REGULACION Y SUPERVISION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS EN MEXICO
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REGULACION Y SUPERVISION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS EN MEXICO. FUNCIONES Y COMPETENCIA DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES. Noviembre 2001. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.

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FUNCIONES Y COMPETENCIA DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

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Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

REGULACION Y SUPERVISION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS EN MEXICO

FUNCIONES Y COMPETENCIA DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

Noviembre 2001


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El sistema financiero mexicano est integrado por las entidades financieras que intervienen con el pblico en general, con el objeto de captar, administrar, orientar y dirigir el ahorro a diversas reas productivas, por las sociedades que prestan servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades, as como por las autoridades que regulan a dicho sistema.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Como en cualquier economa, el sistema financiero juega un papel fundamental al canalizar el ahorro pblico captado a travs de las instituciones financieras, hacia las actividades productivas, constituyendo la base principal del sistema de pagos del pas y facilitando la realizacin de transacciones comerciales.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1.ENTIDADES FINANCIERAS.

2.SOCIEDADES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS, AUXILIARES O DE APOYO A LAS ENTIDADES FINANCIERAS.

3.AUTORIDADES FINANCIERAS.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

1. ENTIDADES FINANCIERAS


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las Entidades Financieras son las sociedades autorizadas en trminos de ley, principalmente por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y excepcionalmente por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para captar, administrar, orientar y dirigir tanto el ahorro como la inversin del pblico.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las entidades financieras pueden clasificarse, de acuerdo al tipo de servicios que prestan, en los sectores siguientes:

1.1 Sector de banca y crdito.

1.2 Sector burstil.

1.3 Organizaciones y actividades auxiliares

del crdito.

1.4 Seguros y fianzas.

1.5 Sistema de ahorro para el retiro.

1.6 Sistema de ahorro y crdito popular.

1.7 Consolidacin de intermediarios.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

1.1 SECTOR DE BANCA Y CREDITO

a)Sociedades financieras de objeto limitado: Tienen por objeto captar recursos del pblico, a travs de la colocacin de instrumentosen el mercado burstil, para el otorgamiento de crditos a una determinada actividad o sector.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

b)Instituciones de crdito: Tienen por objeto, prestar el servicio de banca y crdito, mediante la captacin de recursos del pblico a travs de actos causantes de pasivos directos o contingentes, para su posterior colocacin entre el pblico. Las instituciones de crdito pueden ser de 2 tipos:

  • Banca mltiple: (privada)

  • Banca de desarrollo: (participacin estatal) Tienen por finalidad, prestar servicios de banco de segundo piso y fomentar una determinada actividad econmica.


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c) Fideicomisos pblicos para el fomento econmico: Son fideicomisos constituidos por el gobierno federal, cuya finalidad es apoyar a una determinada area o actividad econmica, principalmente a travs del otorgamiento de crditos-puente a tasas preferenciales, el descuento y la garanta de crditos bancarios.


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1.2 SECTOR BURSATIL

a)Casas de bolsa: Entidades financieras autorizadas para llevar a cabo la intermediacin de valores en el mercado burstil, entendindose por ello a las operaciones de corredura, de comisin u otras, tendientes a poner en contacto la oferta y demanda de valores; as como operaciones por cuenta propia, con valores emitidos o garantizados por terceros, respecto de los cuales se haga oferta pblica; y la administracin y manejo de carteras de valores propiedad de terceros.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • b)Especialistas burstiles: Entidades autorizadas para realizar operaciones de intermediacin burstil, con respecto a los valores en que se encuentren registrados con especialista en la bolsa en que operen.

  • c) Sociedades de inversin: Tienen por objeto la adquisicin de valores, ttulos, documentos, derechos y crditos, con recursos provenientes de la colocacin de las acciones representativas de su capital social entre el pblico inversionista.


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d) Sociedades operadoras de sociedades de inversin: Estas sociedades tienen por objeto comprar, vender o invertir los recursos obtenidos por una sociedad de inversin, en los activos que corresponda al tipo de sociedad de inversin de que se trate.

e) Sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversin: Son las sociedades encargadas de la promocin, asesora a terceros y la compra y venta de las acciones de la sociedad de inversin a quien presten este servicio.


