ترسيم نمودارهاي سيستم بانكي

1. پروژه درس مهندسي نرم افزار 1 ترسيم نمودارهاي سيستم بانكي شروع

2. m3 مشتري بانك m3 مشتري m1 مدير عامل m1 مدير عامل نمودارمفهومي تقاضاي تسهيلات رسيد تقاضاي خدمات نوين نتيجه بررسي ارائه خدمات نوين درخواست تسهيلات تقاضاي خدمات ويژه دستور بررسي ارائه خدمات ويژه دستور عملكرد تقاضا درخواست مشاركت رسيد نتيجه عملكرد رسيد دستور همكاري m2 شركتهاي مدني بازرگاني m6 هيئت مديره اعلام نياز سند بازپرداخت كنترل و پيگيري اعلام نتايج پاسخ تقاضا دعوت به همكاري رسيد فراخوان سند بازپرداخت m5 شركت هاي خدماتي كنترل و پيگيري شرايط پيشنهادي پاسخ تقاضا بخشنامه ها نتيجه عملكرد يك نسخه بخشنامه درخواست تسهيلات دستورالعمل m4 بانك مركزي

3. 1 1 1 1 1 1 1 m3 مشتري خدمات نوين خدمات ويژه ابلاغ مناقصه تسهيلات مشاركتهاي مدني بازرگاني سپرده گذاري D1 بخشنامه ها m3 مشتري m1 مدير عامل m1 مدير عامل نمودار سطح صفر سيستم بانكي تقاضاي تسهيلات رسيد تقاضاي خدمات نوين نتيجه بررسي ارائه خدمات نوين درخواست تسهيلات تقاضاي خدمات ويژه دستور بررسي ارائه خدمات ويژه دستور عملكرد تقاضا درخواست مشاركت رسيد نتيجه عملكرد رسيد دستور همكاري m2 شركتهاي مدني بازرگاني m6 هيئت مديره اعلام نياز سند بازپرداخت كنترل و پيگيري اعلام نتايج پاسخ تقاضا دعوت به همكاري رسيد فراخوان سند بازپرداخت m5 شركت هاي خدماتي كنترل و پيگيري شرايط پيشنهادي دستورالعمل پاسخ تقاضا بخشنامه ها نتيجه عملكرد يك نسخه بخشنامه درخواست تسهيلات m4 بانك مركزي

4. مناقصه 2 2 2 بررسي پيشنهاد ها برگزاري مناقصه عقد قرارداد فراخوان اعلام نياز شرايط پيشنهادي اعلام نتايج دعوت به همكاري دستور همكاري نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

5. 2 2 2 E Mail S M S تعيين نوع خدمات ويژه تقاضاي خدمت E Mail ارائه خدمات تقاضاي خدمات ويژه ارائه خدمات تقاضاي خدمت SMS نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

6. پيام کوتاه مشتري گرامي ، با مراجعه به شعبه اي كه در آنجا داراي حساب مي باشيد و تكميل اطلاعات فرم درخواست استفاده از سرويس پيام كوتاه ( SMS )مي‎‎‎توانيد از سرويس پيام كوتاه بهره مند شويد. با برقراري سرويس مذكور، چنانچه حساب /حسابهاي شما در روز قبل داراي گردش باشند، آخرين مانده موجودي حساب/ حسابهاي فوق در ابتداي هر روزكاري برروي تلفن همراه شما اعلام خواهد گرديد. اگر داراي حسابهاي مختلفي اعم از قرض الحسنه جاري، پس انداز و سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت باشيد، درصورت تمايل با معرفي شماره حسابهاي مختلف قادر خواهيد بود از سرويس مذكور در تمامي حسابهاي خود استفاده نماييد. درصورت مفقودي و يا واگذاري سيم كارت تلفن همراه خود، به منظور جلوگيري از هر گونه سوء استفاده احتمالي سريعاً به شعبه افتتاح كننده سرويس مذكور مراجعه نموده و درخواست كتبي انسداد سرويس پيام كوتاه (SMS) را نماييد نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

7. پست الکترونيکي مشتري گرامي ، با مراجعه به شعبه اي كه در آنجا داراي حساب مي باشيد و تكميل اطلاعات فرم درخواست دريافت صورت حساب از طريق پست الكترونيكيمي‎‎توانيد از سرويس ارسال صورت حساب از طريق پست الکترونيکي بهره مند شويد. با برقراري سرويس مذكور، چنانچه حساب/حسابهاي شما در روز قبل داراي گردش باشند، آخرين مانده موجودي حساب/ حسابهاي فوق در ابتداي هر روزكاري در پست الکترونيکي شما اعلام خواهد گرديد. اگر داراي حسابهاي مختلفي اعم از قرض الحسنه جاري، پس انداز و سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت باشيد، درصورت تمايل با معرفي شماره حسابهاي مختلف قادر خواهيد بود از سرويس مذكور در تمامي حسابهاي خود استفاده نماييد. صورتحساب هر شماره حساب فقط به يک آدرس پست الکترونيکي ارسال خواهد شد. نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

8. 3 2 2 2 2 تلفن بانك كارت هوشمند چك پول صندوق امانات تعيين نوع خدمات نوين ارائه خدمات تقاضاي خدمات تلفن بانك ارائه خدمات تقاضاي خدمات صندوق امانات تقاضاي خدمات نوين ارائه خدمات تقاضاي خدمات چك پول ارائه خدمات تقاضاي خدمات كارت هوشمند نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

9. صندوق امانات صندوق امانات گونه اي از خدمات است كه به منظور ايجاد تسهيلات رفاهي در اختيار مشتريان گرامي قرار مي گيرد. شرايط عمومي: 1-كليه اشخاص حقيقي و حقوقي كه مطابق قانون اهليت انجام معامله را داشته و داراي هرنوع حساب نزد بانك باشند مي توانند طبق ضوابط از خدمات صندوقهاي امانات بانك استفاده نمايند. 2- متقاضيان استفاده از صندوقهاي امانات در صورت نداشتن حساب در بانك ملزم به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز مي باشند. 3- چنانچه اجاره صندوق توسط اشخاص حقوقي باشد, رونوشت مصدق اساسنامه و يك نسخه از روزنامه رسمي كشوركه در آن آگهي ثبت شركت و يا موسسه درج شده باشد و همچنين روزنامه رسمي مربوط به معرفي مدير يا مديران و آخرين تغييرات شركت و يك قطعه عكس مدير يا مديران مي بايست به بانك تسليم گردد. 4- اجاره صندوق, شخصي و اسمي بوده و قابل انتقال به ديگري نيست و فقط اجاره كننده و يا وكيل وي مي تواند از آن استفاده نمايد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

10. شرايط اجاره: 1- اجاره صندوقها به صورت نقدي, براي مدت يكسال مي باشد و براي مدت كمتر از يكسال نيز اجاره يكساله دريافت خواهد شد. در مواقع ضروري مشتريان ارزنده مي توانند از صندوق امانات بطور موقت (حداقل 3 ماه) استفاده نمايند. 2- اجاره ساليانه صندوقها براساس هر سانتيمتر مكعب حجم , معادل 5 ريال و حداقل مبلغ 000ر25 ريال مي باشد. 3- مشتري براي اجاره صندوق لازم است پس از مطالعه كامل آيين نامه اجاره صندوق امانات و تكميل مشخصات قيد شده در دفترصندوق, آنها را امضاء نموده همراه شناسنامه و كپي آن و دو قطعه عكس جديد به مسوول مربوطه در شعبه تحويل دهد. 4- مشتري بايد علاوه بر اجاره بهاء, مبلغي به عنوان وثيقه به بانك بسپارد. بانك مي تواند طبق مفاد آئين نامه هاي مربوط, از سپرده مزبور استفاده نموده و مشتري حق هيچگونه اعتراضي به عمل بانك نخواهدداشت. دريافت سپرده ساير هزينه ها (وديعه اجاره) از مشتريان اجاره كننده اينگونه صندوقها, معادل 8 برابر اجاره بها ساليانه و حداقل مبلغ 000ر200 ريال مي باشد با قائل شدن 50% تخفيف براي خانواده معظم شهدا, مفقودين, جانبازان و آزادگان (با معرفي سازمانهاي ذيربط). مبلغ مذكور در صورتيكه مشتري هيچگونه بدهي ناشي از استفاده از صندوق به بانك نداشته باشد در خاتمه اجاره عيناً پس از فسخ قرارداد به وي مسترد مي گردد. 5- مشتري موظف است در صورت تغيير نشاني مراتب را كتباً از طريق پست سفارشي و يا تحويل شخصي به بانك اعلام نمايد. در غير اين صورت مكاتباتي كه در نتيجه درست نبودن نشاني مشتري عيناً به بانك عودت داده شوند، از نظر بانك به مقصد رسيده تلقي خواهند شد . نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

11. وكالت: 1- مشتري مي تواند از طرف خود براي استفاده از صندوق امانات به شخص يا اشخاص ديگر وكالت دهد. تعيين وكيل صرفاً از طريق حضور مشتري در شعبه و ثبت مشخصات وكيل در دفتر صندوق امانات صورت مي پذيرد و موكل موظف است مراتب را تاُ ييد نمايد. 2- چنانچه مشتري به چند نفر وكالت بدهد بايد صريحاً تصريح كند كه وكلا متفقاً يا منفرداً حق استفاده از صندوق را دارند و نيز در صورت معرفي وكيل يا وكلاي جديد , اعتبار يا منتفي شدن وكالت قبلي به وضوح مشخص گردد. در صورت عدم تصريح , اختيارات وكيل قبلي محفوظ محسوب خواهد شد. جهت اعمال رديف 2, فقط وكالت رسمي پذيرفته مي شود. در صورتي كه چند نفر وكيل تعيين شده باشد ولي حدود اختيارات و نحوه دخالت آنها از طرف موكل مشخص نباشد اصل بر عدم استقلال آنها است و بايد متفقاً اقدام نمايند. 3- كليه شرايط و تعهداتي كه براي مشتري پيش بيني شده از طرف وكيل و يا وكلاي او نيز لازم الرعايه مي باشد. 4- ابلاغ فسخ وكالتنامه به بانك فقط به وسيله پست سفارشي قابل قبول است و همچنين مشتري مي تواند فسخ وكالتنامه را شخصاً و در برابر دريافت رسيد به بانك ارائه دهد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

12. فوت, انحلال شركت يا حجر مشتري: 1- چنانچه بانك از فوت, انحلال شركت يا موسسه, ورشكستگي و يا حجر مشتري اطلاع حاصل نمايد بلافاصله مراتب را در دفتر يادداشت مي نمايد و از آن پس طبق مقررات قانوني اقدام خواهدشد. 2- در صورت فوت مشتري, وراث مي توانند خود يا وكيل انتخابي آنان با داشتن حكم حصر وراثت با رعايت قوانين موضوعه با حضور نمايندگان بانك , پس از تنظيم صورتجلسه صندوق را تصرف نمايند. بديهي است مطالبات بانك قبل از تحويل محتويات صندوق از منابع مشتري تسويه خواهدشد. 3- در صورت ورشكستگي يا انحلال شركت يا حجر مشتري, اشخاصي كه طبق حكم مراجع صالحه ذيحق شناخته شوند مي توانند پس از پرداخت اجاره بها و احياناً مطالبات بانك با حضور نمايندگان بانك و تنظيم صورتجلسه, محتويات صندوق را تصرف نمايند. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

13. چک پول چك پول، چكي است تضميني، صادره توسط بانك ها، برعهده خودشان در مبالغ معين و قابل پرداخت در كليه شعب داخلي بانك ها در سراسر كشور. مشخصات: 1- چك پول از نظر مبلغ و رنگ در 5 نوع مختلف به شرح زير به چاپ رسيده است: 000ر200 ريالي 000ر500 ربالي 000ر000ر1 ريالي 000ر000ر2 ريالي 000ر000ر5 ريالي توجه : ضمناً , در سالهاي گذشته چك پول با مبالغ 50,000 ريالي و 100,000 ريالي نيز چاپ گرديده است. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

14. 2- جهت كاهش خطرات ناشي از فقدان چك پول, علاوه بر تعيين محل امضاي خريدار, محلي نيز براي امضاي مجدد خريدار به هنگام دريافت وجه آن از بانك و يا انتقال به شخص ثالث منظور گرديده است. 3- چك پول بر روي كاغذ واترمارك كه در مقابل روشنايي, نام بانك نيز در خميره آن ظاهرمي گردد؛ چاپ شده است و داراي نخ امنيتي با دوخت حصيري نوشتار ميكروپرينت مي باشد. 4- چك ها به گونه اي طراحي گرديده است كه شماره آنها و همچنين نخ هاي رنگي نامرئي در ظهر و روي چك ها در مقابل چراغ فلورسنت حساسيت داشته و قابل كنترل مي باشد. كاربرد: 1) متقاضياني كه اهليت قانوني داشته باشند مي توانند به ميزان و تعداد مورد نياز چك پول خريداري نمايند. 2) متقاضيان بايد در هنگام خريد و تحويل چك پول, محل امضاء خريدار را در حضور متصدي مربوط در شعبه امضاء نمايند. 3) مدت زمان بازخريد چك پولها يكساله بوده و پس از اتمام يكسال, بازخريد چك پول , صرفاً از طريق شعبه فروشنده امكانپذير است. 4) جهت حفظ ايمني چك پولها لازم است قبل از ارائه آنها به بانك براي دريافت وجه و يا انتقال به شخص ثالث, محل امضاء دوم , امضاء نگردد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

15. 5) از خصوصيات ويژه چك پول قابليت وصول سريع آن مي باشد و به محض اينكه محل امضاء دوم تكميل گردد, دارنده مي تواند( با رعايت بند 3) به هر يك از شعب بانك مراجعه و با در دست داشتن مدرك شناسايي معتبر و پشت نويسي و امضاي ظهر چك , وجه آن را بلافاصله دريافت نمايد. چنانچه چك پول با دو امضاء خريدار و توسط شخص ثالث به بانك ارائه شود در صورتي كه دو امضاء در حد عرف بانكداري مطابقت نمايد آورنده مي تواند وجه آن را نقداً و به طريق فوق يا از طريق واريز به حساب خود دريافت نمايد. به منظور جلوگيري از ريسك سرقت و مفقودشدن چك پول توصيه مي شود هر شخصي در مبادله چك پول, در صورتي كه انتقال دهنده را مي شناسد حتماً از انتقال دهنده در ظهر چك امضاء بگيرد و اگر نمي شناسد بايد اصل كارت شناسايي معتبر (شناسنامه- گواهينامه- گذرنامه- كارت ملي) وي را مطالبه نموده و ضمن تطبيق عكس با چهره واگذارنده, مشخصات وي را در ظهر چك درج نمايد. اصلح است كه اگر رقم مبادله شده قابل توجه مي باشد, اسناد و مدارك معتبر ديگري كه نشان دهنده اعتبار و شغل واگذارنده باشد نيز مطالبه شود. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

16. کارت هوشمند تعريف «كارت هوشمند» وسيله اي است که توسط آن دارندگان کارت مي توانند در تمام اوقات شبانه روز (به استثناء آن تعداد از دستگاههايي که در محوطه داخلي شعب نصب گرديده و فقط در ساعات اداري قابل استفاده مي باشند.) از دستگاههاي تحويلداري خودکار ( ATM )، وجه نقد دريافت و يا از انواع ديگر خدمات بانکي بهره مند گردند. لازم به توضيح است که دستگاههاي مذکور، دريافت و پرداخت وجه نقد تا سقف 000ر000ر2 ريال در روز (5 بار و هربار 000ر400 ريال) را انجام مي دهند. تاريخ مؤثر عمليات مربوط به برداشت و يا واريز وجه نقد پس از پايان وقت اداري بانک، به تاريخ روز بعد خواهدبود. حداقل وجه مورد نياز: متقاضي دريافت «کارت» بايد حداقل مبلغ 000ر50 ريال در حساب پس انداز کوتاه مدت طرح «کارت»، توديع نمايد. دريافت تقاضاي مشتريان جهت صدور كارت هوشمند: کليه شعب طي مراحل زير، نسبت به صدور کارت براي مشتريان متقاضي واجد شرايط اقدام مي نمايند: - کسب اطمينان از اعتبار مشتري - تکميل و امضا تعهد نامه و فرم تقاضاي صدور کارت (در دو نسخه ) توسط مشتريان و اخذ مدارک مربوط توضيح: آن دسته از مشتريان که نزد بانک حساب چک کارت داشته اند، مي توانند با ارائه کارت قديم و تکميل مجدد فرمهاي مربوطه (در شعبي که کارت قديم خود را دريافت نموده اند )، نسبت به تعويض کارت خود اقدام نمايند. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

17. افتتاح حساب: پس از تکميل فرم تقاضا و تعهدنامه، يک فقره حساب کوتاه مدت (بدون صدور دفترچه پس انداز و با سودي معادل سود متعلقه به حسابهاي کوتاه مدت) توسط شعبه براي مشتري افتتاح مي گردد. حداقل وجه مورد نياز: متقاضي دريافت «کارت» بايد حداقل مبلغ 000ر50 ريال در حساب پس انداز کوتاه مدت طرح «کارت»، توديع نمايد. دريافت تقاضاي مشتريان جهت صدور کارت هوشمند: کليه شعب طي مراحل زير، نسبت به صدور کارت براي مشتريان متقاضي واجد شرايط اقدام مي نمايند: - کسب اطمينان از اعتبار مشتري - تکميل و امضا تعهد نامه و فرم تقاضاي صدور کارت (در دو نسخه ) توسط مشتريان و اخذ مدارک مربوط توضيح: آن دسته از مشتريان که نزد بانک حساب چک کارت داشته اند، مي توانند با ارائه کارت قديم و تکميل مجدد فرمهاي مربوطه (در شعبي که کارت قديم خود را دريافت نموده اند )، نسبت به تعويض کارت خود اقدام نمايند. نمودارDFD بعدي نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

18. صدور كارت هوشمند: مشتري حداکثر ظرف مدت 15 روز بايد به شعبه ذيربط مراجعه و کارت خود را در قبال ارائه رسيد, دريافت نمايد. فقدان كارت هوشمند: مشترياني که کارت آنها به سرقت رفته و يا مفقود گرديده است, مکلفند مراتب را در اسرع وقت کتباً به يکي از شعب بانک اطلاع دهند. ضبط کارت: دستگاههاي ATM در چند حالت زير امکان ضبط کارت را خواهند داشت: - ورود اشتباه شماره رمز توسط مشتري (سه بار متوالي) - انقضاي تاريخ اعتبار کارت (در صورت دارا بودن تاريخ اعتبار) - خرابي کارت - تعلل مشتري در هنگام برداشتن کارت - اختلال در بخش کارت خوان دستگاه باز پس گرفتن کارت: باز پس گرفتن کارت منوط به مراجعه صاحب کارت ظرف مدت 48 ساعت (در يکي از ساعات اداري)، به شعبه ضبط کننده کارت وپس از آن به شعبه صادرکننده کارت ومورد شناسايي قرار گرفتن وي توسط رييس شعبه مي باشد. نمودارDFD بعدي نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

19. مشخصات دستگاههاي ATM: 1- صفحه نمايش با 8 کليد در دو طرف جهت نمايش دستورالعملها و نحوه کار با دستگاه 2- محفظه ورود کارت 3- صفحه کليد جهت وارد نمودن شماره شناسايي و تعيين مبالغ مورد نظر 4- محفظه هاي خروج صورتحساب و وجه نقد درخواستي 5- محفظه تحويل پاکت (جهت درج مشخصات ، درخواستها و پيامهاي مشتري) و ورود پاکت حاوي وجه نقد/ چک/ درخواست ارسال حواله/ تقاضاي صدور دسته چک دريافت وجه نقد: دارنده «کارت» با مراجعه به هر يک از دستگاههاي ATM بايد کارت خود را از قسمت کارت خوان که توسط چراغ چشمک زن مشخص است وارد نموده سپس رمز خود را از طريق صفحه کليد وارد کرده و وجه نقد مورد نياز را به همراه رسيد مربوطه از دستگاه دريافت نمايد. لازم به ذکر است که دريافت وجه نقد صرفاً توسط «کارت» و فقط از دستگاههاي ATM مقدور خواهدبود. سپردن وجه نقد: جهت انجام عمليات واريز به حساب، دارنده کارت مي تواند با انتخاب منوي سپرده گذاري، با وارد نمودن مبلغ دلخواه و تأييد آن، رسيد دريافتي از دستگاه را به همراه وجه نقد (حداکثر 80 قطعه اسکناس) در پاکتي که از دستگاه دريافت کرده است، قرارداده و پس از درج مشخصات لازم، پاکت را به دستگاه تحويل نمايد. مجدداًََ دستگاه رسيدي مبني بر واريز وجه نقد به مشتري خواهدداد. واريز قطعي مبالغ سپرده گذاري شده به حساب مشتري ، پس از کنترل توسط مسئول شعبه صورت مي پذيرد. نمودارDFD بعدي نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

20. منظور نمودن وجه چک به حساب: دارنده کارت، جهت منظورنمودن وجه چک به حساب خود, بايد ابتداچک را پشت نويسي و امضا نموده, با انتخاب منوي سپرده گذاري و وارد نمودن مبلغ چک از طريق دستگاه، آن را به همراه رسيد دريافتي از دستگاه، در داخل پاکت مخصوص قرارداده و تحويل دستگاه نمايد. چکهاي واگذاري پس از وصول به حساب مشتري منظور خواهدشد. انتقال از حساب كارت هوشمندبه حساب ديگر: مشتري مي تواند با وارد نمودن شماره حسابي که مايل به انتقال وجه به آن حساب مي باشد (شماره حساب بايد در 13 رقم وارد گردد.) مبلغ وجه انتقالي مورد نظر خود را تا هر ميزان ، به هر يک از حسابهاي خود يا ساير مشتريان، واريز نمايد. پيامها و دستورات مشتري براي بانک: دارنده کارت مي تواند با دريافت پاکت از دستگاه و درج مشخصات خود بر روي آن، پيامها و درخواستهاي خود را نيز در محل مخصوص «پيام براي بانک» و فرم داخل پاکت درج نموده و پس از امضا و قراردادن مدارک و اسناد مورد لزوم در پاکت, آن را به دستگاه بسپارد. تغيير رمز: با استفاده از اين منو, مشتري مي تواند رمز کارت خود را تغيير دهد. براي اين کار, دارنده کارت بايد رمز دلخواه را در چهار رقم وارد و مجدداً رمز جديد را وارد و تاُييد نمايد. نمودارDFD بعدي نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

21. 2 2 2 2 2 2 قرض الحسنه مضاربه جعاله فروش اقساطي سلف تعيين نوع انواع تسهيلات اعطايي تقاضاي تسهيلات جعاله تقاضاي تسهيلات فروش اقساطي m3 مشتري تقاضاي خدمات تقاضاي تسهيلات سلف تقاضاي تسهيلات مضاربه تقاضاي تسهيلات قرض الحسنه نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

22. تسهيلات جعاله 3 3 3 3 3 3 تكميل فرم تكميل قرارداد بررسي وضعيت مشتري صدور دفترچه اقساط تحقيق محل كار ضامن پرداخت تسهيلات تقاضاي تسهيلات جعاله مشخصات مشتري تائيديه مشتري تائيديه ضامن مشخصات وام رسيد مشخصات مشتري توضيحات نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

23. جعاله تعريف: جعاله عبارت است از انجام عملي معين در مقابل اجرتي معلوم (جعل) طبق قرارداد و يا التزام شخص (جاعل يا كارفرما) به اداي مبلغ يا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عملي معين، طبق قرارداد. طرفي كه عمل را انجام مي دهد عامل يا پيمانكار ناميده مي شود. جعاله تعمير مسكن هر شخص حقيقي (داراي شرايط زير) مي تواند براي انجام تعميرات و بازسازي ملك مسكوني خود از تسهيلات بانك در قالب عقد جعاله استفاده نمايد. جعل دريافتي بانك شامل منابع مصرف شده و سود مورد انتظار بانك مي باشد و نرخ سود مورد انتظار، معادل حداقل نرخ سود بخش خدمات (در حال حاضر برابر 16 درصد) مي باشد. شرايط متقاضي: 1 - داراي اهليت هاي قانوني و قدرت پرداخت اقساط تسهيلات را داشته باشد. 2- ممنوعيتي در تصرف ملك خود نداشته باشد. 3 - قصد و رضاي انجام جعاله را داشته باشد. 4 - مالك ملك معرفي شده و يا داراي وكالتنامه بانكي يا رسمي از مالك باشد. 5- هيچگونه بدهي بابت تسهيلات جعاله (تعمير مسكن) به بانكهاي كشور نداشته باشد. 6- متقاضي از كاركنان شاغل در بانكها نبوده وهمچنين ضامن يا ضامنين نيزنمي توانند از كاركنان شاغل در بانك باشند. شرايط جعاله: الف – اعطاي تسهيلات به واحدهاي دارا سند مالكيت : 1- سقف اعطاي تسهيلات براي هر واحد مبلغ 14 ميليون ريال مي باشد كه با توجه به نوع تعميرات مورد لزوم ، توسط بانك تعيين خواهدشد. 2- تضمين يا وثيقه( سفته يا وثيقه ملكي)، جهت حسن انجام تعهدات متقاضي باتوجه به ضوابط بانك از مشتري اخذ مي گردد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

24. مراحل اعطاي تسهيلات: پس از اينكه درخواست متقاضي به بانك واصل گرديد اعطاي تسهيلات طي مراحل زير انجام ميپذيرد: 1- متقاضي به شعبه مراجعه نموده و درخواست خود را در فرم مربوطه منعكس و همراه مدارك زير به شعبه تسليم مي نمايد: - اصل و تصوير شناسنامه - تصوير سند مالكيت - درصورت درخواست بانك ، تصوير گواهي پايان كار ساختماني و مجوز تعمير و بازسازي مربوطه از شهرداري - درصورتيكه اعطاي تسهيلات درمقابل سفته به ضمانت شخص ثالث باشد تصوير شناسنامه و گواهي حقوق فيش حقوقي و يا فتوكپي جواز كسب ضامن / ضامنين 2- چنانچه با اعطاي تسهيلات موافقت گردد، شعبه نسبت به دريافت وثايق و انعقاد قرارداد جعاله با متقاضي در مقابل سفته تضامني يا در مقابل وثيقه غيرمنقول اقدام مي نمايد. ب- اعطاي تسهيلات به مشتريان فاقد سند مالكيت: - درمناطقي كه بنا به عرف منطقه اي مشتري فاقد سند مالكيت واحد مسكوني مي باشد، تسهيلات جعاله تعمير مسكن صرفا به مالك اصلي و تاسقف حداكثر 6 ميليون ريال با تصويب كمينه هاي اعتباري مناطق و رعايت شرايط ذيل قابل اعطاء مي باشد: - رويت اصل سند دستي واحد مسكوني، قبوض آب ، برق و گاز مربوط به ملك و اخذ تصوير از مدارك موصوف - اخذ سفته با ظهر نويسي 2 نفر ضامن معتبر و مورد اعتماد شعب نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

25. تسهيلات فروش اقساطي 3 3 3 3 3 3 تكميل فرم تكميل قرارداد صدور دفترچه اقساط بررسي وضعيت مشتري تحقيق محل كار ضامن پرداخت تسهيلات تقاضاي تسهيلات فروش اقساطي مشخصات مشتري مشخصات پيش پرداخت تائيديه ضامن مشخصات وام رسيد مشخصات مشتري نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

26. تسهيلات فروش اقساطي تسهيلات فروش اقساطي عبارتست از واگذاري عين به بهاي معلوم به شما، طوري كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سر رسيد يا سر رسيد هاي معيني از شما دريافت مي گردد. اين نوع تسهيلات منحصراً براي تامين منابع مالي مورد نياز شما در امور توليدي و خدماتي مورد استفاده قرار مي گيرد. به منظور حفظ انسجام و هماهنگي در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: 1. تسهيلات خريد خانه فقط به ايثارگران، خانواده شهدا، اساتيد دانشگاه، قضات دادگستري، و نمايندگان مجلس قابل اعطاء مي باشد. 2. مدت تسهيلات حداكثر 15 سال تمام و در خصوص ايثارگران 20 سال مي باشد. 3. متقاضي و خانواده وي بايد فاقد منزل مسكوني بوده و از تسهيلات سيستم بانكي در امر مسكن استفاده ننموده باشند. 4. در صورت شمول شرايط لازم، متقاضي به ميزان مانده بدهي در طول مدت فروش اقساطي با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. 5. چك تسهيلات در وجه دفترخانه طرف قرارداد صادر مي شود تا با پشت نويسي به فروشنده ملك منتقل گردد. شما براي دريافت اين نوع تسهيلات صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه متقاضي - اصل و تصوير سند مالكيت ملك مورد معامله - قولنامه يا مبايعه نامه خريد خانه - گواهي حقوق متقاضي - تكميل فرم درخواست - افتتاح حساب پس انداز - تنظيم قرارداد فروش اقساطي در دفترخانه - واريز پيش پرداخت لازم قبل از انعقاد قرارداد نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

27. تسهيلات سلف 3 3 3 3 3 3 تكميل فرم تكميل قرارداد بررسي وضعيت ملك صدور دفترچه اقساط تحقيق محل كار ضامن پرداخت تسهيلات تقاضاي تسهيلات سلف مشخصات مشتري تائيديه ملك تائيديه ضامن مشخصات وام رسيد مشخصات مشتري نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

28. سلف تعريف: معامله سلف عبارت است از پيش خريد نـقدي محصولات تـوليدي به قيمت معين. شرايط متقاضي تسهيلات (فروشنده محصولات توليدي): 1- داراي اهليت قانوني براي انجام معامله سلف باشد (داشتن اختيار انجام معامله). معاملات اشخاص حقوقي فقط با امضاي افراد مجاز طبق آگهي روزنامه رسمي كشور، رسميت و اعتبار دارد. ضمناً اساسنامه شركت نبايد منعي براي انجام اين نوع معاملات ايجادكرده باشد. 2- فروشنده محصولات توليدي بايد خود توليدكننده محصول مورد معامله باشد. 3- ازلحاظ مواد اوليه در توليد محصول خود، دچار كمبود نباشد. 4- از لحاظ نيازهاي واحد توليدي خود در زمينه هزينه هاي اداري، فروش، هزينه هاي توليد و دستمزد غير از هزينه استهلاك، در تنگنا قرارداشته باشد. شرايط و مشخصات محصول توليدي مورد معامله سلف: 1- از لحاظ نوع، پيوسته در بازار داراي مشتريان بالقوه اي باشد و از لحاظ جنس، كيفيت آن مرغوب بوده و داراي سوء شهرت نباشد. 2-كيفيت آن در فاصله تحويل از توليدكننده تا زمان انتظار براي فروش، تغييرنكند. 3- در زمان تحويل، داراي بازار فروش باشد. 4- توسط واحد توليدي (كشاورزي، صنعتي و معدني) درخواست كننده تسهيلات، توليد شده باشد نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

29. شرايط اعطاي تسهيلات: 1- واحد توليدي لازم است داير و در مرحله بهره برداري باشد تا بتواند از تسهيلات سلف استفاده نمايد. 2- مدت معامله سلف كه در قرارداد درج خواهدگرديد همان مدت زماني است كه از تاريخ انجام معامله تا تاريخ تحويل كل محصول پيش خريد شده بطول مي انجامد. اين مدت بايد معادل يك دوره توليد (دوره اي كه از زمان تحويل مواد اوليه مورد نياز يك واحد توليدي شروع و به زمان مصرف آخرين قسمت آن مواد در جريان توليد و تبديل قطعي آن به كالاي آماده شده و فروش آن در بازار ختم مي يابد.) باشد و حداكثر از يك سال تجاوز ننمايد. 3- قيمت پيش خريد باتوجه به پيش بيني قيمت فروش محصول در زمان تحويل و نرخ سود مورد انتظار بانك تعيين مي گردد. 4- پيش خريد محصولات توليدي (انجام معامله سلف) توسط بانك موكول است به اينكه فروشنده كالاي سلف، آمادگي آنرا داشته باشد كه در موعد تحويل به وكالت از طرف بانك، كالاي پيش خريد شده را طبق ضوابط بانك (در وكالتنامه فروش كالاي معامله سلف، توسط وكيل تعهد مي شود.) به فروش برساند. 5- متقاضي تسهيلات بايد تقاضاي خود با قيد مشخصات كامل كالا را به همراه ساير مدارك تحويل شعبه دهد. 6- متقاضي تسهيلات نبايد از تسهيلات ريالي ديگر در مورد همان كالاي موضوع تسهيلات صادراتي استفاده كرده باشد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

30. اخذ وثايق و تنظيم قرارداد: چنانچه با اعطاي تسهيلات موافقت گردد به اطلاع مشتري رسانده مي شود كه به شعبه مراجعه نموده و وثايق تعيين شده را در اختيار بانك قراردهد و سپس شعبه نسبت به تنظيم قرارداد مربوط اقدام مي نمايد. فسخ معامله سلف: در صورتيكه هر محموله از كالا در سررسيد تحويل نگردد و يا با شرايط مندرج در قرارداد منطبق نباشد، بانك قرارداد را فسخ كرده و مراتب را به فروشنده كالاي سلف اعلام مي نمايد. در صورت فسخ معامله، فروشنده بايد ثمن معامله را مسترد و وجه التزام تعيين شده در قرارداد را نقداً در وجه بانك پرداخت نمايد. در صورت تأخير در استرداد ثمن معامله در روز فسخ قرارداد، خسارتي به ميزان نرخ سود مربوطه بعلاوه 6% در سال، نسبت به مبالغ تأديه نشده در وجه بانك، از مشتري اخذ مي گردد. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات

31. مدارك مورد نياز متقاضي: - داشتن كارت بازرگاني معتبر و كد اقتصادي - ارائه كارت معتبر عضويت در اتحاديه صادركنندگان - نداشتن تعهد ارزي موعد گذشته و تسويه نشده نزد بانك - ارائه اظهارنامه خروج كالا ممهور به مهر گمرك - ارائه تعهدنامه ارزي كه توسط يكي از واحدهاي ارزي بانك صادرشده و پشت آن به مهر گمرك مربوطه ممهورشده باشد. - گواهي پيشرفت يا انجام كار، طبق شرايط قرارداد، در مورد خدمات فني و مهندسي. - ارائه تاييديه سازمان مديريت و برنامه ريزي در خصوص صادركنندگان خدمات فني و مهندسي كه داراي رتبه بندي سازمان مذكور مي باشند و در مورد شركتها و موسساتي كه فاقد رتبه بندي سازمان مديريت و برنامه ريزي مي باشند ارائه گواهي تاييد صلاحيت از مرجع ذيصلاح. - عدم استفاده از تسهيلات بانكي جهت موضوع سلف. نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

32. تسهيلات مضاربه 3 3 3 3 3 3 تكميل فرم تكميل قرارداد بررسي وضعيت ملك صدور دفترچه اقساط تحقيق محل كار ضامن پرداخت تسهيلات تقاضاي تسهيلات مضاربه مشخصات مشتري تائيديه مشتري تائيديه ضامن مشخصات وام رسيد مشخصات مشتري نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

33. تسهيلات مضاربه • در چارچوب اين نوع تسهيلات بانك به شما سرمايه لازم را اعطاء مي نمايد تا با آن تجارت نموده و در سود حاصله (به نسبت از قبل تعيين شده) با بانك شريك شويد. حداكثر مجموع دوره يا دورههاي قرارداد مضاربه بازرگاني داخلي يكسال و در موارد استثنايي با اخذ مجوز از بانك مركزي تا شش ماه قابل تمديد مي باشد. • به منظور حفظ انسجام و هماهنگي در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: • 1. مدت بازپرداخت تسهيلات برابر يك دوره فروش (حداكثر يكسال) مي باشد. • 2. حضور ضامن در بانك جهت امضاء سفته الزامي است. • 3. از محل فعاليت متقاضي و ضامن (در خصوص مشاغل آزاد) اطلاعات لازم اخذ خواهد شد. • 4. متقاضي ميبايد در بانك داراي حسابجاري بوده و گردش عمليات حسابجاري متناسب با تسهيلات درخواستي باشد. • 5. در صورت تمايل، متقاضي تسهيلات بميزان مانده بدهي حداكثر تا مبلغ 50 ميليون ريال بدون تاييد و صد ميليون ريال با تائيديه شركت بيمه با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. • متقاضي مي بايد شخصاً به امر خريد و فروش اشتغال داشته باشد و اعطاي تسهيلات به وكالت يا مباشرت امكانپذير نمي باشد. (داشتن مجوز فعاليت توزيعي) نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

34. 7. استعلام از دارايي محل در مورد تسهيلات اعطايي بيش از 50 ميليون ريال صورت خواهد گرفت. 8. استعلام از بانك مركزي در مورد تعهدات مشتري در تسهيلات اعطائي بيش از سقف تعيين شده صورت خواهد گرفت. 9. ارائه پيش فاکتورخريد کالاهاي داخلي شما براي دريافت اين نوع تسهيلات صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن در تسهيلات سفته اي - تكميل فرم درخواست - اصل و فتوكپي جواز كسب معتبر متقاضي و ضامن در تسهيلات سفته اي - اجاره نامه و يا اصل و فتوكپي سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت داراييهاي مشتري - ارائه تعدادي از فاكتورهاي معاملاتي گذشته متقاضي - ارائه سند مالكيت وثيقه به ميزان حداقل 145 درصد يا سفته بميزان حداقل 143% تسهيلات يا ساير وثائق مورد قبول - تكميل فرم قرارداد مضاربه - تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در تسهيلات اعطائي در قبال وثيقه ملكي نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

35. 3 3 3 3 2 3 تسهيلات درمان بيماري تسهيلات مسكن تسهيلات ازدواج تسهيلات متفرقه تعيين نوع افتتاح حساب تسهيلات قرض الحسنه رسيد تقاضاي تسهيلات قرض الحسنه تقاضاي تسهيلات متفرقه رسيد تقاضاي تسهيلات ازدواج m3 مشتري رسيد تقاضاي تسهيلات تقاضاي تسهيلات مسكن رسيد تقاضاي تسهيلات درمان بيماري نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

36. تسهيلات قرض الحسنه 4 4 4 4 4 تكميل فرم تكميل قرارداد صدور دفترچه اقساط پرداخت تسهيلات بررسي وضعيت ضامن تقاضاي تسهيلات قرض الحسنه مشخصات مشتري تائيديه ضامن اطلاعات وام مشخصات مشتري رسيد نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

37. تسهيلات قرض الحسنه متفرقه تسهيلات قرض الحسنه بانك به منظور مصارف مختلف براي رفع نيازهاي فردي شما با شرايط و مدارك لازم اعطا مي شود. براي اين نوع تسهيلات حداقل كارمزد لازم درنظرگرفته شده است. به منظور حفظ انسجام و هماهنگي لازم در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: 1. حداكثر مدت بازپرداخت قرض الحسنه 36 ماه مي باشد. 2. در خصوص مشاغل آزاد ميبايد از محل كار متقاضي يا ضامن، اطلاعات لازم اخذ شود. 3. حضور ضامن در بانك جهت امضاء مدارك و سفته الزامي است. 4. در صورت تمايل، وام گيرنده با توجه به شرايط سني، به ميزان مانده بدهي با نرخ 5/0 درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. شما براي دريافت اين نوع تسهيلات صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه تسهيلات گيرنده و ضامن - اصل و تصويرکارت پايان خدمت افراد متقاضي تسهيلات (براي متقاضيان متولد 1338 به بعد) - گواهي حقوق تسهيلات گيرنده و ضامن يا مجوز فعاليت آنان (مشاغل آزاد) - افتتاح حساب پس انداز - تكميل فرم درخواست قرض الحسنه - تكميل قرارداد و امضاء آن توسط متقاضي و ضامن يا ضامنين - ارائه سفته معادل مبلغ تسهيلات به امضاي متقاضي وظهر نويسي ضامن نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

38. تسهيلات قرض الحسنه ازدواج و تهيه جهيزيه وامهاي قرض الحسنه بانك به منظور مصارف مختلف با توجه به نيازهاي خاص شما با شرايط و مدارك لازم اعطا مي شود. بانك از وجوه مردم خيرخواه كشور به منظور كمك به زوجهايي كه اخيرا تشكيل زندگي داده اند وام قرض الحسنه ازدواج اعطا مي كند. براي اين نوع تسهيلات حداقل كارمزد لازم در نظر گرفته شده است. به منظور حفظ انسجام و هماهنگي در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: 1. مدت بازپرداخت قرض الحسنه حداكثر 36 ماه مي باشد. 2. سند ازدواج بايد ممهور به مهر هيچيك از بانكهاي كشور نباشد و از تاريخ وقوع عقد نيز بايد كمتر از دو سال گذشته باشد. 3. حضور ضامن در بانك جهت امضاي مدارك و سفته الزامي است. 4. از محل فعاليت متقاضي يا ضامن (در خصوص مشاغل آزاد) اطلاعات لازم اخذ خواهد شد. 5. در صورت تمايل، و با توجه به شرايط سني وام گيرنده به ميزان مانده بدهي با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. شما براي استفاده از اين نوع وام صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و همسر - اصل و تصوير شناسنامه ضامن - گواهي حقوق وام گيرنده، در صورت شاغل بودن، و گواهي حقوق ضامن يا ارائه مجوز فعاليت - افتتاح حساب پس انداز - تكميل فرم درخواست - تكميل قرارداد و امضاي آن توسط وام گيرنده و ضامن - ارائه سفته معادل مبلغ وام به امضاي متقاضي و ظهرنويسي ضامن نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

39. تسهيلات قرض الحسنه وديعه مسكن تسهيلات قرض الحسنه بانك به منظور مصارف مختلف با توجه به نيازهاي خاص شما با شرايط و مدارك لازم اعطا مي شود. بانك از وجوه مردم خيرخواه كشور به منظور كمك به خانواده هايي كه توان مالي لازم را براي خريد خانه ندارند، تسهيلات قرض الحسنه وديعه مسكن اعطا مي كند. براي اين نوع تسهيلات حداقل كارمزد ممكن در نظر گرفته شده است. به منظور حفظ انسجام و هماهنگي لازم در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: 1. مدت بازپرداخت قرض الحسنه مذكور 36 ماه مي باشد. 2. حضور ضامن در بانك جهت امضاء سفته الزامي است. 3. در صورت تمايل، و با توجه به شرايط سني (داشتن حداكثر 65 سال تمام در زمان دريافت تسهيلات) تسهيلات گيرنده به ميزان مانده بدهي با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. 4. از محل فعاليت متقاضي يا ضامن (در خصوص مشاغل آزاد) اطلاعات لازم اخذ خواهد شد. شما براي استفاده از اين نوع تسهيلات صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه وام گيرنده و ضامن - گواهي حقوق وام گيرنده و ضامن يا مجوز فعاليت آنان (در مورد مشاغل آزاد) - افتتاح حساب پس انداز - اصل و فتوكپي اجاره نامه با قيد مبلغ وديعه و يا قولنامه معتبر - تصوير سند مالکيت مورد اجاره - تكميل فرم درخواست - تكميل قرارداد و امضاء آن توسط وام گيرنده و ضامن - سفته معادل مبلغ تسهيلات به امضاء متقاضي و ظهرنويسي ضامن نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

40. تسهيلات قرض الحسنه درمان بيماري تسهيلات قرض الحسنه بانك به منظور مصارف مختلف، با توجه به نيازهاي خاص شما با شرايط و مدارك لازم اعطا مي شود. بانك از وجوه مردم خير خواه كشور به منظور كمك به بيماراني كه توان مالي لازم را براي معالجه بيماري خود ندارند، تسهيلات قرض الحسنه درمان بيماري را پيشنهاد مي كند. ان شاء ا... كه هرگز به اين گونه تسهيلات نيازي نداشته باشيد. براي اين نوع تسهيلات حداقل كارمزد ممكن در نظر گرفته شده است. به منظور حفظ انسجام و هماهنگي در ارائه بهتر خدمت مربوطه، شما مشتري محترم بايستي از شرايط زير به منظور استفاده از اين خدمت بانك برخوردار باشيد: 1. مدت بازپرداخت تسهيلات حد اكثر 36 ماه مي باشد. 2. حضور ضامن در بانك جهت امضاء سفته الزامي است. 3. در صورت تمايل، و برخورداري از شرايط سني، وام گيرنده بميزان مانده بدهي با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد. 4. از محل فعاليت متقاضي يا ضامن (در خصوص مشاغل آزاد) اطلاعات لازم اخذ خواهد شد. توجه: مبلغ تسهيلات پرداختي با جمع هزينه هاي انجام شده طبق صورتحساب هزينه هاي پزشكي برابر است و حداکثر تا سقف مصوب خواهد بود. شما براي دريافت اين نوع تسهيلات صرفاً مدارك زير را بايد به هر يك از شعب مورد علاقه خود در بانك تحويل دهيد. - اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن - گواهي حقوق وام گيرنده و ضامن يا مجوز فعاليت آنان - افتتاح حساب پس انداز - اصل مدارك و صورتحساب هزينه هاي پزشكي كه از تاريخ آن بيش از دو ماه نگذشته باشد - تكميل فرم درخواست - تكميل قرارداد و امضاء آن توسط وام گيرنده و ضامن - سفته معادل مبلغ آن به امضاء متقاضي و ظهرنويسي ضامن نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

41. مشاركت هاي مدني بازرگاني 2 2 2 2 2 2 در يافت پيشنهاد صدور دفترچه پاسخ دهي اعطا بررسي تقاضا نظارت D1 D2 اطلاعات شركت هاي مدني رسيد پرداخت شركت هاي مدني دستور بررسي m2 شركت هاي مدني بازرگاني اطلاعات رسيد پرداخت رسيد نتيجه بررسي سند بازپرداخت مشخصات شركت سند وام كنترل و پيگيري m1 مدير عامل دستور ارائه تسهيلات نتيجه عملكرد دستور عملكرد پاسخ تقاضا درخواست تسهيلات درخواست مشاركت نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

42. اداره اعطاي تسهيلات اداره اعطاي تسهيلات انجام كليه امور مربوط به طرحهاي ارجاع شده اعم از بررسي، نظارت و همچنين اعطاي اعتبارات، پيگيري نحوه مصرف و انجام مطالعات لازم درخصوص سياستهاي اعتباري در چارچوب قوانين و مقررات مربوطه را برعهده دارد. اهم وظايف اداره بررسي طرحها و اعطاي تسهيلات در سه مرحله بشرح ذيل تقسيم مي گردد: الف – امور مربوط به بررسي طرحها: 1. دريافت پرونده هاي مربوطه به طرح هاي ارائه شده از طرف سرپرستيها، شعب مستقل و يا اشخاص حقيقي يا حقوقي و بررسيهاي اوليه 2. بررسيهاي اقتصادي، فني و مالي طرحها و تهيه گزارشهاي لازم به منظور تصويب و ابلاغ آن به واحدهاي ذيربط 3. بررسي جنبه هاي علمي اجراي پروژه در مقايسه با شرايط پيش بيني شده در طرح مصوب و رفع مغايرتهاي موجود اعم از فني، مالي و اقتصادي و همچنين بررسي هرگونه تغيير در وضعيت كمي و كيفي مشخصات اجرائي طرح 4. شركت در كميسيون هاي متشكله، طرح و توضيح پيشنهادها و راهكارهاي مفيد و عملي 5. راهنمائي و هدايت مسؤولين شعب و كارشناسان مستقر در سرپرستيها درخصوص ارائه طرحهاي پيشنهادي 6. راهنمائي و ارائه توصيه هاي لازم به كارشناسان ذيربط درخصوص جلب رضايت مشتريان و سرلوحه قراردادن سياست مشتري مداري و در نهايت حفظ منافع بانك نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

43. ب – امور مربوط به اعطاي تسهيلات: 1. بررسي و اقدام نسبت به درخواست تسهيلات اشخاص حقيقي و حقوقي واصله و پيگيري تا حصول نتيجه 2. بررسي و اقدام درخصوص اعطاي تسهيلات در بخشهاي مختلف اقتصادي و تجزيه و تحليل كمي و كيفي توزيع اعتبارات اعطائي 3. اعمال سياستهاي اعتباري ابلاغ شده و تعقيب اهداف برنامه ريزي شده بانك 4. بررسي اصولي تقاضاي اعتبارات از جهات حقوقي و مالي و انجام امور مربوط به تنظيم و عقد قراردادهاي لازم و نظارت بر حسن اجراي مفاد قراردادها 5. تمركز اطلاعات و تجزيه و تحليل وضع مالي و اعتباري اشخاص حقيقي و حقوقي و يا سازمانهاي طرف معامله با بانك در رابطه با فعاليتهاي آنها 6. ارائه پيشنهاد سياستها و خط مشي هاي اعتباري بانك در ابتداي هر سال به هيات مديره و ابلاغ خط مشي هاي بودجه مربوط به واحدهاي بانك 7. پيگيري موارد مصرف اعتبارات اعطايي در چارچوب قراردادهاي مربوطه نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

44. ج – امور مربوط به نظارت بر طرحها: 1. كنترل قراردادهاي منعقده ثبتي داخلي واصله از واحدها با مفاد مصوبات ابلاغي در چارچوب عقود اسلامي 2. بازديد از محل اجراي طرح جهت مطابقت وضعيت موجود طرح، كنترل پيشرفت فيزيكي ساختماني، تاسيسات، تجهيزات و پرداخت تسهيلات مصوب نسبت به پيشرفت عمليات انجام شده تا مقطع موضوع قرارداد 3. بازديد از واحدهاي سازنده ماشين آلات داخلي جهت كنترل توانائي شركتهاي سازنده، نظارت بر ماشين آلات ساخته شده و نصب ماشين آلات در محل اجراي طرح 4. كنترل پرفرمهاي ماشين آلات خارجي و صدور مجوز پرداخت تسهيلات جهت گشايش اعتبار اسنادي ماشين آلات يا مواد اوليه وارداتي و نظارت براي ورود، ترخيص، نصب و راه اندازي ماشين آلات در محل اجراي طرح 5. بازديدهاي نظارتي جهت اطمينان از اجراي طرحها تا مرحله تحقق موضوع قرارداد و در صورت نياز تشكيل جلسات هماهنگي با مجري طرح به منظور رفع نواقص 6. پيگيري لازم جهت انجام امور اجراي طرحها در چارچوب جدول زمانبندي و صدور مصوبات واگذاري سهم الشركه بانك پس از حصول اطمينان از برگشت منابع بانك 7. بازديد مقطعي از طرحهاي در حال توليد كه مشكل پرداخت اقساط دارند و راهنمائي لازم به مجريان و حل مشكلات موجود 8. همكاري و هماهنگي با واحدهاي بانك درخصوص جلب رضايت مشتريان و جذب طرحهاي مفيد و زودبازده نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

45. 9. راهنمائي و آموزش كارشناسان مستقر در سرپرستي ها درخصوص نحوه بررسي طرحها 10. برآورد منطقي از ميزان كاري كه هر يك از كاركنان در شغل مربوطه انجام مي دهند، مقايسه ميزان كار انجام شده در يك شغل توسط كاركنان مختلف، تعيين ميزان مهارت و كارداني، ميزان توانائي ها و نبوغ فكري هر يك از كاركنان با استفاده از پارامترهاي: الف) ميزان قوه ابتكار و خلاقيت ب) ميزان بازدهي و بهره وري ج) كيفيت و درجه دقت در كار د) مهارت و قدرت استفاده از اطلاعات فني ه) قابليت انجام كارهاي مختلف و قابليت انعطاف و انطباق با شرايط محيط كار و) توانايي برنامه ريزي مفيد و مناسب و انجام كار بهينه در حدود مقررات و امكانات ز) ويژگيهاي اخلاقي و شخصيتي ح) ميزان وجدان كاري و صحت عمل در محيط كار نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

