天天富余 产品介绍

1. 天天富余产品介绍

2. 中国科技产业促进会科技创新金融服务平台 • 政府为主导、民间资本为主要资金来源 • 主发起人：中国科技产业促进会、凯璞庭资本 • 共同发起人：各地金融办、经信委及各地小贷公司、担保 公司 • 服务对象：中小科技企业

3. 中国科技产业促进会科技创新金融服务平台 • 平台功能： • 整合多种渠道的优质金融资源，综合运用金融服务手段 • 实现“科技与金融相结合，技术与资本的对接 • 解决科技型中小企业融资难问题 • 为科技科技企业的创新和发展提供融资支持与服务

4. 中国科技产业促进会科技创新金融服务平台 • 有别于传统的金融借贷： • （1）不以企业的资产负债率为硬性指标，更多的关注企业的创新能力、商业模式、盈利模式、成长性以及风险。 • （2）服务范围也不限于融资和担保，还包括债券、股权融资中介服务，科技创业投资基金设立、投资和管理，以及企业财务规划。

5. 平台发起人（一） • 中国科技产业促进会 • 中国科技产业化促进会是经民政部批准，由科技型企业、科研院所、金融机构、大专院校及致力于科技产业化发展的有识人士自愿结成的非营利性全国社会团体组织，主管单位是科学技术部。原任科技部部长，现任全国政协教科文卫体委员会主任徐冠华担任促进会理事长。 • 促进会的宗旨：提高科技自主创新能力和科技成果转化能力；推动科技产业技术进步，提升科技产业核心竞争力；优化科技产业环境建设，促进科技与金融紧 密结合；努力推动形成政府引导、企业实施、社会参与的科技产业化工作新局面。

6. 平台发起人（二） 凯璞庭资本 凯璞庭资本，由国内资深金融人士于2011年创立，是国内领先的直接融资金融方案服务商，以产业投资基金、并购基金等发行与管理为主营业务的专业金融控股机构。 截至目前，凯璞庭资本管理与发行基金产品10多支，管理资产（基金）规模超过40多亿元人民币，投资领域涵盖农业、文化、信息技术、房地产开发、园区建设、政府融资平台及产业并购重组等。

7. 平台设立的背景 • 政策背景：国务院保持经济平稳较快发展的战略部署和实施《国家中长期科学和技术规划纲要(2006-2020年)》及其配套政策以及《促进科技和金融结合试点实施方案》的文件精神 • 初创、发展阶段科技型企业融资需求呈现轻资产、小金额特点。 • 科技型中小企业普遍处于融资结构不合理、融资成本不断升高、融资成功率不断降低的困境。 • 一方面中小微科技企业融资需求旺盛，但现行的金融体系无法满足；另一方面民间资本基数庞大，但缺乏有效的投资途径。

8. 平台设立的意义（一） • 科技创新融资服务平台的设立符合国家战略部署政策，能有效推进科技创新体系建设，促进科技和金融结合试点省建设，进一步完善科技投融资体系。 • 将政府对中小科技企业的帮扶政策通过平台的运作落到实处 • 能够使初创期、成长期科技型中小企业所拥有的专利、技术、工艺、配方等无形资产尽快资本化。

9. 平台设立的意义（二） • 解决科技型民营企业借贷无门的困境、降低企业融资成本；缓解科技企业生存压力和发展需求 • 缓解当前民间借贷市场潜藏的风险危机，实现资本与企业的双赢。 • 为民间资本找到保值增值的投资渠道

10. 平台能为企业带来什么服务？（一） • 服务对象：具有高成长性、高科技含量，同时缺少信用记录，以及存在轻资产、无形资产估值难等融资问题的中小科技企业。 • 通过建立综合金融服务平台并实行企业化运作，引入民间资本、银行、创投、担保、保险以及专利、律师、会计师事务所等机构，形成科技和金融资源的聚集效应，，为科技企业提供更好的服务。

11. 平台能为企业带来什么服务？(二） • 针对不同发展阶段的科技型企业形成相适应的融资服务机制，促进科技成果转化和产业转型升级。 • 提供多样化金融产品满足不同发展阶段科技企业的不同需求 • 起步期和扩张期 创业投资基金 • 扩张后期和成熟期 产业基金 • 企业发展的各个阶段 科技组合贷款

12. 平台合作方案（一） • 目标：发挥政府引导职能，结合凯璞庭及合作金融服务机构、科技中介的资源优势，实现资源体系、服务体系、网络环境三个层面的互动配合，为企业、金融机构、政府所提供一个全方位、多层次、宽领域的服务体系，缓解科技企业生存压力，促进科技企业健康发展和产业升级，实现企业、资本、政府共赢。 • 取址范围：在经济发达地区或凯璞庭已设分子公司的城市选取6-8个实施点

13. 平台合作方案（续二） • 与各地政府达成合作意向，签订合作协议 • 获取平台落地优惠政策：在土地出让、财政支持、税费减免、金融支持、行政审批等方面给予较大优惠 • 政府引导与担保： • （1）与政府发起设立创业担保基金，政府认购基金20%的份额作为引导基金。 • （2）由各区政府背景担保公司组成的担保体系

14. 平台合作方案（续三） • 资金来源： • （1）平台以P2P方式各地募集来的资金 • （2）政府投资基金 • （3）凯璞庭创业投资基金 • 资金募集规划： • 第一阶段，在各地建立财富中心募集民间资本； • 第二阶段，由线下募集逐步发展至凯璞庭“天天富余”线上通道募集资金。 • 第三阶段， 发起设立科技创业投资基金

15. 平台合作方案（续四） 融资服务方式： （1）“投贷结合”模式。进行“先投后贷”或“先贷后投”的合作模式，即针对初创期科技企业采取“先投后贷”，对成长期科技企业双方协商选择其一。 （2）与银行或险资合作，为多家中小科技企业提供“集合票据+资产证券化+信用保险+信贷+科技集合信托”多种方式结合的融资服务 （3）对缺乏不动产抵押的初创期科技企业，探索以应收账款、订单、仓单、出口退税账户、股权、保单质押等融资创新产品 （4）以专利权、商标权、版权等知识产权质押融资业务。

16. 平台合作方案（续五） • 融资风控措施： • 详尽的尽调及内部控制程序 • 知识产权权抵押 • 第三方或担保机构担保 • 资产证券化 • 大股东股权质押或担保

17. 平台在线募资人-—— 江苏天天富余金融信息服务有限公司（一） 公司由凯璞庭资本管理（集团）有限公司联合江苏恒凯投资有限公司共同投资的创新金融服务公司。由金融管理和互联网等业界一流的专业人士组成。 致力于为中小微企业提供融资新渠道，更为个人提供创新型投资理财服务。 通过互联网平台为投资人和融资人发布信息，实现自动在线撮合借款人和贷款人完成融资及投资。

18. 平台在线募资人-—— 江苏天天富余金融信息服务有限公司（二） 融资人的定位：中小微科技企业主或创业者 投资人的定位：具有一定投资实力和风险承受能力的中产阶层 融资期限： 短期，多为1年以内； 融资利率： 年化利率同期贷款基准利率4倍以内； 投资人回报： 融资人承担的融资回报利率—相关费用。

19. 平台在线募资人-—— 江苏天天富余金融信息服务有限公司（三） • 线下审核、线上成交 • 通过小贷公司、第三方担保公司来协助天天富余完成对融资会员的资质审查及线下手续办理，获得第三方的担保保证，确保投资人对该项目投资的本金与利息回收的安全。 • 符合担保条件后方能在天天富余平台上线发布； • 实现天天富余、融资人、投资人及第三方小贷公司、担保公司几方的多赢。

20. 最终打造出新一代的创新服务平台 政府政策引导支持 资本金融杠杆合理使用 产业健康快速发展 创新理念 产业腾飞 资本引擎

21. 什么是P2P PEER TO PEER LENDING P2P借贷平台，或称点对点信贷。借贷平台的一边是借款人，一边是出借人。平台撮合双方完成借贷，平台向双方收取一定的服务费。 P2P借贷最早发端于欧美国家。在常见的P2P业务模式中，P2P公司仅作为单纯的网络中介，负责制定交易规则和提供交易平台。公司不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，并且整个业务都是在线上完成。

22. 传统结构

23. 国外背景 • peer-to-peer lending贷款业务最早出现于2005年的英国。在最早出现的P2P贷款行为中债权、债务方不经由银行等传统金融机构而经由贷款公司完成交易（金融脱媒）。贷款公司通过各种信用背景调查手段对借款人设定信用门槛。从本质上来说贷款公司扮演了金融信息服务商的角色。 • 依靠互联网的力量，P2P借贷平台有效地将借款人和放款人联系在一起，为借贷双方创造显著的价值。过去十年间，P2P借贷服务行业已经在世界各地蓬勃发展。Zopa作为第一家知名P2P借贷平台，到2012年底已经促成约2.9亿英镑的贷款。截至2013年4月2日，美国两家主要的P2P借贷平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47亿美元和15.21亿美元的贷款。

24. 国内背景 • 但在国内，还没有完全意义上的P2P。目前，国内P2P借贷主要有两种模式：完全线下的P2P，最为典型的代表就是宜信和冠群，它们所有交易信息和具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷公司和客户面对面来完成; • 国内目前已有相当多的正规金融机构使用了类似的金融创新产品，行业中规模较大的机构有：宜信、平安集团陆金所、拍拍贷、人人贷、红岭创投等。相对于国内整个财富管理行业而言，类似产品还有相当大的发展空间。

25. 国家法律法规 • 《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 • 《合同法》第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 • 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 • 第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。 • 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。

26. P2P模式涉及相关法律条款： 1. 《民法通则》  第八十五条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。  第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 2. 《民法通则意见》  121.公民之间的借贷款，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理;没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还;暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。  122.公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。如因利率发生纠纷，应本着保护合法借贷关系，考虑当地实际情况，有利于生产和稳定经济秩序的原则处理。

27. 债权转让相关法条： 所谓债权转让，又称债权让与或合同权利的转让，是指债权人通过协议将其享有的债权或合同权利全部或部分转让给第三人享有的行为。 《合同法》第七十九条：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一） 根据合同性质不得转让 （二） 按照当事人约定不得转让 （三） 依照法律规定不得转让

28. 天天富余产品结构

29. 客户 （债权受让人） 自然人B （借款人） 凯璞庭资产 （金融服务公司） 2、支付对价 取得受让债权 自然人A （资金出借人同时 也是债权出让人） 专业公司担保 凯璞庭到期 可先行对付 4、出让全部 或部分债权 1、借出资金 取得相应债权 天天富余产品要素 高成长、高科技含量的优质中小科技企业 3、按照协议 还本付息

30. 市场简介

31. 产品收益及市场对比 流动性 收益性 安全性

32. 产品要素解析

33. 天天富余产品要素  缴款方式 一、与银行、支付平台合作，采用POS机刷卡，当场确认是否到账、确保资金安全。POS机携带方便客户无需支付手续费用，理财师可以携带机器外访签单。 二、网络第三方支付

34. 实际到期日根据甲方支付受让债权对价的具体时间来定，按整月对日计算。实际到期日根据甲方支付受让债权对价的具体时间来定，按整月对日计算。 实际利息计算为：预期年化收益率/12*实际受让周期，计息天数计头不计尾。 例如：客户于2013年1月1日，出资10万元资金购买1个月产品，到期日为2013年2月1日，实际收益为，预期年化收益6%/12个月*1个月*本金10万元=500元整 天天富余产品要素

35. 天天富余产品要素  产品客户选择 个人与机构投资者都可以购买天天富余产品，天天富余产品对于客户无国籍限定。

36. 天天富余产品要素  产品购买制度 天天富余产品采取预约申购制度。凯璞庭对每笔贷款的选择很严谨，天天富余产品的额度供应比较紧张，理财师可以帮有购买意向的预约，待额度出来后排队对接。

37. 天天富余产品要素  本金和收益分配方式 当日打款当日计息，受让期届满后最迟不超过三个工作日内一次性返还投资本金和收益。 一般情况下投资到期当日到账。

38. 年化6%-12%，明显高于同类短期产品 1-12个月任意搭配，满足流动性要求 Your text in here 收益较高 期限灵活 • 每笔贷款严格审批； • 每笔贷款投向优质科技企业； • 凯璞庭提供流动性支持，确保万无一失 起点低 Your text in here 风控有力,本息有保障 天天富余产品要素 天天富余产品优点总结 Your text in here 天天富余 5万元起投，方便资产配置和调整

39. 产品风控措施

40. 产品风控措施 1.凯璞庭对每笔贷款严格审批。 2.债权真实存在，项目方出具担保函。 3.控制风险源头投资对应优质债权，还款来源充足。 4. 无论何种原因造成本金和收益逾期，凯璞庭提供流动性支持。 5. 债权出让人为凯璞庭指定，借款人回款和抵押权完全控制。 6.每笔债权均以自有资金先行发放，未放贷款之前不接受投资者款项。

41. 产品风控措施 凯璞庭提供流动性支持 合同书第4.2.4条： “无论何种情况造成甲方预期收益和到期债权本金不能及时收回的，乙方有义务在受让期限届满之日起五个工作日内提供流动性支持将未偿还债权本金和预期收益全额先垫付给甲方。”

42. THANK YOU