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1.3 ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES

AUXILIARES DEL CREDITO

a) Almacenes generales de depsito: Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservacin, de bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito, pudiendo otorgar financiamiento con garanta de los mismos.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

b)Sociedades de ahorro y prstamo: Son personas morales con personalidad jurdica y patrimonio propios, de capital variable, no lucrativas. Su objeto es la captacin de recursos exclusivamente de sus socios mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando la sociedad obligada a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados (debern transformarse en sociedades financieras populares en un plazo mximo de 2 aos contados a partir del 5 de junio de 2001).


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c)Arrendadoras financieras: Prestar el servicio de arrendamiento financiero (leasing) mediante la celebracin de contratos en los cuales se otorga al usuario el uso y goce de un bien durante un plazo determinado en el contrato, y el derecho a optar al vencimiento, por la compra del bien, la coparticipacin en el producto de la venta del bien, o prrroga del contrato.


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  • d)Uniones de crdito: Son sociedades que otorgan crdito a sus socios y prestan su garanta o aval en otros crditos que contraten stos (aquellas uniones de crdito que capten depsitos de ahorro, debern transformarse en sociedades financieras populares en un plazo mximo de 2 aos contados a partir del 5 de junio de 2001).


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e)Casas de cambio: Tienen por objeto realizar operaciones de compra, venta, y cambio de divisas con el pblico dentro del territorio nacional.

f)Empresas de factoraje financiero: Entidades financieras autorizadas para la celebracin de contratos de factorje financiero, mediante los cuales adquieren de personas morales o de personas fsicas que realicen actividades empresariales, ttulos de crdito, facturas y cuentas por cobrar, anticipando el importe de los derechos de cobro, a cambio de una comisin.


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  • 1.4 SEGUROS Y FIANZAS

  • a)Instituciones de seguros: Tienen por objeto realizar contratos de seguros, por medio de los cuales se obligan, mediante una prima a resarcir el dao o a pagar una suma de dinero, de realizarse la eventualidad prevista en el contrato de seguro.

  • b)Instituciones de fianzas: Tienen por objeto otorgar fianzas a ttulo oneroso para garantizar el cumplimiento de una obligacin. El que otorga una fianza se compromete con el acreedor a pagar si el deudor no lo hace.


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c)Sociedades mutualistas de seguros: Se organizan y funcionan a manera que las operaciones de seguro que practiquen no produzcan lucro o utilidad para la sociedad ni para sus socios, debiendo cobrar solamente lo indispensable para cubrir los gastos generales que ocasione su gestin y para constituir las reservas necesarias a fin de poder cumplir sus compromisos para con los asegurados.


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1.5 SISTEMA DE AHORRO PARA EL

RETIRO

a)Administradoras de fondos para el retiro (AFORES): Tienen por objeto dedicarse de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en trminos de las leyes de seguridad social, as como a administrar sociedades de inversin especializadas para el manejo de fondos para el retiro (SIEFORES).


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b)Sociedades de inversin especializadas para el manejo de fondos para el retiro (SIEFORES): Tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban en los trminos de las leyes de seguridad social.


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  • 1.6 SISTEMA DE AHORRO Y CREDITO

  • POPULAR

  • a) Sociedades financieras populares: Son

  • sociedades annimas, con duracin indefinida cuyo objeto es la captacin de recursos de sus clientes, mediante actos causantes de pasivo directo o, en su caso contingente, quedando obligadas a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados (servicio de ahorro y crdito popular).


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b)Sociedades cooperativas de ahorro y prstamo: Son sociedades cooperativas cuyo objeto es la prestacin del servicio de ahorro y crdito popular tanto a sus socios, como a las personas que, sin ser socios originalmente, soliciten pertenecer a la sociedad coopertiva.


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1.7 CONSOLIDACION DE INTERMEDIARIOS

La conformacin de grupos financieros obedece al desarrollo del mercado, a fin de que una sola entidad econmica (grupo financiero) preste todos los servicios que estn legalmente facultados a brindar los distintos intermediarios financieros (banca universal).

