Las reformas de las pensiones en am rica latina
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Cuarto Curso-Seminario Internacional Financiamiento de la Seguridad Social Santiago de Chile - 6 al 10 de Setiembre 2004. Las reformas de las pensiones en América Latina. ERNESTO MURRO CEPAL - ILPES - CRP. Las tendencias a nivel mundial de reformas se dividen en:.

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Las reformas de las pensiones en América Latina

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Las reformas de las pensiones en am rica latina

Cuarto Curso-Seminario Internacional

Financiamiento de la Seguridad Social

Santiago de Chile - 6 al 10 de Setiembre 2004

Las reformas de las pensiones en América Latina

ERNESTO MURRO

CEPAL - ILPES - CRP


Las tendencias a nivel mundial de reformas se dividen en

Las tendencias a nivel mundial de reformas se dividen en:

  • Reformas estructurales: Las que implican la privatización total o parcial de la seguridad social y se han dado principalmente en América Latina y pocos países Europa central y del Este

  • Reformas no estructurales: Implican preservar el sistema de seguro social, con modificaciones en los parámetros del sistema.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

EL MODELO DEL BANCO MUNDIAL

Los pilares de la seguridad económica en la vejez

Redistribución

más coaseguro

Ahorro

más coaseguro

Ahorro

más coaseguro

Objetivos

Según las necesidades

mínimo garantizado

o uniforme

Plan de ahorro

personal o plan

ocupacional

Plan de ahorro

personal o plan

ocupacional

Modalidad

Financiado con

Impuestos

Totalmente

financiado, regulado

Totalmente

financiado

Financiación

Pilar obligatorio administrado por el sector privado

Pilar obligatorio administrado por el sector público

Pilar voluntario

Tomado de “Envejecimiento Sin Crisis” - Banco Mundial - 1994


Las reformas de las pensiones en am rica latina

  • "¿Cómo deben los países iniciar este proceso? ¿Y como pueden efectuar la transición los países que ya tienen grandes pilares públicos? Las metas finales son las mismas para todos, pero el camino a seguir y el tiempo que se necesite dependerán de las circunstancias de cada país."

Envejecimiento sin crisis - Banco Mundial -1994


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Efectos y objetivos que producirían las reformas según el Banco Mundial

  • disminuirían el peso de la seguridad social en las finanzas del Estado;

  • estimularían a efectuar aportes disminuyendo la evasión;

  • brindaría más alternativas y libertades al trabajador;

  • reforzaría la solidaridad y mejoraría las prestaciones;

  • crearía ahorro nacional;

  • generaría un mercado de capitales o lo desarrollaría donde ya existiera;

  • ofrecería mejores expectativas a las nuevas generaciones;

  • desarrollaría el empleo, la competitividad y la productividad.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

  • 7 características principales de reformas no estructurales

  • modificaciones de las prestaciones generales o específicas, como forma de compartir los costos crecientes de la relación de dependencia. En mayoría, apuntan a jubilados de altos ingresos.

  • modificaciones en la fórmula para el cálculo de las prestaciones: en general se aumentan los años.

  • cambios en la edad de jubilación en combinación con jubilación parcial, anticipada

  • ajustes por costo de vida u otras variables

  • cambios en las tasas de cotización progresivamente en general

  • igualdad de trato entre hombres y mujeres

  • incremento de los regímenes complementarios en los sistemas de seguridad social.

“Los regímenes de pensiones, su evolución y características de reforma. Países seleccionados de la OCDE”. Carmen Solorio, Especialista Principal del Depto. Seg. Soc. de OIT, 9/1998.


Estructura de los sistemas de pensiones taxonomia de la ocde

Estructura de los sistemas de pensiones: Taxonomia de la OCDE

  • Componente obligatorio de redistribución: asegurar padrones mínimos de vida

    • Focalizado (“means tested”)

    • Básico: prestación única (“flat benefit”) o prestación variable de acuerdo con los anos de servicio (y no con el ingreso)

    • Mínimo: prestación mínima garantizada

  • Componente obligatorio de seguro: asegurar reposición del ingreso comparable con salarios percibidos durante la vida laboral

    • Publico o privado

    • DB o DC

  • Componente voluntario de seguro: asegurar reposición del ingreso complementaria al sistema mandatario

    • Personal

    • Ocupacional

Fuente: Vinicius Pinheiro-OCDE-2004


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Fuentes de financiación en el conjunto de la UE

(salvo Austria, Finlandia y Suecia),

en % sobre el total de pagos (1994)

Tipo de sistema

Primer nivel

Sistema de reparto----------------------------------------> 88,8%

Segundo nivelSistemas de capitalización, reservas contables

y planes de ahorro asegurado----------------------------> 7%

Tercer nivel

1.- Sistemas individuales---------------------------------> 0.9%

Otros

Means tested (comprobación medios de vida), ingresos garantizados, programas de asistencia social----------> 3.3%

Fuente: EUROSTAT

sigue....


