Mindennapi pénzügyeink
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 15

Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. PowerPoint PPT Presentation


  • 95 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Mindennapi pénzügyeink A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan. Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Helyzetkép. A 2008. évben kezdődött pénzügyi válság eredményeként nőtt az egyének pénzügyi kiszolgáltatottsága:

Download Presentation

Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt.

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

Mindennapi pénzügyeink

A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan

Tokodi Gáborvezérigazgató-helyettesFHB Kereskedelmi Bank Zrt.


Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

Helyzetkép

  • A 2008. évben kezdődött pénzügyi válság eredményeként nőtt az egyének pénzügyi kiszolgáltatottsága:

    • a meggyengült magyar pénzügyi és gazdasági rendszert a válság mélyen érintette,

    • a forint gyengülni kezdett,

    • a devizában eladósodott lakosság hitelterheit megemelte,

    • a Bankok hitelezési aktivitása csökkent,

    • a válság nyomán megnőtt a munkanélküliség,

    • a lakosság „egyéb” bevételei (fekete munka) is csökkentek,

    • a lakosság fizetési képessége és hajlandósága romlott,

    • a kialakult helyzet bank ellenes közhangulatot szült.

  • Az eddig adott és adható válaszok:

    • Banki és Ügynöki szabályzati szigorítások,

    • intézkedések a devizaadósok megsegítésére (végtörlesztés, árfolyamgát, állami ingatlan vásárlás/NET),

    • elkerülhetetlen a lakosság pénzintézeti alapismereteket tudásszintjének emelése

  • Az előadás célja:

    • rövid áttekintés megadása a pénzintézeti rendszer működéséről, és

    • gondolat ébresztő, segítségnyújtás, hogy az egyes pénzügyi tranzakciók során

  • ne azt válaszd, amit eladnak, hanem azt ami számodra a legmegfelelőbb!


N h ny k rd s amin meg ri elgondolkozni

Néhány kérdés, amin „megéri” elgondolkozni…

  • Miért fontos a pénz a mindennapokban?

  • Mi a készpénz?

  • Mi a számlapénz?

  • A pénz hogyan teremthet pénzt?

  • Mit tudunk a bankokról?

  • Mi a bankszámla?

  • Mi a bankkártya?

  • Mi az internet és a bankok kapcsolata?

  • Mi az hogy, megtakarítás?

  • Milyen hitelek vannak?

  • Mik az egyes hitelfélék buktatói?

  • Mik a devizahitelek buktatói?

  • Melyik bankot érdemes választani?

  • Hol kapok további információt minderről?


Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

Egy kis „nem reprezentatív” kutatás

  • A jelenlevők hány százaléka

    • rendelkezik bankszámlával?xx %

    • gondolja, hogy a bankválasztása tudatos volt?xx %

    • esetében befolyásolta a döntést a CSALÁD (testvér, szülők)?xx %

    • esetében befolyásolta a döntést a baráti kör?xx %

    • esetében befolyásolta a döntést a reklám, egy aktuális akciók?xx %

    • tudja pontosan a számlája egyenlegét? xx %

    • tudja, hogy kb. menyi pénz van a számláján? xx %

    • tudja, hogy januárban mennyi banki költsége volt a számlán?xx %

    • tudja, hogy az elmúlt évben mennyi banki költséget fizetett?xx %

    • tudja, hogy hol és hogy lehet a költségeket megnézni?xx %

    • vagy a szűk családja

    • vett már fel hitelt?xx %

    • vett mát fel hitelt (hitelkártya, folyószámla, lízing, áru…)?xx %

    • tervezi hitel felvételét?xx %

    • úgy gondolja, SOHA nem fog hitelt felvenni?xx %

    • takarít meg és helyez el pénzt bankba?xx %


Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

Bankrendszer

  • Megtakarítók és forrást keresők „egymásra találása” közvetítő intézményeken keresztül

  • Közvetítő intézmények

  • Pénzpiaci szereplők : (1996.évi CXII. Tv, Hpt.)

    • Kereskedelmi bank

    • Szakosított hitelintézet

    • Szövetkezeti hitelintézet

    • Fióktelep vs. Leánybank

    • Pénzügyi vállalkozások

    • Tőkepiaci szereplők

    • Befektetési bankok

    • Pénztárak

  • Alapítás, engedélyezés: PSZÁF, MNB, közösen

  • Tőkemegfelelés, társasági forma:

    • Bank 2 mrd FtRt

    • Szakosított hitelintézet 2 mrd FtRt

    • Szövetkezeti hitelintézet100 M Ftszöv

    • Pénzügyi vállalkozás20 M FtRt, vagy szöv


  • Bank vesz lyes zem

    Bank veszélyes üzem

    • Veszély = kockázat

      • Befektetési

      • Likviditási

      • Hitel

      • Kamat

      • Árfolyam

    • Prudens = óvatos, körültekintő, megbízható

      • Fizetőképesség fenntartása

      • Saját tőke védelme

      • Szavatoló tőke védelme

      • Általános tartalékképzési kötelezettség

      • Tőkemegfelelés biztosítása 8%

      • Kölcsönnyújtás kockázatának csökkentése

      • Nagykockázat vállalás (szav. Tőke 10% 1 ü) max szav.t. 25%

      • Kockázati tartalék képzés 1,25%

      • Betétbiztosítási intézményrendszer OBA

      • Ügyfelek jogainak védelme


    P nz gyi szolg ltat sok bank gyletek

    Pénzügyi szolgáltatások Bankügyletek

    • Passzív

      • Betét gyűjtése a gazdaság szereplőitől

      • Banki értékpapír kibocsátás

      • Hitel felvétel Bankközi, Jegybanki

    • Aktív

      • Hitelezés

      • Betételhelyezés más banknál (MNB, Kerbank)

      • Értékpapír vásárlás

    • Fizetési forgalom

      • Bankszámlák közötti

      • Készpénz helyettesítő (elektronikus, kártya...)