Para la constitucin y operacin de un grupo financiero se requiere autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Los grupos estn integrados por una sociedad controladora que participa en ms de 50% del capital social de las entidades financieras.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Para la conformacin de un grupo financiero se requiere por lo menos la participacin de dos tipos diferentes de las entidades financieras que a continuacin se indica:

  • Instituciones de banca mltiple.

  • Casas de bolsa.

  • Instituciones de seguros.


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En aqullos casos en que el grupo no incluya a dos de las entidades antes sealadas, deber contar por lo menos con tres tipos diferentes de las entidades financieras siguientes:

  • Sociedades operadoras de sociedades de inversin.

  • Sociedades financieras de objeto limitado.

  • Casas de cambio.

  • Empresas de factoraje financiero.

  • Administradoras de fondos para el retiro.

  • Almacenes generales de depsito.

  • Arrendadoras financieras.

  • Instituciones de fianzas.


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2. SOCIEDADES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS, AUXILIARES O DE APOYO A LAS ENTIDADES FINANCIERAS


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las entidades de servicios complementarios son las sociedades autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para prestar, directa o indirectamente, servicios complementarios o auxiliaresa los intermediarios financieros, para la realizacin de su objeto y su administracin.


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  • 2.1 SOCIEDADES DE APOYO AL SECTOR DE BANCA Y CREDITO

  • a) Sociedades de Informacin Crediticia:

  • auxilian al Sistema Financiero Mexicano para

  • contar con mecanismos que den a conocer el

  • historial crediticio de sus posibles acreditados,

  • a fin de realizar una evaluacin expedita y

  • eficaz de las solicitudes de crdito.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

b)Instituciones calificadoras de valores: Son empresas constituidas como sociedades annimas, autorizadas para efectuar dictmenes acerca de la calidad crediticia de los ttulos de deuda emitidos que habrn de ser colocados entre el gran pblico inversionista y difundir el resultado en el mercado financiero, en virtud de lo cual su objeto es la emisin de una opinin respecto al grado de riesgo relativo a una emisin de deudas.


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2.2 AUXILIARES DEL MERCADO DE VALORES

a) Institucin para el depsito de valores:

Presta los servicios de guarda, administracin,

compensacin, transferencia y liquidacin de

valores.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

b) Cmaras de compensacin de valores: Tienen por objeto reducir o eliminar los riesgos de incumplimiento de las obligaciones a cargo de los intermediarios del mercado de valores, para lo cual se constituirn como acreedoras y deudoras recprocas de los derechos y obligaciones que deriven de operaciones que hubieren sido previamente concertadas, asumiendo tal carcter frente a los intermediarios, quienes a su vez mantendrn en vnculo jurdico con la cmara de compensacin y no entre s.


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Es importante destacar que la figura de cmara de compensacin y liquidacin no es exclusiva de los mercados burstiles.

En Mxico, el servicio de compensacin y liquidacin de operaciones, es prestado tambin por Asigna, Compensacin y Liquidacin. Esta entidad es un fideicomiso que presta los servicios antes descritos en el mercado mexicano de derivados (MexDer).


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c) Bolsas de valores: Son sociedades annimas cuyo objeto es la facilitacin de las transacciones con valores, as como procurar el desarrollo del mercado respectivo, a travs del establecimiento de instalaciones, proporcionando informacin sobre valores, la impresin de publicaciones y la certificacin de cotizaciones.


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d) Asesores independientes de valores: Son personas fsicas o morales que realizan el manejo de carteras de valores, comprendiendo el ofecimiento o prestacin habitual de servicios de asesora, supervisin y, en su caso, toma de decisiones de inversin a nombre y por cuenta de terceros.

e)Instituciones calificadoras de valores.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

3. AUTORIDADES FINANCIERAS


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3.AUTORIDADES FINANCIERAS

3.1SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO.

3.2BANCO DE MEXICO.

3.3INSTITUTO PARA LA PROTECCION AL AHORRO BANCARIO.


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3.4COMISION NACIONAL PARA LA DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS.

3.5COMISIONES NACIONALES SUPERVISORAS.


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3.1 SECRETARIA DE HACIENDA Y

CREDITO PUBLICO

Es la Dependencia rectora del Sistema Financiero Mexicano. Depende directamente del Ejecutivo Federal y est encargada principalmente de orientar la poltica del sistema bancario del Pas, as como de determinar las politicas generales a que debern sujetarse las entidades financieras no bancarias, adems de coordinar su actuacin con lasinstituciones de banca de desarrollo y los fondos pblicos de fomento.