Las reformas de las pensiones en am rica latina

ESTRUCTURA DEL SISTEMA PREVISIONAL DE BRASIL

RGPS – RÉGIMEN GENERAL DE PREVISION SOCIAL

RPPS – REGÍMENES PROPIOS DE PREVISIÓN DE LOS EMPLEADOS PÚBLICOS

PREVISIÓN PRIVADA

EMPLEADOS PÚBLICOS “ESTATUTÁRIOS”

Obligatorio, público, niveles federal, estadual y municipal, beneficio definido. Admite Fondo de Previsión Complementaria

MILITARES FEDERALES

Obligatório, público, nivel federal, beneficio definido = última remuneración

TRABAJADORES DEL SECTOR PRIVADO Y TRABAJADORES PÚBLICOS “CELETISTAS”

Obligatorio, nacional, público, subsidios sociales,

beneficio definido: tope R$ 2.508 (US$ 800). Admite Fondo de Previsión Complementaria

PREVISIÓN COMPLEMENTARIA

Optativa, administrada por fondos de pensiones “abiertos” o “cerrados”

Administrado por el gobierno federal

Fiscalizado por MPS (fondos cerrados) y por MF (fondos abiertos)

Administrado por los respectivos gobiernos

Administrado por el INSS

CAPITALIZACIÓN

REPARTO SIMPLE / CAPITALIZACIÓN EN ALGUNOS ESTADOS Y MUNICÍPIOS

REPARTO SIMPLE


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Tipo de régimen de previsión social - a Junio 2003

Fuente: elaborado en base a información de la Asociación Internacional de Seguridad Social


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Situación Europa Central y Este

Fultz-Ruck-OIT-2001-Reestructuración del régimen de pensiones en Europa Central y Oriental


Las reformas de las pensiones en am rica latina

  • POBREZA Y EXCLUSION EN AMERICA LATINA

  • 218 MILLONES DE PERSONAS SIN SEGURIDAD SOCIAL

  • 140 MILLONES SIN ASISTENCIA DE SALUD

  • 121 MILLONES "DEMASIADO POBRES”

  • 117 MILLONES DE CAMPESINOS POBRES

  • 107 MILLONES VIVEN EN ZONAS REMOTAS

  • Fuente: Seminario OIT-OPS - México 29/11 al 1/12/99


Las reformas de las pensiones en am rica latina

La cobertura ocupacional total del quinto quintil de altos ingresos es entre un 40 y un 50 % superior a la del primer quintil de bajos ingresos” en Chile, tanto en general como en las AFPs.

En el primer quintil de bajos ingresos, es superior a un 70 % la tasa de los que no participan del sistema previsional


Las reformas de las pensiones en am rica latina

“No pareciera que las normas laborales puedan ser incluídas entre las variables que realmente frenan el empleo en América Latina, o por lo menos, no al mismo nivel que elementos tales como la insuficiente inversión, la deuda externa, los desajustes de a moneda, los problemas políticos, la violencia, la pobreza y la desigualdad o bien las limitaciones para la generación de tecnología y de empresas modernas, así como las deficiencias de formación profesional”

“La reforma laboral en América Latina . Un análisis comparado”. María Luz Vega Ruiz, Editora.OIT, Oficina Regional para América Latina y el Caribe, Lima 2001.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Definiciones de personas con problemas de empleo


Las reformas de las pensiones en am rica latina

“Mientras que las mujeres y las muchachas constituyen la mitad de la población del mundo y un tercio de la fuerza de trabajo oficialmente reconocida y llevan a cabo casi los 2/3 de las horas de trabajo, reciben sólo la décima parte de los ingresos mundiales y poseen menos de una centésima parte de las propiedades del mundo”

(Director General de OIT Juan Somavía, discurso del 8/3/1999)


Las reformas de las pensiones en am rica latina

“¿Qué significa incorporar las cuestiones de género en nuestras actividades técnicas? Significa que la OIT tome en cuenta los problemas relativos a la igualdad entre hombres y mujeres cuando concibe sus actividades de investigación, de asesoramiento y de aplicación operativa. Significa que las facetas de género que hay en toda actividad sean estudiadas sistemáticamente.”

