La consommation et l epargne des menages
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LA CONSOMMATION ET L’EPARGNE DES MENAGES. Comment définir ces notions ?. Consommation des ménages. Valeur des biens et services utilisés par les ménages pour satisfaire directement leurs besoins. Ces biens sont alors détruits plus ou moins vite. Dire Utilisés et non achetés.

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LA CONSOMMATION ET L’EPARGNE DES MENAGES

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Presentation Transcript


La consommation et l epargne des menages

LA CONSOMMATION

ET L’EPARGNE

DES MENAGES


La consommation et l epargne des menages

Comment définir ces notions ?


La consommation et l epargne des menages

Consommation des ménages

Valeur des biens et services utilisés par les ménages pour satisfaire directement leurs besoins. Ces biens sont alors détruits plus ou moins vite.

Dire Utilisés et non achetés

  • très grande majorité des biens dépenses par les ménages

  • Toutefois des biens et services sont aussi fournis gratuitement par les administrations (publiques et privées) : ils sont pris en compte s’ils sont individualisables (ex : santé, éducation ; exclusion : frais de police car bénéficient à tous, ménages et entreprises)

 CONSOMMATION FINALE OU EFFECTIVE

Ne pas confondre avec CONSOMMATION INTERMÉDIAIRE : biens et services acquis par les entreprises et qui disparaissent dans le processus de production

  • Un achat ≠ dépense de consommation : acquisition de logement  seul investissement des ménages


La consommation et l epargne des menages

Epargne des ménages

Part du revenu disponible qui n’est pas consommée

Ne pas dire : argent mis de côté

 langage commun et non pas économique

Ne pas dire « argent placé »

 le placement n’est qu’une FORME d’épargne parmi d’autres (voir plus loin)


La consommation et l epargne des menages

Consommer et épargner sont les 2 emplois du revenu disponible

À ne pas confondre avec la formation du revenu disponible


La consommation et l epargne des menages

REVENU DISPONIBLE DES MENAGES

CONSOMMATION (dépenses)

EPARGNE

Partage exprimé par le taux d’épargne : Epargne

Revenu disponible

Taux d'épargne des ménages en 2009  17% des revenus, un record depuis la fin de l'année 2002


La consommation et l epargne des menages

Pourquoi s’intéresser à la consommation et l’épargne ?


La consommation et l epargne des menages

REVENU DISPONIBLE

IMPORTATIONS

thésaurisation

épargne

épargne

consommation

consommation

SORTIE DE CAPITAUX

investissement

investissement

investissement

Mais l’épargne influence elle aussi le niveau de la production et de l’emploi

Production future

production

production

production

production

Attention les économies sont ouvertes limitant ainsi les effets !

emploi

emploi

emploi

emploi

emploi


La consommation et l epargne des menages

Qu’est-ce qui influence la consommation ?

Les déterminants de la consommation


La consommation et l epargne des menages

2 sortes de déterminants

Facteurs psychologiques et sociaux

Facteurs économiques


La consommation et l epargne des menages

Des facteurs économiques


La consommation et l epargne des menages

Influence du revenu disponible

Quand le R augmente, la consommation augmente et inversement

Toutefois, plus le niveau de revenu s’élève, plus la hausse de revenu profite à l’épargne (théorie de l’économiste anglais JM Keynes)

Influence des prix

La hausse des prix se traduit normalement par une baisse de la consommation (et inversement)

Toutefois pour maintenir leur niveau de consommation, les ménages ont tendance à puiser dans leur épargne

Influence des taux d’intérêt

La baisse des taux d’intérêt incite à emprunter et à moins placer ce qui favorise la consommation au détriment de l’épargne

pouvoir d’achat quantité de biens et de services qu’il est possible d’acquérir


La consommation et l epargne des menages

AUTRES FACTEURS, en particulier socio-psychologiques


La consommation et l epargne des menages

Les caractéristiques des ménages

Exemple l’âge : les jeunes, les plus âgés consacrent l’essentiel de leur revenu à la consommation  Les caractéristiques démographiques d’un pays influencent donc la consommation

La confiance

Un bon ou un mauvais moral des ménages détermine le dynamisme de la consommation.

Exemple : la peur de la montée du chômage peut inciter à épargner plutôt qu’à consommer.

L’influence de l’offre

Les entreprises, par la publicité, le progrès technique, influencent le consommateur et lui inventent de nouveaux besoins de consommation.

Consommer est aussi un acte social


La consommation et l epargne des menages

Consommer est aussi un acte social par lequel l’individu se positionne dans la société tout en subissant ses influences. La consommation produit alors certains effets comme :

- l’effet d’appartenance : la consommation est un moyen de montrer son appartenance à un groupe social particulier

- l’effet d’imitation : la consommation est un ensemble de signes par lequel l’individu cherche à s’identifier à d’autres groupes de référence (ex : stars/rôle de la mode et de la publicité)


La consommation et l epargne des menages

Ces facteurs influencent doublement la consommation. Ils déterminent :

son importance

sa structure c’est-à-dire la répartition des dépenses


La consommation et l epargne des menages

Pour mesurer et expliquer ces changements, les économistes ont besoin d’outils. Quels outils utilisent-ils ?