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Por otra parte es la autoridad encargada de otorgar las autorizaciones que conforme a la ley correspondan para la constitucin y operacin de la mayor parte de las entidades financieras.


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Principales facultades de la SHCP respecto delsistema financiero:

  • Planear, coordinar,evaluar y vigilar al Sistema Financiero Mexicano;

  • Emitir regulacin;

  • Interpretar las leyes financieras para efectos administrativos;

  • Intervenir en la investigacin y persecusin de delitos financieros, y

  • Participar en los rganos de gobierno de las comisiones nacionales supervisoras.


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3.2BANCO DE MEXICO

Es una persona de derecho pblico dotado de autonoma para el ejercicio de sus funciones y su administracin. Su finalidades proveer a la economa del pas de moneda nacional. En la consecucin de esta finalidad, tiene como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Son tambin finalidades del Banco, promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar en buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Para tales efectos, el Banco de Mxico tiene facultades para regular la intermediacin y los servicios financieros, operar como acreditante de ltima instancia con respecto a las instituciones de crdito, emitir disposiciones y sancionar el incumplimiento a la regulacin que el propio Banco emita.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

3.3INSTITUTO PARA LA PROTECCION

AL AHORRO BANCARIO

Es un organismo descentralizado de la administracin pblica federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Tiene por objeto prestar el servicio de seguro de depsitos, para lo cual y en proteccin del ahorro bancario, garantiza de manera limitada (hasta 400,000 unidades de inversin), el pago de los depsitos recibidos por las instituciones de banca mltiple. De igual forma, est facultado para otorgar, excepcionalmente, apoyos financieros para el saneamiento de las instituciones, en beneficio de los ahorradores y usuarios de stas y en salvaguarda del sistema de pagos.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

3.4 COMISION NACIONAL PARA LA

DEFENSA DE LOS USUARIOS DE

SERVICIOS FINANCIEROS

Es un organismo pblico descentralizado de la administracin pblica federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Su finalidad es promover, asesorar, proteger, y defender los intereses de los usuarios de entidades financieras, actuar como conciliador y rbitro en los conflictos que los usuarios sometan a su jurisdiccin y proveer a la equidad en las relaciones entre los usuarios y las entidades financieras (ombudsman financiero).


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

3.5.1 COMISION NACIONAL DE

SEGUROS Y FIANZAS

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, cuyo objetivo es realizar la inspeccin y vigilancia de las instituciones de seguros, sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas, principalmente.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Tambin funje como rgano de consulta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en cuestiones relativas al sector asegurador y en los dems casos que las leyes determinen, e impone sanciones administrativas por infracciones a las leyes que rigen al mencionado sector.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

3.5.2 COMISION NACIONAL DEL SISTEMA

DE AHORRO PARA EL RETIRO

Es un rgano desconcentrado de la SHCP y tiene por objeto la coordinacin, regulacin, supervisin y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro, ejercindo facultades de supervisin, principalmente, con respecto a las adminitradoras de fondos para el retiro y sociedades de inversin especializadas en dichos fondos.


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3.5.3 COMISION NACIONAL BANCARIA Y

DE VALORES

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas, cuyo objeto es supervisar y regular, en el mbito de su competencia, a las entidades financieras que las leyes sujetan a su jurisdiccin, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento y mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los intereses del pblico.


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Asimismo, supervisa y regula a las personas fsicas y morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.


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  • A)ENTIDADES FINANCIERAS SUJETAS A LA SUPERVISION DE LA CNBV

  • Instituciones de crdito.

  • Casas de bolsa.

  • Especialistas burstiles.

  • Sociedades de inversin y sus sociedades

  • operadoras y distribuidoras de acciones.

  • Almacenes generales de depsito.

  • Uniones de crdito.


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  • Arrendadoras financieras.

  • Empresas de factoraje financiero.

  • Sociedades de ahorro y prstamo.

  • Casas de cambio.

  • Sociedades financieras de objeto limitado.