(Director General de OIT Juan Somavía, discurso del 8/3/1999)


Las reformas de las pensiones en am rica latina

RAZONES DEL ESTUDIO DE LA DIMENSION DE GENERO EN LOS PROCESOS DE REFORMA DE LA SEGURIDAD SOCIAL DE AMERICA LATINA

1.- POR NO CONSIDERACION EXPLICITA DE LA DIMENSION DE GENERO

2.- POR CRECIENTE INCORPORACION DE MUJERES AL MERCADO DE TRABAJO

3.- POR IMPACTO DE LA TRANSICION DEMOGRAFICA E INCREMENTO DE VIDA FEMENINA

4.- PORQUE EL COSTO FISCAL DE LAS REFORMAS SE CONCENTRA SIGNIFICATIVAMENTE EN LAS MUJERES TANTO EN TRANSICION COMO EN SISTEMA FUTURO.

Fuente: “La reforma de los sistemas de pensiones y los desafíos de la dimensión de género”. A.Arenas de Mesa y P. Gana Cornejo, CEPAL, 2001.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

ENVEJECIMIENTO Y SEGURIDAD SOCIAL

PROPUESTAS DE OIT

“deben buscarse sobre todo a través de las medidas destinadas a aumentar las tasas de empleo, en particular de las mujeres, los trabajadores de edad avanzada, los jóvenes y los discapacitados. Asimismo deben encontrarse medios para obtener mayores niveles de crecimiento económico sostenible que den lugar a un aumento del empleo productivo”.

Resolución sobre seguridad social de la 89ª. Conferencia Internacional, 6/2001.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

“- una transición gradual y flexible de la vida activa a la jubilación;

- el desarrollo de medidas necesarias para impedir la discriminación, especialmente en los trabajadores/as mayores;

- políticas de formación y reeducación profesional (educación permanente) especialmente para trabajadores/as mayores;

- aprovechamiento de las nuevas tecnologías especialmente para las personas mayores y con discapacidad;

- la adopción de medidas para que puedan permanecer más tiempo y más atractivamente en el trabajo;


Las reformas de las pensiones en am rica latina

- afrontar el desafío de la seguridad social de dar respuesta eficaz al cambio de las estructuras familiares y estilos de vida garantizando igualdad de trato para hombres y mujeres, por ejemplo en edad de retiro y pensión de sobrevivencia;

mecanismos de transferencias sociales con financiamiento justo;

- equilibrio entre los costos de asistencia médica con los positivos efectos de que los trabajadores mayores gocen de buena salud;

- el análisis de los efectos de la migración con el envejecimiento;

- garantizar un envejecimiento decente;

- reducir la invalidez a largo plazo;

- mitigar los efectos del VIH/SIDA.”

Propuesta de OIT en la 2ª. Asamblea Mundial sobre el Envejecimiento, Madrid 2002:


Las reformas de las pensiones en am rica latina

3 riesgos y 3 incertidumbres, las que enfrentan los regímenes de pensiones:

Incertidumbres,cuando la probabilidad de resultados potenciales no es conocida o estimada:

- conmociones macroeconómicas;

- sacudidas demográficas;

- riesgos políticos

Riesgos, cuando la probabilidad de resultados potenciales puede ser conocida o estimada:

- riesgo de gestión por incompetencia o fraude;

- riesgo de inversión;

- riesgo de mercado de las rentas vitalicias

Nicholas Barr: “Reforma de las pensiones: mitos, verdades y opciones políticas”, AISS, 6/2002, Revista Vol. Nº 55, Num 2


Las reformas de las pensiones en am rica latina

La tasa de reemplazo o de sustitución de las mujeres respecto a los hombres según diversos estudios, se ubica entre unos 15 y 30 puntos por debajo de la de los hombres.

Se estima hoy oficialmente que el 60 % de las mujeres y el 40 % de los hombres no alcanzará la pensión mínima por el régimen de capitalización individual.

Fuente: Alberto Arenas de Mesa, Ph.D. en economía en Pittsburgh, Subdirector de la Dirección de Presupuestos del Ministerio de Hacienda de Chile, consultor de CEPAL, 10/2002


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Un trabajador que contribuye durante 40 años a una tasa del 10%, suponiendo una tasa de crecimiento del salario real de 2% anual, y tasa real de retorno del 4% anual, obtiene un porcentaje de jubilación respecto al salario final del 50% con 100% de densidad, del 43% con 80% de densidad en los últimos 8 años, y de 32% con esa densidad en los 8 primeros años de actividad laboral.

