Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 29

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) PowerPoint PPT Presentation


  • 1459 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP). Pertemuan 7. Pengertian KUR. Kredit Usaha Rakyat, yang selanjutnya disingkat KUR, adalah kredit / pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil Menengah Koperasi (UMKM-K) dalam bentuk pemberian

Download Presentation

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP)

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP)

Pertemuan 7


Pengertian kur

Pengertian KUR

  • Kredit Usaha Rakyat, yang selanjutnyadisingkat KUR, adalahkredit/ pembiayaan

    kepada Usaha Mikro Kecil MenengahKoperasi (UMKM-K) dalambentukpemberian

    modal kerja dan investasi yang didukung fasilitas penjaminan untuk usaha produktif yang layaknamunbelumbankable, dengan plafond kreditsampaidenganRp. 500.000.000,- (lima ratusjuta rupiah) yang dijaminolehperusahaanpenjaminan.


Pengertian kur1

Pengertian KUR

  • Pemerintahmemberikanpenjaminanterhadapresiko KUR sebesar 70% sementara

    sisanyasebesar 30% ditanggungoleh bank pelaksana. Penjaminan KUR diberikan

    dalam rangka meningkatkan akses UMKM-K pada sumber pembiayaan dalam

    rangkamendorongpertumbuhanekonominasional

  • KUR disalurkanoleh 6 bank pelaksanayaituMandiri, BRI, BNI, Bukopin, BTN, dan

    Bank SyariahMandiri (BSM)


Manfaat kur

Manfaat KUR

  • Memberikesempatankepada UMKMK memperolehkredit/pembiayaanuntukmelakukankegiatanusahaproduktifsehinggadapatmengembangkanusahanyamenjadilebihproduktif.


Umkmk yang dapat memanfaatkan kur

UMKMK Yang DapatMemanfaatkan KUR

  • Usaha Perseorangan

  • Kelompok Usaha

  • Koperasi

  • Berbadanhukum lain seperti Perseroan Terbatas (PT), CV, Firma, UD, Dll.


Usaha yang dapat dibiayai kur

Usaha Yang Dapatdibiayai KUR

  • Usaha Produktifmisal, usahabudidayabebek, budidayalele,perkebunancoklat, usahakerajinan, penyulinganminyakatsiri, usahajasa salon kecantikan, rumahmakan, bengkelmobil, jasakonstruksibangunan, biro perjalanan, produksibatako, genteng, batubata, danusahaproduktif lain.

  • KUR TIDAK UNTUK tujuankonsumtif (kreditkepemilikanrumah, kreditkendaraanbermotor, kartukreditdankreditkonsumtif lain)


Ketentuan umkmk calon debitur

Ketentuan UMKMK CalonDebitur

  • Padasaatmengajukankredit/pembiayaan, UMKMK TIDAK SEDANG memperolehkredit/pembiayaandari bank, danjugaTIDAK SEDANG memperolehkredit program daripemerintah.

  • Padasaatmengajukankredit/pembiayaan, bagi UMKMK yang sedangmenerimakreditkonsumtif (kreditkepemilikanrumah, kreditkendaraanbermotor. Kartukreditkomsumtif lain) DAPAT MENERIMA KUR.

  • Usahanyadinilailayakdanmemenuhipersyaratan yang ditetapkan Bank.


Ketentuan kredit pembiayaan kur

KetentuanKredit/Pembiayaan KUR :

  • KUR MIKRO

    Plafond maksimalRp. 20.000.000,- (duapuluhjuta rupiah); bungamaksimal 22% efektif per tahun; padasaatmengajukankredit/pembiayaantidakperlupengecekanSistemInformasiDebitur (SID).

  • KUR RITEL

    Plafond diatasRp. 20.000.000,- (duapuluhjuta rupiah) sampaidenganmaksimalRp. 500.000.000,- (lima ratusjuta rupiah); bunga

    maksimal 14% efektif per tahun; padasaatmengajukankreditperlupengecekanSistemInformasiDebitur (SID).

  • Agunanutama : usaha yang dibiayaidan

  • Agunantambahan :sesuaiketentuan Bank.


Sumber dana peminjaman kur

Sumber Dana Peminjaman KUR

  • Sumberdanakredit/pembiayaan KUR adalah100% BERSUMBER DARI DANA BANK PELAKSANA KUR.

  • PT.Bank BRI (Persero) Tbk

    PT BNI (Persero) Tbk

    PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

    PT. Bank SyariahMandiri

    PT. Bank BTN (Persero) Tbk

    PT. Bukopin

  • Bank Pembangunan Daerah (BPD)


Lembaga linkage

Lembaga Linkage

  • LEMBAGA LINKAGE adalahlembagakeuangan yang mengadakankerjasamadenga Bank pelaksana KUR, untukmeneruskanpinjaman KUR dari Bank ke UMKMK.

  • LEMBAGA LINKAGE antara lain KoperasiSekunder, Koperasi Primer (KoperasiSimpanPinjam, Unit SimpanPinjamKoperasi), BadanKreditDesa (BKD), Baitul Mal WaTanwil (BMT), Bank Perkreditan Rakyat/Syariah (BPR/BPRS), LembagaKeuangan Non Bank, LembagaKeuanganMikroLainnya.


Perusahaan penjaminan

PERUSAHAAN PENJAMINAN

  • PT. AskrindodanPerumJamkrindo.


Prosedur dan cara mengajukan kur

Prosedurdan Cara Mengajukan KUR

  • UMKMK calondebitur KUR mengajukankredit/pembiayaan KUR kesalahsatuBank pelaksana KUR (kantorcabang, cabangpembantu, unit pelayanan/unit desa, ataukelembaga linkage yang bekerjasamadengan bank) yang adadiIbukotaProvinsi, Kabupaten/Kota, Kecamatan, kelurahandanDesadekatlokasikeberadaan UMKMK;


Prosedur dan cara mengajukan kur1

Prosedurdan Cara Mengajukan KUR

  • UMKMK calondebitur KUR, menyerahkandokumen-dokumenpersyaratankredit/pembiayaan yang ditetapkan Bank Pelaksana KUR, antara lain :

  • Identitasdiricalondebitur KUR, (KTP,KartuKeluarga, KeteranganDomisili)

  • Legalitas Usaha (AktePendirian, Data Usaha)

  • Perizinan Usaha (SIUP, TDP, dll)

  • LaporanKeuangan

  • Proposal Usaha

  • Persyaratan lain, sesuaiketentuan Bank

  • Bank Pelaksana KUR melakukanevaluasiusulankredit/ pembiayaan yang diajukan UMKMK calondebitur KUR.


Jangka waktu kur

JangkaWaktu KUR

  • Jangkawaktu KUR tidakmelebihi 3 (tiga) tahununtuk modal kerja, dan 5 (lima) tahununtukinvestasi.

  • Kredituntuktanamankerasdiberikanlangsungtanpaperpanjangan :13 tahun

  • Suplesi, perpanjangandanrestrukturisasidapatdiperpanjangmenjadi maximal 6 (enam) tahununtuk modal kerja, dan 10 (sepuluh) tahununtukinvestasi.


Mekanisme penyaluran kur

MekanismePenyaluran KUR

  • LANGSUNG, yaitu BANK langsungmenyalurkan KUR ke UMKMK yang mengajukankredit/pembiayaan;

  • TIDAK LANGSUNG, yaitu BANK menyalurkan KUR melaluiLEMBAGA LINKAGE yang bekerjasamadengan Bank pelaksana KUR;

  • Untukpenyalurantidaklangsung (linkage) yang bentukkerjasamadengan Bank sebagai EKSEKUTING, makadapatmemutuskansendiriusulankredit/pembiayaan yang diajukan UMKMK denganbungamaksimal 22% efektifpertahun, platfondmaksimal Rp.100 juta per UMKMK; maksimalkeLembaga Linkage (Eksekuting) Rp.2 miliar.

  • Untukpenyalurantidaklansung (linkage yang bentukkerjasamadengan bank sebagai CHANELLING, makalembaga linkage akanmeneruskanke Bank pelaksanadenganplatfond, sukubungamegikutiketentuan KUR Mikrodan KUR Ritel.


Kendala penyaluran kur

KendalaPenyaluran KUR

  • Persepsibahwa KUR adalahbantuandaripemerintah

  • Masyarakatmenganggap KUR tanpaagunan

  • Banyakcalondebitur yang telahmendapatkredit/pembiayaandari bank, sehinggatidakbisalagimenerima KUR

  • Banyakcalondebitur yang tidakbisamemenuhipersyaratan KUR

  • Bank sulitmenjangkaulokasicalondebitur


Contoh

CONTOH

  • KUR BANK BUKOPIN


Kur bank bukopin

KUR BANK BUKOPIN

  • Skim KUR :

    1. KUR mikro  : Plafond sampaidenganRp. 20 jt

    2. KUR ritel     : Plafond Rp. 20 jtsampaiRp. 500 jt

  • Limit kredit :

    1. KUR langsung (individu)

    2. KUR tidaklangsung


Kur bank bukopin1

KUR BANK BUKOPIN

  • Pola Executing

    MaksimalRp. 1 Milyar per lembaga Linkage dan

    maksimalRp. 100 juta per end user

  • Pola Channeling

    Sesuaidaftarnominatifend userdengan limit kredit

    per end user sesuai KUR mikrodan KUR ritel

  • JenisKredit: investasidanatau modal kerja


Kur bank bukopin2

KUR BANK BUKOPIN

  • ·JangkaWaktuKredit :

    1.   KMK maksimal 3 tahundandapatdiperpanjang

    2.   KI maksimal 5 tahundandapatdiperpanjang

    3.   KI perkebunantanamankertasmaksimal 13 tahundan

    tidakdapatdiperpanjang.

