Программа «Стимул» (стимулирование предоставления кредитов на цели строительства

1. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Программа «Стимул» (стимулирование предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья) 2010 г.

2. Инициатива Программы «Стимул» 20.04.2010 заключено Кредитное соглашение между Внешэкономбанком и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о предоставлении 40 млрд рублей на срок до 01 июня 2020 года (в соответствии с Федеральным законом 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»). В рамкахсоглашения планируется направить 40 млрд рублей на финансирование проектов жилищного строительства по программе «Стимул».

3. Проблемы жилищного строительства

4. Задачи Программы «Стимул» • Увеличение объемов строительства доступного жилья в регионахблагодаря стимулированию банковского кредитования строительных проектов. • Завершение в срок проектов строительства жилья эконом класса. • Стабилизация цен на рынке жилья эконом класса за счет формирования минимального уровня цен (гарант сбыта). • Повышение доступности ипотечных кредитов для населения на первичном рынке жилья и увеличение объемов выдачи ипотеки (ипотечные кредиты для граждан под 11% годовых). • Повышение активности участия граждан в долевом строительстве.

5. Основные участники Программы «Стимул» Кредитор - банк, обеспечивающий плановое финансирование проекта жилищного строительства. Банк получает гарантии реализации жилья и рефинансирования выданных гражданам ипотечных кредитов. Гарант по сбыту – участник, предоставляющий гарантию выкупа нереализованного по проекту жилья. Он минимизирует риски участников программы и обеспечивает социальную направленность проекта за счет ограничения цены выкупаемого жилья. АИЖК обеспечивает фондирование банка для завершениястроительства и покупку закладных.

6. Схема реализацииПрограммы АИЖК Выдача займов Возврат займов, в т.ч. поставкой закладных Кредитор проекта Выдача займов Возврат займов 1) Застройщик 2) Дольщик 3) Гарант сбыта • Строительство • Ввод в эксплуатацию • Покупка жилья • Приобретение невыкупленных квартир Приоритет – кредитованию застройщика!

7. Параметры Программы Ставка 8%годовых Без залога – в рамках установленных лимитов. С залогом – сверх лимита, но не более подтвержденной рыночной стоимости залогового актива. Обеспечение Проценты – ежемесячно Основная сумма – в конце срока Погашение

8. Преимущества для Кредитора проекта • Право, а не обязанность воспользоваться целевым займом для финансирования строительства (нет процентных рисков). Банк может кредитовать строительство из других источников, имея возможность воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение 2 лет на изначально зафиксированных условиях (8% годовых). • Исключен риск сбыта (благодаря Гаранту сбыта). • Возможность погасить займ/продать АИЖК после завершения строительства : - ипотечные кредиты, выданные гражданам; - закладные юридического лица (Гарант сбыта).

9. Гарант сбыта – новый участник кредитных отношений Гарант сбыта принимает на себя обязательства приобрести нереализованные к установленной дате жилые помещения по проекту у застройщика по договорной цене. • Залоговая стоимость нереализованных жилых помещений определяется по цене минимальной из: • стоимости 1 кв. м общей площади жилья по субъектам РФ, устанавливаемой Министерством регионального развития РФ; • цены приобретения (постановки на баланс) Гарантом сбыта 1 кв. м жилого помещения, подтвержденной отчетом об оценке.

10. Требования к участникам Программы - Кредитор проекта* Выполнение всех обязательных нормативов деятельности кредитной организации, установленных Центральным Банком России в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков». * Примечание: Полный список требований к кредитной организации указан в Заявке, опубликованной на сайте www.ahml.ru

11. Требования к Застройщику • Реализация проекта строительства в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». 2. На момент участия в Программе должны бытьоформлены разрешение на строительство, земельные отношения, проектная декларация. Проекты, которые могут стать участниками Программы:

12. Требования к Гаранту сбыта 1. Юридическое лицо (по Законодательству Российской Федерации). Гарантом сбыта могут выступать: региональные операторы АИЖК, любые юридические лица, отвечающие требованиям. 2. Финансовое положение Гаранта сбыта должно отвечать требованиям Кредитора и Агентства. 3. Наличие не менее 30% собственных средств на выкуп жилых помещений по проекту. Финансирование предоставляется Гаранту сбыта на срок не более 5 лет по ставке, предусмотренной Стандартами АИЖК.

13. Роль региональных органов власти в реализации Программы «Стимул» • Участие в согласовании и утверждении застройщика, реализующего проекты строительства жилья эконом класса, в качестве участника Программы. • Мониторинг и контроль за ходом строительства. • Предоставление региональному оператору АИЖК средств на осуществление функций гаранта сбыта нереализованного жилья (в случае, если гарантом сбыта выступает региональный оператор АИЖК). • Комплексная поддержка строительства жилья эконом класса (предоставление земельных участков, содействие в обеспечении коммунальной и социальной инфраструктурой, организация сбыта жилья за счет региональных жилищных программ и т.д.)

14. Реализация Программы «Стимул» В программе участвуют (по состоянию на 19.07.2010 г.): • 25 банков: • Общий объем фондирования 14,0 млрд. рублей. • 47 проектов жилого строительства общей площадью 720 тыс. кв. м. • 17 региональных администраций. • В стадии рассмотрения находятся 85 проектов из 31 региона на сумму 25,7 млрд. рублей и общей площадью строительства 1 100 тыс. кв. м. ГПБ-Ипотека Газпромбанк НТБ МБРР АК БАРС БИНБАНК Тамбовкредитпромбанк Балтинвестбанк Фондсервисбанк БФГ-Кредит Ханты-Мансийский банк МДМ Пересвет НОМОС-БАНК Агроимпульс ЛОКО-Банк Московский индустриальный банк Снежинский и др.

15. Программа «Стимул» Контактная информация Управление проектного финансирования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Исполнительный директор по жилищному финансированию Шелковый Андрей Николаевич Тел. (495) 775-47-40 доб.2208, (985) 787-13-62, e-mail: shan@ahml.ru e-mail: Stimul@ahml.ru