  • Personas que operan con el carcter de entidad de ahorro y crdito popular (en su caso, auxiliadas por las federaciones).


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  • B)SOCIEDADES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS, AUXILIARES O DE APOYO

  • Bolsas de valores.

  • Instituciones para el depsito de valores.

  • Instituciones calificadoras de valores.

  • Sociedades de informacin crediticia.

  • Cmaras de compensacin.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tambin realiza la supervisin de los fideicomisos pblicos constituidos por el gobierno federal para el fomento econmico.

Por lo que se refiere a las sociedades controladoras de grupos financieros, la supervisin la ejercera la comisin nacional supervisora que tenga a su cargo la inspeccin y vigilancia de la entidad financiera preponderante en el grupo.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

C) ESTRUCTURA ORGANICA

Para el cumplimiento de sus funciones la CNBV cuenta con la estructura orgnica siguiente:

  • Junta de Gobierno;

  • Presidencia, y

  • Vicepresidencias.


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I. JUNTA DE GOBIERNO

Es la autoridad mxima de la Comisin, conoce la operacin cotidiana de la misma y, en forma especial de aqullosasuntos que, a criterio delPresidente de la Comisin, sean trascendentales por el impacto que los sectores a su cargo pueden experimentar.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Se integra por diez vocales, ms el Presidente de la Comisin, que lo es tambin de la Junta, y dos vicepresidentes de la propia Comisin que l designe. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico designa cinco vocales; el Banco de Mxico tres vocales y las Comisiones Nacionales de Seguros y Fianzas y del Sistema de Ahorro para el Retiro un vocal cada una. Por cada vocal propietario se nombra un suplente.


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II. PRESIDENCIA

El Presidente de la CNBV es la mxima autoridad administrativa de la Comisin y es designado por la SHCP, ejerce sus funciones de manera directa o por medio de los servidores pblicos de la Comisin.

Las principales facultades y atribuciones del Presidente son:

  • Representar a la CNBV.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Declarar, con acuerdo de la Junta de Gobierno, la intervencin administrativa o gerencial.

  • Efectuar la vigilancia de las entidades financieras.

  • La ejecucinde los acuerdos de la Junta de Gobierno.

  • Suspender o cancelar la inscripcin de valores en el Registro Nacional de Valores.


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III. VICEPRESIDENCIAS

El presidente de la CNBV contar para el desempeo de sus funciones con las vicepresidencias y coordinaciones generales siguientes:

  • a)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 1.

  • b)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 2.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

c)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 3.

d)Vicepresidencia de Supervisin Burstil.

e)Vicepresidencia Jurdica.

f)Vicepresidencia de Normatividad.

g)Coordinacin General Tcnica de la Presidencia.

h)Coordinacin General de Administracin.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • a)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 1:

  • Supervisar a las instituciones de banca mltiple que queden comprendidas dentro del mbito de su competencia, por virtud del volumen de su capital neto (se establece en base al tamao de la institucin, correspondindole la supervisin de las instituciones de banca mltiple de mayor tamao).

  • Supervisar a las sociedades de informacin crediticia.

  • Elaborar y publicar estadsticas relativas a entidades y mercados financieros.


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b)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 2:

  • Realizar la supervisn de las instituciones de banca de desarrollo y otras instituciones y fideicomisos pblicos que realicen actividades financieras.

  • Realiza las supervisin de las instituciones de banca mltiple filiales (aqullas instituciones en cuyo capital social participa mayoritariamente una entidad financiera del exterior).


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

c)Vicepresidencia de Supervisin de Instituciones Financieras 3:

  • Supervisar a las instituciones de banca mltiple que queden comprendidas dentro del mbito de su competencia, de conformidad con el criterio de distincin antes descrito.

  • Realizar la supervisn de uniones de crdito, sociedades de ahorro y prstamo, casas de bolsa y especialistas burstiles, as como del sector de ahorro y crdito popular.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

d)Vicepresidencia de Supervisin Burstil:

  • Realizar la supervisn de bolsas de valores, sociedades operadoras de sociedades de inversin, instituciones calificadoras de valores, instituciones para el depsito de valores.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • e)Vicepresidencia Jurdica:

  • Representar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en los procedimientos judiciales en los que sea parte.

