"אופק זהב" מרכז ידע , הכשרה וייעוץ להגנה סיעודית ובריאות

1. "אופק זהב" מרכז ידע , הכשרה וייעוץ להגנה סיעודית ובריאות אבי רייטןclu , אהוד ליפשיץ www.ofekzahav.com

2. מצגת זו הינה רכוש של חברת "אופק זהב" ומשמשת למידע בלבד. אין לעשות בה שימוש עסקי או פרסומי כל שהוא ללא קבלת היתר מראש ובכתב מהחברה. ת.ד. 233 ניר – צבי. 72905. טל' : 08-9200238. פקס: 08-9209864 דוא"ל: ofekz1@zahav.net.il אתר: www.ofekzahav.com

3. השוואת תוכניות – ביטוח סיעוד להלן יפורטו נתונים השוואתיים בין תוכניות ביטוח סיעודי נכונים ל- 1 ינואר 2012. הנתונים הבאים לא נכללים בטבלאות כיוון שהם זהים בכל חברות הביטוח: קיזוזים – אין מכל גורם. שיטת תשלום – פיצוי. תקופת אכשרה – אין חריגים מיוחדים – מופיעים בטבלה נפרדת. מודגששהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח. עם זאת הערכים השונים מעוגלים ויתכנו סטיות קלות. אין אנו מוציאים מכלל אפשרות שתהיינה טעויות ולכן, הנתונים המחייבים הם אלה שבידי חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח סיעודי.

4. ביטוח סיעוד – תוכניות ייחודיות1ינואר 2012 להלן יפורטו תוכניות ביטוח סיעודי ייחודיות השונות במבניהן מהתוכניות הרגילות ברות ההשוואה. רשימת התוכניות בפרק זה – ראה בדף הבא. מודגששהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח. עם זאת הערכים השונים מעוגלים ויתכנו סטיות קלות. אין אנו מוציאים מכלל אפשרות שתהיינה טעויות ולכן, הנתונים המחייבים הם אלה שבידי חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח סיעודי.

5. רשימת התוכניות המיוחדות(מפורטות להלן) 1."כלל בריאות" - "אחריות אישית לעתיד". 2."הראל" - א. "סיעודי לכל" - ב. golden car” הוני". - ג. "שחרור הדדי". - ד. "יתרון 65". - ה. "משולבת". 3."אליהו" - "סיעודי עולה". 4."הפניקס" - " סיעוד 360 מעלות". 5."מגדל" - " מגדל סיעוד" ו"מגדל סיעוד - משלים"

6. "כלל"חברה לביטוח "אחריות אישית לעתיד" א.תוכנית זו מיועדת ללקוחות עד לגיל כניסה 55. ב. תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים ל"אחריות לעתיד" . ג. התוכנית משלבת ביטוח בפרמיה קבועה עם פרמיה משתנה לפי כללים מחייבים שהם: - סכום הביטוח בפרמיה הקבועה לא יפחת מ- 3,000 ₪. - סכום הביטוח בפרמיה המשתנה יכול להשלים עד ל- 20,000 ₪ פיצוי חודשי. - הפרמיה המשתנה עולה כל 5 שנים. - בגיל 60 הפרמיה המשתנה מומרת לפרמיה קבועה באופן אוטומטי. - הפרמיה הכוללת החדשה תוזל ב- 20% לצמיתות לכל מי שרכש את הביטוח עד גיל 49 (כולל), ו- 10%לאלה שהצטרפו מגיל 50 ואילך. ד. להלן הפרמיה המשתנה הניתנת לרכישה במסגרת תוכנית זו:

7. פרמיה משתנה לתוכנית "אחריות אישית לעתיד" פרמיה חודשית סכום ביטוח 10,000 ₪ פיצוי חודשי

