Prepared by ： 商品企劃部 Date ： 2005/12/26

1. 台灣人壽鴻運八八 還本終身保險 Prepared by ：商品企劃部 Date：2005/12/26

2. 目 錄 Part 1：商品行銷篇 Part 2：分紅實務篇

3. Part1：商品行銷篇 一、商品介紹 二、商品特色 三、投保規定 四、可附加附約 五、行銷訴求 六、鴻運系列商品比較 七、分紅/不分紅保單與投資型保 單的比較表

4. 一、商品介紹 一、保險型態：還本型壽險主約之分紅保單 二、繳費期間：6、10、15 、20年期 三、保障期間：終身 四、繳費方式：年繳、半年繳、季繳、月繳 五、紅利給付方式：現金給付、購買增額繳清保險、 抵繳應繳保險費、儲存生息。 六、給付內容： 1.身故(喪葬費用)或全殘廢保險金：依下列三款方式計算所 得金額之最高者給付。 （1）當年度保險金額：自第1保單年度起，以基本保額按年 複利3%遞增後再加計基本保額的50%後之金額。但遞增 至繳費期滿為限，此後當年度保險金額維持不變。 （2）保單價值準備金。 （3）已繳之年繳化保險費扣除累積已領或應領的生存保險 金後之金額。

5. 一、商品介紹 2.生存保險金： A型：屆滿第1保單週年日（含）起及爾後每屆滿 2年之保單週年日仍生存，按基本保額之8% 給付，最高給付至被保險人年齡到達96歲 之保單週年日止。 B型：自本保險契約生效之日起，每屆滿2年之保 單週年日仍生存，按基本保額之8%給付，最 高給付至被保險人年齡到達96歲之保單週年 日止。

6. 一、商品介紹 3.祝壽保險金：被保險人保險年齡到達97歲之保單 週年日仍生存時，給付當年度保險金額。 ※免費增列條款 ◎重大燒燙傷保險給付附加條款： 被保險人於契約有效期間內因意外傷害至成重大 燒燙傷，按基本保額25%給付重大燒燙傷保險金。 ◎安寧保險金批註條款：被保險人於本契約有效期 間內遭遇契約約定事故，經判斷將於六個月內身 故時，得於身故保險金之50％範圍內提前給付。

7. 一、商品介紹 祝壽保險金230.6萬 男性30歲，投保 A型，20年期繳費，保額100萬 230.6萬 每年複利3%增額 153萬 8萬 8萬 8萬………8萬 8萬 8萬………………………… 8萬 8萬 …………………………… … 30歲3133 35… 49 51 53………………………… 93 95 97歲 ◎自31歲起每2年領回一筆生存保險金

8. 一、商品介紹 祝壽保險金230.6萬 男性30歲，投保 B型，20年期繳費，保額100萬 230.6萬 每年複利3%增額 153萬 8萬 8萬 8萬……8萬 8萬8萬…………………………8萬8萬 …………………………… … 30歲3234 36… 48 49 50 52 …………………………94 96 97歲 ◎自32歲起每2年領回一筆生存保險金

9. 二、商品特色 ◎保障、還本、理財，面面俱到 ◎限期繳費，終身分紅 ◎尊重生命，提前給付 －安寧保險金 ◎貼心保障，額外贈送 －重大燒燙傷保險金

10. 三、投保規定 ◎投保年齡/保額限制： 最低保額10萬元，最高保額限制如下表： 註：1.0歲係指出生滿15天且健康出院者。 2.投保金額需以萬元為單位。

11. 四、可附加附約

12. 教育準備 理財規劃 遺產規劃 休閒準備 環遊世界 退休準備 五、行銷訴求─開門話術 您可曾想過……幾歲退休？ 如何規劃未來？ 您想擁有什樣的生活？～準備好了嗎？ 想想看每個月的收入中， 您為自己提撥多少實現您的理想？