  • Investigar a las personas que sin ser entidades del sector financiero hagan suponer la realizacin de operaciones violatorias a las leyes financieras.

  • Instrumentar el procedimiento de imposicin de sanciones.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • f)Vicepresidencia de Normatividad:

  • Emitir las disposiones que conforme a la ley correspondan a la CNBV.

  • Atender la Secretara de la Junta de Gobierno de la CNBV.

  • Dar a conocer los acuerdos de la Junta de Gobierno.

  • Emitir las opiniones a la SHCP y otorgar las autorizaciones que correspondan, para la constitucin y operacin de entidades financieras.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • g)Coordinacin General Tcnica de la Presidencia:

  • Proporcionar la asistencia que soliciten a la CNBV, instituciones supervisoras y reguladoras de otros pases.

  • Solicitar a otras autoridades y dependencias nacionales la informacin y documentacin necesarias para atender las solicitudes de asistencia antes mencionadas.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

h)Coordinacin General de Administracin:

  • Tener la representacin legal de la CNBV para la celebracin de toda clase de contratos.

  • Levar a cabo las adquisiciones de bienes y servicios.

  • Intervenir en los procedimientos laborales en que la CNBV sea parte.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

D) FACULTADES

I. REGULACION

La CNBV est facultada para emitir disposiciones de carcter prudencial, orientadas a preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las entidades financieras.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

El objeto de la regulacin es brindar seguridad jurdica, corregir las fallas del mercado y limitar la toma excesiva de riesgos, a fin de procurar la estabilidad y solvencia del sistema financiero. Asimismo la regulacin emitida por la CNBV, procura la homologacin de los principios contables aplicables a las entidades financieras, a estndares internacionales.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Ejemplos de regulacin emitida por la CNBV:

  • Reglas para la calificacin de cartera crediticia de instituciones de crdito.

  • Criterios contables para las instituciones de crdito.

  • Reglas a las que se sujetarn las instituciones de crdito para ceder o descotar su cartera.


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II. SUPERVISION

La supervisin de las entidades financieras tendr por objeto evaluar los riesgos a que estn sujetas;sus sistemas y procesos de control y la calidad de su administracin, a fin de procurar la adecuada liquidez, solvencia y estabilidad de las entidades y, en general, que stas se ajusten a las disposiciones que las rigen y a los usos y sanas practicas de los mercados financieros.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Asimismo, por medio de la supervisin se evaluarn de manera consolidada, los riesgos de las entidades financieras agrupadas o que tengan vnculos patrimoniales, as como en general la forma en que se relacionan las entidades con otros participantes en el mercado.

El procedimiento de supervisin de las entidades financieras, se compone de las siguientes fases:


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • a)Supervisin permantente o Extra-situ: Se refiere al anlisis de la informacin periodica relativa a la situacin financiera, que proporcionan las entidades financieras a la CNBV.

  • La supervisin permanente se lleva a cabo a travs del seguimiento de la informacin y su anlisis financiero.


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b) Inspeccin o supervisin In-situ: Esta fase a

su vez se compone de la planeacin de las

visitas de inspeccin con base en la

informacin recibida por la CNBV, y la

realizacin de las visitas.

Las dos fases antes indicadas se encuentran estrechamente ligadas, en virtud de que la planeacin de las visitas se efecta con base en el seguimiento y en los resultados del anlisis de la informacin recibida.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Una vez efectuada una visita, la evaluacin de la correccin de las irregularidades que, en su caso, se presenten, se lleva a cabo a travs de la informacin que proporciona la entidad financiera visitada.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Para llevar a cabo el proceso de supervisin, la CNBV desarroll una metodologa de supervisin basada principalmente en:

  • Manejo de fondos;

  • Adecuacin de capital;

  • Calidad de activos;

  • Rentabilidad;

  • Organizacin; y

  • Sistemas.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Con esta metodologa, la supervisin que ejerce la CNBV dej de ser contable, para ser una supervisin financiera, con nfasis en la identificacin y medicin de los principales riesgos en que incurren las entidades financieras. Dichos riesgos son:

  • Riesgo de liquidez. Eventualidad de prdida por vencimientos de pasivos, sin que existan activos al mismo plazo que los cubran;