8. "הראל" חברה לביטוח 1. "סיעודי לכל" א.התוכנית קובעת שזכאות תקבע מ- 3 A.D.L. או תשישות נפש. ב. סכום הביטוח בשהיית המבוטח בבית יהיה 50% מסכום הביטוח הנקוב בפוליסה. ג. תקופת ההמתנה תעמוד על 12 חודש. ג. במצב סיעודי יחול שחרור מתשלום פרמיה לאחר 60 ימי המתנה ראשונים. ד. כל מצטרף עד גיל 60 חייב בהצהרה (תשובה חיובית על 3 שאלות במצטבר) שיש בידיו: - ביטוח סיעודי כל שהוא לרבות קבוצתי במסגרת קופת חולים. - שיש בידיו אמצעים כספיים שיכסו את צרכיו ב- 12 החודשים הראשונים להיותו סיעודי. - שהוא סבור שיש בני משפחה שיסייעו לו כספית במצב סיעודי. ה. מצטרף מעל גיל 50 לא יחוייב בבעלות על פוליסה סיעודית קיימת. ו. ערכי הסילוק מצטברים בהתאם לטבלאות הרגילות. ו. הפרמיה החודשית לכיסוי זה תעמוד על כ- 60% - 65% מהפרמיה בתוכנית " גולדן קאר" רגילה כמפורט להלן:

9. "סיעודי לכל" - פרמיה הפרמיה המוצגת היא באחוזים, לפי קבוצת גיל, בהתייחס לתעריפים הרגילים בתוכנית "גולדן קאר"

10. 2. Golden Care- הוני א. התוכנית מספקת לאדם סיעודי סכום חד פעמי. ב. סכום לרכישה: עד 150,000 ₪ לגילאים של עד 65 ו-100,000 ₪ למבוגרים יותר. ג. הגדרות הזכאות, ותנאי הפוליסה, זהים להגדרות Golden Care . ד. מצב סיעודי לפני גיל 65 מקנה סכום ביטוח כפול. ה. תקופת המתנה: 90 יום למחצית הסכום ו- 180 יום למחצית השניה. ו. הטבות למשפחה: הנחה בגובה 50% לתופה של 3 שנים לילדי מבוטח שנפטר (קיימת גם ב- G.C.). ז. פרמיות: עלות חודשית ל- 100,000 ₪ פיצוי חד פעמי:

11. 3."שחרור הדדי" א. נספח שתכליתו לשחרר מתשלום פרמיה בפוליסה זוגית את בן הזוג שאינו סיעודי או במקרה בו אחד מבני הזוג נפטר. ב. הפרמיות נקבעות עפ"י הפרש הגילאים כמפורט להלן: מקרא: טורים בסימן מינוס משמעותם שהאשה צעירה מהגבר. סימן פלוס – ההפך. המספר באחוזים מציין את התוספת שתדרש לפרמיה הכוללת.

12. 4.G.C.- יתרון 65 א. התוכנית מספקת למבוטח שלושה שרותים מעבר לשרותים הרגילים של הביטוח הסיעודי הרגיל והם: - תשלום פרמיה עד גיל 65 ואח"כ סילוק בשעור של 100%. - סכום פיצוי חד פעמי (נוסף לפיצוי החודשי) בגובה של מכפלה ב- 10 של סכום הפיצוי החודשי שנרכש. - במקרה מוות שארע טרם היותו במצב סיעודי– החזרת פרמיות באופן חלקי או המרתן לסכומי ביטוח חינם – לילדי המבוטח. (הזכויות תלויות בגיל בו ארע המוות). ב. תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים לאלה של Golden Care. ג. ניתן להוסיף "שחרור הדדי". ד. להלן הפרמיות החודשיות ל – 5,000 ₪ סכום פיצוי חודשי לפי תקופות פיצוי שונות:

13. 5. G.C– "משולבת" א. תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר (גיל כניסה עד – 60). ב. הפרמיה הראשונה נמוכה בכ- 48% מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה עם פרמיה קבועה, ("גולדן קר"), אך עולה מידי שנה ב- 2% והחל בגיל 50 הגידול השנתי הוא 5% ומתייצבת בגיל 65 . ג. שיעורה של הפרמיה המתייצבת בגיל 65, גבוה בכ- 50% של צעירים בגיל 25 ויורדת בהדרגה כדי 17% לבני 40 וכן הלאה, מהפרמיה הבסיסית של G.C. במסלול "פרמיה קבועה" באותו גיל כניסה. ג. התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן המתייחס לעלית הפרמיה. ד. פרטי התוכנית זהים לאלה של "גולדן קר", הן באפשרויות של מסלולי הפיצוי והן בתוספות האופצינאליות הרגילות. ה. התוכנית אפשרית גם בביטחים המשלימים (תקופות המתנה ארוכות 36 ו- 60 חודש). ו. סכומי הביטוח – צמודים למדד.