  • Persyaratan :

    Dokumenlegalitaspemohon, misalnya : KTP, KartuKeluarga

    Dokumenlegalitasusaha, misalnya : NPWP, SIUP, SKDU

    Dokumenlainnyasesuaidenganketentuandengan Bank


Koperasi simpan pinjam

KoperasiSimpanPinjam


Pengertian

Pengertian

  • KoperasiSimpanPinjam (KOSIPA) adalahsebuahkoperasi yang modalnyadiperolehdarisimpananpokokdansimpananwajibparaanggotakoperasi. Kemudian modal yang telahterkumpultersebutdipinjamkankepadaparaanggotakoperasidanterkadangjugadipinjamkankepadaorang lain yang bukananggotakoperasi yang memerlukanpinjamanuang, baikuntukkeperluankomsumtifmaupununtuk modal kerja. Kepadasetiappeminjam, KOSIPA menarikuangadministrasisetiapbulansejumlahsekianpersendariuangpinjaman


Kegiatan peminjaman ksp

KegiatanPeminjaman KSP

  • Dalamkegiatanpeminjamankoperasisimpanpinjammengutamakanpemberianpinjamankepadaparaanggotanyadenganbunga yang relatifmurahsekitar 12% setahun. Besarnyapinjamanbiasanyadibatasisamajumlahtertentumengingatbanyaknyaanggotakoperasi, sedangkandana yang terediaterbatas. Jikamemangparaanggotatamemerlukanlagidandanamasihlebi, makatidatertutupkemungkinankoperasimemberikanpinjaamankepadabukananggotakoperasi


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

ContohPinjaman KSP


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438

  • PinjamanKonsumtif

    • AnggotaBiasamaksimalpinjamanRp. 10.000.000,- (sepuluhjuta rupiah) untukAnggotaBiasatanpajaminanPhisik (BPKB/Sertifikat)

    • AnggotaLuarBiasaKaryawanKosayu 5 kali SimpananKomulatifs.d. Rp. 5.000.000,- (lima juta rupiah) tanpajaminanPhisik (BPKB/Sertifikat)


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438

  • PinjamanKonsumtif

    • AnggotaLuarBiasa Non KaryawanKosayu 2 kali Simpanan

    Komulatifs.d. Rp. 5.000.000 (lima juta  rupiah) tanpa

    jaminanPhisik (BPKB /Sertifikat) • Sukubungapinjaman 1,25% per bulanAnuitas. • Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun. • Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonan

    pinjaman yang direalisasi. • MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonan

    pinjaman yang direalisasidandimasukkankesimpanan

    sahamanggota.


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438

  • PinjamanProfesi :

    • MaksimalpinjamanRp. 10.000.000,- (sepuluhjuta rupiah) • Pinjamanharusadajaminan/agunan• Khusus ANGGOTA biasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gaji

    pokokmakatidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,5% per bulanAnuitas• Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang

    direalisasi• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang

    direalisasidandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 30 kali angsuran


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438

  • PinjamanKomersial

    • MaksimalpinjamanRp. 30.000.000,- (tigapuluhjuta rupiah) • Pinjamanharusadajaminan/agunan• Khusus ANGGOTA Biasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gaji

    pokokmakatidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,75% per bulanAnuitas• Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang

    direalisasi• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang

    direalisasidandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 40 kali angsuran


Kredit usaha rakyat kur koperasi simpan pinjam ksp

KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438

  • PinjamanPerumahan

    • PinjamanKhusushanyauntukAnggotaBiasa• MaksimalpinjamanRp. 75.000.000,- (tujuhpuluh lima juta rupiah) • PembayaranangsurandilakukandenganpotonggajiolehBendaharaYayasan

    Kolese Santo Yusup Malang • Pinjamanharusadajaminan/agunansertifikat yang dibeli/renovasi• Khususanggotabiasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gajipokokmaka

    tidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,25% per bulanAnuitas• Pinjamantidakdapatdiperbarui• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang direalisasi

    danmembayarbiayaNotaris• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang direalisasi

    dandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 180 kali angsuranatausamadengansisamasa

    kerja


  • Login