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聰 明 理 財 ( 入門篇 ) 優 質 人 生

聰 明 理 財 ( 入門篇 ) 優 質 人 生. 主 講 人 魏 廷 祥 美和技術學院 資管科 / 企管系 現任職於第一銀行 屏東分行理財顧問. 金融專業證照 金融常識與職業道德 信託 / 期貨基金證照 投信投顧相關法規 外幣收付非投資型商品 投資型商品證照 壽險 @ 產險證照 銀行 @ 企業內部控制. 工作經歷與專長 資訊生涯十五年 金融六年 個人金融理財實務 財稅規劃 壽險 / 退休規劃 專業貸款輔導員. 理財入門輕鬆學 科目大綱. 前言 為何要學理財 ? 認識主要貨幣與匯率 認識金融商品 & 理財工具 簡單的理財觀 & 資產配置

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Presentation Transcript

  1. 聰 明 理 財(入門篇)優 質 人 生

  2. 主 講 人 魏 廷 祥 美和技術學院 資管科/企管系 現任職於第一銀行 屏東分行理財顧問

  3. 金融專業證照 金融常識與職業道德 信託/期貨基金證照 投信投顧相關法規 外幣收付非投資型商品 投資型商品證照 壽險@產險證照 銀行@企業內部控制 工作經歷與專長 資訊生涯十五年 金融六年 個人金融理財實務 財稅規劃 壽險/退休規劃 專業貸款輔導員

  4. 理財入門輕鬆學科目大綱 • 前言 • 為何要學理財? • 認識主要貨幣與匯率 • 認識金融商品&理財工具 • 簡單的理財觀&資產配置 • 基金小百科

  5. 前言: • 90分鐘的期望 • 資訊的落差，乃暴利之所在；您認同？ • 『Obama 』 • （Change） • 執行力

  6. 「再過2年，全國的中小學生，將開始學理財；5年後，國中基測會考理財！」7月28日，教育部在「全國教育局處長會議」上做此表示，立即掀起軒然大波。「理財要不要教？該不該考？」

  7. 台灣未來理財課程將納入基測――國內外理財教育制度差異比較台灣未來理財課程將納入基測――國內外理財教育制度差異比較 本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 133 期 / 財富管理 / 作者：劉　萍

  8. ◎為什麼要投資理財？ 象限 • 投資理財~您無法迴避的生命課題單靠薪水不能使人致富 什麼都漲，就是薪水不漲人類平均壽命越來越長中年失業事件增多子女教育費用逐年上升實現人生夢想

  9. 物價高漲，力抗通膨作理財 麵粉批發價 300多元，目前市價破600元 漲幅100% 5元漲到8元 　漲幅60%

  10. 認識全球主要貨幣 中國 人民幣 RMB/CNY 美國 美元 USD 美 日本 日元 JPY(￥) 香港特區 港幣 HKD 歐洲共同市場 (簡稱:歐盟EU) 歐元 EUR(€) 英國 英磅 GBP 主要會員國

  11. 認識全球次要貨幣 新加坡 坡幣 SGD 澳大利亞 澳幣 AUD 瑞士 瑞士法郎 CHF 泰國 泰銖 THD 南非 南非幣 ZAR 韓國 韓圜 WON 巴西 巴幣 加拿大 加幣 CAD 紐西蘭 紐幣 NZD

  12. 各幣別牌告匯率

  13. 牛刀小試＞＞匯率篇 • 請問「 ％ 」代表？ • 1美元 ＝？台幣 1歐元 ＝？台幣 • 1港幣 ＝？台幣 1人民幣＝？台幣 • 1澳幣 ＝？台幣 1加幣 ＝？台幣 • 1台幣 ＝？日元2.781台幣 ＝？韓圜÷33.6

  14. 牛刀小試＞＞貨幣符號篇 Q1-1請問下列各英文簡寫所代表的各國幣別 USD EUR SGD GBP AUD HKD ZAR RMB NTD JPY NZD THD CAD

  15. 認識理財工具 A、實體資產投資工具 1. 珠寶 2. 藝術品3. 郵票 4. 黃金5. 不動產 B、金融資產投資工具 • 定存 2. 保險3. 共同基金 4. 股票5. 債券 6. 黃金存摺….等等

  16. 投資工具多元化 實體資產 金融資產 現金 商品期貨 房地產 固定收益債券 經典老車 藝術品 股票

  17. 富貴險中求?（認識風險) 高 房地產 股票 報 酬 投資型保險/共同基金 定期存款/儲蓄險/年金險 銀行存款 低 高 風險

  18. 理財的風險控制 風險承受力︵%︶ 30 25 20 15 10 5 退 休 0 20 30 40 50 60 70 年齡

  19. 金融體系與商品

  20. 金融工具之種類

  21. 塑膠貨幣之(一) ◎金融簽帳與提款卡

  22. 塑膠貨幣之(二) ◎信用卡

  23. 高責任期間 ◎不同人生階段的理財規劃重點 高 經濟責任 低 退休養老 養育子女 創業置產 就業 出 生 結婚 求學 結束 子女教育金統計表

  24. 牛刀小試 • 假設每月您都有零用金NT$3,000元，您會怎麼樣用？ • 請問『信用卡』與『金融卡』有什麼不同？ • 麥當勞的「大麥克漢堡」在美國要2.5美元，在歐洲法國要2歐元，而在台灣要90元，請問您會選擇在那裡買？

