Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 20

Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych PowerPoint PPT Presentation


  • 89 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych. Grażyna Kasprzak Bank Ochrony Środowiska S.A. I Forum „ Fotowoltaika dla każdego” Targi Green Power, Poznań, 14 maja 2013. Kluczowe fakty.

Download Presentation

Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

Bankowe finansowanieinwestycji fotowoltaicznych

Grażyna Kasprzak

Bank Ochrony Środowiska S.A.

I Forum „Fotowoltaika dla każdego”Targi Green Power, Poznań, 14 maja 2013


Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

Kluczowe fakty

  • Pierwszy projekt ustawy – zamrożenie lub spowolnienie procesów inwestycyjnych z powodu zawieszenia finansowania przez większość banków – spadek cen projektów w stanie deweloperskim i gotowych obiektów.

  • Zmiany w projekcie ustawy – ożywienie na rynku i powrót na szybką ścieżkę rozwoju, głównie dzięki projektom wiatrowym (studzone spadkiem cen zielonych certyfikatów)

  • Nowe, korzystne zapisy współczynników korygujących dla fotowoltaiki– masowe zainteresowanie nową dziedziną OZE przez inwestorów, producentów, dystrybutorów i kooperantów.

  • Otwarcie furtki dla rozwoju rynku prosumentów.

  • Podstawowe ryzyka związane z procesem legislacyjnym:

    • zmiana przyjętych parametrów dla poszczególnych OZE

    • brak pewności co do daty wejścia w życie ustawy

2


Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

Ustawa o OZE stymulatorem rynku

  • Ustawa OZE

    • ustabilizowanie sytuacji prawnej w zakresie systemu wsparcia OZE

  • Spodziewany dynamiczny rozwój instalacji odnawialnych źródeł energiiw szczególności:

    • elektrowni fotowoltaicznych

    • biogazowni

  • dla których przychód z „zielonych certyfikatów”zostanie zwielokrotniony poprzez mechanizm współczynników korekcyjnych powyżej jedności

  • Zapotrzebowanie na finansowanie zewnętrzne

  • 3


    Instrumenty bankowe

    Kredyty dedykowane

    Kredyty preferencyjne w ramach systemów wsparcia

    Kredyty we współpracy z zagranicznymi instytucjami finansowymi

    Kredyty komercyjne „specjalizowane”

    Inne instrumenty finansowe

    Obligacje korporacyjne

    Wykup wierzytelności

    Gwarancje bankowe

    Instrumenty bankowe

    4


    Kredyty proekologiczne bo banku

    Kredyty proekologiczne BOŚ Banku

    • Preferencje po stronie konstrukcji finansowania:

    • obniżona marża i/lub prowizja w stosunku do standardowej oferty Banku

    • obniżony wymagany wkład własny

    • wydłużony okres karencji w spłacie kapitału

    • Preferencje po stronie cenowej – oprocentowanie kredytów obniżone w stosunku do warunków standardowych

    • Preferencje po stronie nakładów na inwestycję – dotacja, premia

    • Kredyty we współpracy z WFOŚiGW

    • Kredyty we współpracy z NFOŚiGW

    • Kredyty we współpracy z WFOŚiGW

    • Kredyt z Dobrą Energią

    • Kredyty we współpracy z zagranicznymi instytucjami finansowymi

    5


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Wsparcie regionalnych programów ochrony środowiska,

    w tym dotyczących odnawialnych źródeł energii

    Wykorzystanie dźwigni finansowej

    Warunki kredytowe ustalane indywidualnie przez WFOŚiGW

    przedmiot finansowania (lista zadań priorytetowych)

    podmiot uprawniony do ubiegania się o finansowanie

    kwota kredytu i jej udział w kosztach zadania

    preferencje w zakresie oprocentowania

    okres kredytowania i karencji

    Mechanizmy:

    kredyty ze środków Funduszu

    dopłaty do oprocentowania

    dopłata do kapitału

    w ramach umów lub decyzji indywidualnych

    Kredyty preferencyjne we współpracy z WFOŚiGW

    6


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Woj. wielkopolskie

    dopłata do odsetek (przez 5 lat), oprocentowanie WIBOR 3M

    max. kredyt – do 80% kosztów kwalifikowanych i nie więcej niż:

    150.000 zł dla osób fizycznych

    300.000 zł dla wspólnot mieszkaniowych oraz osób fizycznych wykonujących zadanie dotyczące budynku wielorodzinnego

    1.000.000 zł dla pozostałych kredytobiorców

    Woj. kujawsko-pomorskie

    dopłata do odsetek, oprocentowanie: 1,5% w skali roku

    PV do 100 kW

    max. kredyt – 500 tys. zł, do 90% kosztów inwestycji

    Woj. mazowieckie

    dopłata do kapitału do 30% kwoty kredytu - dla osób fizycznych i JST, oprocentowanie WIBOR 3M + 2,5 p.p.

    dopłata do odsetek – oprocentowanie WIBOR 3M - 1,5 p.p.

    Kredyty preferencyjne we współpracy z WFOŚiGW

    przykłady

    7


    Kredyty we wsp pracy z instytucjami zagranicznymi

    Kredyty we współpracy z instytucjami zagranicznymi

    • Europejski Bank Inwestycyjny dla MŚP:

      • zwiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa,w tym ochrona środowiska

    • Europejski Bank Inwestycyjny dla JST:

      • ochrona środowiska, infrastruktura, racjonalne użycia energii, zdrowie, edukacja

    • Bank Rozwoju Rady Europy

      • infrastruktura i ochrona środowiska dla JST

        – obniżone marże i prowizje w stosunku do standardowej oferty banku

        – możliwość skorzystania z 2-letniej karencji w spłacie kapitału

        – możliwość zastosowania mniejszego niż stosowany standardowo udziału środków własnych w kosztach zadania

    8


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Kredyty we współpracy z instytucjami zagranicznymi

    • KfWBankengruppe

      • Kredyt z Klimatem – Budowa małych systemów OZE

        • dla przedsiębiorstw, JST, spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych, osób fizycznych

      • Kredyt EkoOdnowa dla Firm

        • projekty proekologiczne dla mikro-, małych i średnich prywatnych przedsiębiorstw

    • NordicInvestment Bank – przedsięwzięcia proekologiczne dla przedsiębiorstw, spółdzielni mieszkaniowych, samorządów

      – ograniczone środki – blisko wyczerpania limitów

    !

    9


    Kredyt z dobr energi 1

    Kredyt z dobrą energią (1)

    Kredyt na odnawialne źródła energii

    Struktura organizacyjna kredytobiorcy

    Projekt – realizowany przez spółkę celową (SPV), powołaną przez inwestorów w celu zrealizowania i eksploatacji inwestycji

    Powołanie odrębnego podmiotu prowadzącego projekt ma na celu zapewnienie przejrzystości przepływów finansowych w okresie finansowania i w okresie spłaty kredytu. Taka forma organizacji oraz wydzielenie majątku dotyczącego wyłącznie finansowanego projektu, pozwala także na przyjęcie kompleksowego zabezpieczenia spłaty kredytu na całym obecnym i przyszłym majątku spółki celowej. Szczególne znaczenie Bank przywiązuje do zabezpieczenia spłaty kredytu na udziałach w SPV.

    Dopuszcza się realizację projektu przez podmiot inny niż SPV, o ile realizacja projektu będzie związana z przedmiotem jego dotychczasowej działalności

    W takim przypadku projekcje finansowe (rachunek wyników, bilans i rachunek przepływów środków pieniężnych) przedstawione przez Kredytobiorcę w biznes planie powinny wyodrębniać przepływy pieniężne generowane przez projekt. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej min. 12 m-cy.

    10


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Kwota kredytu inwestycyjnego:

    do 90% kosztów netto inwestycji (w przypadku JST – brutto)

    Okres kredytowania

    do 15 lat

    Karencja

    w spłacie kapitału: do 18 miesięcy

    w spłacie odsetek: do 18 miesięcy (standardowo nie dłużej niż do zakończenia inwestycji)

    Harmonogram spłaty kredytu

    kredyt inwestycyjny - wysokość i częstotliwość spłaty poszczególnych rat dostosowana do projekcji finansowych projektu

    – warunki dla stabilnej sytuacji rynkowej

    Kredyt z dobrą energią (2)

    !

    11


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Złożenie wniosku o kredyt z wymaganymi załącznikami (nie dotyczy przypadków postępowania przetargowego)

    Posiadanie zdolności kredytowej wg oceny Banku

    Ustanowienie prawnego zabezpieczenia kredytu

    Ubezpieczenie mienia

    Posiadanie rachunku bieżącego w Banku:

    Dla SPV – całość wpływów z prowadzonej działalności gospodarczej

    Dla innych – całość wpływów ze sprzedaży energii i praw majątkowych wynikających ze świadectw pochodzenia, wygenerowanych przez projekt

    Wymogi Banku

    12


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Dokumenty dotyczące statusu prawnego Klienta, np.:

    zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, potwierdzenie nadania REGONu, NIPu

    umowa spółki, odpis z KRS, uchwała o reprezentacji, pełnomocnictwa, statut

    zezwolenia, koncesje, licencje

    Dokumenty umożliwiające ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej Klienta, np.:

    dla SPV dokumenty finansowe inwestorów/właścicieli spółki: sprawozdania finansowe (F-01, F-02, bilans i rachunek zysków i strat za okres funkcjonowania firmy), opinia biegłego rewidenta; prognoza wyników finansowych;

    projekcje finansowe spółki – w ramach biznes planu

    Dokumenty dotyczące grupy kapitałowej lub podmiotów powiązanych

    Inne dokumenty:

    zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami ZUS, US, historia rachunku bankowego, opinia bankowa

    Niezbędne dokumenty

    13


    Charakterystyka projektu 1

    Wymogi formalno-prawne

    Prawo do dysponowania nieruchomością

    własność, dzierżawa (ew. umowy służebności)

    Ochrona środowiska

    zgodność z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego

    przy braku pzp – decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania przestrzennego

    ew. konieczność wykonania raportu środowiskowego, decyzja o środowiskowych uwarunkowaniach zgody na realizację przedsięwzięcia

    Prawo budowlane

    Prawo energetyczne

    warunki techniczne przyłączenia instalacji do sieci elektroenergetycznej

    umowa przyłączeniowa

    promesa koncesji na wytwarzanie energii elektrycznej

    Charakterystyka Projektu (1)

    14


    Charakterystyka projektu 2

    Dokumentacja projektowa

    Projekt techniczny

    dane techniczne elementów instalacji

    plan rozmieszczenia modułów (zapotrzebowanie powierzchni)

    przyłącze

    Obliczenia prognozowanej produkcji energii wraz z danymi stanowiącymi ich podstawę, w tym:

    ocena zasobów energii słonecznej dla projektu

    informacje o źródle danych dotyczących nasłonecznienia i użytych programach obliczeniowych

    referencje projektanta instalacji / firmy wykonującej obliczenia lub opinia niezależnego eksperta

    Charakterystyka Projektu (2)

    15


    Charakterystyka projektu 3

    Umowy i kontrakty

    Dostawa i montaż instalacji

    koszt instalacji

    terminy dostaw i robót

    Umowy sprzedaży energii i praw majątkowych

    okres ważności umowy

    poziom lub formuła określająca cenę i wielkość sprzedaży

    Gwarancje

    techniczne, utrzymania mocy

    dobrego wykonania kontraktu

    Umowy serwisowe

    Polisy ubezpieczeniowe

    Charakterystyka Projektu (3)

    16


    Charakterystyka projektu 4

    Harmonogram rzeczowo-finansowy

    Dokumenty potwierdzające aktualne zaawansowanie rzeczowe i finansowe inwestycji

    Projekcja finansowa

    Potwierdzenie zbilansowania środków

    Charakterystyka Projektu (4)

    17


    Zabezpieczenia

    Zabezpieczenia

    Zastaw rejestrowy na:

    100% obecnych i przyszłych udziałów SPV

    przedmiocie inwestycji

    aktywach wytworzonych w związku z realizacją projektu

    rachunkach projektu wraz z pełnomocnictwem do rachunków

    Przelew praw z wybranych dokumentów projektu, w tym m.in.:

    umowy sprzedaży energii elektrycznej

    umowy sprzedaży praw majątkowych

    umowy dzierżawy nieruchomości

    polis ubezpieczeniowych

    Poręczenie/gwarancje udzielane przez udziałowców/sponsora

    Inne uzgodnione z Bankiem

    18


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    Kompleksowe i elastyczne podejście,

    Inwestowanie w nowe projekty (seed i start-up)

    W zależności od oceny projektu, jego rodzaju oraz celu inwestycyjnego funkcje:

    doradztwo

    biznesowe

    organizowaniefinansowania

    inwestycjekapitałowe

    zarządzanie

    procesem

    BOŚ Eko Profit – praktyka jednego okienka

    pośrednika

    finansowego

    bezpośredniego

    inwestora

    generalnego realizatora

    inwestycji (GRI)

    19


    Bankowe finansowanie inwestycji fotowoltaicznych

    • Grażyna Kasprzak

      Ekspert ds. inżynierii środowiska

      Departament Ekologii i Strategii

      Bank Ochrony Środowiska S.A.

      [email protected]


  • Login