“EU - PERSPEKTIVA CRNOGORSKOG TRŽIŠTA OSIGURANJA”

1. “EU - PERSPEKTIVA CRNOGORSKOG TRŽIŠTA OSIGURANJA” Edukacija kadrova industrije osiguranjaDr Milijana NovovićEkonomski fakultet Podgorica

2. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Mjesto industrije osiguranja u privredi Crne Gore • Edukacija- ekonomski, pravni i tehnički aspekt osiguranja • Osiguranje na Univerzitetima u Crnoj Gori

3. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Ekonomski fakultet je od 2005. godine počeo sa jednogodišnjim magistarskim studijama Aktuarstva. • Do sada je upisano 6 generacija sa ukupno oko 100 studenata. • Pored obaveznih predmeta, studenti polažu tri stručna ispita i to: a)Finansijsku matematiku na finansijskom tržištu, b) Aktuarsku matematiku i c) Osiguranje i upravljanje rizikom.

4. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Aktuarska profesija je jedna od najprestižnijih profesija u svijetu • U osiguravajućim kompanijama u Crnoj Gori nisu dovoljno razvijene aktuarske funkcije. • Većina ovlašćenih aktuara u Crnoj Gori je iz susjednih zemalja. CG ima samo 4 ovlašćena aktuara. • Interesovanje za ovom profesijom u CG postoji! Gdje je problem i šta se čeka za licenciranje aktuara u CG?

5. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Za razvoj aktuarske profesije neophodno je propisivanje uslova za sticanje zvanja ovlašćenog aktuara, kao i organizovanje kurseva za sticanje tog zvanja. • Nastavni plan obuke i proces sertifikacije treba da korespondiraju sa najboljom svjetskom praksom. • U obuku aktuara treba uključiti visokoškolske institucije kao i strukovna udruženja sto pokazuje i praksa zemalja iz okruženja!

6. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA

7. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA

8. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA

9. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • SRBIJA • Narodna banka Srbije je u cilju razvoja aktuarske profesije u saradnji sa USAID-om 2006. godine započela program za unapređenje aktuarske profesije koji je usklađen sa programom Međunarodne asocijacije aktuara. • Program se sastoji od 5 nivoa i to: • Nivo 1:Osnovi primjene aktuarske matematike u osiguranju • Nivo 2:Modeli upravljanja rizikom i neživotno osiguranje • Nivo 3: Životno i zdravstveno osiguranje • Nivo 4: Penzijski planovi • Nivo 5: Investicije i finansijsko izvještavanje

10. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Narodna banka Srbije potpisala je u novembru 2008. Memorandum o razumevanju sa tri fakulteta, kojim se obuka aktuara prenosi na te obrazovne institucije. • Fakulteti su od 2009.godine program aktuarske obuke uključili u svoje nastavne planove. Obuka se sprovodi prema programu Međunarodne asocijacije aktuara, a fakultetima stručnu literaturu obezbjeđuje NBS i USAID. • Ispiti za sticanje zvanja ovlašćenog aktuara, prema Zakonu o osiguranju Srbije, polažu se u NBS.

11. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • BOSNA I HERCEGOVINA • Agencija za nadzor osiguranja donijela je Pravilnik o uslovima za dodjelu ovlašćenja za obavljanje aktuarskih poslova u Federaciji Bosne i Hercegovine, po kojem je neophodno položiti sledeće ispite: - Osnove životnog i neživotnog osiguranja i reosiguranje • Ekonomika osiguranja • Računovodstvo (finansije i osiguranje) • Teorija vjerovatnoće i vjerovatnoća života • Statistika • Statistika osiguranja • Finansijska matematika i modeli investiranja • Aktuarska matematika i • Pravo osiguranja Sastavni dio programa su i : 1. Životno osiguranje, 2. Neživotno osiguranje, 3. Penzijsko osiguranje i 4. Zdravstveno osiguranje U programu su i dva dodatna kursa: Osnovi ekonomije i Matematika koji su obvezni za neekonomiste, a fakultativni za sve ostale polaznike.

12. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • U Republici Srpskoj, Agencija za nadzor osiguranja priznaje ispite sa postdiplome Aktuarstvo koja se organizuje u Bijeljini, Banja Luci, Beogradu i Zagrebu. • U Federaciji, ANO priznaje ispite sa postdiplome Aktuarstvo, uz dopunu, tj. polaganje dodatnih ispita za dobijanje licence ovlašćenog aktuara • Na zahtjev Aktuarskog društva u BIH, ANO Federacije BIH je u 17.11.2010. dala saglasnost Aktuarskom društvu BIH na program pojedinih predmeta ispita za ovlašćenog aktuara i literaturu

13. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA PROGRAM POJEDINIH PREDMETA ISPITA ZA OVLAŠTENOG AKTUARA I LITERATURA Udruženje aktuara BIH A UVODNI DIO • A1 Statistika osiguranja Cilj: Pružiti osnove u primjenjenim matematičkim tehnikama i osnove modernihračunarskih metoda neophodnih za shvatanje statističkog modeliranja i rada aktuara. • A2 Vjerovatnoća i statistika Cilj: Pružiti osnovu u statistici i vjerovatnoći • A3 Stohastičko modeliranje Cilj: Pružiti osnovu u stohastičkim procesima i njihovoj upotrebi u modelima za aktuarski rad. • A4 Ekonomika osiguranja Cilj: Pružiti osnovu u fundamentalnim konceptima ekonomije jer utiču na poslove osiguranja idrugih finansijskih sistema. • A5 Računovodstvo osiguranja Cilj: Pružiti mogućnost interpretiranja obračuna i finansijskih izvještaja osiguravajućihdruštava i finansijskih institucija. • A6 Pravo osiguranja Cilj: Pružiti osnovu u pogledu struktura i propisa EU u oblasti osiguranja i BiH.

14. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA B OSNOVE AKTUARSTVA • B1 Finansijska matematika Cilj: Pružiti osnovu u finansijskoj matematici i njenoj primjeni u aktuarskoj nauci. • B2 Modeli doživljenja Cilj: Pružiti osnovu u modelima doživljenja. • B3 Aktuarska matematika I Cilj: Pružiti osnovu u matematičkim tehnikama koje su od posebnog značaja za aktuarski rad uživotnom osiguranju, zdravstvenom osiguranju i penzionom osiguranju. • B4 Aktuarska matematika II Cilj: Pružiti osnovu u matematici rizika i njenom korištenju u aktuarskom radu. • B5 Osnove investiranja i upravljanja finansijskom imovinom Cilj: Razviti neophodnu vještinu za stvaranje modela aktive i pasive i procjenu finansijskih derivata. Obezbjediti mogućnost primjene, u jednostavnim situacijama, principe aktuarskog planiranja i kontrole kod procjene investicija, na mjerenje rezultata investiranja i na selekciju i upravljanje investicijama prema potrebama investitora, i za procjenjivanje finansijskih derivativa.

15. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA C PRIMJENJENO AKTUARSTVO • C1 Životno i neživotno osiguranje Cilj: Omogućiti u jednostavnim situacijama sposobnost korištenja ocjena i primjene principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama kompanija životnog i neživotnog osiguranja. • C2 Zdravstveno osiguranje Cilj: Primjena principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama kompanija zdravstvenog osiguranja i drugih zdravstvenih naknada. • C3 Penziono osiguranje Cilj: Omogućiti u jednostavnim situacijama sposobnost primjene principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama pružalaca penzija svih vrsta.

16. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Hrvatska • Stručna znanja potrebna za obavljanje poslova ovlašćenog aktuara, u skladu s postojećom zakonskom regulativom u Republici Hrvatskoj, podrazumijevaju uspješno položene obvezne ispite iz sljedećih područja: • Vjerovatnoća i matematička statistika, Finansijska matematika, Stohastičko modeliranje, Ekonomija,Modeli doživljenja, Aktuarska matematika I, Aktuarska matematika II, Investiranje i upravljanje imovinom, Životno iNeživotno osiguranje, Penzijsko i Zdravstveno osiguranje. • kao i položene dodatne obvezne ispite iz sljedećih područja: Praksa osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj, Profesionalizam aktuarske struke, Pravo osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj i Računovodstvo osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj. • Obvezni ispiti polažu se u okviru postdiplomskog stručnog studija „Aktuarska matematika“ na matematičkom fakultetu-Matematički odjel Sveučilišta u Zagrebu. Dodatni obvezni ispiti polažu se pred Komisijom za provjeru stručnih znanja za obavljanje poslova ovlaštenog aktuara.

17. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Slovenija Agencija za nadzor osiguranja u Sloveniji zahtijeva zananja iz sledećih oblasti: 1. računovodstvo u osiguranju, 2. imovinsko osiguranje I, 3. aktuarska matematika I, 4. aktuarska matematika II, 5. upravljanje finansijskim investicijama, 6. aktuarska statistika, 7. životna osiguranja I, 8. aktuarska matematika III, 9. osiguranje, finansije i finansijsko izvještavanje 10. imovinska osiguranja II, 11. životna osiguranja II, 12. penzijsko osiguranje, 13. pravo socijalnog osiguranja, 14. javne finansije. Prvih dvanaest predmeta polaže se na Ekonomskom fakultetu u okviru magistarskog programa Aktuarstvo, a polaganje ostala dva predmeta organizuje ANO.

18. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Edukacija posrednika i zastupnika u CG • Stručni ispit obuhvata provjeru znanja iz sljedećih predmeta: 1) osnovi osiguranja, 2) privredno pravo, 3) obligaciono pravo, 4) posredovanje u osiguranju, 5) zastupanje u osiguranju. ANO Crne Gore izdaje licencu posrednicima i zastupnicima u osiguranju od 2008.godine

19. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Edukacija posrednika i zastupnika u okruženju • Primjer Hrvatska: • Ispit za provjeru stručnih znanja potrebnih za dobijanje ovlašćenja za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju, odnosno posredovanja u osiguranju i reosiguranju obuhvata provjeru znanja iz područja: prava, ekonomije i osiguranja i to: 1. Osnove osiguranja: 2. Životno osiguranje: 3. Neživotno osiguranje: 4. Zastupanje u osiguranju: 5. Posredovanje u osiguranju i reosiguranju

20. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • "DRUŠTVO OVLAŠĆENIH ZASTUPNIKA U OSIGURANJU SRBIJE" osnovano je kao strukovno udruženje građana čiji je cilj okupljanje ovlašćenih zastupnika u osiguranju radi unapređenja njihovog stručnog znanja, obezbeđivanja odgovarajućeg statusa i poboljšanja položaja u društvu, negovanja i razvijanja poslovne, stručne i lične etike i poslovnog kodeksa struke, te poštovanja zakonitosti • DOZ saraduje sa univerzitetima, strucnim udruženjima i drugim organizacijama u zemlji i inostranstvu koje se bave osiguranjem i marketingom u osiguranju. • Program edukacije članova DOZ-a podrazumeva da se u vremenskom periodu od 6 meseci polaznici programa prisustvuju na 4 osnovna seminara koji su neophodni za stručno, kvalitetno i profesionalno obavljanje posla agenta, posrednika i zastupnika u osiguranju i to: • SEMINAR MARKETING USLUGA • SEMINAR LIČNA PRODAJA • SEMINAR OSIGURANJE I RIZICI • SEMINAR PRIPREMA ZA POLAGANJE STRUČNOG ISPITA U NBS

21. EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA • Sta treba uraditi u CG u cilju unapređenja tržišta ? • Organizovati obuku i obezbijediti licenciranje aktuara – ANO u saradnji sa edukativnim institucijama u Crnoj Gori • Dodatna edukacija posrednika i zastupnika u osiguranju kao priprema za polaganje stručnog ispita • Edukacija kadrova industrije osiguranja kroz organizovanje stručnih seminara i radionica • Edukacija građana kroz medijske kampanje i seminare promocije struke osiguranja i to u organizaciji ANO, NBOCG kao i samih osiguravajućih društava