1 / 20

ISTITUZIONE DI UN SISTEMA DI PREVENZIONE DELLE FRODI SULLE CARTE DI PAGAMENTO

MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE Dipartimento del Tesoro Direzione Rapporti Finanziari Internazionali UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI PAGAMENTO. ISTITUZIONE DI UN SISTEMA DI PREVENZIONE DELLE FRODI SULLE CARTE DI PAGAMENTO. CARTE DI PAGAMENTO. LE CARTE DI DEBITO (PAY NOW)

karen-flowers
Download Presentation

ISTITUZIONE DI UN SISTEMA DI PREVENZIONE DELLE FRODI SULLE CARTE DI PAGAMENTO

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZEDipartimento del Tesoro Direzione Rapporti Finanziari InternazionaliUFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI PAGAMENTO ISTITUZIONE DI UN SISTEMA DI PREVENZIONE DELLE FRODI SULLE CARTE DI PAGAMENTO

  2. CARTE DI PAGAMENTO LE CARTE DI DEBITO (PAY NOW) Sono strumenti che danno luogo ad immediato addebito nel conto bancario del titolare, ad esempio: bancomat LE CARTE DI CREDITO (PAY LATER) Sono strumenti che danno luogo ad addebito posticipato rispetto la data dell’operazione, ad esempio: carte di credito

  3. CONCETTO DI FRODE Per FRODE si intende una transazione effettuata, in modo indebito, da uno o più soggetti con intento consapevole di ricavarne un beneficio economico per sé o per altri. La FRODE costituisce una potenziale perdita economica per la società emittente

  4. ALLOCAZIONE RISCHIO DI FRODE(Raccomandazione comunitaria n. 97/489/CE) RELAZIONI TRA EMITTENTE E TITOLARE Art. 5 CONSERVAZIONE DELLO STRUMENTO E PROTEZIONE DEI CODICI PERSONALI Art. 6 RESPONSABILITA’ DEL TITOLARE: NOTIFICA – FURTO O SMARRIMENTO – PERDITA NEI LIMITI DEL MASSIMALE DI 150 EURO CLONAZIONE NESSUNA RESPONSABILITA’ DEL TITOLARE

  5. ALLOCAZIONE RISCHIO DI FRODE(Decreto Legislativo 22 maggio 1999, n. 185) RELAZIONI TRA EMITTENTE E TITOLARE FRODI IN INTERNET ART. 8 L’ISTITUTO DI EMISSIONE RIACCREDITA AL TITOLARE I PAGAMENTI EFFETTUATI MEDIANTE USO FRAUDOLENTO DELLA CARTA DI PAGAMENTO DA PARTE DEL FORNITORE O DI UN TERZO

  6. REPRESSIONE FRODI CON CARTE DI PAGAMENTO NEL DIRITTO PENALE ART. 12 LEGGE N. 197/91 UTILIZZAZIONE INDEBITA: MANCANZA DI RAPPORTO CONTRATTUALE TRA L’UTENTE E LA SOCIETA’ EMITTENTE CONTRAFFAZIONE: FALSFICAZIONE ALTERAZIONE RICETTAZIONE (carte alterate, falsificate o di provenienza illecita): POSSESSOCESSIONEACQUISIZIONE

  7. REPRESSIONE FRODI CON CARTE DI PAGAMENTO NEL DIRITTO PENALE ART. 12 LEGGE N. 197/91 RECLUSIONE: DA 1 A 5 ANNI MULTA: DA SEICENTOMILA a TREMILIONI CASSAZIONE PENALE UTILIZZAZIONE INDEBITA: TRANSAZIONI IN INTERNET CON I DATI DI UNA CARTA ALTRUI

  8. TRANSAZIONI CARTACEE

  9. TRANSAZIONI ELETTRONICHE

  10. COME SI COMPROMETTE UNA CARTA Furto e/o smarrimento della carte di credito Punto di compromissione (Skimming) Intrusione informatica (Hacking) Manomissione sportello ATM (Bancomat)

  11. PREVENZIONE AMMINISTRATIVA Le attività di prevenzione delle frodi hanno l’obiettivo primario di preservare l’integrità e la credibilità del mondo delle carte di pagamento Il monitoraggio continuo delle modalità di spesa delle carte e degli esercizi che le accettano permette di prevenire le frodi La condivisione in tempo reale fra emittenti dei Dati sulle frodi e delle Informazioni sul monitoraggio consente loro di sviluppare comportamenti di auto tutela Per Informazioni sul monitoraggio si intendono tutti gli elementi idonei a delineare un potenziale rischio di frode

