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MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN

MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN. Nyron L. Davidson Asesor residente Supervisión y Aplicación en el Sector Financiero Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Oficina de Asistencia Técnica. Generalidades del debate:.

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MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN

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Presentation Transcript

  1. MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN Nyron L. Davidson Asesor residente Supervisión y Aplicación en el Sector Financiero Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Oficina de Asistencia Técnica

  2. Generalidades del debate: • Definición del manejo de riesgo • Elementos del proceso de manejo de riesgo • Riesgos relacionados con el lavado de dinero • Desarrollos recientes

  3. MANEJO DEL RIESGO • DEFINICIÓN - El manejo del riesgo es el proceso de identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos totales dentro de la institución.

  4. MANEJO DEL RIESGO Elementos de un sistema de manejo del riesgo: • Supervisión del Directorio Ejecutivo y Alta Gerencia • Políticas, procedimientos y límites adecuados • Mediciones, monitoreo y MIS de riesgo adecuados • Controles internos adecuados

  5. MANEJO DEL RIESGO RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO - LEGAL - DE REPUTACIÓN - OPERATIVOS - NORMATIVO - FINANCIERO/ECONÓMICO - DE CONCENTRACIÓN

  6. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo legal: El riesgo surge de la posibilidad de que los contratos inejecutables, demandas o sentencias adversas puedan ocasionar o, de otra forma, afectar negativamente las operaciones o la condición de una organización bancaria.

  7. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo de mala reputación: El riesgo de una probable publicidad negativa con respecto a las prácticas comerciales de la institución ocasionará un declive en la base del cliente, un litigio costoso o ingresos reducidos.

  8. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo operativo: El riesgo surge de la probabilidad de que sistemas de información inadecuados, problemas operativos, violaciones en controles internos, fraude o catástrofes imprevistas provoquen pérdidas inesperadas.

  9. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Clasificación de riesgo operativo Personas-> Delitos cometidos por empleados Proceso-> Fracaso del cumplimiento Sistemas-> Hardware/software insuficiente Externo-> Actos realizados por el hombre (ataque terrorista)

  10. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Capital de riesgo operativo Enfoque de distribución • Enfoque de Medición de Avance (AMA) - Cálculo del riesgo de operaciones en todo el Grupo vs. subsidiarias

  11. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Alternativas de riesgo operativo Enfoques cualitativos • Supervisión de auditoría • Autoevaluación • Clasificación interna Enfoques cuantitativos Ascendente-descendente -> Indicadores de riesgo clave Descendente-ascendente -> Modelos

  12. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo normativo: • Mayor supervisión/escrutinio normativo • Categorización como perfil de riesgo superior/cambio en riesgo • Acciones de aplicación (multas, peligro de licencia, encarcelamiento)

  13. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo financiero/económico: • Multas/costo legal • Revocación de licencia/pérdida del empleo • Disminución de la rentabilidad/inversión directa extranjera • Riesgo superior del país/costo superior de préstamo • Control de daños (muy costoso)

  14. RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO Riesgo de concentración: • Liquidez - La preocupación en asuntos de supervisión sobre el riesgo de concentración se aplica mayormente en los activos del balance general. Sin embargo, por el lado de los pasivos, este riesgo está asociado de cerca con el riesgo de financiamiento, especialmente el retiro temprano y repentino de fondos por grandes depositantes, lo que podría dañar la liquidez del banco.

  15. Desarrollos recientes Énfasis en: • Gobernabilidad corporativa • Manejo de riesgo legal y de aplicación - Programa sólido de aplicación de AML • Manejo de riesgo operativo

  16. El Fin Gracias

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