― Meine Pensionierung

1. ―Meine Pensionierung Place, date Author or event

2. Welche Leistungen erhalte ich aus der 1. und 2. Säule? • Was kostet meine Frühpensionierung? • Fakten zum Entscheid Kapital oder Rente • Die Hilfestellung der Winterthur Pensionierung

3. Demografische Entwicklung in der Schweiz Die Entwicklung der Lebenserwartung zwischen 1886 und 2004 Quelle: BFS (1996b). Für 1999/2002 eigene Berechnungen der Autoren Pensionierung

4. Demografische Entwicklung in der Schweiz Altersaufbau der Bevölkerung 1900 und 2001 (in 1'000.–) Quelle: Bundesamt für Statistik Pensionierung

5. Pensionierung Eine Pensionierung könnte bedeuten... Pensionierung

6. ? ? ? ? ? Pensionierung ...und was sind Ihre Pläne? Pensionierung

7. Ermittlung der Lücke + Strategie zur Abdeckung Erfassung Ihres finanziellen Bedarfs Ihre verfügbaren finanziellen Mittel • Vermögen • Einkommen aus 1. + 2. Säule • Einkommen aus 3. Säule • Verfügbarkeit Ihrer Mittel • Ermittlung der Lücke • Individuelle Strategie zur Einkommenssicherstellungaufgrund Ihrer persönlichenPräferenzen und Prioritäten • Ausgaben nach der Pensionierung aufgrund Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele • Nötige Investitionen nach der Pensionierung Ihr individuelles finanzielles Budget nach Ihrer Pensionierung Individuelle Strategie zur Bereitstellung Ihrer benötigten finanziellen Mittel Individuell verfügbare Mittel Finanzierung Ihrer Ziele Ihre Pensionierung sollte aufgrund Ihres persönlichen Bedarfs und Ihrer Wünsche finanziell geplant sein. Folgendes Vorgehen hat sich in unseren Vorsorgeberatungen bewährt: Pensionierung

8. Ihre verfügbaren finanziellen Mittel Pensionierung

9. Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule? Berechnung Ihres AHV-Einkommens: (Am Beispiel einer verheirateten Person mit einem Kind) Jahr Einkommen CHF 16'000.– 1962 CHF 16'500.– 1962 …… …… CHF 120'000.– 2006 CHF 1'900'000.– 1.432 44 CHF 7'036.– CHF 68'872.– x + = / Massgebliches durchschnittlichesJahreseinkommen Summe aller Einkommen Aufwertungsfaktor Beitragsdauer Erziehungsgutschriften Pensionierung

10. Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule? Beim errechneten durchschnittlichen AHV-Lohn von CHF 68'872.– beträgt die staatliche AHV-Rente bei ordentlicher Pensionierung CHF 2'047.– Pensionierung

11. Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule? • Diese Leistungen basieren auf der vollen Beitragsdauer ohne Beitragslücken. • Männer: 44 Beitragsjahre (Rentenalter 65)Frauen: 43 Beitragsjahre (Rentenalter 64) • Die maximale jährliche AHV-Rente beträgt CHF 25'800.– • Bei verheirateten Personen werden pro Ehepaar zwei AHV-Einzelrenten von zusammen max. CHF 38'700.– pro Jahr ausbezahlt. Pensionierung

12. Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule? Auf Ihrem Individuellen Konto (IK) werden alle jährlichen Bruttoeinkommen vermerkt. Das Individuelle Konto dient deshalb als Grundlage für die Berechnung der Alters-, Hinterlassenen- oder Invalidenrente. Auf der Internetseite http://www.ahv.ch/haben Sie die Möglichkeit einen Auszug Ihres Individuellen AHV-Kontos zu bestellen. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation. Pensionierung

13. Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule? Pensionierung

14. Ihre verfügbaren finanziellen Mittel Pensionierung

15. CHF 437'856.– Kapital x US (2) = BVG-RenteBVG:CHF 416'299.– x 6.8 % = CHF 28'308.– Überobligatorium:CHF 21'557.– x 5.835 % = CHF 1'258.–Total Rente:CHF 29'566.– 18%(1) 15%(1) 10%(1) 7%(1) CHF 0.– Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule? Beispiel:Mann, Einzahlungen 25 – 65, 2006: Einkommen von CHF 100'000.–Hochrechnung mit Zins 2.5 % im BVG und 2.25 % im Überobligatorium Angespartes Kapital in CHF Männer Frauen 25 25 35 35 45 45 55 55 65 64 Alter (1) — Totaler jährlicher Arbeitgeber- und Arbeitnehmer-Sparbeitrag. (2) — Umwandlungssatz 2005 (wird bis 2014 schrittweise auf 6.8 % reduziert) Pensionierung

16. Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule? Jede versicherte Person erhält jährlich einen Versicherungsausweis, welcher über die Leistungen und Beiträge informiert. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation. Pensionierung

17. Ihre Frühpensionierung Gesundheit Verpflichtungen Finanzielle Situation Steuern Private Pläne Pensionierung

18. Frühpensionierung: Verfügbarkeit der Leistungen Pensionierung

19. Was kostet Ihre Frühpensionierung: 1. Säule Jahrgang OrdentlichesAHV-Alter wird erreicht Vorbezug1 Jahr Kürzung Vorbezug2 Jahre Kürzung RentenvorbezugFrauen 64 2006 2005 1942 3.4% 2004 6.8% 2005 6.8% 1943 64 2007 2006 3.4% 2006 6.8% 3.4% 1944 64 2008 2007 3.4% 2007 6.8% 64 2009 2008 1945 2008 2009 64 2010 3.4% 6.8% 1946 64 2011 2010 3.4% 2009 6.8% 1947 2010 13.6% 6.8% 64 2012 2011 1948 Jahrgang OrdentlichesAHV-Alter wird erreicht Vorbezug1 Jahr Kürzung Vorbezug2 Jahre Kürzung RentenvorbezugMänner 65 2007 2006 1942 6.8% nicht möglich 2006 13.6% 1943 65 2008 2007 6.8% Kürzung um Max. Rente Max. Rente beiVorbezug CHF 2'077.– 3.4% 6.8% CHF 2'004.– 13.6% CHF 1'858.– Pensionierung

20. Was kostet Ihre Frühpensionierung: 2. Säule Beispiel:Mann, geb. 15.06.1964, Einkommen 2006 CHF 100'000.–, geplante Erwerbstätigkeit von Alter 25 - 65 Pensionierung

21. Rahmen-bedingungen Wünsche& Ziele Prioritäten Entscheid Familie Sicherheit Einkommen Flexibilität Kapital Vermögen Rendite Rente Gesundheit Steuern Kapital und Rente Teuerung Ehepartner Pensionskassen-Reglement Hinterbliebene etc. etc. BVG: Kapitalbezug oder Rente? Pensionierung

22. BVG: Kapitalbezug oder Rente? Flexibilität Einkommens- sicherheit Rendite Stellung Ehepartner Sicherung Hinterbliebene Steuern + Rente 2. Säule - + Rente 3. Säule - + Kapital - Pensionierung

23. BVG: Kapitalbezug oder Rente? Rente Kapital Keine Flexibilität Gemäss individueller Bedürfnisse verwendbar Flexibilität Einkommenssicherheit Hohe Einkommenssicherheit Abhängig von der Anlagestrategie Rendite Umwandlungssatz 2006:M: 7.10%, F: 7.20%(Senkung bis 2014 auf 6.8%) Abhängig von der Anlagestrategie Ehegatte BVG: 60% der Altersrente 100% (Testament) Hinterbliebende BVG: 20% der Altersrente Testament/Erbrecht 100% Einkommenssteuer Bei Auszahlung:VorzugssteuersatzAls Einkommen:0-100%, je nach Strategie Steuern Pensionierung

24. Kapital oder Rente: Die wesentlichsten Vorteile auf einen Blick Rente Lebensumstände Kapital + + + + Ich bin sehr gesund und erreiche ein hohes Alter Ich bin wesentlich älter als mein Lebenspartner Ich bin auf regelmässiges Einkommen angewiesen Ich möchte eine einfache Lösung Meine Kinder sollen nach meinem Tod erben Ich möchte flexibel über mein Geld verfügen können Mein Konkubinatspartner soll begünstigt werden Ich möchte meine Steuern optimieren Ich möchte mein individuelles Altersvorsorgekonzept + + + + + Pensionierung

25. Einkommen und Bedarf Pensionierung

26. Die Dienstleistungen der Winterthur Vorsorge- und Finanzplanung bedeutet auch ein Stück Lebensplanung. Die Winterthur stellt bei der Beratung Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt undzeigt Ihnen alle Chancen und Risiken auf. Dabei werden alle Themen berücksichtigt, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen. Pensionierung

27. Die Dienstleistungen der Winterthur Ihre Bedürfnisse und Ihre heutige Finanzsituation bilden den Grundstein unserer Beratung. Gemeinsam erarbeiten wir die für Ihre Situation passenden Lösungen. Pensionierung

28. Apéro Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Wir würden uns über Ihr Feedback anhand des Feedback-Formulars freuen. Jetzt laden wir Sie gerne zu einem Apéro ein. Unsere Vorsorgeberater stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung. Pensionierung