    • (5.7% en 2007, 4.7% estimado para 2008)…

    • con reducción del desempleo (8.9% en 2007 y 7.7% estimado para 2008 ) y creación de empleos asalariados

    • Ciclo económico puede estar revertiéndose.

  • Sin embargo, el empleo informal sigue elevado:

    • 61.5% de los ocupados urbanos y que, dentro de este grupo, uno de cada dos trabajadores está en el empleo asalariado informal.

  • Voluntad política de reformar (desencanto con respecto a las reformas de los 90):

    • Argentina (2007), Chile (2008), Uruguay (en curso), Ecuador (en curso), discusiones en Perú, Brasil, Bolivia…


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

PAUSA DEBATE 1¿ Cuáles son los impactos de la crisis financiera internacional sobre la seguridad social?


Protecci n social como inversi n social informe de la oit 2006

Protección social como inversión social (Informe de la OIT 2006)

  • Prevención/reducción de la pobreza y vulnerabilidad a riesgos sociales

  • Calidad de trabajo y de vida

  • Productividad social y económica

  • Cohesión social y paz

  • Seguridad global


Protecci n social y productividad

Protección social y productividad

Correlación entre productividad por hora de trabajo y gasto en programas de protección social en los países de la OCDE – 2001

Productividad por hora de trabajo

Gasto en protección social per capita en PPP

Fuente: OCDE


Presi n tributaria y coeficiente de gini por regiones

Presión tributaria y coeficiente de Gini por regiones

Fuente: CEPAL (2007)


Ampliaci n de la cobertura abordagem hist rica e tradicional

Ampliación de la cobertura: Abordagem histórica e tradicional

Total

Cobertura por

Tipos de Contigencias

Intermediaria

Basica

Serv.

Publicos

Assal..

Autonomos

Domesticos

Trab. Rurales

Migrantes

Cobertura por tipos y grupos de empleo


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Cobertura

Total

Cobertura por

Tipos de

Contigencias

Cobertura

intermediaria

Cobertura

basica

Serv.

Assal..

Trab. Rurales

Autonomos

Domesticos

Migrantes

publicos

urbanos

Cobertura por tipos y grupos de empleo

Estrategia promovida por la OIT para ampliación de la cobertura: en dirección al universalismo progresivo


Al costo en do pib de una pensi n para para los mayores de 65 a os que reducir a la pobreza en 50

AL: Costo en % do PIB de una pensión para para los mayores de 65 años que reduciría la pobreza en 50%

Fuente: CEPAL 2006


Conceptos b sicos y principios de la seguridad social

Conceptos básicos y principios de la seguridad social


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Los trabajadores y sus famílias están expuestos a riesgos sociales de pérdida temporaria o permanente, parcial o total, de la capacidad de trabajo…

  • Muerte

  • Invalidez

  • Vejez

  • Enfermedad

  • Desempleo

  • Maternidad

  • Acidentes de trabalho y enfermedades profesionales...


Qu es la protecci n social

¿Qué es la protección social?

  • Conjunto de intervenciones de entes públicos y privados que buscan aliviar a los individuos y sus familias de la carga que significa los riesgos y necesidades relacionadas con accidentes del trabajo, enfermedades profesionales, desempleo, maternidad, enfermedad común, invalidez, vejez, sobrevivencia o muerte, exclusión social y pobreza, necesidad de asistencia médica y asignaciones familiares


Funciones de base de los sistemas modernos de protecci n social

FUNCIONES DE BASE DE LOS SISTEMAS MODERNOS DE PROTECCIÓN SOCIAL

  • Una función de red de seguridad, que deberá permitir a cada miembro indigente de la sociedad un nivel mínimo de ingresos en dinero y de servicios sanitarios y sociales que le permitirán mantener una vida socialmente útil.

  • Una función de garantía de ingreso, que permita a los miembros económicamente activos de la sociedad o a todos los residentes, el acumular derechos que les permitan mantener un nivel de vida decente durante los períodos de empleo, enfermedad, maternidad, vejez, invalidez y sobrevivencia, cuando otras formas de ingreso de actividad no sean posibles.


Dise o de los sistemas de pensiones y estructura de financiamento preguntas basicas

DISEÑO DE LOS SISTEMAS DE PENSIONES Y ESTRUCTURA DE FINANCIAMENTOPREGUNTAS BASICAS

  • ¿Quién está cubierto?

  • ¿Cuáles son los beneficios?

  • ¿Quién paga y cuanto?

  • ¿Cómo se administran los fondos?

  • ¿Cuál es el método financiero y la estructura del sistema?


Qui n est cobierto

¿Quién está cobierto?

  • Funcionários públicos de la administracion directa y empresas estatales

  • Trabajadores urbanos por cuenta ajena

  • Autónomos

  • Domésticos

  • Rurales

  • Migrantes

  • Trabajadores non remunerados


Cu les son los beneficios oit convenio 102 normas m nimas de la seguridad social

¿Cuáles son los beneficios? OIT Convenio 102 – Normas Mínimas de la Seguridad Social

Muerte

Invalidez Permanente

Enfermedad

Maternidad

Desempleo

Invalidez Temporaria

Assist. Medica

Muerte

Acidentes de Trabajo

Invalidez

Pensiones

Vejez

Prest. de CP

Prest. de LP

Asignaciones familiares


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Países que ratificaron el convenio 102 por región


Qui n paga y quanto

¿Quién paga y quanto?

  • Gobierno (impuestos)

  • Empregadores (contribuciones)

  • Trabajadores (contribuciones)


M todos tradicionales protecci n social

Métodos tradicionales protección social

  • Seguro social

  • Sistemas universais

  • Assistência social

    • Programas tradicionales

    • Transferencias condicionadas

  • Sistemas de ahorro individual


Reg menes de financiamiento algunos ejemplos

Regímenes de financiamiento… algunos ejemplos

  • Reparto simples

  • Reparto con capitalización virtual o nocional

  • Prima media escalonada o capitalización colectiva

  • Prima media escalonada

  • Reparto con capitales de cobertura o constitutivos

  • Capitalización


Estrategias para la extensi n de la protecci n social

Estrategias para la extensión de la protección social


Estrategias para ampliar la protecci n social

Estrategias para ampliar la protección social

  • Ampliar los regímenes de seguro social

  • Introducir prestaciones o servicios universales

  • Establecer o ampliar servicios asistenciales condicionados a comprobación de ingresos o a comportamiento (transferencias monetarias condicionadas)

  • Promover el esquemas comunitarios descentralizados


Ampliar los reg menes de seguro social i

Ampliar los regímenes de seguro social I

  • Flexibilidad del régimen para incluir trabajadores independientes, familiares, ocasionales, domésticos y otros trabajadores con ingreso irregular

  • Tratamiento especifico por sectores con mayor flexibilidad de las relaciones laborales y sazonalidad del empleo: servicios, construcción civil, agricultura, turismo

  • Política diferenciada para micro empresa y empresas familiares

  • Diferenciación del sistema de acuerdo con la capacidad contributiva

  • Incentivos a la filiación para los jóvenes que están entrando en el mercado laboral


Ampliar los reg menes de seguro social ii

Ampliar los regímenes de seguro social II

  • Fortalecimiento institucional, especialmente en materia de recaudación de cotizaciones, mantenimiento de registros de inscripción y de servicios a los afiliados;

  • Conquistar la confianza del asegurado: Adoptar medidas para cambiar el imagen relacionado con ineficiencia y fraudes

  • Programas de educación y sensibilización


Prestaciones universales y o asistenciales condicionadas

¿ Prestaciones universales y/o asistenciales condicionadas?

  • Prestaciones universales tienen costo fiscal mas elevado, y pueden generar problemas distributivos y baja eficiencia de la política;

  • Prestaciones condicionadas tienen costo administrativo más elevado y más riesgo de equivoco en el foco;

  • Prestaciones condicionadas a pobreza + comportamiento ofrecen más posibilidad de sinergias e integración de políticas de mantenimiento de ingreso con de educación, salud y nutrición (Brasil, Chile, Colombia, México, Nicaragua, Honduras);

  • Alivio de corto plazo de la pobreza x rompimiento del ciclo intergeneracional de la pobreza con inversión en capital humano


Promoci n de sistemas comunitarios descentralizados i

Promoción de sistemas comunitarios descentralizados I

  • Surgen en un contexto de restricción de crédito y baja capacidad contributiva para manejar liquidez en pequeña escala

  • Desembolsos a gastos médicos, microcrédito y atender necesidades prioritarias

  • Adaptado a las capacidades y necesidades locales

  • Bajos costos administrativos (riesgos de contribuir para la informalización)