13. 年底 退休金撫卹金或保險金 本人 工作 收入 儲蓄利息租金投資 配偶收入或退休金 子女 供應 親朋好友及社會幫助 政府救助或津貼 其 他 總計 87 16.07 8.10 17.41 2.68 52.37 1.09 1.57 0.70 100 90 14.76 6.60 19.18 4.25 52.30 0.86 1.61 0.45 100 91 17.55 7.30 15.21 4.34 48.28 0.40 6.37 0.54 100 92 15.39 13.72 9.26 - 47.13 0.53 12.33 1.14 100 100 ？ ？ 資料來源：內政部統計處 五、行銷訴求─激勵話術 台灣地區65歲以上人口主要經濟來源 ◎看看父母，想想自己，您退休後的經濟來源在哪裡？ ◎養兒真的防老？別讓自己成為孩子沉重的負擔！ 5年來成長了近2倍，代表越來越多65歲以上的人，到了退休年齡卻不敢退休，因為 退休金不夠！ 逐年下降，養兒真的防老？

14. WHY 5人繼續工作12人瀕臨破產 僅有5人 1人鉅富4人經濟獨立 17人 49人 救濟扶養 100人 中 29人 已死亡 五、行銷訴求─激勵話術 65歲時的情況 依據美國勞工局40年的追蹤統計： 100位25歲的大學畢業生至65歲時 這裡面有醫生,律師,教師….等知識份子;但結局為何是如此呢?

15. 自己 五、行銷訴求─激勵話術 ◎退休養老的問題能夠靠誰 ? 子女奉養? 靠山山倒，靠自己最好！ (自己國家，自己救！) 個人保險 企業主? 企業自顧不暇 企 業提撥 社會團體? 政府財政赤字 政府? 社會 保險

16. 五、行銷訴求─激勵話術 老不起的未來？！ 人生最遺憾的事，莫過於死了錢還沒花完‧‧ 人生最悲慘的事，莫過於錢花完了‧‧ 卻還沒死！ 偏偏未來平均壽命愈來愈長

17. 五、行銷訴求─激勵話術 ◎60歲時，我們是有錢的阿公，還是無錢的流浪漢？ ◎60歲時，您希望當足球，還是橄欖球？ (像足球一樣被踢來踢去，還是被抱來抱去的橄欖球) ◎如果您身邊有一筆錢(每個月5,000元)，您會如何運用？ (給父母當生活費或讓小孩上才藝班？) 如果這狀況是發生在您父母的身上，您會希望父母如何選擇？(與客戶討論….) 如果是我，會選擇規劃退休金，因為小孩少上一個才藝班，對他的未來可能影響不大，但若父母有作退休規劃 ，絕對會減少小孩沉重的負擔。您說對嗎？

18. 五、行銷訴求─CLOSE話術 ◎『收入』與『責任』成長的速度哪個快？ ◎何時開始準備最省力? ◎現在『自己』每月存$5,000容易， 還是以後每月跟『孩子』伸手拿$5,000容易？ ◎對現在的自己『仁慈』！ 就是對年華老去的自己『殘忍』！ 25歲 30歲 40歲 50歲 60歲 買車子 買房子 教育費用 孩子結婚、出國 退休

19. 五、行銷訴求 ◇保證給付項目之行銷話術 （A型保額20萬+B型保額20萬） 誰說有錢人才能投資，不景氣的理財每月只需約5,000元私房錢，就可以輕鬆擁有！ • 每月約領回1,333元，活越久領越多，圓你一輩子的夢 • 繳費期滿後，享有終身保障約92萬!! 1.6萬 1.6萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 1.6 萬 ………… 滿 1 年 滿 2 年 滿 3 年 滿 4 年 滿 20 年 滿 21 年 滿 22 年 滿 23 年 滿 24 年 滿 25 年 …………

20. 五、行銷訴求 ◇保證給付項目之行銷話術 總繳保費扣除繳費期間之還本金後的金額(本金)，相當於終身保障(祝壽金)，繳費期滿後之還本金(不含分紅)約1.8%。

21. 五、行銷訴求─圓夢計劃 ◎想不想環遊世界？ ◎您覺得環遊世界要準備多少錢才夠？ ◎如果一個月存$5,000，一年存6萬， 20年只要準備120萬就好了， 讓您完成環遊世界的夢想！ 您覺得好不好？棒不棒？ 要不要聽聽看？ ～ 圓夢計劃 ～

22. 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 圓夢計劃 圓夢，無需等待！ 月繳$5,000元，開個『旅遊基金帳戶』 ～生存還本加分紅，讓您完成環遊世界的夢想！ … … 92萬 25歲 27歲 29歲 31歲 33歲 45歲 95歲 97歲 (繳費期滿) 日本富士山 韓國皇宮 夏威夷 普吉島 芭達雅 萬里長城 美國自由女神 雪梨歌劇院 法國鐵塔 倫敦塔橋 羅馬競技場 埃及金字塔 鴻運八八B型/保額40萬 僅供內部教育訓練使用 商品企劃部製

23. 92萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 3.2萬 圓夢計劃 圓夢，無需等待！ 月繳$5,000元，開個『旅遊基金帳戶』 ～生存還本加分紅，讓您完成環遊世界的夢想！ .. … 25歲 26歲 28歲 30歲 32歲 44歲45歲46歲 96歲97歲 (繳費期滿) 日本富士山 韓國皇宮 夏威夷 普吉島 芭達雅 萬里長城 美國自由女神 雪梨歌劇院 法國鐵塔 倫敦塔橋 羅馬競技場 埃及金字塔 鴻運八八A型/保額40萬 僅供內部教育訓練使用 商品企劃部製

24. 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 圓夢計劃 圓夢，無需等待！ 月繳$10,000元，開個『旅遊基金帳戶』 ～生存還本加分紅，讓您完成環遊世界的夢想！ … … 184萬 25歲 27歲 29歲 31歲 33歲 45歲 95歲 97歲 (繳費期滿) 日本富士山 韓國皇宮 夏威夷 普吉島 芭達雅 萬里長城 美國自由女神 雪梨歌劇院 法國鐵塔 倫敦塔橋 羅馬競技場 埃及金字塔 鴻運八八B型/保額80萬 僅供內部教育訓練使用 商品企劃部製

25. 184萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 6.4萬 圓夢計劃 圓夢，無需等待！ 月繳$10,000元，開個『旅遊基金帳戶』 ～生存還本加分紅，讓您完成環遊世界的夢想！ .. … 25歲 26歲 28歲 30歲 32歲 44歲45歲46歲 96歲97歲 (繳費期滿) 日本富士山 韓國皇宮 夏威夷 普吉島 芭達雅 萬里長城 美國自由女神 雪梨歌劇院 法國鐵塔 倫敦塔橋 羅馬競技場 埃及金字塔 鴻運八八A型/保額80萬 僅供內部教育訓練使用 商品企劃部製

26. 台灣人壽『分紅保單』值得錢買 台灣人壽財務穩健，資產配置能力佳： 買本公司分紅保單有更大機會比同業分配較佳紅利。 無風險投資：保戶不須負擔投資風險，虧損由公司 承擔，有盈餘又可分紅。 優先於股東分紅：不用買股票也能讓您輕鬆分享台 壽經營成果，並優先於股東取得大部分紅利分配，參 與公司經營至少70%盈餘分配。 五、行銷訴求 ◇非保證給付項目之行銷話術

27. 五、行銷訴求 ※台灣人壽傲人的投資績效 註1：投資報酬率可參閱台灣人壽網站公告或書面年報提供之「資金運用收益率」。 ※台灣人壽績效好，紅利分紅值得期待 ◎國內金融類上市公司獲利榜首： 台灣人壽獲利能力於1999年－2004年連續6年名列國內金融 類上市公司榜首。 ◎國內外肯定的經營績效： 2005年獲得標準普爾（S&P’s）的BBB+及中華信用評等的 twAA-等級。

28. 六、鴻運系列商品比較 ◎鴻運八八主要行銷訴求在『中低年齡層』(30歲以下) 總保障利益較鴻運滾滾佳！

29. 七、分紅/不分紅保單與投資型保單的比較表

30. Part2：分紅實務篇 一、分紅保單銷售時應揭露事項 二、分紅作業程序 三、分紅計算方式 四、分紅實務作法

31. 一、分紅保單銷售時應揭露事項 1.所有銷售文件、保險單面頁及保險單條款均列示有： 「本保險為分紅保險單〈或不分紅保險〉」。 「保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司不保 證其給付金額。」 2.分紅保險單之銷售文件中： 「應載明紅利給付條件及方式。保證給付項目及非保證給 付項目須分開表達，提供要保人參考。 」 「不得單獨強調保費預定利率及不得以保單報酬率與其他 金融商品比較等方式誤導保戶」 註：依據財政部行政命令—92.03.31台財保第0920012416號

32. 一、分紅保單銷售時應揭露事項 3.要保書上增加欄位載明下列文字，並由要保人簽名以確認其 了解分紅保單特性： 「本人已了解保單紅利為非保證給付項目，可能會變動為較高 或較低之數字。銷售人員已確實告知上述情事。」 4.業務員報告書增加欄位載明下列文字，由業務員簽名： 「本人已確實告知要保人保單紅利為非保證給付項目，可能會 變動為較高或較低之數字，本人未向要保人做任何保證。」 註：依據財政部行政命令—92.03.31台財保第0920012416號

33. 一、分紅保單銷售時應揭露事項 5.紅利數值應由公司統一估算 紅利示範說明，應由精算人員在合理的假設及公式下推估 可能紅利金額，提供要保人參考。 6.主管機關對提供客戶之紅利數值有監督的權力 分紅保險單連續二年未能達到上述合理假設下推估之紅利 金額時，保險公司應向主管機關說明理由及改善措施。 7.業務同仁不得自製DM 交付與要保人之分紅保單銷售文件，均應由保險公司製作 或經其同意，始得使用其銷售文件。 註：依據財政部行政命令—92.03.31台財保第0920012416號

34. 簽證精算人員建議 (1)可分配紅利盈餘 1億 (2)分配保戶比率 70% ※以貢獻比例法 分紅保單當年盈餘 1億 K>=70% 個 別保單 經董事會 核定 1億轉入特別準備金 分紅保單紅利準備1.5億 (假設原累積0.5億) 保戶紅利分配 0.7億 公司經營盈餘 0.3億 公司股東 二、分紅作業程序 1.分紅保單行政作業流程 分紅保單收入3億 分紅保單費用2億

35. 二、分紅作業程序 2.個別保單之紅利分配方式 ◎強制分紅：依財政部規定辦理 利差＋死差＋累積紅利利息（紅利選擇儲存生息） ◎自由分紅(鴻運滾滾)：貢獻比例法 利差＋死差＋費差＋累積紅利利息（紅利選擇儲存生息） ◎自由分紅(鴻運八八)：貢獻比例法 利差＋死差＋累積紅利利息（紅利選擇儲存生息）

36. 二、分紅作業程序 2.個別保單之紅利分配方式～貢獻比例法(續) 個別盈餘貢獻比例 = 個別保單之盈餘貢獻 所有保單之盈餘貢獻 分紅保單當年度盈餘1億元

37. 三、分紅計算方式 案例一 1.紅利實例試算(以第5年度為例) a.某甲投保鴻運八八(2.65%)，保額100萬元 年繳保費15萬元，當年期中保價金37.8萬元(第5年度)，期末 保價金38.2萬元，預定死亡率0.1315% b.當年投資報酬率4.07%，實際經驗死亡率0.11835% c.假設分紅保單當年度盈餘1億元 d.董事會通過當年度發放於保戶紅利分配0.7億元， 則紅利金額為何?

38. 三、分紅計算方式 案例一 2.紅利計算方式 假設第5年壽險保障為166萬 (a)個別保單之盈餘貢獻 = 37.8萬 ×（4.07%-2.65%） 利差貢獻$5,368 + （0.1315%-0.11835%）×（166萬-38.2萬）死差貢獻$168 = 5,536元

39. 三、分紅計算方式 案例一 2.紅利計算方式 (b)分配紅利 = 5,536 / 1億(個別盈餘貢獻比例) ×0.7億(董事會通過當年度分配盈餘之總額) = 3,875元

40. 三、分紅計算方式 案例二 1.紅利實例試算(以第6年度為例) a.某甲投保鴻運八八(2.65%)，保額100萬元 年繳保費15萬元，當年期中保價金41.9萬元(第6年度)， 期末保價金42.4萬元，預定死亡率0.1312% b.當年投資報酬率4.07%，實際經驗死亡率0.11808% c.假設分紅保單當年度盈餘1億元 d.董事會通過當年度發放於保戶紅利分配0.84億元， 則紅利金額為何?

41. 三、分紅計算方式 案例二 2.紅利計算方式 假設第6年壽險保障為169萬 (a)個別保單之盈餘貢獻 = 41.9萬 ×（4.07%-2.65%） 利差貢獻$5,950 + （0.1312%-0.11808%）×（169萬-42.4萬）死差貢獻$166 = 6,116元

42. 三、分紅計算方式 案例二 2.紅利計算方式 (b)分配紅利 = 6,116 / 1億(個別盈餘貢獻比例) ×0.84億(董事會通過當年度分配盈餘之總額) = 5,137元

43. 三、分紅計算方式 案例說明： 1.分紅保單之「分紅金額」係依當年度公司運用該險種之所有 保單的現金價值所得之紅利，再依各保單之貢獻度等因子 （如性別、年期、年齡等）計算而得。 2.若客戶問及某保單年度之分紅金額可能為何，則請參考建議 書之年末紅利參考值。

44. 四、分紅實務作法 1.分紅保單之紅利揭露 a.建議書紅利示範說明 b.台壽網站，揭露分紅保單資訊 http://www.twlife.com.tw/1news/news01_.jsp

45. 四、分紅實務作法 ◎台壽網站─分紅保單資訊揭露

46. 四、分紅實務作法 2.紅利公告注意事項 a.分紅保險單已分配金額，僅反應公司分紅保險單在 前一年度經營成果的分紅，其分紅之金額須符合相 關法令，並經董事會同意後始得分配，且公司整體 的盈餘不代表分紅保單業務的盈餘。 b.表列僅揭露該保單分紅年度之部份保單的紅利金額 ，您所持有之保單得領取之紅利金額，請電洽本公 司服務專線：0800-099850查詢。 c.依分紅人壽保單資訊揭露相關規範第二條第一款： 分紅保險單不得單獨強調保費預定利率及不得以保 單報酬率與其他金額商品比較等方式誤導保戶。

47. (保單週年日) 紅利發放日 年度結算日 暨發放紅利 紅利宣告日 四、分紅實務作法 3.紅利發放原則： 保單週年日仍為有效契約 假設某甲及某乙分別於93年5/1及7/1購買分紅保單，公司於94年6/1宣告發放93年度紅利，則公司在94年6/1補發某甲之紅利，某乙則於94年7/1保單週年日領取紅利。 補發5/31以前保單週年日到期之紅利 (某甲)5/1保單週年日 6/1 (某乙)7/1保單週年日 5個月內

49. 利差紅利 ◎利差紅利=(實際投資報酬率-預定利率)*期中保價金 註：期中保價金=(前一年度末(t-1)的保單價值準備金+ 當年度末(t)的保單價值準備金)/2

50. 死差紅利 ◎死差紅利=(預定死亡率-實際經驗死亡率)*(當年度 保額-期末保價金) 註：以鴻運滾滾為例，計算保費之「預定死亡率」採台灣 壽險業第四回經驗生命表死亡率(2002TSO)。