14. "משולבת" פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח א. פרמיה במסלול "לכל החיים": ב. פרמיה במסלול 60 חודש :ג. פרמיה במסלול 100 חודש:

15. ערכי סילוק ל- 1000 ₪ ביטוח, מסלול פיצוי –לכל החיים G.C. "משולבת" (דוגמאות עד גיל 80) א. גבר: ב. אשה :

16. "משולבת" פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח תקופות המתנה ארוכות ("משלים") פרמיה המתנה 36 חודש :פרמיה המתנה 60 חודש:

17. "אליהו" חברה לביטוח "סיעודי עולה" א. תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר. ב. הפרמיה הראשונה נמוכה בכ- 30% - 40% מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה ("לחיות בכבוד"), אך עולה מידי שנה באופן מתון יחסית ומתייצבת בגיל 65 ושיעורה גבוה בכ- 25% מהפרמיה הבסיסית של "לחיות בכבוד" בגיל הכניסה. ג. התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן רצוף. ד. פרטי התוכנית זהים לאלה של "לחיות בכבוד", הן באפשרויות של מסלולי הפיצוי, הן בחופש הבחירה בין 2 או 3 A.D.L. (הפרש פרמיה של כ- 11%). ה. ניתן להוסיף לתוכנית את כל התוספות האופצינאליות הרגילות. ו. אין הנחה אחוזית לבני זוג, אלא של 16 ₪ לפוליסה זוגית. ז. סכומי הביטוח – צמודים למדד.

18. פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח מסלול פיצוי לכל החיים 2 A.D.L. הנחה של 16 ₪ כששני בני הזוג מבוטחים א. פרמיה לגבר: ב. פרמיה לאשה :

19. פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ ביטוח מסלול פיצוי 5 שנים 2 A.D.L. (הנחה של 16 ₪ כאשר שני בני זוג מבוטחים) א. פרמיה לגבר: ב. פרמיה לאשה :

20. ערכי סילוק ל- 1000 ₪ ביטוח, מסלול פיצוי –לכל החיים (במסלול פיצוי ל- 5 שנים הערכים גבוהים עד כדי 1%) א. גבר: ב. אשה :

21. "פניקס"חברה לביטוח "סיעוד 360 מעלות" א. התוכנית נועדה בעיקרה, לתת סכומי ביטוח מדורגים וריאליים העונים על הצרכים השונים בין טיפול ביתי (נמוך יחסית) או טיפול במוסד (גבוה יחסית)תוך צמצום הפרמיה הנגבית לעומת תוכניות רגילות אחרות. סכום הביטוח שנקבע לסיעודי בבית יוכפל ב- 2.2 בהיותו סיעודי מאושפז במוסד. ב. קיימים שני מסלולי פרמיה: "קבועה" ו"משתנה": 1) הביטוח במסלול "קבועה" מיועד החל מגיל 3 ועד גיל 70 וניתן לרכישה בכפולות של 1,000 ₪ עד לתקרה של 10,000 ₪ בבית (שהם 22,000 ₪ במוסד). 2) מסלול ה"משתנה" מיועד לאנשים מגיל 20 עד גיל 55. ניתן לצרף ילדים עד גיל 20 כנספחים ללא פרמיה עד הגיעם לגיל 21. סכומי הביטוח קבועים מראש ("חבילה" סגורה): 5,000 ₪ כפיצוי לאדם סיעודי בבית ו- 11,000 ₪ לאדם השוהה במוסד סיעודי – לא ניתן לרכוש "חבילה" נוספת. ניתן לעבור למסלול "קבועה" בכל עת.

22. סיעוד 360 מעלות (המשך) ג. במסלול ה"קבועה" נצברים ערכי סילוק בהתאם לטבלאות הרגילות של "עתיר כבוד". ד. פרטי הביטוח על הנספחים השונים זהים לפרטי הביטוח של התוכנית הרגילה "עתיר כבוד", כמפורט בטבלאות ההשוואה של התוכניות הרגילות. ה. תקופת המתנה של 30 יום בלבד. בנוסף קיימות אפשרויות לתקופות המתנה של 36 או 60 חודש במסלול של "לכל החיים". הפרמיות לאפשרויות השונות מפורטות בטבלאות שלהלן: (הפרמיות לילדים מפורטות בטבלת הפרמיות לילדים .)

23. "סיעוד 360 מעלות"פרמיה חודשית קבועה ל- 5,000₪ 30 ימי המתנה ( 5,000₪ פיצוי בבית 11,000 ₪ פיצוי במוסד)

24. "סיעוד 360 מעלות" פרמיה חודשית משתנה לחבילת הביטוח 30ימי המתנה 5,000₪ פיצוי בבית 11,000 ₪ פיצוי במוסד א. הביטוח ניתן לרכישה עד גיל 55 בלבד.ב. הפרמיה המוצגת לגיל 65 היא הפרמיה שתהיה קבועה ותתחיל לצבור ערכי סילוק.

25. "סיעוד 360 מעלות"₪ פרמיה חודשית קבועה ל- 5,000 תקופות המתנה ארוכות: 36 ו- 60 חודש ( 5,000₪ פיצוי בבית 11,000 ₪ פיצוי במוסד)

26. "מגדל" חברה לביטוח 1. "דואגים למחר – משולב" א.התוכנית בנויה כחבילה משולבת וסגורה לרכישה בשלוש רמות של סכומי ביטוח. ב. בעיקרה התוכנית אמורה לתת מענה למבוטחים להם יש כיסוי ביטוחי סיעודי נוסף (אחד או שניים) אם מביטוח פרטי ואם בקיבוצי ארגוני או באמצעות קופות החולים. כמוכן התוכנית מביאה בחשבון את העובדה שככל שחולף הזמן הצורך הכספי גבוה יותר. ג. סכומי הביטוח שינתנו למבוטח יהיו שונים בתקופות שונות כדלקמן: בשלוש השנים הראשונות סכום ראשוני, בשנתיים הבאות סכום גבוה יותר והחל מהשנה השישית ולכל החיים סכום גבוה יותר. פרוט סכומי הביטוח לפי חבילות ראה בדף הבא. ד. תנאי הפוליסה זהים לחלוטין לאלה של "דואגים למחר". גיל הכניסה החל מ- 3, הפרמיה קבועה ויש צבירה של ערכי סילוק.

27. סכומי ביטוח לחבילות משולבותלהלן יפורטו סכומי הביטוח בשלושת האפשרויות לרכישה

28. סיעודי משולבפרמיה לחבילת ביטוח

29. 2. מגדל סיעוד תוכנית זו מעניקה למבוטח פיצוי חודשי חלקי או מלא כדלקמן: א. מקרה הביטוח נובע ממצב של אי יכולת לבצע: - 3 מתוך 6 פעולות או 2 כשאחת היא אי שליטה על סוגרים – המבוטח יזוכה ב- 50% מסכום הביטוח. - 4 מתוך 6 פעולות יזכו את המבוטח ב- 75% מסכום הביטוח. - 5או 6 פעולות או לחילופין תשישות נפש יזכו את המבוטח ב- 100% מסכום הביטוח. ב. שחרור מתשלום פרמיות בתקופת הפיצוי החודשי. ג. צבירת ערכי סילוק. ד. הפיצוי ודמי הביטוח יהיו צמודים למדד למשך כל תקופת הביטוח וקבלת הפיצוי החודשי. ה. בחירה של תקופות פיצוי בנות: 5 שנים, 8 שנים או לכל החיים. ו. תקופות המתנה לבחירה של:90 יום, 36 חודש או 60 חודש. ז. לפוליסה זו אין כיסויים נוספים הקיימים ב"דואגים למחר". ח. סכום ביטוח מירבי – 20,000 ₪.

30. "מגדל סיעוד "פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ סכום ביטוח

31. "מגדל סיעוד משלים"פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ סכום ביטוחתקופות המתנה 36 ו- 60 חודש

32. "מגדל סיעוד "ערכי סילוק לכל 1,000 ₪ סכום ביטוח לאחר X שנות תשלום: