Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 13-14 września 2010r.

Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 13-14 września 2010r. prelegent: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku

Jaka jest recepta na sukces w bankowości spółdzielczej na przykładzie Banku Spółdzielczego w Płońsku? Sukces „Sukces to działanie na najwyższym poziomie swoich możliwości w kierunku realizacji własnych w pełni uświadomionych pragnień, z zachowaniem uniwersalnego kodeksu moralnego oraz równowagi pomiędzy czterema obszarami życia”. „Sukces Firmy” Iwona Majewska-Opiełka „Miarą sukcesu nie jest wynik porównania własnej osoby z kimś innym; jest nią raczej ocena własnych osiągnięć w zestawieniu z rzeczywistymi możliwościami.” Zig Ziglar

Czynniki sukcesu Czynnikami sukcesu Banku Spółdzielczego w Płońsku są: • wizja i misja Banku wspierana określonymi w strategii celami oraz filozofią i kulturą organizacji, • jakość usług bankowych i oferowanego doradztwa połączona z profesjonalną sprzedażą produktów bankowych , • kompetentna załoga (kwalifikacje, doświadczenie, pracowitość), • wielkość Banku wyrażona sumą bilansową, kapitałami własnymi, poziomem depozytów i kredytów,

Czynniki sukcesu c.d. Czynnikami sukcesu Banku Spółdzielczego w Płońskusą: • właściwe proporcje pomiędzy kapitałem udziałowym a funduszami własnymi oraz depozytami i kredytami • znajomość rynku i Klientów, • zaufanie do Banku, • nowoczesność placówek ( organizacyjna i technologiczna), • szybkość i sprawność podejmowania decyzji, • etyka w działalności.

źródło: obliczenia własne

Fundusze własne Fundusz udziałowy źródło: obliczenia własne

Kadra zarządzająca Pożądane cechy kadry zarządzającej: • wiedza, której bazą jest wykształcenie i ustawiczne dokształcanie się, • inteligencja emocjonalna rozumiana jako zdolność do dialogu i działań społecznych, • elastyczność i otwartość – umiejętność szybkiego reagowania na nowe informacje i sytuacje, • zdolności przywódcze – umiejętność moderowania różnych procesów mających miejsce w Banku wymagająca zręczności w negocjowaniu, empatii, cierpliwości i konsekwencji, • innowacyjność będąca wynikiem: wyobraźni rynkowej, gotowości do ponoszenia ryzyka i tolerancji błędów.

Pracownicy i Kadra kierownicza wg wykształcenia wykształcenie wyższe pozostali źródło: obliczenia własne

Pracownicy i Kadra kierownicza wg wieku liczba pracowników Pracownicy ogółem Kadra kierownicza wiek pracowników źródło: obliczenia własne

Pracownicy i Kadra kierownicza wg płci źródło: obliczenia własne

Jakie działania powinny podjąć banki spółdzielcze w najbliższych latach i jakich dokonać wyborów, aby nadal osiągać sukcesy?

Ma miejsce dalszy wzrost obciążeń sprawozdawczych i regulacyjnych wymagający tworzenia i rozbudowywania central w bankach przy jednoczesnym pogorszeniu warunków generowania dochodów na skutek: • utraty ważnych klientów depozytowych jakimi były sądy • powszechne w wyniku wejścia w życie ustawy z 27 sierpnia • 2009r. o finansach publicznych , • trwałego pogarszania opłacalności obsługi kredytów • preferencyjnych oraz współpracy sektora spółdzielczego z • samorządami terytorialnymi, • konkurencja cenowa w sektorze, w tym z BGK , • zmiana ustawy o BFG, • wejście w życie rekomendacji T oraz SIII.

Marża operacyjna w Banku Spółdzielczym w Płońsku

Udział przychodów z odsetek w przychodach ogółem oraz udział kosztów odsetkowych w kosztach ogółem w Banku Spółdzielczym w Płońsku

WYBRANE WSPÓŁCZYNNIKI OPERACYJNE BANKÓW NA KONIEC 2008 i 2009 ROKU

WYBRANE WSPÓŁCZYNNIKI OPERACYJNE BANKÓW NA KONIEC 2008 i 2009 ROKU c.d. źródło: dane z KNF, obliczenia własne

Szansa na sukces Możliwość generowania zysku przy marży wynoszącej 2-2,5% oraz wzrost wydajności bez pogorszenia jakości obsługi klientów i przy wzroście wymagań dotyczących zarządzania ryzykiem to wyzwanie na miarę spełnienia norm kapitałowych kilka lat temu, tylko trudniejsze w realizacji.

Może się to udać jedynie przy współdziałaniu całego środowiska oraz rozszerzeniu zakresu zadań banku zrzeszającego który powinien: • Przejąć część zadań wykonywanych przez centrale banków spółdzielczych, • Utworzyć wspólnie z bankami spółdzielczymi podmioty świadczące usługi finansowe oraz usługi pomocnicze na rzecz sektora, • Przekonać zarządy banków do podjęcia współpracy w tym zakresie, przedstawiając analizy możliwości obniżenia kosztów i korzyści dla każdego banku.

Co powinno zostać zrobione wspólnie w bankowości spółdzielczej, aby ten sektor wykorzystał w większej skali swój potencjał rozwojowy? Sukces

Na tak postawione pytanie odpowiedź brzmi: „Absolutnie wszystko!” „Robić co do nas należy w danej sytuacji i nie czynić z tego roli, z którą się utożsamiamy – to podstawowa lekcja sztuki życia, której mamy się nauczyć tutaj na ziemi.” (Ekhart Tolle „Nowa Ziemia”)

Dziękuję Państwu za uwagę prelegent: Teresa Kudlicka – Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku

Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 13-14 września 2010r.