Pojištění v mezinárodním obchodním styku

Pojištění v mezinárodním obchodním styku • zákon č. 185/1991 Sb. o pojišťovnictví • č. 320/1993 Sb • č. 60/1995 Sb. • č- 149/1995 Sb. • vyhláška č. 52/1994 Sb. tvorba, použití a způsob umístění prostředků technických rezerv pojišťoven • občanský zákoník • vyhláška č. 492/1991 Sb. rozsah a podmínky zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobené motorovým vozidlem • novely • vyhláška č. 98/1996 Sb. odpovědnost zaměstnavatele za škodu a ublížení na zdraví • vyhláška č. 125/1993 Sb. podmínky a sazby pojištění

Česká asociace pojišťoven • zájmové sdružení pojišťoven založené podle občanského zákoníku • dne 8.12.1996 zapsáno do registru sdružení • soustřeďuje kolem 35 pojišťoven • zakládající pojišťovny - 14 členů sdružení

Právní formy pojišťoven • pro české osoby - a.s., družstva, státní podnik • pro zahraniční osoby - pouze a.s. • Předmět podnikání • pojišťovací činnost - záchranná - zprostředkovatelská • zajišťovací činnost • související činnost • Předpoklady k podnikání v pojišťovnictví • kauce 10 mil. Kč • obchodně podnikatelský plán • všeobecné pojistné podmínky • specifikace pojistné události • splatnost pojistného a jeho výpočet

Fondy pojišťoven • životní pojištění • neživotní pojištění • zábrany - např. příspěvky na hasičské vybavení dodržování pravidla solventnosti • Dozorčí orgány • státní instituce - Státní kontrolní úřad • Ministerstvo financí

Formy pojištění • smluvní • dobrovolné • povinné • civilní letectví pro provozovatele • myslivost • advokacie • notáři • autorizovaní pracovníci • členové lékařské komory • zákonné • na skutečnosti, na které zákon pojištění ukládá dle právních předpisů s určením pojišťovny, která bude úkol plnit

Cíl pojištění • chránit pojištěného před finančními důsledky vzniklé škody, ke kterým došlo u pojištěných rizik • je nástrojem pro vytváření devizových rezerv EKONOMICKÝ VÝZNAM A PŘÍNOSY • Vytváří pojistnou rezervu na krytí nahodilých událostí • Krytím rizik z předem vytvořeného pojistného fondu vytváří předpoklady k plynulosti reprodukčního procesu • Napomáhá rozvoji podnikatelského klimatu • Zdroj devizových příjmů prodejem svých služeb do zahraničí • Vytváří možnosti pro hladký a bezrizikový průběh obchodních operací se zahraničím

Základní pojmy Pojištění kargapojištění zboží Pojištění kaskapojištění dopravního prostředku /zejména námořního a leteckého/ Pojistný fondslouží pro odstranění nebo zmírnění následků škody – pojistné události. POJISTITEL každápojišťovna, která se v pojistné smlouvě spojistníkemzavazuje nahradit škodu způsobilou nahodilou událostípojistníkovinebo třetí osobě v jejíž prospěch byly pojistná smlouva uzavřená –pojištěnému POJISTNÍKfyzická nebo právnická osoba, která uzavře nebo v čí prospěch je uzavřena s pojistitelem pojistnou smlouvu za účelem pojištění určitého zájmu. CEDENT zajistník

Pojmy Pojistná hodnota Hodnota pojištěné zásilky v okamžiku sjednání pojistné smlouvy Hodnota zboží + dopravné + náklady spojené s přepravou + náklady na pojištění + clo + očekávaný zisk (10 %) Pojistná částka Částka, na kterou je zásilka pojištěna, měla by být totožná s pojistnou hodnotou. SPEKULACE Nadpojištění Podpojištění

Pojmy Pojistná událost = škoda, která se bezprostředně týká pojistného zájmu pojistníka • Objektivní – přírodní vlivy, nelze předpovídat • Subjektivní – škoda, způsobená selháním lidského faktoru • Pojistník je povinen oznámit pojistné události včas pojistiteli a zajistit zjištění příčiny a rozsah škody havarijním komisařem. • Zanedbání výše uvedených povinnostímůže mít za následekkrácení pojistné náhradynebo jejíúplné odmítnutí. Likvidace škod • Ukončení řešení pojistné události. • Zjištění havarijním komisařem není pro pojistitele závazná !!! • Konečný názor vyjadřuje pojistitel.

Pojistné podmínky Vztah mezipojistitelemapojistníkemje upraven v pojistné smlouvě: • Výhradně písemná • Základem jsou pojistné podmínky, které vydal pojistitel • Dokladem o uzavření pojistné smlouvy – pojistka • je legitimačním dokumentem • Pojistný certifikát • Pouze potvrzení pojistitele o hlavních ustanoveních pojistné smlouvy • Obsah – pojistné podmínky+pojištěná rizika+pojistná částka slouží jako prokázání existence pojistky např. v souvislosti s plněním akreditivů • Pojistka se v některých zemích považuje za cenný papír • v ČR cenným papírem není ! • Pojistný poměr mezi pojistitelem a pojistníkem vzniká formou příkazu k pojištění a jeho přijetí pojistitelem.

