新经济形式下的典当业务创新

1. 新经济形式下的典当业务创新 主讲人:北京雄志律师事务所 韩 利 律师 二〇一〇年 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

2. 韩利律师简历联系电话：13910582152 • 北京大学法学学士学位 • 北京市雄志律师事务所专职律师 • 北京市工商联、北京市商会会员 • 中华律师协会和北京律师协会会员 • 北京信用担保业协会常年法律顾问 • 北京典当业协会首席律师、常年法律顾问 • 原北京宝瑞通典当行总经理助理、风险控制部经理 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

3. 主要内容 • 典当面临的经济形势 • 如何理解典当业务创新 • 典当业务创新的具体措施 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

4. 1.典当面临的新的经济形势 • 竞争加剧、资金雄厚、息费降低 • 业务品种单一 • 专业人员缺乏 • 风险控制措施匮乏 • 政府监管力度加大 • 一批以物权法为主相关法律法规的实施 • 国办发〔2008〕126号 文的颁布 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

5. 2.如何理解典当业务创新 • 创新是打造特色典当行、保持竞争优势和行业领先的保证。 • 创新不是搞科学发明，人人都可以进行业务品种的创新。 • 客户关心的问题、风险控制是创新的重点。 • 创新是一种经营理念。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

6. 2.1创新是打造特色典当行、保持竞争优势和行业领先的保证。2.1创新是打造特色典当行、保持竞争优势和行业领先的保证。 • 处于初级阶段，业务品种集中在“三种”业务。 • 随典当行和小额贷款公司及其他民间借贷机构的增加，典当与银行之间、典当行之间、典当与小额贷款公司之间和典当业务将会出现高度的重叠，竞争压力将与日俱增。 • 培养专业的研发人员，加大研发力度，在防范风险的基础上不断进行业务创新。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

7. 2.2创新不是搞科学发明，人人都可以进行业务品种的创新。2.2创新不是搞科学发明，人人都可以进行业务品种的创新。 • 建立一支对技术和业务精通的高层次专业队伍。 • 典当业务创新不适宜“科学发明”式。 • 发掘包括一线人员、后台人员在内全体员工的积极性和内在潜力。 • 建立完善的业务创新的激励机制。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

8. 2.3客户关心的问题、风险控制是创新的重点。 • 存在一定的误区，认为业务创新就是指业务品种的增加。 • 业务创新的重点是客户关心的问题和风险控制。 • 典当业务创新绝不能为创新而创新。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

9. 2.4创新是一种经营理念 • 典当行的业务创新其实就是投资人（老板）的想法并最终而转化成公司的经营理念。 • 作为公司的经营理念，应充分的渗透和贯穿公司每一位员工的骨子中去。 • 典当行应从战略高度认识到转变企业经营理念的重要性，努力改变固有的思维模式和经营方式，加大典当产品的创新力度。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

10. 3.典当业务创新的具体措施 • 全面提升业务创新产品开发设计、销售、风险控制和售后服务水平，实现创新效益的最大化。 • 业务创新时应循序渐进，并注重同业间的合作。 • 设立专门的业务创新研发部门。 • 建立高层次的业务创新人员梯队和人才培养机制。 • 把市场营销融入典当行业务创新之中。 • 建立与自身向适应的风险管理体系，在开展业务创新的同时应对该业务进行全过程的风险和合法性分析。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

11. 3.1全面提升业务创新产品开发设计、销售、风险控制和售后服务水平，实现创新效益的最大化。3.1全面提升业务创新产品开发设计、销售、风险控制和售后服务水平，实现创新效益的最大化。 • 在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品的开发设计。 • 在创新产品的销售阶段，应恰当运用促销策略，提高产品的知名度，实现创新产品规模经营。 • 要重视创新产品的售后服务。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

12. 3.2业务创新时应循序渐进，并注重同业间的合作。3.2业务创新时应循序渐进，并注重同业间的合作。 • 开展创新业务应以传统业务为基础。 • 业务创新要坚持改进、改造和拓展相结合。 • 业务创新在合理竞争的同时要注意相互合作。 • 应和同业之间建立一个就新业务创新经验和教训的交流机制。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

13. 3.3设立专门的业务创新研发部门 • 设立专门的业务创新研发部门。 • 建立业务创新专门机构，具体负责新业务的开发、管理、相关政策的制定以及对收集到的有关数据资料进行整合、分析，适时提出创新产品的开发和营销预案。 • 建立公司、中层管理人员和一线人员的工作联系和信息沟通制度，在明确各自职能的基础上分工协作，充分发挥各部门的作用。 • 要建立创新保障体系。 • 建立岗位职责制度 ；明确部门责权划分 ；建立创新后勤保障制度 ；建立部门内部创新激励机制 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

14. 3.4建立高层次的业务创新人员梯队和人才培养机制3.4建立高层次的业务创新人员梯队和人才培养机制 • 一些大的典当行，经过多年的发展，建立了一支对技术和业务精通的高层次专业队伍。 • 扎实的金融市场知识；充分了解有关典当的法律法规，并能及时跟踪其变 ；风险识别和评估能力 ；具有交易架构、操作方案及合同设计能力 • 建立人才培养机制。 • 要研究新业务的培训体制，制定长远规划 ；要研究业务创新的特点，采取不同类型、不同层次的培训方式。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

15. 3.5把市场营销融入典当行业务创新之中 • 搞好市场调查和预测，进行科学的市场细分，合理确定目标客户。 • 准确把握市场机会，合理选择营销时机，推出全新的产品。 • 收集反馈市场信息，不断调整营销战略。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

16. 3.6建立与自身向适应的风险管理体系，在开展业务创新的同时应对该业务进行全过程的风险和合法性分析。3.6建立与自身向适应的风险管理体系，在开展业务创新的同时应对该业务进行全过程的风险和合法性分析。 • 任何典当业务必须符合的两个基本条件是：业务品种物品、资料合法性和评估价值的合理性。 • 过推行分级审批责任制度，用集体审批来发现和制止可能带来高风险的创新业务 。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

17. 4.典当业务创新与法律问题 • 典当业务创新需要法律把脉 • 创新与现行的法律法规及监管存在不可回避的矛盾 • 是“法无明文禁止即许可”还是“法无明文许可即禁止” 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

18. 4.1典当业务创新需要法律把脉 • 创新是适度的创新，而不是随意的创新。 • 创新更需要控制风险，更需要保护金融资本的安全。 • 典当行业的业务和产品创新，需要法律从根本上营造宽松的环境，需要法律的保驾护航。 • 战略、市场营销、内部管理共同支撑着企业利润，法律风险隐藏在这些活动后面。在业务创新时应给予充分的重视。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

19. 4.2创新与现行的法律法规及监管存在不可回避的矛盾4.2创新与现行的法律法规及监管存在不可回避的矛盾 • 进行业务创新活动要依法合规，加强内控，防范风险。 • 现行法律制度不适应典当业务发展需求。 • 在竞争日趋激烈的典当业务市场，典当行要求生存、求发展，这就客观要求典当行进行业务和产品创新。 • 业务创新客观上要求突破一些现行的法律规定。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

20. 4.3是“法无明文禁止即许可”还是“法无明文许可即禁止”4.3是“法无明文禁止即许可”还是“法无明文许可即禁止” • “法无明文禁止即许可”的“非禁即入” 。有助于创新的推行。 • 如果某种创新发生风险而诉诸法院，但得不到法院判决的肯认，这就直接威胁到了金融资产的安全。事实上，我国是成文法国家，对于缺乏明确法律依据的诉求能否得到法院的支持，其具有较大的不确定性。 • 对于首先“吃螃蟹”者而言，成功与风险同在，且风险因素更为突出。 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用

21. 谢 谢 大 家！ 本报告仅供内部使用，其它任何机构不得擅自传阅、引用