Quels changements?

Quelles explications ?


La consommation et l epargne des menages

Pour mesurer et expliquer ces changements, les économistes ont besoin d’outils.

QUELS OUTILS ?


La consommation et l epargne des menages

Le taux d’équipement des ménages

Mesure le pourcentage des ménages disposant d’un certain type de biens, en général durables ex : un ordinateur, un téléviseur, une automobile

Nombre de ménages ayant ce bien x 100 Nombre total de ménages


La consommation et l epargne des menages

Utilisation de coefficients budgétaires

Mesure la part d’un bien dans la dépense totale de consommation du ménage

Consommation d’un bien x100

Montant total de la consommation

La consommation étant très diversifiée, l’INSEE regroupe les dépenses de consommation en 12grandes catégories ex : alimentation, habillement, chauffage qui constituent les postes budgétaires pour lesquels elle calcule ces coefficients.

Comment lire ?

On peut dire que la structure se modifie quand les pourcentages varient.

Attention : ne pas dire quand un % baisse, qu’il y a baisse de consommation

Le % peut baisser parce qu’on consomme moins mais aussi si la dépense a augmenté mais moins vite que celle des autres postes.


La consommation et l epargne des menages

L’ELASTICITE DE LA DEMANDE

Par rapport au revenu

Par rapport au prix

Permet de mesurer la sensibilité de la demande d’un bien par rapport à une variation de prix ou de revenu

Taux de variation de la demande d’un bien Taux de variation du revenu ou du prix

  • valeur = demande au numérateur

  • valeur = prix ou revenu au dénominateur

Rappel : taux de variation 

(Valeur d’arrivée – valeur de départ) x 100

Valeur de départ

  • Sensibilité différente des biens

  • Variation du coefficient budgétaire


La consommation et l epargne des menages

L’ELASTICITE DE LA DEMANDE PAR RAPPORT AU REVENU

Rappel : Les 2 grandeurs varient dans le même sens : la hausse du revenu entraîne la hausse de la consommation et inversement.

L’élasticité de la demande par rapport au revenu est donc en principe POSITIVE.

Comment interpréter les résultats ?

Si 0≤e D/R <1

Si e D/R = 1

Si e D/R > 1

Ex : hausse de 10 % du revenu générant une augmentation de la dépense d’un bien de 10 %

Ex : C + 5 % ; R + 10 %  e = 0.5

Ex : C+10 % ; R+5%  e = 2

La consommation (dé)croît moins vite que le revenu

Consommation et revenu (dé)croissent dans les mêmes proportions.

La consommation (dé)croît plus vite que le revenu


La consommation et l epargne des menages

Pour quelles sortes de biens on a ces valeurs ?

Besoins primaires : il faut les satisfaire pour survivre ; les besoins secondaires, ce sont tous les autres.

Pour comprendre il faut se souvenir de la classification des besoins vue dans le cours sur le problème économique.

C’est très bien

Je parle des besoins primaires et des besoins secondaires


La consommation et l epargne des menages

Quels biens ?

0<E D/R <1

E D/R > 1

biens satisfaisant les besoins primaires

biens satisfaisant les besoins secondaires

Ex : alimentation ou l’habillement

Ex : transport ou les télécommunications.

Pourquoi ?

Au fur et à mesure que les revenus augmentent, les besoins primaires, premiers à satisfaire, finissent par être « rassasiés ». Une nouvelle hausse de revenu se tourne alors davantage vers la satisfaction des besoins secondaires.

Le coefficient budgétaire des biens primaires baisse

Le coefficient budgétaire des biens secondaires augmente

  • Dès le 19ème, le statisticien autrichien Engel s’était intéressé à ces évolutions et avait constaté que, lorsque le revenu augmente, la part du revenu consacrée à :

  • l’alimentation baisse

  • L’habillement et logement stagne (inexact aujourd’hui)

  • La satisfaction des autres besoins augmente.

LOIS D’ENGEL


La consommation et l epargne des menages

L’ELASTICITE DE LA DEMANDE PAR RAPPORT AU PRIX

Rappel : En principe, les deux grandeurs varient en sens inverse : la hausse des prix entraîne la baisse de la consommation (loi de la demande) et réciproquement.

L’élasticité de la demande par rapport au prix est donc NEGATIVE.

Comment interpréter les résultats ?

e D/P <-1

e D/P = -1

-1 < e D/P ≤ 0

Ex : hausse de 10 % des prix générant une baisse de la dépense du bien de 10 %

Ex : prix + 10 %, C -20 %  e = -2

Ex : prix + 5 %, C ne change pas  e = 0

La hausse des prix se traduit par une faible baisse de la consommation ou n’a pas d’effet.

