Http
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 25

http : 24nps.ru PowerPoint PPT Presentation


  • 84 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

http : 24nps.ru. О нас. Кто мы?.

Download Presentation

http : 24nps.ru

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Http 24nps ru

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

О нас

Кто мы?

Национальный правовой союз – это молодая команда специалистов Федерального уровня в области юриспруденции, банковского и страхового дела. В нашей команде работают профессионалы, имеющие опыт работы в Сибири, Дальнем Востоке, Урале и Европейской части страны. Более 10 лет мы развивали банковский и страховой бизнес территории РФ и отлично знаем его специфику. Используем инновационный подход к решению вопросов связанных с защитой прав потребителей в финансовом и страховом секторе.

Основным доказательством нашей успешной и эффективной деятельности является большое количество благодарныхклиентов.

1

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Основные понятия: «Кредит»

Что такое кредит?

Банковский кредит ― денежная ссуда, которую банк предоставляет заемщику на основании договора между банком и заемщиком. Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В данном договоре четко прописываются все детали, касающиеся суммы кредита, срока и порядка выплаты кредитных средств, проценты по кредиту и прочее.

Банк предоставляет кредиты как без залога, так и с залогом имущества заемщика, как без поручительства, так и с поручительством сторонних лиц.

2

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Основные принципы кредита

Платность

Необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов (основного долга), но и оплаты права на их использование – ПРОЦЕНТЫ!

Возвратность

Необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком (дата закрытия кредита).

3

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Основные принципы кредита

Срочность

Необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке

Обеспеченность

Необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (ссуды под залог или под финансовые гарантии).

Для физических лиц обеспеченные кредиты – автокредит (под залог ТС), ипотека (под залог недвижимости). Необеспеченные кредиты – потребительские кредиты, кредитные карты.

4

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Полная стоимость кредита

Определение

Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита, как и процентная ставка, вычисляется в процентах годовых.

До 12 июня 2008 года вместо термина «полная стоимость кредита» использовалось словосочетание «эффективная процентная ставка».

5

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Полная стоимость кредита

Какие платежи входят в расчёт ПСК?

1 группа платежей:

  • Платежи по погашению основной суммы долга по кредиту;

  • Платежи по уплате процентов по кредиту;

  • Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);

  • Комиссии за выдачу кредита;

  • Комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

  • Комиссии за расчётное и операционное обслуживание;

  • Комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт.

2 группа платежей:

Платежи заёмщика в пользу третьих лиц (например, страховые компании, нотариальные конторы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заёмщика, ответственности заёмщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

6

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Законодательная база

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8274/09 от 17 ноября 2009 г.

Закон РФ «О защите прав потребителей».

Гражданский кодекс РФ.

Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №302-П от 26.03.2007 г.

Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г.

7

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Виды комиссий, подлежащих возврату

Вознаграждение (комиссия) за выдачу/предоставление кредита;

Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета;

Вознаграждение (комиссия) за ведение/обслуживание/сопровождение/открытие

ссудного счета;

Ежемесячная плата за ведение счета;

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки;

Вознаграждение (комиссия) за размещение средств на ссудном счете;

Комиссия за подключение к программе страхования

8

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Почему комиссия за ведение с/сч не законна?

  • Из Положения 302-П следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) – это открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

  • 2. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее ― про комиссии – ни слова!

  • 3. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен.

  • 4. Отношения с участием потребителей, помимо Гражданского кодекса и иных правовых актов, согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителя, регулируются данным законом.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как

отдельную банковскую услугу!

9

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Почему комиссия за ведение с/сч не законна?

5. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными!

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя).

Условия договора, предусматривающие открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки и ущемляют права потребителя.

Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета неправомерно – и выплаченные суммы комиссий подлежат возврату!

10

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Почему комиссия за выдачу кредита не законна?

1. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее - про комиссии – ни слова!

2. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

3. Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику (п.1 статьи 779 ГК РФ).

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно! А также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий соглашения.

11

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Почему комиссия за рассмотрение заявки не законна?

1. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

2. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

3. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, а также за обслуживание кредита ни ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты НЕ СОДЕРЖАТ!

12

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Важно!

«Национальный Правовой Союз» возвращает комиссию по кредитам, выданным клиентам ― физическим и юридическим лицам! Это автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные линии, кредиты для развития бизнеса и т.д

13

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Правовое законодательство

Срок исковой давности

  • Срок исковой давности по делам о возврате банковских комиссий в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет:

  • в случае если комиссия взималась единовременно при выдаче кредита: 3 (три) года с момента оплаты Клиентом комиссии банку/с момента выдачи кредита;

  • в случае если кредитным договором между банком и Клиентом предусмотрен ежемесячный порядок оплаты комиссии, срок исковой давности считается как дата обращения Клиента в компанию минус 3 (три) года.

Важно!

При определении суммы комиссии, подлежащей возврату, в расчете срока исковой давности необходимо использовать значение 2 (два) года 11 (одиннадцать) месяцев (всего 35 месяцев).

14

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

1 этап

Предварительная оценка договора

2 этап

Экономико-правовая экспертиза документов

3 этап

Досудебное разбирательство

4 этап

Судебное разбирательство

5 этап

Исполнительное производство

15

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

Экспертиза документов

Суть этапа

Определение точной суммы комиссии к возврату и возможность возврата.

Ответственные

  • за прием документов от Клиента, за оформление договора экспертизы – сотрудники центров обслуживания;

  • за расчет суммы комиссии и определения возможности возврата – юристы компании.

Срок проведения экспертизы

3 рабочих дня (на основании договора)

16

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

Досудебное разбирательство

Суть этапа

Составление претензионного заявления в банк, проведение переговоров в банке.

Сроки

Претензия отправляется в Банк в течение 10 дней с момента предоставления Клиентом доверенности (на основании договора).

Согласно ГК РФ Банк обязан ответить на претензию в течение 10 дней с даты ее получения.

Ждем ответа на претензию 10-15 дней.

Ответственные

Юристы компании

19

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

Судебное разбирательство

Суть этапа

Составление искового заявления в суд, представительство в суде.

Сроки

Исковое заявление подается в суд по истечении 10-15 дней с момента отправки претензионного заявления в Банк.

Судебное заседание по законодательству должно быть назначено в течении 1-2 месяцев после принятия искового заявления судьей, на практике – возможно и дольше.

Ответственные

Юристы компании

20

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

Исполнительное производство

Суть этапа

Получение денежных средств в банке, работа с судебными приставами (при необходимости).

Сроки

  • 30 дней – решение суда вступает в законную силу;

  • 7 дней – подготовка судом исполнительного листа;

  • 3-7 рабочих дней – предъявление исполнительного листа в банк и перечисление денежных средств;

  • до 2-х месяцев – работа с ССП по взысканию ДС с банка (в случае отказа перечислить ДС по исполнительному листу).

Ответственные

Юристы компании

21

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Этапы работ по возврату банковских комиссий

По времени процесс по возврату банковских комиссий занимает

3-4 и более месяцев

22

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Классификация судов

В какие суды подаём иски?

Важно!

Исковые заявления направляем в суды первой инстанции по месту регистрации Банка или по месту регистрации Клиента:

1. В Мировые подаем при сумме иска* до 50 000 рублей;

2. В Районные подаем при сумме иска* более 50 000 рублей.

*Сумма иска = сумма комиссии + % и/или неустойка

23

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Преимущества для Клиента при работе с «НПС»

Свободное время

Пока Клиент занимается своими делами, Сотрудники компании решают его проблемы;

Сохранность своих нервов

«Беготню» по инстанциям, потерю времени в очередях и неприятные переговоры в банке, суде, органах Роспотребнадзора берут на себя Сотрудники компании, выступая во всех организациях в качестве представителя Клиента;

Возврат своих денег

Сотрудники компании возвращают Клиентам уплаченную комиссию, а также добиваются получения Клиентом компенсации за моральный вред , процентов за незаконное пользование банком денежными средствами Клиента и суммы неустойки;

36

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Преимущества для Клиента при работе с «НПС»

Прозрачность процесса

Сотрудники компании информируют Клиента на всех этапах процесса;

Доверительное отношение и сотрудничество

Сотрудники компании проявляют заинтересованность в каждом Клиенте и в перспективе готовы предложить Клиенту новые юридические и финансовые услуги самого высокого качества.

37

http: 24nps.ru


Http 24nps ru

Спасибо за внимание!


  • Login