(تجربة سوق التأمين في دولة الكويت )

1. (تجربة سوق التأمين في دولة الكويت) تشريعات وتطبيقات التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية الناجمة عن حوادث المرور

2. مقدمـة : من مظاهر الحضارة والتقدم التكنولوجي أن صنع الانسان السيارة لتكون سبباً في تسهيل أموره الحياتية. إلا أن سوء استخدامها إنعكس سلباً على السلامه والطمأنينة وراحة البال التي كان ينعم بها. وادت هذه الآلة إلى دفع ضريبه مخيفة وباهظه تتمثل في عدد الحوادث المرورية وإلى الاعداد المذهله من الضحايا والمصابين والمعاقين. وقد بدأ إستعمال السيارة في الكويت مع مطلع القرن الماضي ولكن باعداد قليله، ومع اكتشاف النفط وإستقرار الكثير من أهالي الكويت في المدن، وهجرة الكثير من أبناء الدول العربية والاجنبية إلى الكويت للعمل فيها، ازداد عدد السيارات وتنوعت بحسب الغرض من إستعمالها. (2)

3. وعليه فقد تم اصدار قانون شركات ووكلاء التأمين رقم 24 لسنة 1961 والذي يشترط لترخيص السيارات المدنية للسير على الطريق ان يقدم مالك السيارة قبل صرف دفتر الترخيص وثيقة تأمين من المسؤولية المدنية الناشئة عن حوادث السياره. تغطي وثيقة التأمين هذه المسؤولية المدنية الناشئة عن الاضرار المادية والجسمانية من حوادث المركبه اذا وقعت في الكويت بجميع حدودها الاقليمية، ويكون التزام المؤمن عن قيمة ما يحكم به من تعويض مهما بلغت هذه القيمة، وقد حددت التعرفة حسب المادة 82 من الباب الثالث من قانون المرور . • (موضح بالصفحة رقم 14-15) • واستمر تطبيق هذه التعرفة حتى تم تعديل أقساط تأمين ضد الغير حسب بند 1،2،3،4 من قرار وزير الداخلية رقم 81 لسنة 1976 مادة 82 لتصبح أسعار التأمين لهذه البنود كالتالي :- (3)

4. (4)

5. قانون المرور – الباب الثالث ( التأمين )

6. مادة (63) التأمين على المركبات الآلية اجباري لصالح الغير. ويلتزم المؤمن بتغطية المسئولية المدنية الناشئة عن الاضرار المادية والجسمانية من حوادث المركبة إذا وقعت في الكويت بجميع حدودها الاقليمية. ويكون التزام المؤمن عن قيمة ما يحكم به من تعويض مهما بلغت هذه القيمة وتشمل الاضرار الجسمانية الوفاة أو أي اصابة بدنية تلحق أي شخص من حوادث المركبة. مادة (64) يكون التأمين من حوادث المركبات الآلية اجبارياً ايضاً لصالح الركاب من حوادث السيارات. ولا يلتزم المؤمن بتغطية المسئولية المدنية الناشئة عن الوفاة أو اية اصابة بدنية تلحق قائد المركبة الآلية وزوجه وابويه وابنائه بسبب الحادث الواقع من مركبته. (6)

7. مادة (67) يسرى مفعول الوثيقة عن مدة ترخيص المركبة على الأقل. (7)

8. التغييرات التي طـرأت على الديـه الشرعيه. اضافة الى التعويض الادبي والمعنوي الذي يدفع الى الورثة. وفيما يلي جدول الديات المعمول به في دولة الكويت. (8)

9. مرسوم بلائحة جدول الديات

10. مرسوم بلائحة جدول الديـات ( المادة الأولى ) تستحق الدية كاملة عن : (10)

11. ( المادة الثانية ) يستحق نصف الدية عن : ويعتبر في حكم قطع أو فقد العضو الفقد الدائم لوظيفته . (11)

12. ( المادة الخامسة ) تتعدد الديات كاملة أو مجزأة على نحو ما هو مقرر في المواد السابقة بتعدد فقد الاعضاء أو الحواس أو المنافع أو الجروح ، وذلك مع مراعاة ما تقضي به المادة السادسة . ( المادة السادسة ) يعمـل بهذا المرسوم اعتبـاراً من 25 فبـراير سنة 1981م. (12)

13. الإحصائيات

14. إجمالي أقساط سيارات ضد الغير و التكميلي بالدولار الامريكي (14)

15. نتائج سايرات ضد الغير خلال الفترة من عام 1997 إلى 2007 في السوق الكويتي بالدولار الامريكي (15)

16. مقارنة التعداد السكاني لدولة الكويت مع عدد الحوادث المرورية (16)

17. جدول المؤشرات المرورية خلال الفترة من عام 2004 حتى نهاية عام 2007 (17)

18. وللحد من الحوادث المرورية يجب التعرف على مسبباتها، فالسلامة المرورية بمفهومها الواسع تهدف الى تبني كافة الخطط والبرامج واللوائح المرورية ضماناً لسلامة الانسان وممتلكاته، ومحور السلامة المرورية يتمثل في ثلاث عناصر هي: الانسان – المركبة – الطريق. 1- الإنسان ( قائد المركبة ): الإنسان هو العنصر المؤثر في وقوع الحوادث وذلك نتيجة إلى :- أ- عدم الالتزام بالأنظمة والقوانين المرورية. ب - عدم وجود الرادع الكافي لكبح جماح المستهترين. ج - عدم مبالاة سائقي المركبات ( فئة الشباب )لنتائج استهتارهم ورعونتهم وماتؤدي اليهمنازهاق لارواح الناس وما يترتب على ذلك من آثار إجتماعية ، والاتكال على من تدخل لمنع تطبيق العقاب عليهم (الواسطة). د - السرعة الزائدة وعدم ترك مسافة كافية بين المركبات لتلافي الوقوف المفاجئ لأي سبب. هــ - قلة الثقافة والوعي المروري لدى الكثيرين من سائقي المركبات. و - الفكرة السائدة لدى الكثيرين أن شركات التأمين هي من تقوم بالتعويض عـند وقوعحادث. ز – توظيف سائقيـن من جنسـيات غير عربية ( شرق آسيا ) لا يجيدوناللغة العربية او الانجليزية، مما ينعكس سلباً عـلى إلمامهم بالقوانينوالقواعدوالارشادات المرورية مما يزيد في عدد الحوادث. (18)

19. 2- المركبة : أ - ازدياد عدد المركبات نتج عنه ازدياد في عدد الحوادث. ب - انعدام شـروط الأمـن والمتانة في كثيـر من المركبـات القديمة مما يؤدي إلى عرقلةالسير ووقوعحوادث. ج - قلة عددمستخدمي وسائل النقل الجماعي مقارنة بمستخدمي السيارات الخصوصي. 3 - الطـرق : تكون الطرق سبباً في وقوع الحوادث المرورية بسبب :- 1- الاختناقات المرورية لاسيما عند الذروة. 2- الطرق الخارجية الحديثة وعدم التقيد بالسرعة القانونية على الطرقات. 3- عدم إنشاء طرق جديده تتناسب مع زيادة عدد السكان. (19)

20. التوصيات والحلول المقترحة

21. التوصيات والحلول المقترحة :- 2 - تحقيق الوعي المروري لدى مختلف شرائح المجتمع ، ويكون ذلك عن طريق :- أ - النشرات الدورية عن مسببات الحوادث وماتؤدي اليه من كوارث اجتماعية. ب - التوعـية المرورية بواسطـة وسـائـل الاعلام الـمرئية والمسموعة. ج- تعديل دائـم للتشريعـات وانظمـة الـمرور التـي تـأخذ بالمستجـدات المتلاحقةللحـدمن أخطاء مستخدمي الطريق. 3 - أ - زيادة عدد الأجهزة الثابتة لضبط السرعة ( الكاميرات ). ب - زيادة عدد كاميرات المراقبة لتشـمـل أكـبـر عــدد مـن إشارات المرور الضوئيـة. 4 - عدم تهاون رجل المرور مع أي مخالف أياً كان. 5 - رفع قيمة الغرامة على المخالفات الجسيمة مثل تجاوز اشارة المرور الضوئية الحمراء-القيادة عكس اتجاة السير - القيادة بـسرعة فوق المعـدل - القيادة تحت تأثير المشروباتالروحية. (21)

22. 6 - التأكيد عـلى أهمية ربط حزام الأمان ومالـه من أثر في تـقـليـل خـطـر الحـوادث قـدتـصـل إلى 80%. 7 - عدم استخدام المقعد الامامي لاطفال تقل أعمارهم عن عشرة سنوات. 8 - الفحص الفـني المفـاجـىء للمركبات والتأكـد مـن صـلاحـيـتهـا ومخالفـة وحجز المركباتالمخالفة لشروط الامان. 9 - تطبيق نظام النقاط:- يهدف هذا النظام إلى الحد من الحوادث المرورية ونتائجها من خلال تعديل سلوك القيادةعند السائقين والحد من ارتكابهم الحوادث الخطرة.وتهديد حياة الآخرين. * تزويد شركات التأمين بمعلومات عـن قـيـود السائقـيـن الحاصلين على عدد كبير منالنقاط. * إذا مضى على السائق سنة كاملة دون تسجيل أي نـقـطـة إضافية في سجله مـن تاريخآخـرمخالفة يتم شطب النقاط المسجلة بحقه شريطة أن لا يكون مجموع النقاط يستـدعي سـحـبالرخصة. (22)

23. 10- أ - تحميل المتسبب في الحادث جزءا" من تـكـلـفـة الاصـلاح تـدفع لشركـة التأمينالمسؤولة عن التعويض. ب- تـطبـيـق الزيـادة أو النقـصـان فـي تـعرفـه التأمـيـن الإلزامـيللمركبـات وفـقـاًللمعلومـات المثبتـة فـي السجـل المروري للمـؤمن لـه أو السائق والحوادث منالإدارة العامـة للتحقـيـقـات وهـذا يـسـاعد في الحـد مـن استعمال السيارة، حيثيـكــون حريـصـاً علىعدم ارتكـاب حـادث أو مـخالفـة مروريـة وبالتاليتخفضالتعرفه التأمينية. (23)

24. 11 - مساهمة شركـات التأمين في نشر الوعـي التأميني والمـروري عـن طـريـقتوزيع البروشورات والـنـشـرات الـدوريـة التي تـهـتـم بـالتأمين والارشاداتالمرورية. (24)

25. شكراً لحسن استماعكم ،،،