La hausse des prix se traduit par une très forte baisse de la consommation.

L’importance de la variation de la consommation équivaut à celle des prix


La consommation et l epargne des menages

Pour quelles sortes de biens on a ces valeurs ?

Tout dépend si on peut se passer du bien ou pas et/ou s’il représente une part importante ou pas des dépenses.


La consommation et l epargne des menages

Quels biens ?

e D/P <-1

-1 < e D/P ≤ 0

biens considérés comme indispensables ou qui représentent une part négligeable du budget

biens considérés comme moins indispensables

Ex : mobilier ou vêtement que l’on peut faire durer

Ex : essence, alimentation

Le coefficient budgétaire de ces biens

a tendance à baisser

Le coefficient budgétaire de ces biens

a tendance à baisser

  • Variation des prix relatifs : prix d’un bien exprimé par rapport à un autre bien ex : Un DVD = 2 cinés

Les prix ne varient pas de façon identique.

Déformations accentuées


La consommation et l epargne des menages

QUELS CHANGEMENTS PEUT-ON CONSTATER sur les 40 dernières années ?


La consommation et l epargne des menages

  • Très forte progression de la consommation du fait de la hausse des revenus. Toutefois très net ralentissement depuis 2008 :

  • ralentissement de la progression des revenus

  • Peur du chômage et montée de l’épargne

La structure de la consommation s’est profondément transformée entraînant un bouleversement dans la hiérarchie des postes.

Coefficients en baisse

Coefficients en hausse

  • logement, chauffage, éclairage

  • Transports

  • loisirs

  • Communications

  • santé

  • alimentation

  • boissons et tabac

  • habillement

longtemps 1er poste

devenu 1er poste


La consommation et l epargne des menages

Quelles explications peut-on fournir ?

Il faut bien sûr s’appuyer sur les déterminants de la consommation et les outils que l’on vient de voir pour comprendre.


La consommation et l epargne des menages

Coefficients en baisse

Coefficients en hausse

  • logement, chauffage, éclairage

  • Transports

  • loisirs

  • Communications

  • santé

  • alimentation

  • boissons et tabac

  • habillement

longtemps 1er poste

devenu 1er poste

  • Vieillissement de la population, moins de remboursements de la sécurité sociale

Hausse des revenus lois d’Engel

Variation des prix relatifs

  • Nouveaux produits liés au progrès technique qui crée un besoin de renouvellement, maintient le niveau des prix

  • Hausse de l’énergie, du logement

  • Baisse des prix relatifs de ces biens

  • Importations de biens asiatiques

  • Développement des discounters


La consommation et l epargne des menages

Qu’est-ce qui influence l’épargne ?


La consommation et l epargne des menages

Comment stocke-t-on l’épargne ?

Les formes de l’épargne

L’épargne conservée sous forme monétaire (pièces, billets, dépôts à vue)  fonction de réserve de valeur de la monnaie (chap 1 de Tle)

L’épargne conservée sous forme de placements financiers (dépôts sur comptes rémunérés, actions, obligations, plans de retraite…)

L’épargne placée dans des biens durables censés prendre de la valeur (surtout investissement immobilier, achat d’or, d’œuvres d’art…)

EPARGNE NON FINANCIERE

EPARGNE THÉSAURISÉE

EPARGNE FINANCIERE

Parfois aussi appelée « épargne financière »


La consommation et l epargne des menages

Pourquoi stocke-t-on de l’épargne ?

Les motifs de l’épargne

Pour faire face à un risque

Pour faire face à une dépense prévue

Pour faire des plus-values et se constituer un patrimoine qui se valorise au cours du temps

Exemple : peur de perdre du revenu du fait d’un licenciement, de la retraite

Exemple : épargne constituée pour acheter une voiture

Exemple : acquisition d’actions pour les revendre plus cher, placement dans la pierre en espérant qu’elle va prendre de la valeur

Epargne de précaution

Epargne de transaction

Epargne de spéculation et patrimoniale


La consommation et l epargne des menages

Les déterminants de l’épargne ?

Dans la mesure où l’épargne est la part du revenu non consommée, son niveau est influencé par la part affectée à la consommation

On va retrouver des déterminants communs qui influencent le niveau, les formes et les motifs de l’épargne.

Examinons quelques exemples


La consommation et l epargne des menages

Formes de l’épargne

Arbitrages fonction des taux et risques

Les taux de rémunération de l’épargne

Le niveau de revenu

Motifs de l’épargne

faible => -d’épargne

Les caractéristiques du ménage

+ de R + d’épargne

Volume de

l’épargne

Jeune => - d’épargne

Crainte => + d’épargne de précaution

Crainte => + d’épargne

Le degré de confiance


La consommation et l epargne des menages

Essaie de répondre à toutes les questions posées, cherche un plan et ensuite rédige ta fiche.


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