Promoci n de sistemas comunitarios descentralizados ii

Promoción de sistemas comunitarios descentralizados II

  • Basado en lazos comunitarios y familiares, que están más allá de la dimensión económica

  • No son substitutivos en relación a los sistemas tradicionales, pero pueden ser considerados como una etapa en el camino de la protección social obligatoria

  • Elevados riesgos relacionado a la dinámica de la comunidad


Pausa debate 2 cu l es el rol de los actores sociales en la extensi n de la protecci n social

Pausa Debate 2 ¿ Cuál es el rol de los actores sociales en la extensión de la protección social


Tendencias de financiamiento de la seguridad social

Tendencias de financiamiento de la seguridad social


Opciones de estructura de sistemas de pensiones y m todos de financiamiento

Opciones de estructura de sistemas de pensiones y métodos de financiamiento


Ejemplos en los pa ses de la ocde

Ejemplos en los países de la OCDE…


Ejemplos en los pa ses de la ocde1

Ejemplos en los países de la OCDE…


Tasa de reemplazo de los programas asistenciales 2004

Tasa de reemplazo de los programas asistenciales - 2004

Source: OECD (2007) Pensions at a Glance: Public Policies Across OECD Countries


Tasas de reemplazo de los sistemas obligatorios asistencial seguro 2004

Tasas de reemplazo de los sistemas obligatorios (asistencial + seguro) - 2004

Fuente: OECD (2007) Pensions at a Glance: Public Policies Across OECD Countries


Tasas de dependencia de los adultos mayores 65 20 64 2004

Tasas de dependencia de los adultos mayores (65/20-64) - 2004

Fuente: OECD (2007) Pensions at a Glance: Public Policies Across OECD Countries


Impactos del envejecimiento sobre el gasto p blico en salud y pensiones

Impactos del envejecimiento sobre el gasto público en salud y pensiones

Fuente: OECD (2007) Pensions at a Glance: Public Policies Across OECD Countries


Principales medidas de reformas en las ltimas 2 d cadas en los pa ses de la ocde

Principales medidas de reformas en las últimas 2 décadas en los países de la OCDE…

  • Vivir más, trabajar más …

    • Aumento de la edad de jubilación

      • para hombres y mujeres (11 países, Ex: Italia, EUA, Hungría)

      • solo para mujeres (6 países, Ex: Australia, Austria Bélgica, e Reino Unido)

    • Eliminación o reducción de jubilación anticipada

      • 8 países, ex: Austria, Bélgica, Francia, Alemania

    • Incentivos para postergar la jubilación

      • 10 países, Ex: Francia, Alemania, Italia, EUA e Reino Unido, Finlandia


Principales medidas de reformas en las ltimas 2 d cadas

Principales medidas de reformas en las últimas 2 décadas…

  • Cambio en el calculo dos beneficios y condiciones de elegibilidad…

    • Aumento del período de referencia para el calculo de la jubilación

    • Cambio en los criterios de valorización de los salarios de referencia

    • Indexación de las prestaciones

    • Aumento del numero mínimo de cotizaciones


Principales medidas de reformas en las ltimas 2 d cadas1

Principales medidas de reformas en las últimas 2 décadas…

  • Vinculación del calculo de los beneficios a variaciones en la expectativa de vida o a factores de sostenabilidad

    • Valorización y/o indexación de los beneficios limitados al cambio de la tasa de dependencia (Alemania, Japón)

    • Condiciones de elegibilidad: período mínimo de contribución varia de acuerdo con la expectativa de vida (Francia)

    • Cálculo del beneficio varia de acuerdo con la expectativa de vida

      • sistemas de cuentas nocionales: Italia, Suecia y Polonia

      • sistemas de contribución definida: Australia, Hungría, México


Principales medidas de reformas en las ltimas 2 d cadas2

Principales medidas de reformas en las últimas 2 décadas…

  • Reducción del tope de contribución y beneficio

  • Incentivos a los planes privados voluntarios individuales o ocupacionales

  • Constitución de reservas en fondos públicos

  • Homogenización de las regla o unificación de los regímenes de trabajadores de los sectores público y privado


Reforma de pensiones en am rica latina d cadas de 80 00

Reforma de Pensiones en América Latina (décadas de 80-00)

