الجامعة التونسية للتنمية و القروض الصغرى

1. الجامعة التونسية للتنمية و القروض الصغرى ملتقى حول دور الجمعيات التنموية 16/02/2013 إعداد السيد صالح الذهيبي

2. معطيات عامة بسط أهم المؤشرات الاقتصادية و الاجتماعية التي سجلتها تونس في موفى سنة 2012 و مقارنتها بـسنة 2010 التي تعد السنة المرجعية نظرا للأحداث الاستثنائية التي طرأت سنة 2011 و انعكاسها على الوضع الاقتصادي في تلك الفترة.

5. النتائج • اختلال جميع الموازين و المؤشرات الاقتصادية • تردي الأوضاع المعيشية و الاجتماعية نظرا للتضخم المالي و الغلاء المعيشي • ارتفاع نسبة البطالة • تراجع نسبة الصادرات التي أدت بدورها إلى تراجع قيمة احتياطات العملة الأجنبية من ما يعادل 147 يوم سنة 2010 إلى 114 يوم سنة 2012 • ركود هام في قطاع السياحة إذ تراجع بنسبة 20% سنة 2012 مقارنة بسنة 2010 الأسباب • هذا التراجع مرده: • تردي الظرف الاقتصادي الدولي و مناخ الأعمال الداخلي • موجة الاضرابات و الاحتجاجات التي عمت أغلب المؤسسات • أعمال التخريب و النهب ببعض الوحدات الاقتصادية • اللجوء إلى التداين الخارجي لغاية الاستهلاك

6. كل هذه المؤشرات أدت إلى تراجع ترتيب تونس دوليا و محليا الترقيم الدولي و المحلي لتونس

7. التفاوت الجهوي < 0,6 مقياس التنمية الجهوية > 0,6 نابل صفاقس تطاوين منوبة قابس توزر قبلي مدنين بنزرت المهدية قفصة الكاف باجة زغوان سليانة تونس أريانة بن عروس المنستير سوسة < 0,3 القيروان سيدي بوزيد القصرين

8. الحلول • لتجاوز هذه الاوضاع: • الاستقرار السياسي • استتباب الامن • توضيح النموذج الاقتصادي • السلم الاجتماعي • المحافظة على استقرار الاسعار • تشجيع الاستثمار تشجيع الاستثمار من بين الاليات الممكنة : منظومة التمويل الصغير التي اثبتت جدواها على المستوى العالمي

9. أرقام حول التمويل الصغير في العالم • 190 مليون مقترض من بينهم 128 مليون معوزين و ضعاف الدخل • 74% من المقترضين هم من النساء • معدل مبلغ الادخار 200 أورو أي ما يعادل 400 دينار • معدل القروض الصغرى في البلدان في طريق النمو: 300 أورو أي ما يعادل 600 دينار

10. التمويل الصغير في فرنسا • ما يقارب عن 20% من المنتفعين بالقروض الصغرى في فرنسا هم من طالبي الشغل و80% هم من المواطنين الغير قادرين على الاقتراض من المؤسسات البنكية. و هو ما يعكس قيمة و دور مؤسسات التمويل في فرنسا التوزيع حسب الحاجة في فرنسا التشغيل: 71% السكن:13% التربية و التكوين:5% صحة:1% غيرها:10%

11. توزيع المنتفعين بالتمويل في فرنسا مؤسسات التمويل الصغير: 76% البنوك : 9% صناديق الاستثمار في التمويل الصغير: 15% النسبة الهامة من التمويلات موجهة إلى مؤسسات و هياكل التمويل الصغير (91%)

12. منظومة التمويل الصغير في تونس • عدد الجمعيات: 280 جمعية تشغل حوالي 1200 موظف • عدد المنتفعين: 373 ألف منتفع • عدد القروض المسندة: 534 ألف • المبلغ الجملي للقروض المسندة: 492 مليون دينار • معدل القرض الواحد: 923 دينار • حصة المرأة: 42% • معدل مدة تسديد القرض:18 شهرا • نسبة الاستخلاص:84% • نسبة القروض المسندة بالمناطق الريفية: 67%

13. منظومة التمويل الصغير في تونس التوزيع القطاعي • الفلاحة: 41.5% • التجارة: 22.5% • المهن الصغرى:14.1% • تحسين ظروف العيش: 9.1% • الخدمات: 7.5% • الصناعات التقليدية: 5.2%

14. منظومة التمويل الصغير في تونس التوزيع الجهوي • الشمال الشرقي: 22.7% • الشمال الغربي: 17.9% • الوسط الشرقي: 18.7% • الوسط الغربي: 20.2% • الجنوب الشرقي: 9.2% • الجنوب الغربي: 11.3% • الشرق: 50.6% • الغرب:49.4%

15. الإطار القانوني للتمويل الصغير في تونس • المرسوم عدد 88 لسنة 2011 مؤرخ في 24 سبتمبر 2011 يتعلق بتنظيم الجمعيات • المرسوم عدد 117 لسنة 2011 مؤرخ في 5 نوفمبر 2011 متعلق بتنظيم نشاط مؤسسات التمويل الصغير • المرسوم عدد 118لسنة 2011 مؤرخ في 5 نوفمبر 2011 متعلق بالأحكام الجبائية الخاصة بمؤسسات التمويل الصغير • قرار من وزير المالية مؤرخ في 18 جانفي 2012 يتعلق بتحديد المبلغ الأقصى للقرض الصغير و شروط إسناده من قبل مؤسسات التمويل الصغير • أمر عدد 2128 لسنة 2012 مؤرخ في 28 سبتمبر 2012 يتعلق بضبط طرق تسيير سلطة رقابة التمويل الصغير

16. هياكل التمويل الصغير وزارة المالية سلطة الإشــراف سلطة رقابة التمويل الصغير مركزية مخاطر لقطاع التمويلات الصغيرة الجمعية المهنية لمؤسسات التمويل الصغير شركات خفية الاسم ذات رأس مال لا يقل عن 3 مليون دينار جمعيات تنموية مؤهلة لإسناد قروض صغرى ذات اعتماد جمعياتي أدنى 200 ألف دينار مؤسسة اندا ENDA

17. إعادة هيكلة الجمعيات التنموية طبقا للمرسوم عدد 117 و المرسوم عدد 88: ج 3 ج 2 ج 4 ج 1 جمعيات تنموية مساهمة مساهمة خواص شركة التمويل الصغير (ش خ إ) خلق جمعية تنموية A ج مساهمة مساهمة فرع فرع جمعية أم B ج B ج : مساهمة جمعيات في جمعية أم مع تفريع بعض الجمعيات A ج : تكوين جمعية جديدة للتمويل الصغير

18. الإشكاليات المطروحة • ضعف الموارد الذاتية لجل الجمعيات باعتبار صغر حجمها و عدم قدرتها على توفير المبلغ الأدنى المطلوب حسب المرسوم الجديد للتمويل الصغير عدد 117 و البالغ 200 ألف دينار لكل مؤسسة تمويل صغير في شكل جمعية. • عدم توفر آليات للضمان تمكن الجمعيات من تعبئة موارد مالية خارج خط التمويل بالبنك التونسي للتضامن. • تراجع موارد الإستخلاصات و عدم قدرة بعض الجمعيات على تغطية مصاريف الاستغلال. • عدم قدرة البنك التونسي للتضامن على تأمين الرقابة و المتابعة الدورية للعدد الهام من الجمعيات (280 جمعية ناشطة في كافة المعتمديات) لضمان شفافية وسلامة التصرف في الأموال العمومية الموضوعة على ذمتها .

19. الحلول المعروضة • دعم و تفعيل دور الجامعة باعتبارها الجمعية المهنية المؤهلة لتمثيل الجمعيات التنموية • العمل على إعادة هيكلة الجمعيات التنموية لتوفير الاعتمادات المطلوبة طبقا للمرسوم عدد 117 • البحث على مصادر تمويل تساند مجهود الدولة في دعم الجمعيات التنموية • مساندة الجمعيات التنموية المتواجدة في الجهات الأقل نمو

21. المطلوب • التمديد في اجال المرسوم 117 • من ناحية تسوية وضعية الجمعيات بسنة بداية من تاريخ صدور القانون • مراسلة البنك التونسي للتضامن قصد الشروع في اعداد الاتفاقيات لسنة 2013

22. شكرا على المتابعة www.ftdmc.sitew.com