H.Pérez Montás-Reglamentación, supervisión y control, y protección de los derechos individuales en los regímenes de pensiones-AISS-5/2000


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Situación Afiliado Medio

Edad media: 36 años.

Salario Medio $ 192.000, aprox. U$S 300. -

Cotizan al año: 3,9 meses

(hombres 4,2 , mujeres 3,6 meses)

Fondo Individual $ 800.000. - aprox. U$S 1250. -

Fondo Máximo$ 6 millones (U$S 9.375) y

Maximo de Cotizaciones: 170 meses.

Fondo para Pensión Mínima $ 14 millones (U$S 21.875)

y cotizar como mínimo 240 meses.

Fuente: CENDA - citado por CAT


Las reformas de las pensiones en am rica latina

NO COTIZANTES A LAS AFAPs

Elaboración propia con datos del BCU


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Afiliados y Cotizantes


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Composición de las comisiones


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Ganancia de las Administradoras: AFP, AFAP, AFJP


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Inversiones


Las reformas de las pensiones en am rica latina

COSTOS DE TRANSICION ESTIMADOS

HACIA CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL

EN PORCENTAJE DEL PBI

ITALIA 343 %

FRANCIA 256 %

JAPÓN 233 %

BRASIL 202 %

INGLATERRA 174 %

EE.UU. 167 %

PARAGUAY 150%*

Fuente: Vinicius Carvalho Pinheiro (Secretario Seguridad Social de Brasil) y Solange Paiva Vieira. ”A nova metodología de calculo de aposentadorias da previdencia brasileira de capitalizacao”. * Fuente BID


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Comparación de Estructuras Tributarias en el Mundo


Las reformas de las pensiones en am rica latina

IMPORTANCIA DE LAS PRESTACIONES NO CONTRIBUTIVAS Y ASISTENCIALES

“En general, la gran mayoría de la población protegida logra tal condición a través de la participación en el mercado laboral formal (...) a través de regímenes de naturaleza contributiva que siguen los modelos tradicionales del seguro social. A pesar de eso, en la mayoría de los países, una significativa proporción de trabajadores y sus familias, llevan a cabo actividades informales o fuera del alcance de la seguridad social tradicional, por lo que la protección depende de programas de naturaleza no contributiva y programas asistenciales.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

Asimismo, el fenómeno de la exclusión de los seguros sociales de naturaleza contributiva está estrechamente relacionado con los problemas de pobreza e indigencia. Estos se asocian con un bajo nivel de calificación para el empleo, traduciéndose en una marginación del mercado formal de trabajo y, por lo tanto, de los canales de acceso a la cobertura de los seguros sociales”.

De: “Pensiones no contributivas y asistenciales: Argentina, Brasil, Chile, costa Rica y Uruguay”, OIT, Editores: F.Bertranou, Carmen Solorio y W.van Ginneken, 2002


Las reformas de las pensiones en am rica latina

“La orientación de las políticas en muchos países consiste en reemplazar los programas de seguridad social con elementos redistributivos por programas con una equivalencia directa entre las cotizaciones individuales y las prestaciones.

Si el objetivo de las políticas es extender la cobertura, es muy improbable que esta orientación sea existosa (...) La cobertura aparentemente aumenta cuanto más el régimen se aleja de una equivalencia directa entre las cotizaciones individuales y las prestaciones para orientarse hacia un régimen de seguridad social que redistribuye los recursos”

Evaluación de la falta de cobertura - AISS-Agosto/2002-S. Robert - B. Stafford-K.Ashworth.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

En la 45ª. Asamblea anual del BID se reconoce que las reformas que han impulsado los organismos multilaterales (como el propio BID, el Banco Mundial, el FMI) , incluídas las de seguridad social, tienen un descrédito generalizado entre la población, y que la deuda social acumulada durante la crisis, son una amenaza para la estabilidad de la región.


Las reformas de las pensiones en am rica latina

FALLAS:

- ignoraron el papel del primer pilar público solidario contra la pobreza;

 - no lograron ampliar la cobertura dejando "más de la mitad de los trabajadores latinoamericanos sin siquiera un vestigio de seguridad de ingresos en la edad avanzada."


Las reformas de las pensiones en am rica latina

dado que“el asunto de la cobertura era uno de los objetivos de la privatización, es comprensible que la falta de progreso en este respecto haya causado un considerable descontento.”

"Manteniendo la Promesa de Seguridad de Ingresos para los de Edad Avanzada en Latinoamérica” - Banco Mundial - Marzo/2004


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