Gwarancje bankowe - podstawowe zasady.

1. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. Warszawa, 26-27 marca 2009

2. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. GWARANCJA - jest pisemnym zobowiązaniem banku, podejmowanym na zlecenie klienta (zleceniodawcy gwarancji), do wypłacenia osobie uprawnionej (beneficjentowi gwarancji) określonej w gwarancji kwoty pieniężnej, na żądanie beneficjenta złożone zgodnie z warunkami gwarancji i w terminie jej ważności. ZABEZPIECZENIE - stanowi zabezpieczenie wykonania przez jej zleceniodawcę różnorodnych zobowiązań, w transakcjach eksportowych, importowych i w obrocie krajowym. Treść gwarancji może być formułowana indywidualnie (z zachowaniem obowiązujących przepisów prawa), w zależności od przedmiotu zobowiązania, a także od oczekiwań beneficjenta (uzgodnionych ze zleceniodawcą). BEZWARUNKOWA - oznacza, że zakres tego zobowiązania nie zależy, od ważności i zakresu zobowiązania, wynikającego ze stosunku umownego (umowy, kontraktu), pomiędzy zleceniodawcą i beneficjentem, lecz jest określony wyłącznie przez warunki oraz wysokość kwoty gwarancji.

3. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • Wystawiając niniejszą Gwarancję my, ________________________ (dalej zwany Bankiem), zrzekając się wszystkich praw sprzeciwu i obrony wynikających z długu podstawowego, zobowiązujemy się nieodwołalnie do zapłacenia na Państwa pierwsze żądanie każdej kwoty do maksymalnej wysokości: ______________ (waluta, kwota) (słownie: _______________________________) • po otrzymaniu Państwa pisemnego żądania zapłaty, zawierającego oświadczenie, że: • dostarczyli Państwo Zleceniodawcy towary (usługi) zgodnie z warunkami Umowy i nie otrzymali Państwo od Zleceniodawcy w terminie płatności kwoty żądanej w ramach Gwarancji.

4. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. wartość kontraktu koniec realizacji kontraktu rozstrzygnięcie przetargu 15 % gwarancja przetargowa gwarancja zwrotu zaliczki koniec okresu rękojmii gwarancja zwrotu kaucji 10 % gwarancja kontraktowych świadczeń gwarancyjnych 5 % czas gwarancja dobrego wykonania 0 % 6 m 12 m 18 m 24 m 30 m 36 m

5. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • gwarancja przetargowa – często stanowi element wstępnej weryfikacji oferenta przez inwestora; • gwarancja zwrotu zaliczki – powinna wchodzić w życie po fizycznej wpłacie kwoty zaliczki na rachunek wykonawcy, powinna podlegać redukcji wraz z postępem robót i „rozliczaniem„ kwoty zaliczki w poszczególnych fakturach częściowych; • gwarancja dobrego wykonania – de facto kara za złe lub nieterminowe wykonanie kontraktu, albo za jego niewykonanie. Najczęściej wystawiana równolegle z gwarancją zwrotu zaliczki i na taki sam okres, zaś jego długość zazwyczaj określana jest zajściem określonego zdarzenia np. podpisaniem protokołu zdawczo-odbiorczego; • gwarancja wykonania kontraktowych świadczeń gwarancyjnych lub usunięcia wad i usterek lub rękojmi – powinna wchodzić w życie po wygaśnięciu gwarancji zwrotu zaliczki i gwarancji dobrego wykonania kontraktu, ale inwestor najczęściej żąda jej wystawienia przed tym terminem – należy zadbać o nie kumulowanie się roszczeń; • gwarancja zwrotu kaucji gwarancyjnej – w zamian za zwolnienie przez inwestora do rąk wykonawcy tzw. kwoty zatrzymanej, czyli części niewypłaconego wynagrodzenia – zastępuje gwarancje z grupy powyżej;

6. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • regulacje prawne dotyczące gwarancji bankowych : • Jednolite reguły dla gwarancji płatnych na żądanie (URDG) (publikacja • nr 458) – obowiązują tylko, jeśli przedmiotowa gwarancja jest im poddana; • Międzynarodowe Praktyki dot. Standby, ISP 98 (publikacja  nr 590)– czyli • akredytywy stand-by pełniące funkcję gwarancji; • Ustawa o gwarancji zapłaty za roboty budowlane z 9.7.2003 r. (Dz.U. Nr 180, • poz. 1758, z późniejszymi zmianami); • nic więcej … poza praktyką

7. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • gwarancja zapłaty za roboty budowlane : • obowiązuje od 2003 roku, w tzw. międzyczasie ustawa została nieco zmodyfikowana na skutek orzeczenia Trybunału Konstytucyjnego stwierdzającego niezgodność z Konstytucją; • wbrew nazwie, ale zgodnie z ustawą, może mieć formę gwarancji bankowej, gwarancji ubezpieczeniowej, akredytywy bankowej albo poręczenia banku; • czasami przedmiot frustracji wielu inwestorów i mechanizm wykorzystywany przez wykonawców do rezygnacji z kontraktu (do 30 czerwca 2007 wykonawca określał termin dostarczenia gwarancji); • dotyczy tylko robót budowlanych w rozumieniu Ustawy prawo budowlane

8. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • gwarancja zapłaty za roboty budowlane : • wykonawca może zażądać gwarancji w każdym czasie trwania umowy; • jakiekolwiek umowne wyłączenie tego prawa wykonawcy jest nieskuteczne; • nieskuteczne jest również wypowiedzenie umowy przez inwestora na skutek zażądania przez wykonawcę gwarancji; • brak dostarczenia gwarancji uprawnia wykonawcę do wstrzymania robót oraz żądania wynagrodzenia na podstawie art. 639 Kodeksu cywilnego

9. Gwarancje bankowe - podstawowe zasady. • Paweł Bryła • Departament Finansowania Handlu • BRE Bank SA • pawel.bryla@brebank.pl • telefon +48 22 829 01 50 • faks +48 22 829 01 60 • Gwarancje elektroniczne w iBRE, czyli w internetowym systemie obsługi, • bez wychodzenia z biura, w wersji standardowej i negocjowanej on-line, • z pełną informacją o aktualnym saldzie i statusie, • a także kopią gwarancji oraz pozostałych dokumentów.