Krzysztof truskolaski micha morawski
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 16

D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane” PowerPoint PPT Presentation


  • 70 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Krzysztof Truskolaski Michał Morawski. D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”. Rodzaje depozytów. Lokaty terminowe Lokaty strukturyzowane Rachunek powierniczy Rachunek pomocniczy. Lokata terminowa- definicja.

Download Presentation

D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Krzysztof truskolaski micha morawski

Krzysztof Truskolaski Michał Morawski

Depozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane”


Rodzaje depozyt w

Rodzaje depozytów

  • Lokaty terminowe

  • Lokaty strukturyzowane

  • Rachunek powierniczy

  • Rachunek pomocniczy


Lokata terminowa definicja

Lokata terminowa- definicja

  • Jest to umowa między bankiem a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na czas określony. Bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy.

  • Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Przy pierwszej opcji po upływie terminu lokata jest automatycznie odnawiana. W przypadku tych drugich, po upływie terminu środki zostają zwrócone klientowi.


Lokata terminowa przyk ad

Lokata terminowa- przykład

  • Założenia 10 tys. złotych

  • Okres 1 rok

  • Oprocentowanie stałe 5,25 %

  • Porównywalny zysk na lokacie z podatkiem wynosi 6,48 %


Lokata strukturyzowana definicja

Lokata strukturyzowana- definicja

  • Składa się z części bezpiecznej i części ryzykownej.

  • Zazwyczaj inwestycja kilkuletnia

  • Lokata połączona z ubezpieczeniem => brak podatku Belki

  • Ochrona włożonych środków (także przez BFG)

  • Pomimo 100 % ochrony wkładu prkatycznie strata może nastąpić

  • Ważny jest wskaźnik partycypacji i sposób wyliczania zysków

  • Przykładowe instrumenty bazowe: WIG, WIG20,surowce, waluty itp..


Lokata strukturyzowana przyk ad 1

Lokata strukturyzowana- przykład 1

  • Inwestor wpłaca 100zł

  • Oprocentowanie lokat na rynku to 5%

  • 86,38zł wpłacamy na lokaty(po 3 latach dostaniemy 100zł)

  • Resztę (13,62zł - prowizja) inwestujemy w opcje.

  • Czarny scenariusz: z opcji O zł, ale z lokat 100zł

  • Optymistycznie: 100zł z lokat + (wsk.Partycypacji)*(zysk z opcji)


Lokata strukturyzowana przyk ad 2

Lokata strukturyzowana- przykład 2

  • „Biała Lokomotywa” w pigułce

  • 2-letnia inwestycja oparta o indeksy giełdowe europejskich spółek

  • Szansa na zysk niezależnie od sytuacji na giełdzie

  • Średnia stopa zwrotu w ciągu 2 lat 44,5 proc., minimalna 22,7, maksymalna 85,2 proc. (na podstawie analizy danych historycznych od 1999 roku)

  • Gwarancja 100 proc. kapitału

  • Brak podatku od zysków kapitałowych

  • Brak opłaty wstępnej

  • Minimalna wpłata 10 000 zł

  • Brak podatku Belki- polisa ubezpieczeniowa


Bia a lokomotywa

Biała Lokomotywa


Lokaty strukturyzowane zagranica

Lokaty strukturyzowane- zagranica

  • Five year fixed term

  • Minimum Deposit £10,000 - no maximum

  • For each Market Sector, the maximum positive performance per month is capped at 6.75%

  • No withdrawals are permitted during the Term

  • The value of stock markets and market sectors can fall as well as rise and past performance is not a guide to future performance


Rachunek pomocniczy

Rachunek pomocniczy

  • służy przeprowadzaniu rozliczeń ściśle określonych celów, jak np.:

  • wypłata wynagrodzeń w placówkach terenowych,

  • wypłata w skupie produktów rolnych,

  • wypłata zaliczek na wydatki administracyjno-gospodarcze.

  • Otwarcie rachunku pomocniczego nie wymaga zgody banku prowadzącego rachunek bieżący (chyba że umowa o otwarciu rachunku bieżącego wyraźnie formułuje taki obowiązek).


Rachunek pomocniczy przyk ad teoretyczny

Rachunek pomocniczy- przykład teoretyczny

  • Rachunek pomocniczy służy do przeprowadzenia przez posiadacza rachunku bieżącego określonych rozliczeń pieniężnych w innych oddziałach tego samego banku lub w innym banku. Najczęściej rachunki pomocnicze zakładane są w oddziałach, w których dane przedsiębiorstwo ma rachunek bieżący. Operacje dokonywane za pośrednictwem rachunku pomocniczego są zwykle ograniczone do określonych celów. Najczęściej związane są one z zasilaniem danej jednostki organizacyjnej w środki pieniężne na wypłatę wynagrodzeń, pokrywanie różnych wydatków o charakterze administracyjnym i gospodarczym, ale również w celu gromadzenia środków pieniężnych za sprzedane towary i usługi.


Rachunek powierniczy

Rachunek powierniczy

  • Jest rachunkiem bankowym, który służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych z tytułu transakcji określonych w Umowie handlowej zawartej między Powiernikiem i Powierzającym, tj. przechowywania środków pieniężnych wpłaconych przez Powierzającego i następnie wypłacenia tych środków przez BGK Powiernikowi po spełnieniu przez niego określonych warunków (zgodnie z postanowieniami Umowy rachunku powierniczego).

  • Opłaty i prowizje najczęściej są negocjowane indywidulanie z klientem

  • Zamknięte i otwarte


Rachunek powierniczy przyk ad

Rachunek Powierniczy przykład

  • Kupujemy mieszkanie

  • Deweloper otwiera rachunek powierniczy

  • Wpłacamy kolejne raty

  • Deweloper otrzymuje kolejne transze pieniędzy dopiero wtedy, gdy nadzór budowlany zatwierdzi kolejne etapy budowy

  • Gdyby rachunek był zamknięty deweloper otrzymałby całość pieniędzy dopiero po zakończeniu inwestycji.

  • Jest zabezpieczenie na wypadek upadku dewelopera

  • PKO BP-rachunek zamknięty 3,6 tyś pln, rachunek otwarty 4,5 tyś pln


Czemu deweloper m wi nie

Czemu deweloper mówi „nie”

  • Dlaczego deweloper nie chce się zgodzić na przelewanie pieniędzy na rachunek powierniczy?

  • >> Może się zdarzyć tak, że odmowa wynika z tego, iż deweloper ma tylu chętnych na swoje mieszkania, że nie musi się godzić na ograniczenia wynikające z istnienia rachunku powierniczego.

  • >> Jeśli jednak deweloper odmawia wykorzystania rachunku powierniczego z uwagi na kiepską sytuację finansową, czyli chęć pozyskiwania jak największej ilości przedpłat na mieszkania bezpośrednio na swoje konto bankowe, wówczas pierwsze, co należy zrobić, to poszukać bezpieczniejszej alternatywy u konkurencji.


Rachunek powierniczy przyk ad1

Rachunek Powierniczy przykład


D epozyty bankowe w tym rachunki pomocnicze i powiernicze oraz lokaty strukturyzowane

Uff…

KONIEC 


  • Login