46. مشارکت مدني بازرگاني بانك در جهت گسترش فعاليتهاي اقتصادي شامل بخشهاي مختلف توليدي، بازرگاني، خدماتي, صنعتي، معدني و كشاورزي قسمتي از سرمايه و يا منابع مورد نياز متقاضيان را بصورت مشاركت تأمين مي نمايد. اعطاي تسهيلات مشاركت مدني در بخشهاي خصوصي، دولتي و تعاوني مجاز مي باشد. مشاركت مدني عبارت است از: در آميختن سهم الشركه نقدي و يا غيرنقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد، به نحو مشاع براي انجام كارهاي انتفاعي(توليدي و بازرگاني و خدماتي) به مدت محدود، طبق قرارداد. مشاركت مدني در صورتي تحقق خواهديافت كه شركا طبق قرارداد, سهم الشركه نقدي خود را به حساب مشترك در بانك واريز نمايند و در صورتي كه تمام يا قسمتي از سهم الشركه غيرنقدي باشد، بهاي اين سهم الشركه بايد بدواً طبق توافق طرفين تقويم گرديده و پس از توافق و امضاي صورتمجلس، به مدير يا مديران شركت تحويل گردد. مدت : حداكثر مدت زمان يكسال و در موارد استثنايي با اختيار هيئت مديره اين مدت قابل افزايش مي باشد. ضوابط اعطاي تسهيلات: 1- موضوع مشاركت بايد حداكثر ظرف مدت يك سال خاتمه و تسويه شود. 2- ارائه وثايق كافي توسط شريك به منظور حصول اطمينان از حسن اجراي قراردادمشاركت مدني به بانك الزاميست. 3- شريك بايد در كار موضوع مشاركت، داراي تجربه و مهارتهاي متداول و لازم باشد و همچنين قادر باشد امكانات مورد نياز را جهت اجراي امر مشاركت به هرصورت فراهم نمايد. 4- حداكثر مشاركت بانك در هر شركت مدني80% كل سرمايه مشاركت خواهدبود. 5- نسبت سود طرفين توسط بانك تعيين و در متن قرارداد درج مي گردد. 6- تغيير در شرايط و سرمايه قرارداد امضا شده مشاركت مدني, موكول به بررسي مجدد سهم منافع بانك خواهدبود. 7- پرداخت سهم الشركه توسط شركا مي تواند به دفعات صورت گيرد. در اينصورت در هر دفعه، شركا بايد به طور همزمان نسبت به سهم خود، سهم الشركه مقرر را پرداخت نمايند. نمودارDFD بعدي ادامه توضيحات بازگشت به سطح صفر

47. ضوابط تقسيم سود حاصل از مشاركت مدني: • 1- در بررسي هر تقاضا، بعد از احتساب قيمت تمام شده، با در نظر گرفتن ميزان سود مجاز معامله، سود كلي قابل انتظار از انجام معامله محاسبه و سهم السود طرفين معين مي گردد. همچنين مدت هر قرارداد در محاسبه و تعيين سهم سود طرفين آن نقش اساسي دارد و سود مورد انتظار از انواع كالاها و معاملات مشاركت مدني نيز بنا به طبيعت و ماهيت آنها متفاوت است. • 2- درپايان مدت قرارداد، پس از احتساب و وضع كليه هزينه هاي مشاركت كه مورد تصويب بانك قرارگرفته است و برداشت سرمايه هريك از شركا (بانك و شريك)، سود مشاركت به نسبتي كه به موجب قرارداد تعيين گرديده بين شريك و بانك، تقسيم خواهدشد. • توضيح: درصورتيكه قرارداد قبل از انقضاء مدت، توسط بانك فسخ گردد و سود قابل محاسبه باشد به تناسب تعيين شده در قرارداد، بين بانك و شريك تقسيم مي گردد و سهم شريك به حساب او منظور مي شود و درصورتيكه بعلت فروش نرفتن مقداري از كالا، سود قابل محاسبه نباشد، بدواً موجودي كالا به فروش مي رسد و سپس طبق روش بالا، سود حاصله احتساب و طبق نسبت تعيين شده، تقسيم خواهدگرديد. • مدارك مورد نياز: • - داشتن كارت بازرگاني معتبر و كد اقتصادي • - ارائه تأييديه سازمان مديريت و برنامه ريزي در خصوص صادركنندگان خدمات فني و مهندسي كه داراي رتبه بندي سازمان مذكور مي باشند و در خصوص شركتها و مؤسساتي كه فاقد رتبه بندي سازمان مديريت و برنامه ريزي مي باشند ارائه گواهي تأييد صلاحيت از مرجع ذيصلاح (كميته متشكل از نمايندگان وزارت امور اقتصادي و دارايي، سازمان مديريت و برنامه ريزي و دستگاه ذيربط و عنداللزوم تشكل صنفي تخصصي مربوطه). • نداشتن تعهد ارزي سررسيد گذشته و تسويه نشده نزد بانك • - ارائه قرارداد انجام كار در خصوص صادركنندگان خدمات فني و مهندسي • - ارائه پروفرماهاي صادره توسط صادركنندگان (درصورت صدور كالا به صورت اماني) و يا تأييد واحد ارزي، مبني بر گشايش اعتبار اسنادي غيرقابل برگشت. نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

48. 2 2 2 2 قرض الحسنه سرمايه گذاري كوتاه مدت سرمايه گذاري بلند مدت تعيين نوع انواع سپرده گذاري تقاضاي خدمات m3 مشتري تقاضاي خدمات تقاضاي خدمات تقاضاي خدمات نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر

49. 3 3 3 3 3 3 واريز به حساب غير برداشت از حساب افتتاح حساب بستن حساب واريز به حساب تعيين نوع سپرده قرض الحسنه رسيد تقاضاي افتتاح حساب رسيد تقاضاي واريز به حساب تقاضاي خدمات سپرده قرض الحسنه رسيد تقاضاي واريز به حساب غير تقاضاي برداشت از حساب رسيد رسيد تقاضاي بستن حساب نمودارDFD بعدي توضيحات بازگشت به سطح صفر

50. سپرده قرض الحسنه پس انداز - اشخاصي كه داراي اهليت و سن قانوني باشند مي توانند به نام خود و يا فرزندانشان و يا افرادي كه بر آنها سمت ولايت، وصايت و يا قيمومت دارند حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز عادي افتتاح نمايند. - براي افتتاح حساب، متقاضي و يا قيم قانوني او بايد شخصاً با در دست داشتن شناسنامه عكس دار و قيم نامه به يكي از شعب مراجعه نمايد. - افراد بيسواد ميتوانند با ارائه دو قطعه عكس و شناسنامه عكسدار حساب افتتاح نمايند. در اينصورت مهر و اثر انگشت جانشين امضاء خواهد بود. - حق برداشت از حساب با دارنده آن و يا قائم مقام قانوني او مي باشد. توضيح: در صورتيكه دارنده حساب صغير باشد پس از رسيدن به سن 18 سال تمام حق استفاده از حساب مزبور منحصراً با صاحب حساب خواهد بود. - مادران مي توانند براي فرزندان صغير خود حساب با حق برداشت باز نمايند. - كليه اطفال پس از رسيدن به سن 12 سال تمام مي توانند حساب باز نمايند. - جد پدري با در قيد حيات بودن پدر مي تواند براي طفل صغير وي حساب افتتاح نمايد و چنانچه در زمان افتتاح حساب قيد نمايد كه شخصاً حق برداشت دارد؛حق برداشت با اومي باشد در غير اينصورت تا رسيدن صغير به سن 18 سالگي حق برداشت با هريك از ايشان(پدر و جد پدري)خواهدبود. - افتتاح حساب براي اتباع خارجي مقيم ايران در قبال ارائه گذرنامه معتبر دولت متبوع متقاضي واحراز هويت كامل مانند سايرين و با رعايت ساير ضوابط، امكان پذير بوده و تا زمانيكه در ايران هستند مي توانند طبق مقررات مربوط از حساب خود استفاده نمايند. توضيح: افتتاح حساب براي افاغنه مقيم ايران كه داراي كارت شناسايي آبي و رانده شـدگان عراقي كه داراي كارت شناسايي سبز مي باشند (درمحل صدور) بلامانع مي باشد. - تكميل وامضاء كارت افتتاح حساب. نمودارDFD بعدي بازگشت به سطح صفر