  12. ARTICOLO 1(Sistema di prevenzione) • Il sistema di prevenzione, sul piano amministrativo, è istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze. • Con il termine di carte di pagamento si intendono tutti quei documenti che si identificano con le carte di credito e le carte di debito. • Partecipano al sistema le società, le banche, gli intermediari finanziari, denominati “ società segnalanti”, individuate in un apposito allegato al decreto di attuazione della legge . • Le società segnalanti comunicano al Ministero dell’Economia e delle Finanze i dati e le informazioni al fine di alimentare un archivio informatizzato. • Il titolare dell’archivio e gestore è il Ministero dell’Economia e delle Finanze. • Un gruppo di lavoro, con funzioni consultive, opera nell’ambito del sistema di prevenzione con lo scopo di esaminare le problematiche del settore.

  13. ARTICOLO 2(Dati che alimentano l’archivio informatizzato) TRASMISSIONE E NATURA DEI DATI • DATI • Esercizi commerciali revocati • Esercizi commerciali • riconvenzionati • Transazioni non riconosciute • dai titolari • Sportelli ATM • fraudolentemente • manomessi • SOCIETA’ SEGNALANTI • BANCHE • INTERMEDIARI • FINANZIARI BANCA DATI UCAMP Dipartimento di P.S. del Ministero dell’Interno

  14. ARTICOLO 3(Informazioni relative al rischio di frode che alimentano l’archivio informatizzato) TRASMISSIONE E NATURA DELLE INFORMAZIONI • INFORMAZIONI • Informazioni relative ai punti • vendita sotto monitoraggio • Informazioni relative alle • transazioni sotto • monitoraggio • SOCIETA’ SEGNALANTI • BANCHE • INTERMEDIARI • FINANZIARI BANCA DATI UCAMP Dipartimento di P.S. del Ministero dell’Interno

  15. APERTURA MONITORAGGIO, COME PERIODO DI CONDIVISIONE DELLE INFORMAZIONI PER TUTTI PUNTO VENDITA “TIZIO” CONVENZIONATO CON LA SOCIETA’ A transazioni anomale sul POS di tizio che Hanno sforato i parametri UCAMP SERVIZIO FRODI SOCIETA’ A BANCA DATI UCAMP CONDIVISIONE INFORMAZIONI APERTURA MONITORAGGIO CON INVIO DELLE INFORMAZIONI SERVIZIO FRODI SOCIETA’ B SERVIZIO FRODI SOCIETA’ D SERVIZIO FRODI SOCIETA’ C

  16. ARTICOLO 4(Accesso all’archivio informatizzato da parte delle società segnalanti) • Le società segnalanti hanno accesso all’archivio informatizzato per l’iscrizione dei dati di loro competenza e per la consultazione di quelli forniti dalle altre società • Le società segnalanti, previa notifica all’UCAMP, hanno accesso all’archivio informatizzato per l’immissione delle informazioni di loro competenza. L’accesso alla consultazione delle informazioni fornite dalle altre società può essere autorizzato di volta in volta dal titolare dell’archivio

  17. ARTICOLO 5(Scambio di dati con la Banca d’italia) MINISTERO ECONOMIA E FINANZE UCAMP (Prevenzione frodi carte pagamento) BANCA D’ITALIA CAI (Centrale d’allarme interbancaria)

  18. ARTICOLO 7(Termini, modalità e condizioni per la gestione del sistema di prevenzione) Con decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, concertato con alcune amministrazioni centrali dello Stato ed esaminato con la Banca d’Italia, vengono regolamentate: • Società segnalanti e natura dei dati e delle informazioni. • Accesso ai dati e alle informazioni • Modalità di comunicazione e gestione dei dati e delle informazioni • Parametri del rischio di frode • Regole e funzionamento del gruppo di lavoro • Livelli di accesso all’archivio informatizzato • Scambio di dati con la Banca d’Italia

  19. ARTICOLO 8(Entrata in vigore) Il giorno successivo a quello della pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale

  20. L’UCAMP RINGRAZIA PER L’ATTENZIONE Direzione renzo.antonini@tesoro.it tel. 0039/06/47614637 Segreteria luciano.guaglione@tesoro.it tel. 0039/06/47613535 Area cooperazione salvatore.tatta@tesoro.it tel. 0039/06/47613054 Area economico finanziaria giovanni.pollastrini@tesoro.it tel. 0039/06/47614560 Formazione alessandra.filocamo@tesoro.it tel.0039/06/47614560 Fax 0039/06/47613089 Sito WEB www.tesoro.it

More Related