מתכונת ההכשרה של סוכני ביטוח, יועצים ומשווקים פנסיוניים

1. מתכונת ההכשרה של סוכני ביטוח, יועצים ומשווקים פנסיוניים אהוד מוריה מנהל מחלקת רישוי סוכנים ויועצים משרד האוצר יוני, 2009

2. סדר הדברים מתכונת ההכשרה הקיימת נתונים ומגמות בהליכי הרישוי לקחים בעקבות המשבר הכלכלי שינוי מתכונת ההכשרה ברשות ני"ע השלכות על מתכונת ההכשרה העתידית של סוכנים ויועצים

3. חשיבות מתכונת ההכשרה הבטחת קיומו של ידע בסיסי, אחיד ומעודכן בו מחזיקים בעלי הרשיון לטובת ציבור הלקוחות.

4. מתכונת ההכשרה הקיימת בחינות גמר התמחות בחינות יסודות

5. רישוי - מספרים • כ-11,500 בעלי רישיון יחיד (יש בעלי רישיון המחזיקים ברישיון ביותר מענף אחד), ביניהם: • כ-6100 סוכני ביטוח כללי • כ-7500 סוכני ביטוח פנסיוני • כ-1600 יועצים פנסיונים • כ-1150 משווקים פנסיונים • כ-970 סוכני ביטוח ימי • כ-980 סוכנויות ביטוח פעילות: • כ-860 סוכנויות בענף פנסיוני • כ-810 סוכנויות בענף כללי • כ-300 סוכנויות בענף ימי

6. מגמות - נתונים • כמות בעלי הרישיון בענף הפנסיוני עולה בהתמדה. • בענפים אחרים יציבות עם ירידה קלה.

7. בעלי רישיונות כפולים בתחום החיסכון הפנסיוני • קיימת חשיבות לשמירה על אפשרות ניוד בין סוגי הרשיונות השונים.

8. ייעוץ פנסיוני בבנקים • 10 בנקים בעלי רשיון יועץ פנסיוני תאגיד: • כ-540 סניפים ברחבי הארץ (כ- 55% מסך הסניפים) • כ-58,000 לקוחות מיועצים (כ- 8.5 מיליארד ₪) • מגמת עליה בהיקף הלקוחות המיועצים

9. מספר לקוחות מיועצים בבנקים בשנת 2008

10. מגמות - עידן של משבר כלכלי ירידות בשוקי ההון ברחבי העולם. נפילות של גופים פיננסיים והפסדים משמעותיים בחיסכון הפנסיוני בעולם. בישראל – מוסדות פיננסיים יציבים, הפסדים בחיסכון הפנסיוני. פיטורי עובדים ושינויים בתנאי ההעסקה – מחזק את הצורך בסיוע מקצועי.

11. התאמת החיסכון למאפייני הלקוח • ידע מקצועי של בעל הרשיון: • נדרשת היכרות מעמיקה עם השוק הפיננסי בו מושקעים מרבית כספי החיסכון. • התאמת תמהיל ההשקעות למאפייני וצרכי הלקוח ובדגש על גיל, רמת סיכון מצופה, היקף הכנסות קיים וכד'. • ברקע - הסדרות מתוכננות: ביטול המסלולים ה"כלליים", ברירת המחדל מותאמת לפחות לגיל החוסך, צמצום הדרגתי של הסיכון לאורך תקופת החיסכון, צירוף למסלול שאינו ברירת מחדל.

12. ייעוץ מקצועי – ידע פיננסי • קיימת נחיצות בידע פיננסי למחזיקי רשיון. • קיימת מגמה גוברת של החזקה ברשיון פיננסי ופנסיוני במקביל. • קיים פוטנציאל לערך סינרגטי, בייעוץ מלא ללקוח אשר לוקח בחשבון צרכי חיסכון קצרי טווח וארוכי טווח. • מוצר מורכב – מחייב הכשרה מתאימה ואחריות הקבועה בחוק. ברקע – רפורמת בכר וכניסת סוכנים לתחום הגמל והפנסיה. • בפועל:רק 7.5% מבעלי רישיון סוכן ביטוח בעלי השכלה פיננסית.

13. בעלי רישיון בתחום הפנסיוניעם השכלה פיננסית

14. שינוי מתכונת ההכשרה ברשות ני"ע ביטול הבחינות ביסודות השקעות (כלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון). ביטול הפטורים מהבחינות ביסודות. שילוב תכני הבחינות ביסודות השקעות בבחינה מקצועית א'. תקופת מעבר של 12 חודשים בהם יערכו בחינות במתכונת הקיימת, לאחר כניסת התקנות לתוקפן.

15. השלכות על מתכונת ההכשרה המשבר הכלכלי וההסדרות הצפויות להתאמת הסיכון לצרכי הלקוח חיזקו את ההכרה בצורך גובר בידע פיננסי גם לבעלי רישיונות פנסיוניים. חשיבות גם לידע הבסיסי בתחומי הכלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון לכל בעלי הרישיונות. שימור הידע הבסיסי בהליך הרישוי. המשך חובת עמידה בבחינה מקצועית א' במסגרת הליך הרישוי של בעלי רישיונות בענף הפנסיוני, בלבד.

16. סיכום התאמת מתכונת ההכשרה הקיימת לאתגרים החדשים ושיפור הידע הנדרש לצורך ייעוץ פנסיוני איכותי. חיזוק רמת הידע של בעלי הרישיונות. שמירה על אפשרות ניוד בין סוגי הרישיונות (בעלי רשיון המחזיקים ביותר מרשיון אחד).