Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

1. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Об основных итогах деятельности Роспотребнадзора по контролю (надзору) за соблюдением обязательных требований законодательства о защите прав потребителей в 2011 году на рынке финансовых услугНачальник Управления защиты прав потребителей Прусаков О.В.3 марта 2011 года

2. Информационно-методические письма,подготовленные Роспотребнадзором в 2007-2010 г.г. По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг Письмо Роспотребнадзора от 06.10.2010 № 01/14310-0-32 О практике применения законодательства, регламентирующего проведение проверок Письмо Роспотребнадзора от 18.01.2010№ 01/302-10-32 О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей (по делам с участием территориальных органов Роспотребнадзора) Письмо Роспотребнадзора от 10.11.2008 N 01/12725-8-32 "О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей (по делам с участием территориальных органов Роспотребнадзора)" Письмо Роспотребнадзора от 24.07.2008 N 01/7907-8-27 "О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов " Письмо Роспотребнадзора от 15.07.2008 N 01/7479-8-29 "О рассмотрении обращения АРБ" Письмо Роспотребнадзора от 01.04.2008 N 01/2973-8-32 "О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов" Письмо Роспотребнадзора от 22.11.2007 N 0100/11983-07-32 "О реализации территориальными органами Роспотребнадзора Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ" Письмо Роспотребнадзора от 25.09.2007 N 0100/9706-07-32 "О контроле и надзоре в сфере потребительского кредитования) Письмо Роспотребнадзора от 12.07.2007 N 0100/7062-07-32 "Об оптимизации практики применения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при проведении административного расследования по делам, связанным с защитой прав потребителей в сфере потребительского кредитования"

3. Императивные требования законодательства о защите прав потребителей Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах) 2.Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержатьцену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя 1.Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными… 2.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 3.Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

4. Подсудность дел о защите прав потребителей НОРМЫ МАТЕРИАЛЬНОГО ПРАВА Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) Статья 421. Свобода договора 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» Статья 17. Судебная защита прав потребителей 2. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. НОРМЫ ПРОЦЕССУАЛЬНОГО ПРАВА Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации Статья 1. Законодательство о гражданском судопроизводстве 1. Порядок гражданского судопроизводства в федеральных судах общей юрисдикции определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом "О судебной системе Российской Федерации", настоящим Кодексом … 4. В случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона)…

5. Количество обращений в сфере предоставления гражданам-потребителям кредитов и оказания им иных финансовых услуг

6. 385 Количество обращений в сфере предоставления гражданам-потребителям кредитов и оказания им иных финансовых услуг в отдельных территориях в перерасчете на 100 000 населения

7. Рост в 63 раза Рост в 27 раз Рост в 7 раз Рост в 22 раза Рост в 2,4 раза Рост в 42 раз Рост в 9 раз Рост в 56 раз Рост в 5 раз Динамика роста в 2010 г. количества обращений граждан в территориальные органы Роспотребнадзора с низким уровнем данного показателя в 2009 г.

8. Рост в 2,5 раза Рост в 2,6 раза Рост в 4,3 раза Рост в 1,2 раза Рост в 1,6 раза Рост в 3,7 раза Рост в 1,6 раза Рост в 3,2 раза Рост в 2,1 раза Рост в 2,4 раза Динамика роста в 2010 г. количества обращений граждан в территориальных органах Роспотребнадзора с высоким уровнем данного показателя в 2009 г.

9. Дано разъяснений по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг по каналам информационной связи

10. ПРОВЕРКИ Прирост 32% за 2 года (за счет внепланового контроля) РАССЛЕДОВАНИЯ Прирост 231% за 2 года Динамика изменения отдельных показателей административной деятельности территориальных органов Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг

11. 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 43% 19% 55% 81% 60% 45% 40% 57% В 2007 году проведено 374 мероприятия по контролю в отношении кредитных организаций. Из них: 71 (19%) – плановых 303 (81%) – внеплановых В 2008 году проведено 665 мероприятий по контролю в отношении кредитных организаций. Из них: 298 (45%) – плановых 367 (55%) – внеплановых В 2009 году проведено 582 мероприятия по контролю в отношении кредитных организаций. Из них: 330 (57%) – плановых 252 (43%) – внеплановых В 2010 году проведено 876 мероприятий по контролю в отношении кредитных организаций. Из них: 321 (37%) – плановых 555 (63%) – внеплановых Динамика изменения отдельных показателей административной деятельности территориальных органов Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг

12. Динамика изменения отдельных показателей административной деятельности территориальных органов Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг

13. Динамика изменения отдельных показателей административной деятельности территориальных органов Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг

14. всего 1412 всего 935 всего 438 Динамика показателей в области судебной защиты прав потребителей финансовых услуг (дача заключений по гражданским делам)

15. Всего 55 Всего 9 Всего 3 Предъявлено заявлений в суд в защиту неопределенного круга потребителей

16. Результаты защиты публичных интересов неопределенного круга потребителей в судах в 2010 г. Саратовская область АКБ «МБРР» 1 инстанция Саратовская область АКБ "Московский Банк Реконструкции и развития" 1 инстанция Пермский край ОАО «Балтийский банк» 1 инстанция Забайкальский край ОАО «Восточный экспресс банк» 1 инстанция Республика Карелия ОАО «Банк Москвы» 1 инстанция Республика Коми Банк ВТБ 24 (ЗАО) 1 инстанция Республика Коми ОАО «Альфа-Банк» 1 инстанция

17. Результаты защиты публичных интересов неопределенного круга потребителей в судах в 2010 г. Иркутская область Братский акционерный Народный коммерческий банк Добровольное признание иска Республика Чувашия ОАО «Сбербанк» 1 инстанция 2 инстанция Самарская область ООО "Самарский ипотечно-земельный банк" 1 инстанция 2 инстанция Самарская область «АК БАРС» Банк 1 инстанция 2 инстанция Республика Карелия ОАО «ТрансКредитБанк» 1 инстанция 2 инстанция Орловская область ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» 1 инстанция 2 инстанция

18. Перечень условий, включение которых в договоры с потребителями признано судами противоправным в отношении неопределенного круга потребителей

19. Отдельные условия, включение которых в договоры с потребителями признано судами противоправным в отношении неопределенного круга потребителей Ограничение права потребителя на выбор территориальной подсудности ОАО «Альфа-Банк» ? Братский акционерный Народный коммерческий банк Право банка на одностороннее изменение договора «АК БАРС» Банк ОАО «Балтийский банк» ОАО «ТрансКредитБанк» Навязывание услуг по страхованию АКБ «МБРР» ОАО «Банк Москвы» ОАО «ТрансКредитБанк» Дополнительные комиссии АКБ «МБРР» ОАО «Сбербанк» ОАО «ТрансКредитБанк»

20. Изъятия из сферы действия законов, устанавливающих ограничения при осуществлении государственного контроля (надзора) в отношении хозяйствующих субъектов Понятие «финансового рынка» не определено в законодательстве Российской Федерации. Однако в новом законе (Федеральный закон от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля») законодатель четко определил различия между «финансовым контролем» и «контролем на финансовых рынках», тем самым усилив основания для последовательно отстаиваемой позиции Роспотребнадзора о том, что государственный контроль на рынке финансовых услуг является разновидностью контроля на финансовых рынках.

21. Процедура административного расследования (ст. 28.7 КоАП РФ) Выявление правонарушения (его признаков) Оценка необходимости проведения экспертизы, получения объяснений, направления поручений в административные органы, отбора проб, истребования сведений, или проведения иных процессуальных действий Вынесение определения о возбуждении дела и проведении административного расследования Составление протокола об административном правонарушении Проведение расследование / совершение процессуальных действий

22. Задолженность по кредитам Объем выданных потребительских кредитов Объемы задолженности физических лиц перед банками Доля просроченных кредитов 2009 г. 2,5 трлн. руб. ($ 83 млрд.) 103 млрд. руб. ($ 3,4 млрд.) 4% 2010 г. 4 трлн. руб. ($ 133 млрд.) 291 млрд. руб. ($ 9,7 млрд.) 7,27%

23. Риски потребителей, связанные с неконтролируемой коллекторской деятельностью Кредитные организации передают долг или информацию о долге сразу нескольким коллекторам Банки и коллекторы пытаются взыскать необоснованно высокую задолженность (в том числе, за счет изначально спорных штрафов, комиссий и т.п.) Некорректные методы взыскания: запугивание, «телефонный терроризм», разглашение банковской тайны третьим лицам и др.

24. Правовая позиция Роспотребнадзора При переуступке банком права требования коллектору: Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение (п. 2 ст. 388 ГК РФ) Не будучи субъектом банковской деятельности коллектор не может являться новым кредитором (совокупность статей 384, 385, 819 ГК РФ)

25. Благодарю за внимание!Всех женщин – с праздником 8 Марта!Всех вообще – с Всемирным днем защиты прав потребителей, который будет отмечаться 15 марта под девизом «Потребители за честные финансовые услуги»