  • Riesgo legal. Posibles prdidas derivadas de incumplimientos a las disposiciones aplicables;


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Riesgo de crdito. Eventualidad de prdida por incumplimiento de una contraparte;

  • Riesgos de mercado. Aqullos derivados de las fluctuaciones de tasa de inters, tipo de cambio e ndices de precios, entre otros;

  • Riesgo operativo. La eventualidad de registrar una prdida por fallas en los mecanismos de control, y

  • Riesgo moral (moral hazard). Eventuales prdidas generadas por el manejo adecuado de las entidades financieras por conflictos de inters de sus directivos o accionistas.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Visitas de inspeccin:

La CNBV ejercer la inspeccin in-situ mediante la practica de visitas ordinarias y especiales.

Visitas ordinarias: Se determinan en el Programa Anual de Visitas Ordinarias aprobado por el Presidente de la Comisin. En dicho Programa debern definirse los objetivos generales y particulares que pretendan alcanzarse y la forma y trminos en que las visitas sern realizadas.

Visitas especiales: Se practican para examinar o corregir situaciones especiales operativas.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las visitas se practican por orden expresa de la CNBV que se comunica al visitado mediante oficio en el que seala el carcter de la visita y que se dirige a las personas fsicas o morales a ser visitadas. Dicha orden es notificada personalmente al visitado, a su representante o, en su ausencia, a cualquiera de sus empleados. Tratndose de personas morales, la notificacin se efectuar al funcionario a quien correspondan las funciones de direcin general, direccin regional, gerencia general o representacin de la persona moral.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

La visita se iniciar aun cuando no est presente el funcionario o persona a quien deba entregarse el oficio de notificacin. En este caso el visitador o inspector en jefe har la notificacin al funcionario o empleado de mayor jerarqua que est presente, o aqul con el que pueda comunicarse de inmediato, identificndose debidamente y entregando el oficio sealado en el prrafo anterior.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las visitas de inspeccin se practicarn considerando las caractersticas operativas y administrativas de la persona fsica o moral a quien vaya dirigida, as como a los resultados obtenidos de la vigilancia o de visitas de inspeccin anteriores.

El visitador o inspector que tenga a su cargo la visita, deber dar aviso a la Direccin General a la que est adscrito, la fecha de inicio de la misma.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Una semana antes de la fecha probable de terminacin, el encargado dar aviso previo a la Direccin General que corresponda para fines de planeacin y coordinacin, debindo ratificar dicho aviso en la fecha real de conclusin.

Los inspectores asignados a la prctica de visitas, carecen de facultades ejecutivas respecto de la entidad o persona en que se encuentran comisionados. En consecuencia, no pueden ordenar ajustes, castigos o cualquier otro movimiento contable, as como dar otro tipo de rdenes o instrucciones al personal de la entidad o persona visitada.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Las situaciones identificadas que ameriten algn tipo de accin o medida inmediata, debern ser comunicadas a su superior jerrquico a fin de que la CNBV determine lo conducente.

El personal que al practicar la visita tenga conocimiento de operaciones irregulares que afecten la estabilidad o solvencia de la persona visitada y pongan en peligro los intereses del pblico, debe dar aviso a la CNBV, por la va ms rpida, para que sta resuelva lo procedente.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Cuando la gravedad de las cosas lo amerite, inclusive cuando se conozcan omisiones fiscales atribuibles a la visitada que sean competencia de la CNBV, se levanta acta circunstanciada en que se hacen constar las iregularidades, pudiendo el visitador o inspector poner bajo custodia la documentacin e informacin que estime necesaria.

De toda visita de inspeccin debe formularse un informe general que comprende, en su caso, los informes parciales que se hubieren producido durante el curso de la visita.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Los informes parciales de las visitas tienen por objeto dar a conocer situaciones que por sus caractersticas e implicaciones deben informarse oportunamente a la CNBV, a fin de hacer las observaciones pertinentes, antes de que termine la visita de que se trate, o bien definir las medidas a seguir que el caso requiera.

Dichos informes comprenden los aspectos cuantitativos y cualitativos determinados durante la visita. En la preparacin de los informes no interviene el personal de la visitada, ni persona ajena a la CNBV.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

De los informes se dar cuenta al Presidente de la Comisin y, por su conducto, a la Junta de Gobierno.

