AFCA MAE Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger Mai 2014

1. AFCA MAENos conseils lors d’un départ en poste à l’étrangerMai 2014

2. Sommaire • La Banque Transatlantique en bref • La gestion bancaire en contexte international • La gestion de votre patrimoine en contexte international (immobilier, épargne) • Conclusion AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

3. 1 La Banque Transatlantique en bref AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

4. La Banque Transatlantique en bref AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

5. Position dans le Groupe Crédit Mutuel-CIC AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

6. Le savoir-faire de la Banque Transatlantique • Des services dédiés à une clientèle spécifique comme : • Les diplomates et fonctionnaires en poste en France ou à l’étranger • Les salariés en mobilité internationale • Les détenteurs de stock-options et/ou actions gratuites • Les chefs d’entreprises/cadres dirigeants • Les grandes familles fondatrices de groupes industriels • Des liens historiques avec les ministères français : • Rachat de la Banque Dosseur en 1933 • Un savoir-faire aujourd’hui étendu auprès de l’ensemble des ministères et AEFE (Agence de l’Enseignement Français à l’Etranger) • Une connaissance accrue des carrières d’état • Une gestion adaptée à l’éloignement, y compris en pays à risques AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

7. 2 La gestion bancaire en contexte international AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

8. Vos besoins bancaires à l’international • En France : • Des outils de gestion et de communication bancaires adaptés à l’éloignement • Des solutions pour optimiser vos transactions bancaires internationales (frais d’émission et/ou de change, sécurité et délais des circuits d’acheminement, etc.) • Une relation bancaire personnalisée et souple • Simplifier vos relations bancaires • Dans le pays d’accueil : • Disposer d’une banque locale fiable (sécurité, capacité à suivre une clientèle internationale, etc.) • Obtenir des moyens de paiement dans le pays AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

9. Nos réponses • Une équipe de conseillers patrimoniaux dédiés aux agents des ministères français • Votre conseiller : un interlocuteur dédié, votre référent pour tous les aspects bancaires, patrimoniaux et santé • Des outils de communication adaptés à l’éloignement • Une correspondance sécurisée par le biais de la valise diplomatique • Cap Transat CIC1: une offre bancaire complète pour les agents en poste à l’étranger incluant : • Une recommandation auprès d’une banque locale • 12 transferts de fonds exonérés de frais d’émission et de commission de change dans les principales devises (USD, GBP, HUF, INR, KWD, MAD, CHF, etc.) • Une carte bancaire internationale sans commissions CIC/Banque Transatlantique sur les retraits et paiements partout dans le monde • La gestion de compte en ligne, via Filbanque (suivi de vos comptes, mise en place des transferts internationaux) • 1: Tarifs 2014 - Formule classique : 23,50 € / mois - Formule web* : 21,30 € / mois avec une carte Visa ou Mastercard 4S internationale. 2ème carte bancaire et carte haut de gamme en options. AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

10. 3 Gérer son patrimoine en contexte international AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

11. Résidence principale • Une affectation à l’étranger conduit à des réflexions sur sa résidence principale : • Conserver son bien non occupé : • Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l’ISF • Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France : • Assurance avec une période d’inhabitation adaptée • Télésurveillance à envisager • Louer sa résidence principale pendant la durée de l’affectation : • Déclarer ses revenus locatifs • Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l’ISF • Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France : • Propriétaire non-occupant • Loyers impayés • Vendre son actuelle résidence principale : • Exonération de la plus-value à condition qu’il s’agisse de votre résidence habituelle et effective au jour de la cession • Tolérance administrative dès lors que la vente intervient dans des délais normaux de vente : immeuble vacant au jour de la vente mais qui a été occupé comme résidence principale jusqu’à la mise en vente AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

12. La mise en place de nouveaux projets • Votre installation à l’étranger : • Financements pour vos dépenses liées à l’installation (déménagement, avances de garanties, achat de véhicule…) • Acheter un bien à l’étranger : • Possibilité de mettre en place un financement via une banque française • Prise de garanties possibles en France et dans quelques pays européens (Allemagne, Espagne, Portugal) • Acheter un bien en France : • Possibilité de mettre en place un financement • Accompagnement sur l’investissement locatif : choix du mécanisme adapté à la situation du client, proposition de programmes et financement amortissable ou in fine. AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

13. Votre épargne • Le départ en poste à l’étranger est le moment propice à la mise en place d’une nouvelle épargne. • Il s’agira donc de : • Faire un point sur votre situation bancaire et financière avant le départ • Réfléchir à de nouveaux supports d’épargne adaptés • Se constituer un complément pour la retraite via des produits d’épargne dédiés ou à travers un investissement locatif • Compenser la perte de revenus éventuels de votre conjoint • Préparer les séjours en France et anticiper la baisse des revenus futurs AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

14. Anticiper la retraite des expatriés et de leurs conjoints • Régimes collectifs : • Retraite du conjoint avec notre partenaire la CFE • Bilan retraite des expatriés • Anticiper la retraite avec des revenus complémentaires à des régimes collectifs : • Retraite par capitalisation : assurance-Vie, PEA, PERP, etc. • Immobilier de rendement AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

15. Protection du conjoint et de la famille • Vous êtes « mobiles » dans le cadre de vos fonctions. • Votre famille est donc amenée à vous suivre aux dépens parfois de la carrière du conjoint. • Il est donc primordialde penser à protéger les vôtres que vous soyez en poste en France ou à l’étranger. • Cette protection est possible au travers de différents supports : • Contrat d’ assurance-vie • Contrat de prévoyance (avec une étendue territoriale pour couvrir les affectations à l’étranger) • Complémentaire santé AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

16. Les intervenants AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger

17. Vos interlocuteurs à la Banque Transatlantique Clément CARAMANTE Chargé de développement Prospection et Relations Partenariats Clientèle Privée Tél : 01 56 88 73 39 clement.caramante@banquetransatlantique.com Maryline NAVARRO Responsable du département Prospection et Partenariats Clientèle Privée Tél : 01 56 88 73 81 maryline.navarro@banquetransatlantique.com Sabrina CHEGRI Chargée de développement Prospection et Relations Partenariats Clientèle Privée Tél : 01 56 88 72 91 hadoum.chegri@banquetransatlantique.com Vincent LARRAMENDY Chargé de développement Prospection et Relations Partenariats Clientèle Privée Tél : 01 56 88 72 49 vincent.larramendy@banquetransatlantique.com AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger