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MoneyWi$e: “Principios Bancarios” ¡¡¡Bienvenidos!!! MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One. ¿Qu é nos enseñar á n los “Principios Bancarios”?

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MoneyWi$e: “Principios Bancarios”

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Presentation Transcript


Moneywi e principios bancarios l.jpg

MoneyWi$e: “Principios Bancarios”

  • ¡¡¡Bienvenidos!!!

  • MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One.

MoneyWi$e: Banking Basics


Qu nos ense ar n los principios bancarios l.jpg

¿Qué nos enseñarán los “Principios Bancarios”?

  • Queremos que adquieran un mejor entendimiento sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo estos servicios pueden beneficiarles.

MoneyWi$e: Banking Basics


En este curso aprender l.jpg

En este curso aprenderá:

  • Cómo seleccionar un banco

  • Cómo abrir una cuenta bancaria

  • Cómo mantener los cobros bancarios bajos

  • Cómo conseguir mejor interés sobre sus ahorros

MoneyWi$e: Banking Basics


En su carpeta encontrar l.jpg

En su carpeta encontrará:

  • El folleto “Información bancaria básica – En el banco está seguro”

  • Escribiendo un cheque (una actividad para hacer durante la clase)

  • Un ejemplo del reporte ChexSystems

  • Un ejemplo de una aplicación bancaria

  • Una evaluación de fin de clase

MoneyWi$e: Banking Basics


Cuenta bancaria l.jpg

Cuenta bancaria

  • Una cuenta de banco es muy útil para controlar su dinero.

  • ¿Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a controlar su dinero sabiamente?

MoneyWi$e: Banking Basics


Una cuenta bancaria l.jpg

Una cuenta bancaria

  • Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder tocar su dinero tan fácilmente.

  • Use su libreta de cheques para registrar cada gasto:

    • Cada cheque

    • Cada vez que saque dinero del cajero

    • Cada vez que haga un débito

    • Cada transacción que le cobren

MoneyWi$e: Banking Basics


Cuentas bancarias l.jpg

Cuentas bancarias

  • ¿Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta bancaria?

MoneyWi$e: Banking Basics


Beneficios de tener una cuenta de banco l.jpg

Beneficios de tener una cuenta de banco:

  • El dinero está seguro

  • La cuenta está asegurada

  • Cheques cancelados comprueban pagos que usted hizo

  • Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero

MoneyWi$e: Banking Basics


Servicios de verificaci n para abrir una cuenta l.jpg

Servicios de verificación para abrir una cuenta

  • ¿Cómo conoce el banco su historial bancario?

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Chexsystems l.jpg

ChexSystems...

  • Es la compañía más grande de verificación bancaria a nivel nacional

    • Cuando usted solicita una nueva cuenta de cheques, el banco hace una búsqueda en la base de datos de ChexSystems.

    • Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con un saldo negativo, seguramente estará registrado en la base de datos de ChexSystems.

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Reporte de chexsystems l.jpg

Reporte de ChexSystems

  • Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en su reporte por cinco años

  • Puede recibir una copia de su reporte (por $9 en la mayoría de los estados) contactando a ChexSystems

  • Tiene el derecho de disputar cualquier información incorrecta que se encuentre en su reporte

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Sus derechos l.jpg

Sus derechos

  • Usted puede obtener una copia gratis de su reporte de ChexSystems si:

    • Le han negado abrir una cuenta bancaria en los últimos 60 días por motivo de la información dada por ChexSystems

    • Si sus cheques han sido robados y usados por un impostor o ha sido víctima de fraude bancario

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No se desilusione l.jpg

No se desilusione

  • Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y ésta se le ha negado por su historial, no se dé por vencido

  • Cada banco tiene diferentes requisitos, así que compare en diferentes bancos

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Cuenta de cheques l.jpg

Cuenta de cheques

  • ¿Qué tipo de cosas se pueden realizar con una cuenta de cheques?

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Cuenta de cheques15 l.jpg

Cuenta de cheques

Una cuenta de cheques le permite:

  • Escribir cheques.

  • Usar su tarjeta de débito para obtener dinero en cualquier cajero automático y hacer compras en lugares como el supermercado.

  • En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser usada para hacer compras donde se aceptan tarjetas de crédito.

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Cuenta de cheques16 l.jpg

Cuenta de cheques

  • Cuenta de cheques gratis

  • Depósito directo

  • Cuentas de transferencias electrónicas

  • Cuentas básicas

  • Acceso para mantener su cuenta bancaria y hacer pagos por Internet

  • Bajos costos para estudiantes y personas de la tercera edad

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Tarjeta de d bito l.jpg

Tarjeta de débito

  • Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras:

    • En un cajero automático o en un punto de venta con el uso de su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés)

    • En todas las tiendas o restaurantes que acepten tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le pedirá firmar un recibo.

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Tarjeta de d bito18 l.jpg

Tarjeta de débito

  • Si su tarjeta ha sido robada o perdida:

    • Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre más se espere, podrá ser responsable de pagar los cargos que han hecho personas no autorizadas.

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Vamos a cuadrar una chequera imaginaria l.jpg

¡Vamos a cuadrar una chequera imaginaria!

  • Saque de su carpeta la actividad para reconciliar cheques.

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Actividad de escribir cheques l.jpg

Actividad de escribir cheques

  • En esta actividad practicará cómo escribir un cheque y después reconciliar su libreta de cheques o chequera.

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Escribiendo cheques l.jpg

Escribiendo cheques

  • ¿Porqué es importante registrar los cheques que escribe en su libreta de cheques?

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Mantenga un registro de sus cheques l.jpg

Mantenga un registro de sus cheques:

  • Para que no rebote cheques

  • Para que sepa cuánto dinero tiene en el banco

  • Para que pueda saber cuánto está gastando y mantenerse en su presupuesto

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Cuentas de ahorro l.jpg

Cuentas de ahorro

  • ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de cheques?

    • en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría haber reglas más estrictas para acceder a su dinero

    • en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a su dinero pero no le pagan interés

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Qu es el inter s l.jpg

¿Qué es el interés?

  • El interés es el costo de prestar dinero

    • Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le paga interés al banco. Cuando usted mantiene su dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga interés a usted.

  • En una cuenta de ahorros, su dinero está trabajando para usted ganando interés

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Tipos de inter s l.jpg

Tipos de interés

  • Hay dos tipos de interés

    • Interés simple que significa que solo gana interés sobre su depósito inicial

    • Interés compuesto que le permite ganar interés sobre su depósito inicial y además sobre el interés que ha ganado con el tiempo

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Certificados de dep sito l.jpg

Certificados de depósito

  • ¿Qué es un certificado de depósito?

    • Un certificado de depósito (CD) es como un tipo de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por un tiempo específico para ganar el interés prometido.

    • Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más alto será su interés.

    • Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar un recargo.

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Caja de dep sito l.jpg

Caja de depósito

  • ¿Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas cosas que se pueden mantener y/o guardar en la caja de depósito?

    • Una caja de depósito es un tipo de caja fuerte que tiene el banco. En la caja de depósito se pueden guardar cosas como:

      • Copias de pólizas de seguro

      • Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o defunción

      • Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier contrato importante

      • Joyas

      • Papelería bancaria

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Qu cosas no deber an guardar en la caja de dep sito l.jpg

Qué cosas NO deberían guardar en la caja de depósito

  • Copias originales de su testamento y pólizas de seguro

  • Cosas que están selladas al tiempo de su defunción y que sus familiares necesitarían permiso de las cortes para abrir

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Preguntas que deber a hacer antes de abrir una cuenta l.jpg

Preguntas que debería hacer antes de abrir una cuenta:

  • ¿Cuál es el mínimo con que puedo abrir una cuenta de banco?

  • ¿Cuál es el interés que se me pagará?

  • ¿Tiene cargos mensuales?

  • ¿Hay alguna manera de evitar los cargos mensuales?

  • ¿Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito mínimo?

  • ¿Hay un máximo de cheques que se pueda escribir al mes?

  • ¿Hay algún cargo para usar el cajero automático del banco u otros bancos?

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Abrir una cuenta de banco l.jpg

Abrir una cuenta de banco

  • ¿Qué cosas debe traer consigo para abrir una cuenta de banco?

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Identificaci n l.jpg

Identificación

  • Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta de banco, lleve:

    • Una identificación con fotografía, como, licencia de conducir, pasaporte o credencial del estado en donde reside

    • Comprobante de domicilio, como, contrato de renta o algún servicio público con su nombre

    • Su número de seguro social o número de identificación del IRS

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Manteniendo su cuenta al d a l.jpg

Manteniendo su cuenta al día

  • Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus gastos y cuadre su chequera:

    • Cada vez que escriba un cheque

    • Cada vez que saque dinero de un cajero automático

    • Cada vez que el banco le haga un cobro

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C mo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios l.jpg

¿Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios?

  • Combine sus cuentas de cheques y ahorro para evitar cobros mensuales

  • Use los cajeros automáticos de su banco

  • Si no puede evitar usar el cajero de otro banco, saque sumas más grandes con menos frecuencia

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Otras maneras de ahorrar l.jpg

Otras maneras de ahorrar

  • Si su empleador ofrece depósito directo, aproveche esa opción.

  • Compre cheques de otras compañías en vez de su banco.

  • Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su cuenta.

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Ahorrar en cheques l.jpg

Ahorrar en cheques

  • Estas son dos compañías que ofrecen cheques:

    • Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com)

    • Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.com)

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Protecci n de sobregiro l.jpg

Protección de sobregiro

  • Es un servicio opcional que le protege a usted en caso de que sus cheques reboten cuando no hay fondos en su cuenta

  • Funciona vinculando su cuenta bancaria con su tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como un préstamo

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Al firmar su aplicaci n l.jpg

Al firmar su aplicación

  • Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted le está dando permiso al banco para obtener su reporte de crédito y de ChexSystems.

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C mo quejarse l.jpg

Cómo quejarse

  • Si su banco comete alguna equivocación, como cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar alguna transacción, usted tiene derecho a quejarse.

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Resolviendo un problema bancario

  • Quéjese lo más pronto posible

  • Siempre escriba el nombre de la persona con la que habló

  • Ofrezca una solución y pídale al banco que solucione el problema

  • No pierda el control

  • Mande una carta (por correo registrado) resumiendo la situación para que el banco vea que hizo todo lo que estaba en su poder para resolver el problema

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Más allá del banco

  • Si usted siente que su problema no se resolvió y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se le dio, puede pedir hablar con el supervisor o contactar a los organismos reguladores.

  • Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta para más información.

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Ahora le toca calificarnos l.jpg

¡Ahora le toca calificarnos!

  • Por favor complete la evaluación y entréguela antes de que se retire

  • Esta información nos ayudará a ofrecer mejores programas

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Felicidades l.jpg

¡¡¡FELICIDADES!!!

  • Esto concluye el curso “Principios Bancarios”

  • ¡Usted ha tomado un buen paso para su futuro financiero!

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