Příkaz k pojištění • FORMA • předmět pojištění, balení, hmotnost, signo • místo odeslání,druh dopravy, trasa, místo určení • v příp. námořní dopravy – jméno lodi a datum vyplutí • požadovaný rozsah pojistného krytí, pojistná částka • zvláštní požadavky Hromadné pojistné smlouvy • nahradily jednotlivé smlouvy na každou expedici (obchodní případ)

Rozsah pojistného krytí • AAR („againts all risks“)proti všem nebezpečím • WPA („with particular average“)včetně zvláštní havárie • FPA („free of particular average“)s vyloučením zvláštní havárie VÝLUKY z pojištění: • absolutnínelze je nahradit žádným připojištěním (např. škody způsobené pojistníkem nebo jeho zaměstnanci, následky působení jaderné energie, a radioaktivních materiálů) • relativní způsobené přirozenou povahou zboží (např. rozbití křehkého skla, okysličení, hmyz,…) • vzniklé následkem válečného konfliktu, protiprávního zabavení věci, zasažení dopravního prostředku,…)

Příklady pojištění zahraničních zájmů • zahraniční přepravy zboží – pojištění karga • námořní, říční a letecké dopravní prostředky – pojištění kaska • vývozní úvěry • investiční celky • speciální rizika • pojištění odpovědnosti Časový rozvrh pojistného krytí je závislý na dopravním prostředku. • platí po dobu trvání přepravy a končí dodáním do místa určení • nejpozději však uplynutím60 dnůpo vylodění z námořní lodi • 30 dnůpo vyložení z posledního dopravního prostředku • Pojištění zaniká– před uplynutím této lhůty dodáním do skladu příjemce.

Stanovení místního rozsahu pojištění • sjednání pojištění zásilky bez porušení platnosti od okamžiku expedice zboží ze skladu v místě odeslání až do složení z dopravního prostředku ve skladu v místě určení. „pojištění ze skladu do skladu“ • Při kombinované dopravě, kdy dochází k překládání zboží z jednoho dopravního prostředku na druhý a jednotlivé úseky jsou pojištěny u různých pojistitelů „lomené pojištění“ Např. při CIF, kdy přechod nákladů a pojištění končí v okamžiku vyložení zboží z lodi. Je nutné potom výslovné připojištění.

Společná havárie • Pojistná událost v námořní dopravě • účelem je spravedlivé rozvrh obětí a výloh, k nimž došlo ve snaze zachránit loď a náklad ze společného nebezpečí • každý z účastníků nese důsledky vzniklých škod sám • všichni členové plavebního společenství • původ v římském právu - musí být uhrazeno všechno co bylo obětováno pro všechny • úkon, který má za následek společnou havárii a byl záměrný • mimořádná oběť • společné nebezpečí pro loď a náklad - terorismus • společná záchrana • svržení nákladu do moře • hašení požáru • odsekání trosek • přepětí hnacích zařízení • poskytnutí pomoci vlečnými loděmi • uchýlení se do přístavu útočiště, … apod.

Dispaš a dispašní řízení • Konstatování vzniku nebo vyhlášení výsledku společné havárie a určení jejího rozsahu • obsahuje výčet škod a jejich ocenění • výpočet příspěvků jednotlivých členů plavebního společenství k jejich úhradě • věřitelská podstata • souhrn škod, které mají být jednotlivým účastníkům uhrazeny • škody na lodi, nákladu, ztráta přepravného, finanční oběti • dlužnická podstata • souhrn zachráněných hodnot těch, kteří mají povinnost uhradit pohledávky zjištěné z věřitelské podstaty společné havárie

Příspěvek • Souhrn obětí a nákladů je rozvržen v poměru k záchranným hodnotám • je stanoven podílem v % z příspěvkové hodnoty a v dispaši je vyjádřen absolutní částkou • Dispašní řízení může probíhat i několik let • Dispašér • odborníkem na společné havárie • je jmenován provozovatelem lodi • soukromá osoba - anglo-americké právo • polooficiální osoba - v ČR, musí být zapsán do seznamu dispašérů

Pojištění odpovědnosti za škodu • kryje jednání pojistníka, které s sebou nese rizika vůči třetím osobám a vůči nimž je povinen náhradou za utrpěnou újmu • odpovědnost smluvní • DRUHY POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI: • dopravce • zasílatele (z volby dopravce) • při provádění prací • za věci svěřené (např. v cestovním ruchu) • za výrobek (v USA) • mohly by ohrozit zdraví spotřebitelů

Zajištění a zajišťovny • faktor pomáhající pojišťovnámpřijímat zejména velké rizika • opakované nebo druhé pojištění, kterým se pojistitel chrání zcela nebo z části proti riziku, které převzal do pojištění. • vzniklé škody a jejichnásledky činí pro pojišťovnuekonomicky stabilnějšími • rozdrobení a rozložení velké pojistné částky do pokud možno většího prostoru tak, aby podíly pojistitele a jednotlivých pojistitelů v případě pojistné události nemohly ohrozit stabilitu jejich hospodaření • ZAJISTITEL- ten, kdo přejímá do zajištění od klienta část rizika a dále přejímá i odpovídající část pojistného =zajistného, sníženou o provizi skonta. • Zajištění aktivní- převzaté (pojistitel) • zajištění pasivní- odevzdané (cedent-zajistník)

Pojištění v mezinárodním obchodním styku