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IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia

IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia. Guía para la Presentación Distribución sectorial y de producción en Brasil El dilema de la asistencia financiera a las Pymes El Sistema SEBRAE y su forma de actuación

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IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia

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  1. IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia

  2. Guía para la Presentación • Distribución sectorial y de producción en Brasil • El dilema de la asistencia financiera a las Pymes • El Sistema SEBRAE y su forma de actuación • Programas de acceso al crédito del SEBRAE • El Fondo de Aval – FAMPE • Algunos dilemas sobre las garantías en Brasil

  3. Distribución sectorial y valor estimado de producción 60% 45% 45% 50% 37% 36% 40% 30% 19% 18% 20% 10% 0% industria comercio servicios empresas valor de producción

  4. MYPE x MGE Valor estimado de producción

  5. COMPOSICIÓN DEL SPREAD Gastos Administrativos 14% Ganancia del Banco Deudas Atrasadas 40% 17% Impuestos 29%

  6. La dificultad Falta de una oferta de productos financieros adecuados a las características peculiares de los pequeños negocios Crédito de Calidad para las PYMES es Crédito Barato y de Fácil Acceso El crédito más caro es aquel al que no es posible tener acceso

  7. Acceso Costos

  8. Programas de Garantia de Credito en Brasil • FAMPE - Fondo de Aval para Micro y Pequeñas Empresas • Gestor: SEBRAE • FUNPROGER - Fondo de Garantia para Generar Empleo e Ingreso • Gestor: Banco do Brasil • FGPC - Fondo de Garantia para Promoción de la Competitividad • Gestor: BNDES

  9. SISTEMA SEBRAE • Servicio Social Autónomo: Ley 8.029, de 09.10.90 • Administración: Consejo Deliberativo Nacional (13 entidades) Consejo Fiscal Dirección Ejecutiva: Presidente y 2 Directores • Presupuesto Anual: US$ 400,000,000 • 27 Unidades Regionales • 520 Puntos de Atención • 5.600 Empleados • Consultores acreditados

  10. Gerencia Apoyo administrativo Orientación para el Crédito Fondos y Proyectos especiales Microfinanzas PYMES SFN Unidad de Acceso a Servicios Financieros

  11. Fondo de Aval - FAMPE • Sociedad de Garantia de Credito • Seguro de Crédito • Fondos de Recibibles • Cooperativas de Crédito • Microcrédito • “Venture Capital” • Soluciones Colectivas Programas del Sistema Sebrae

  12. FAMPE - FONDO DE AVAL • Fecha de Constitución: 22/06/1995 • Fecha del 1er Convenio: 12/07/1995 (Banco do Brasil - Proyecto Piloto). • Principales Bancos Operadores: • Banco do Brasil; Banco Nossa Caixa (SP); • Banco do Nordeste; Banco da Amazônia • Caixa Econômica Federal; • Agencias de Fomento de los Estados.

  13. Objetivos del Fondo de Aval • General facilitar el acceso de las micro y pequeñas empresas a las líneas de crédito existentes en el mercado financiero nacional. • Específico ofrecer garantías complementarias, en forma de aval del SEBRAE, necesarias para la contratación de financiamientos en la banca nacional.

  14. Principios de Constitución y Administración • Solidaridad en el riesgo de crédito. • Delegación en la concesión de Aval. • Credibilidad y agilidad en proceso de pago del Aval. • Búsqueda permanente de fortalecimiento de la situación patrimonial del Fondo. • Estrategia moderada de sustentación de los Avales concedidos sobre el saldo patrimonial.

  15. Reglamento del Fondo de Aval • Beneficiarios: • Microempresas, con ingreso bruto anual de hasta • US$ 145.000; • Pequeñas empresas, con ingreso bruto anual de hasta US$ 711.000; • - Micro y Pequeñas Empresas Exportadoras, con ingreso bruto anual de hasta US$ 2.150.000; • .

  16. Reglamento del Fondo de Aval Porcentaje de Garantía Complementaria: • Empresa (atención individual) 50% • Empresa perteneciente a “Cluster” 80% • Exportación ( pre embarque) 80% Valor Máximo del Aval: US$ 27,000 • - Exportación (pre embarque) US$100,000 • .

  17. Reglamento del Fondo de Aval • Tasa de Comisión de Aval: 0,1% x valor del aval x plazo de garantía • Plazo de Garantía: - Máximo de 96 meses. - Máximo de 24 meses, en operaciones de capital de trabajo y exportación • .

  18. Reglamento del Fondo de Aval • Pago de Aval – Prerrequisitos: - Ejecución judicial de la deuda, por el Agente Financiero. • - Solicitud de pago: en el plazo de hasta 90 días de la ejecución judicial. • - tasa de morosidad máxima de la cartera: 7% (“stop loss”) • Sustentación del Fondo:10 veces el valor del patrimonio

  19. Posición al final de julio/2004

  20. FAMPE: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 1.580 9,015,000 2003: 650 3,840,000 2004: 190 1,120,000

  21. FUNPROGER: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 8.070 38,400,000 2003: 17.240 114,700,000 2004: 14.500 107,000,000 • FGPC: - Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 4.300 318,000,000 2003: 3.120 268,000,000 2004: 690 61,000,000

  22. GARANTIAS DE CREDITO 1. ¿POLITICA PUBLICA O PRODUCTO DE MERCADO? 2. ¿UNICIDAD O PLURALIDAD DE FONDOS Y PROGRAMAS? 3. ¿SOCIEDADES DE GARANTIAS DE CREDITO O FONDOS DE AVALES? 4. ¿SEGURO O GARANTIA DE CREDITO?

  23. Muchas Gracias Alencar@sebrae.com.br

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