  • 12 países de AL introdujeron reformas estructurales (sólo 10 han implementado)

    • Modelo sustitutivo (6 países)

      • Chile 1981; Bolivia 1997; México 1997; El Salvador 1998; República Dominicana 2003; Nicaragua 2004

    • Modelo paralelo (2 países)

      • Perú 1993; Colombia 1994

    • Modelo mixto (4 países)

      • Argentina 1994; Uruguay 1996; Costa Rica 2001; Ecuador 2004

  • Otros países de AL introdujeron reformas no estructurales (“parametricas”)

    • Brasil (1998/99 y 2003/04)


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Destino de las contribuciones obligatorias para pensiones

Contribuciones obligatoria

  • Bolivia

  • Chile

  • El Salvador

  • México

  • República Dominicana

  • Colombia

  • Perú

  • Argentina

  • Costa Rica

  • Uruguay


Rentabilidad de los fondos de pensiones en al 12 2007

Rentabilidad de los fondos de pensiones en AL– 12/2007

Fuente: AOIS (2007)


Seguridad social para todos desaf os para am rica latina

Chile: Gastos con pensiones mínimas y numero de beneficiarios en diversos escenarios (1999-2037) antes de la reforma

Fuente: Hernandez and Arenas de Mesa (1999).


Fondos acumulados en las administradoras de fondos de pensiones gdp

Fondos acumulados en las administradoras de fondos de pensiones (% GDP)

Fuente : AOIS (2007)


Inversiones de los fondos de pensiones por tipo de activos en al dic 2007

Inversiones de los fondos de pensiones por tipo de activos en AL (Dic 2007)

Fuente: AOIS (2007)


De la deuda publica en pose de los fondos de pensiones

% de la deuda publica en pose de los fondos de pensiones

Fuente: AOIS (2007)


Cobertura del sistema de capitalizaci n contribuyentes pea

Cobertura del sistema de capitalización Contribuyentes/PEA (%)

Fuente: AOIS (2007)


Trespasos en los fondos de pensiones trespasos contribuyentes

Trespasos en los fondos de pensiones (trespasos /contribuyentes)(%)

Source: AOIS (2007)


Costos de las administradoras de fondos de pensi n de la contribuci n neta dic 2007

Costos de las administradoras de fondos de pensión (% de la contribución neta) – Dic. 2007

Source: AOIS (2007)


Afps utilidades de las administradoras de los fondos de pensiones

AFPs: Utilidades de las administradoras de los fondos de pensiones

Fuente: AOIS (2007)


Conclusiones i

Conclusiones I

  • Aspectos positivos:

    • Unificación y homogenización de los planes y condiciones de elegibilidad

    • Desarollo institucional

    • Transparencia

    • Desarollo de los mercados de capitales y de seguro


Conclusiones ii

Conclusiones II

  • No hay evidencias de que ahorro nacional aumentó

  • Falta de capacidad institucional en la regulación y supervisión y de instrumentos y vehículos financieros, de seguro y de mercados de anuidades

  • Mercados financieros poco desarrollados con necesidad de diversificación de los riesgos más allá de las fronteras

  • Algunos países: Alta concentración de la inversión en títulos públicos


Conclusiones iii

Conclusiones III

  • Impacto nulo sobre cobertura y sobre el mercado de trabajo

  • Costos de transición generaron enormes impactos fiscales

  • Baja densidad contributiva creando “social liability” that could threats social and political stability and/or fiscal accounts

  • Inseguridad con respecto al valor del beneficio


Conclusiones iv

Conclusiones IV

  • Costos administrativos muy elevados

  • Fallas de mercado en la industria de pensiones

  • Vulneranilidad a los riesgos politicos

  • Distorciones de género

  • Focus en objetivo macro y micro economicos, en detrimento de objetivos sociales (alivio a la pobreza, reposición de ingresos)


Adelante

Adelante...

  • Chile (Mazo 2008): Introducción del pilar básico financiado por recursos fiscales

  • Argentina (Febrero 2008): Opción de regreso al sistema de reparto - 2,5 millón trabajadores regresaron

  • Perú (Septiembre 2007): opción de regreso limitada; extensión de la protección social en salud

  • Bolivia (en discusión): Administradora pública

  • CUÁLES SERÁN LOS IMPACTOS DE LA CRISIS FINANCIERA???????????????????????????????


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