Vos assurances la retraite
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Vos assurances à la retraite. Un portrait. Une présentation de Pierre Laplante Responsable du dossier des assurances Fédération des Retraités de l’Université du Québec. Juillet 2014. Vous avez moins de 65 ans. Assurance vie Assurance accident-maladie. Vous avez moins de 65 ans.

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Presentation Transcript


Vos assurances la retraite

Vos assurances à la retraite

Un portrait

Une présentation de Pierre Laplante

Responsable du dossier des assurances

Fédération des Retraités de l’Université du Québec

Juillet 2014


Vous avez moins de 65 ans

Vous avez moins de 65 ans

  • Assurance vie

  • Assurance accident-maladie


Vous avez moins de 65 ans1

Vous avez moins de 65 ans

  • Assurance vie (facultative)

    • votre prime annuelle:1.4592 $/1 000 $

    • votre prestation:50 % du salaire de départ

L’UQ paie une prime identique


Vous avez moins de 65 ans2

Vous avez moins de 65 ans

  • Assurance accident-maladie (obligatoire sauf si exempté)

    • votre prime individuelle annuelle:814.56 $

    • votre prestation:90 % des frais admissibles

      Impôt du Québec à 20% sur la contribution de l'Université: 162.91 $

L’UQ paie une prime identique


Vous avez 65 ans ou plus

Vous avez 65 ans ou plus

  • Assurance vie

  • Assurance accident-maladie


Vous avez 65 ans ou plus1

Vous avez 65 ans ou plus

  • Assurance vie, des choix :

    • Cessation de la couverture et capital-décès de 2 000 $

    • Maintien de la couverture (transformation) sans examen médical et sans contribution de l’employeur

    • AQRP - La Capitale

    • Tout autre assureur

LES COÛTS


Vos assurances la retraite

Maintien de la couverture (Manuvie)

26 X à 39 X

Primes garanties à vie


Manuvie transformation protection de 40 000 primes cumul es homme tarifs 2013

Manuvie (transformation) Protection de 40 000 $Primes cumulées : homme (tarifs 2013)

Espérance de vie 83


La capitale produit collectif 5844 protection de 40 000 primes cumul es homme

La Capitale produit collectif 5844Protection de 40 000 $ Primes cumulées : homme

Espérance de vie 83


La capitale horizon 50 option plus protection de 20 000 65 ans homme non fumeur

La CapitaleHorizon 50 + Option PlusProtection de 20 000 $: 65 ans homme non fumeur

Primes cumulées

Prestation remise au décès

20 000 $ + 50 % des primes versées, maximum 10 000 $

Espérance de vie 83


Vous avez 65 ans ou plus2

Vous avez 65 ans ou plus

  • Assurance accident-maladie, des choix:

    • AQRP - La Capitale et RAMQ

    • Manuvie (Emporte-moi) et RAMQ

    • Croix-Bleue et RAMQ

    • RAMQ

  • Mais avant,

    • Manuvie miroir de la couverture médicament RAMQ

  • prime individuelle annuelle passe

  • de 814.56 $ à 3 237.72 $ (4 X) (RAMQ 611 $)

    • Transfert

    • au régime d’assurance du conjoint ou de la conjointe

    • et évaluation lors de la cessation

Les Couvertures


Tude par type de couverture

Étude par type de couverture

  • Assurance voyage

  • Médicaments

  • Soins de la vue

  • Hospitalisation

  • Ambulance et transport

  • Soins dentaires

  • Prothèses et équipements médicaux

  • Spécialistes et thérapeutes

  • Soins infirmiers

  • Hébergement et soins à domicile

  • Services diagnostiques

  • Ce document est à titre indicatif; seul les contrats d'assurance sont les documents officiels.


Assurance voyage

Assurance voyage

  • UQ : 2 000 000 $ viager

    • maximum 3 mois par voyage

  • La Capitale : 1 000 000 $ viager

  • maximum 45 jours par voyage (prolongation possible à faible coût)

    • + 5 000 $ annulation par voyage

  • Croix Bleue AMI : réduction de 15 % sur primes

  • ManuvieEmporte-moi :

  • Groupe Larcoinc. Mme Marie-Josée Larose 418-621-5050 ou sans frais: 1-800-305-0705 Produit: Tour+Med assurance voyage


    M dicaments

    Médicaments

    • UQ : 90 %

    • La Capitale : 0 % et 100 % pour certains

    • Croix Bleue AMI : 0 %

    • Manuvie Emporte-moi : 80 % en sus de la RAMQ maximum 450 $

    • RAMQ : 67.5 % avec franchise mensuelle de 16.65 $


    Soins de la vue

    Soins de la vue

    • UQ : 0 %

    • La Capitale : 0 %

    • Croix Bleue AMI : 0 %

    • Manuvie Emporte-moi : 100 % maximum de 150 $ / 2 ans


    Hospitalisation 2 lits

    Hospitalisation 2 lits

    • UQ : 100 %

    • La Capitale : 100 %

    • Croix Bleue AMI : 100 % avec maximum

    • Manuvie Emporte-moi : 100 % avec maximum


    Ambulance terrestre et a rienne

    Ambulance terrestre et aérienne

    • UQ : 90 %

    • La Capitale : 70 %

    • Croix Bleue AMI : 100 %

    • Manuvie Emporte-moi : 100 %maximum avion de 4 000 $


    Soins dentaires accident dents naturelles

    Soins dentaires(accident dents naturelles)

    • UQ : 90 %

    • La Capitale : 70 %

    • Croix Bleue AMI :

    • Manuvie Emporte-moi : 100 %maximum 2 000 $


    Proth ses et quipements m dicaux

    Prothèses et équipements médicaux

    • UQ :

      • 90 % de la majorité des équipements avec parfois des maximums

    • La Capitale :

      • Fauteuils roulants à 70 %, appareils d’assistance respiratoire et oxygène, appareils thérapeutiques, membres artificiels et prothèses externes, appareils orthopédiques à 70 %, chaussures orthopédiques à 70 % avec un maximum de 100 $ par année, appareils auditifs à 70 % de 500 $ sur 24 mois, bas de soutien à 70 % avec un maximum de 6 paires,

    • Croix Bleue AMI :

      • Fauteuils roulants 80 %, lit d’hôpital manuel à 80 %.

    • Manuvie Emporte-moi :

      • appareils auditifs à 100 % de 200 $ sur 5 ans, prothèses à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et 1 250 $, équipements médicaux permanents à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et 1 250 $, orthèses sur mesure à 100 % avec un maximum de 225 $.


    Sp cialistes et th rapeutes

    Spécialistes et thérapeutes

    • UQ : 90 % 500 $ spécialiste

    • La Capitale : 70 %

      • psychothérapie, chiropractie, podiatres, ostéopathes, naturopathes, physiothérapie, orthophonie, ergothérapie audio, diététistes aux alentours de 25 $ par traitement avec des maximums variant d’un spécialiste à l’autre.

    • Croix Bleue AMI :

    • Manuvie Emporte-moi : 100 %

      • acupuncteurs, chiropraticiens, podiatres, ostéopathes, naturopathes, podologues, physiothérapeutes, massothérapeutes 15 $ par visite, maximum de 20 visites par année par spécialiste; psychologues et les orthophonistes aux alentours de 50 $ par visite avec un maximum de 10 visites par année par spécialiste.


    Soins infirmiers

    Soins infirmiers

    • UQ : 100 % illimités

    • La Capitale : 70 % maximum de 3 000 $/an

    • Croix Bleue AMI : 80 % maximum de 20 périodes de 8 heures par an

    • Manuvie Emporte-moi : 100 % avec maximum de 500 $ 750 $ 1 250 $


    H bergement et soins domicile

    Hébergement et soins à domicile

    • UQ :

      • 90 % 180 jours centre d’hébergement

    • La Capitale :

      • 70 % 500 $ domicile

      • 70 % 180 jours centre d’hébergement

      • 100 % 180 jours soins longue durée

    • Croix Bleue AMI :

    • Manuvie Emporte-moi :


    Services diagnostiques

    Services diagnostiques

    • UQ :

      • 90 % examens et traitements radiologiques (incluant rayons X et IRM), thermographies, tests de laboratoire, traitements au radium et aux isotopes radioactifs), transfusions sanguines; prélèvements sanguins; oxygène, ainsi que la location des appareils nécessaires à son administration

    • La Capitale :

      • 70 % 1 000 $, 100 % excédent, radiographies (IRM 750 $ admissibles), analyses de laboratoire, oxygène sang, plasma sanguin et transfusion

    • Croix Bleue AMI :

      • 80 % analyses de laboratoire, tomographie par ordinateur (scanner) et échographie avec des maximums, franchise de 50 $ pour IRM

    • Manuvie Emporte-moi :

      • Examens tomodensitométriques : 200 $ par année

      • Échographies : 50 $ par année

      • IRM : 500 $ par année

      • Analyses en laboratoire - maximum de 100 $ par catégorie, par personne, par année

      • Test CA 125 - maximum de 75 $ par personne, par année

      • Test de l'antigène prostatique spécifique (APS) - maximum de 75 $ par personne, par année


    Retenir

    À retenir

    • Dans le cas des prothèses et des équipements médicaux, La Capitale – AQRP, et la Manuvie ont des avantages équivalents.

    • Quant aux couvertures pour les spécialistes et les thérapeutes, La Capitale – AQRP se démarque.

    • Pour les services diagnostiques, les soins infirmiers et l’hébergement, encore là, La Capitale – AQRP fait bonne figure.


    Retenir1

    À retenir

    • Pour l’assurance voyages, La Capitale –AQRP a des avantages certains.

    • Pour l’assurance médicament, la Manuvie a un avantage.

    • La Manuvie est la seule à offrir une couverture pour les soins de la vue.

    • Pour l’hospitalisation, l’ambulance et les frais de transport par avion et les soins dentaires, les couvertures s’équivalent.


    Vous avez 65 ans ou plus3

    Vous avez 65 ans ou plus

    • Assurance accident-maladie, des choix:

      • AQRP - La Capitale – et RAMQ

      • Manuvie Emporte-moi et RAMQ

      • Croix-Bleue et RAMQ

      • RAMQ

    LES COÛTS


    Tude de 4 cas

    Étude de 4 cas

    • Aucune réclamation = coût minimum

    • A1 000 $ médicaments et 500 $ paramédicaux

    • B2 000 $ médicaments et 1 000 $ paramédicaux

    • C2 000 $ médicaments et 2 000 $ paramédicaux


    Vos assurances la retraite

    1660.57 $ si 70 ans

    Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, juillet 2014


    Vos assurances la retraite

    Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, juillet 2014


    Ramq m dicaments co t mensuel

    RAMQ MÉDICAMENTS : coût mensuel

    • 100 $

    • 200 $

    • 300 $

    • 400 $

    223.37 $

    223.37 $ la contribution mensuelle

    maximale est atteinte

    66.68 $ + 16.65 $ = 83.83 $

    La prime mensuelle est de 50.92 $


    Ramq m dicaments facturation

    • Coût du premier médicament

    • Franchise à payer par l’assuré

    • 32.5 % à payer sur la balance par l’assuré

    • Coût total pour l’assuré

    • RAMQ paie 67.5 %

    • Coût du deuxième médicament

    • Franchise déjà payée par l’assuré

    • 32.5 % à payer sur la balance par l’assuré

    • Coût total pour l’assuré

    • RAMQ paie 67.5 %

    RAMQ MÉDICAMENTS : facturation

    4.93

    16.65

    2.37

    19.02

    10.29

    4.96

    4.96

    62.44

    30.06

    30.06


    Conclusion

    CONCLUSION

    • En regard de l’analyse des couvertures, il nous semble que La Capitale – AQRP offre de bonnes protections.

    • La Manuvie offre aussi de bonnes protections avec des avantages certains au niveau des médicaments, des soins de la vue, des prothèses et des équipements médicaux.

    • Au regard des coûts, comme nous l’avons vu, La Capitale – AQRP a un avantage certain. Il provient du fait que les primes sont très concurrentielles, mais aussi du fait que les frais encourus dépassant 1 000 $, par contrat, sont remboursés à 100 %.


    Vos assurances la retraite

    CONCLUSION

    • Avant votre 65e anniversaire, le Service des ressources humaines vous préviendra que votre participation aux assurances du réseau UQ est sur le point de cesser. (le premier du mois suivant la date anniversaire)

    • Votre choix devra être effectué, selon le cas, dans les 31 ou 60 jours qui suivent la cessation de votre assurance du réseau UQ .

    • Vous ne retrouverez pas ce que vous viendrez de perdre, à moins de payer une prime largement supérieure à votre prime d’assurance accident maladie du réseau UQ.


    Vos assurances la retraite

    Santé !


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