Los informes van acompaados por la documentacin que acredite los hechos consignados en l.

Los resultados de la visita se comunican a la persona que haya sido objeto de la inspeccin, para que exponga lo que a su inters corresponda y adopte las medidas de regularizacin correspondientes.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

El informe y resultado de la visita, as como los oficios de observaciones que en su caso se formulen, se hacen del conocimiento del rea de vigilancia que corresponda, a fin de que sta d seguimiento a las acciones y medidas correctivas derivadas de la misma.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • E) OTRAS FACULTADES

  • a)IMPOSICION DE MEDIDAS CORRECTIVAS.

  • b)ACUERDOS DE COLABORACIN INTERINSTITUCIONAL E INTERNACIONAL.

  • c)IMPOSICION DE SANCIONES ADMINISTRATIVAS A ENTIDADES FINANCIERAS SUJETAS A LA SUPERVISIN DE LA CNBV.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • a)IMPOSICION DE MEDIDAS CORRECTIVAS

  • En aqullos casos en que la CNBV, en ejercicio de sus funciones de supervisin, detecte irregularidades en las entidades, sin perjuicio de las sanciones que en su caso procedan, podr implementar los mecanismos que a continuacin se indican con el objeto de corregir dichas anomalas:

  • Programas de cumplimiento forzoso: Podrn aplicarse cuando las entidades presenten desequilibrios financieros que puedan afectar su liquidez, solvencia o estabilidad.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Los programas de cumplimiento forsozo podrn ser impuestos unilateralmente por la CNBV, o bien, instrumentarse mediante acuerdo de las entidades.

  • Intervencin administrativa: Puede decretarse la intervencin administrativa cuando se detenten operciones que no estn realizadas en los trminos de las disposiciones aplicables.

  • El interventor designado por la CNBV est facultado para realizar todos los actos necesarios para normalizar las operaciones irregulares.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • Intervencin gerencial: Cuando a juicio de la Comisin, existan irregularidades de cualquier gnero en las instituciones de crdito que afecten su estabilidad o solvencia y pongan en peligro los intereses del pblico o acreedores, el Presidente podr declarar la intervencin con carcter de gerencia de la institucin de que se trate y designar a la persona fsica que se haga cargo de la institucin con el carcter de interventor-gerente.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

El interventor-gerente tendr todas las facultades de administracin y no quedar supeditado en su actuacin a la asamblea de accionistas ni al consejo de administracin.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

  • b)ACUERDOS DE COLABORACION INTERINSTITUCIONAL E INTERNACIONAL

  • La CNBV est facultada para celebrar convenios con organismos nacionales e internacionales con funciones de supervisin y regulacin similares a las de la Comisin.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Tambin podr proporcionar la asistencia que le soliciten las instituciones supervisoras y reguladoras de otros pases, para lo cual podr recabar respecto de cualquier persona sujeta a su inspeccin y vigilancia, la informacin y documentacin objeto de la solicitud.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

c)IMPOSICION DE SANCIONES ADMINISTRATIVAS A ENTIDADES FINANCIERAS SUJETAS A SU SUPERVISION

La CNBV tiene facultades para imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes financieras, y a las disposiciones que emanen de ellas, as como, en su caso, coadyuvar con las autoridades de procuracin de justicia respecto de delitos previstos en las referidas leyes financieras.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

Colaboracin en la supervisin

Tratndose de entidades financieras de ahorro y crdito popular (sociedades cooperativas de ahorro y prstamo y sociedades financieras populares), la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ejercer la supervisin directamente, o bien a travs de las federaciones.

Federacines: Se constituyen con la agrupacin voluntaria de sociedades cooperativas de ahorro y prstamo, y sociedades financieras populares, para el desempeo de las facultades de supervisin auxiliar.


Funciones y competencia de la comision nacional bancaria y de valores

En este caso, las federaciones ejercen la supervisin, correspondiendo a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores la verificacin de dicha funcin, as como la supervisin de las mismas.

No obstante lo anterior en todo momento la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podra ejercer la supervisin de las entidades referidas, por s misma.


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