  25. 簡單理財、改變習慣 • 有錢人想的和你不一樣 • 月光族bye-bye 七年級理財10大秘訣 • 人生一要有的四個帳戶

  26. 有錢人想的和你不一樣 ◎儲蓄舊觀念 • 收入—支出＝儲蓄(Saving) ◎富爸爸新思維 • 收入—儲蓄(Saving) ＝支出(預算)

  27. 一般個人或家庭”年收入”的財務分配 ◎60%支付日常生活花費包括個人，家庭，子女之食，衣，住，行，育，樂..，稅金，勞健保費等各項生活花費的加總 ◎30%投資理財 投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環，提撥目前年收入的20%~30%有計劃的完成 ◎10%風險管理每年在收入中提撥7%~10%做為短，中，長期風險管理的費用，對於現代的家庭和個人是極重要的．

  28. 月光族bye-bye 理財10大秘訣 • 養成記帳習慣 • 顛覆傳統的存錢觀念 • 從小錢省起 • 意外之財別花掉 • 要持之以恆 資料來源:ING彰銀安泰投信【2005/08/18 民生報】 記者盧志高／報導

  29. 月光族bye-bye 理財10大秘訣 • 拒絕廣告誘惑 • 謹慎使用信用卡 • 盡可能把「高利貸」 換成較低的利率 • 多使用大眾運輸公具 • 養成節約能源的習慣 資料來源:ING彰銀安泰投信【2005/08/18 民生報】 記者盧志高／報導

  30. 人生一要有的四個帳戶 • 固定支出帳戶(零用金) ex：房貸、車貸、水電…..。 • 投資專用帳戶(基金/股票) • 緊急預備金帳戶(6-12個月薪) • 快樂帳戶(旅遊/吃大餐) • 比例分配建議A50%-55%B30%-25% C15% D5%

  31. ＞資產配置是啥東西？

  32. 簡單說法： 大眾集資交給基金公司，由專家投資管理此筆 金錢，其賺賠風險歸投資大眾。 資料來源:[傑客生基金平台]http://www.jk16888.com.tw/index4-1.html

  33. world

  34. 世界分區圖

  35. 境內外基金風險屬性(一)

  36. 境內外基金風險屬性(二) 收益 RR5 RR4 RR3 RR2 RR1 風險 投資人投資基金若要求最高的收益， 相對的也必須承受最大的風險。

  37. ◎學習互動時間◎ Q1.何謂通貨膨脹？並請舉例說明。 Q2.基金的風險等級從RR1～RR5 請寫出那個最高與最低。 Q3.當汽油漲價時，可能會衍生那些問題？ Q4.去一趟上海來回飛機票須4,000RMB折合新台幣？那如果去美國需600USD或者去歐洲要800EUR。 Q5.年初美元匯率1：35，到了暑假時的匯率為1：32；請問何時去美國玩比較便宜？ ※匯率制度是指各國普遍採用的確定本國貨幣與其它貨幣匯率的體系。 • 存放款利率（一年期定存利率為0.92%）

  38. 謝謝大家的聆聽 Q&A

  39. 目前共有25國法國、西德、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、英國、丹麥、愛爾蘭、希臘、西班牙、葡萄牙、奧地利，芬蘭、瑞典、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、捷克、波蘭、匈牙利、斯洛伐克、斯洛凡尼亞、塞普路斯及馬爾它。目前共有25國法國、西德、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、英國、丹麥、愛爾蘭、希臘、西班牙、葡萄牙、奧地利，芬蘭、瑞典、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、捷克、波蘭、匈牙利、斯洛伐克、斯洛凡尼亞、塞普路斯及馬爾它。 歐洲共同市場創立於一九五七年，初始只有六個會員國，首批會員只有法國、西德、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、六國，到了一九六五年，因歐洲共同市場的擴大，英國、丹麥、愛爾蘭，希臘在1981年加入、西班牙、葡萄牙則同時在1986年加入。 1995年，歐盟進行第四次擴展，奧地利，芬蘭和瑞典成為新成員國遂改為今名「歐洲聯盟」（EU），但一些以往歐洲的共產政權，也就是東歐國家，開始往歐洲資本主義富裕靠攏，於是原有十五個成員的歐盟，擴增為二十五個會員國，愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、捷克、波蘭、匈牙利、斯洛伐克、斯洛凡尼亞、塞普路斯及馬爾它，成為世界上除聯合國之外，最大的一個政治實體，其代表世界三分之一的生產毛額，富裕程度僅次於美國與日本的組織。 歐洲共同市場→歐洲聯盟

  40. 您位於哪個象限 B E I S • 象限圖中每個字母所代表的含意： • E 代表雇員 • S 代表自由職業者 • B 代表企業所有人 • I 代表投資者

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