      • Készpénz (kp ki- és befizetés, OCR befizetés…)

    • Egyéb

      • Pénzváltás

      • Safe

      • Letét

      • Kezesség, garancia

    • Üzletszerűen

      • Betét gyűjtés

      • Pénzkölcsön nyújtás

      • Pénzügyi lízing

      • Pénzforgalmi szolgáltatás

      • Kp. helyettesítő fizetési eszköz kibocsátás

      • Kezesség, bankgarancia

      • Ker. valuta, deviza, váltó

      • Letét, széf

      • Hitel referencia

      • Vagyonkezelés (önk + magán pt)

    • Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás

      • Pénzváltás

      • Pénzfeldolgozás

      • Pénzügyi ügynöki tevékenység


    Megtakar t sok

    Megtakarítások

    „Mikor azt számítgatod, mekkora hozamot vársz befektetésre szánt pénzedből, jó előre döntsd el, hogy mit akarsz: jól enni, vagy jól aludni”

    Készpénz

    Nem pénzügyi termékek

    Ingatlanok, arany stb.

    Nagy kockázatok, hozamok

    • Értékpapírok

    • Kötvények – Visszafizetési kockázat

    • Részvények – Árkockázat

      • Kötvény

      • Részvény

      • Állampapír (államkötvény, kincstárjegy, kárpótlási jegy)

      • Egyéb értékpapírok (közraktárjegy, letéti jegy, szövetkezeti

      • Részjegy, befektetési jegy

      • Váltó

      • Csekk

      • Jelzáloglevél

    Bankbetét

    Forint, deviza

    Értékmegőrzés tényleges vagyongyarapodás nélkül

    OBA: befagyott betét 3 m –ig

    EBKM:

    egységes betéti kamatlábmutatót


    Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

    Hitelek

    • Lakossági

      • Folyószámlahitel

      • Hitelkártya

      • Személyi hitel

      • Áruhitel

      • Ingatlan hitel (jelzálog)

      • Lakáscélú hitel

    • Fedezett (személyi, dologi) vagy fedezetlen

    • Forint vagy deviza

    • Vállalkozói

      • Rullírozó

      • Áthidaló

      • Forgótőke

      • Beruházási

      • Hitelkeret

        KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer

        THM: teljes hiteldíj mutató


    Egy kis t zsde

    Egy kis tőzsde…

    • Piac, mely koncentrálja mind a keresletet, mind a kínálatot térben és időben, szerepe elsősorban a tőkeallokáció:

      • az árak nyilvánosak, megbízhatóak

      • egynemű, helyettesíthető termékek

      • szabályok szerinti működés

      • nem kell partnert keresni, nincs partnerkockázat

      • kevesebb tőkét igényel (pl. napon belüli üzletkötés)

      • gyorsaság

    • Budapesti Értéktőzsde (1990 -) Budapesti Árutőzsde (1989 -) egyesülés 2005 –től

    • Hossz és bessz

    • Hossz - emelkedő árfolyamtendencia (hausse - fr.)

    • Bessz - csökkenő árfolyamtendencia (baisse - fr.)

    • Tőzsdei állattan

    • Bika - az emelkedő árfolyamok jele (bullish market)

    • Medve - a csökkenő árfolyamok jele (bearish market)

    • Day-trade

    • Azonos napon belül venni és eladni illetve eladni és venni ugyanazt az értékpapírt


    S a t zsde index

    és a tőzsde index

    Árfolyamindexek - az árfolyamváltozás mutatása (múltbeli folyamatot mutat)

    • Részvényindexek

    • Kötvényindexek

      Napi nyomon követésükkor a legbeszédesebb a százalékos változás

      A BÉT hivatalos részvényindexe, a BUX

    • Bázis: 1991. január 2. 1000 pont

    • 1997. április 1.-től folyamatos (5mp-kénti) számítás

    • felülvizsgálatra évente kétszer kerül sor (márc. 1. és szept. 1.),

      7 kritérium a kosárba kerüléshez

    • márc. 24. ill. szept. 23. a kosárba kerülő mennyiségek meghatározása

    • Jelenleg 13 papírt tartalmaz a kosár (min. 12, max. 25 lehet)


    V laszt si szempontok mire figyeljek sz mla bet t hitel

    Választási szempontok: mire figyeljek?Számla, betétHitel

    • EBKM: egységes betéti kamatlábmutatót

    • Mindig a pénzügyi szokásaidnak megfelelő számlatípust válaszd:

    • Költségek:

      • Számlavezetési díj

      • Bankkártya díj

      • Kp. Felvétel díja

      • Átutalás díja

      • Egyéb díjak

    • Kényelem:

      • Internet, netbanki szolgáltatások

      • Banki honlap funkciók

      • Bankfiók

    • THM: teljes hiteldíj mutató

    • Mindig gondold át, mit tudsz vállalni. A hitelt vissza kell fizetni!

      • Havi törlesztő részlet:

        • Ha van kamatkedvezmény, az meddig?

      • Mihez van kötve a hitel kamat (BUBOR, Jegybanki alapkamat,…)

      • Mennyi az elő és végtörlesztés díja?

      • Mi a hitel kamatperiódusa?

    • Induló költségek:

      • folyósítási jutalék

      • szerződéskötési díj

      • értékbecslési díj

      • tulajdoni lap lekérdezési díj

      • térképmásolat lekérdezési díj

      • közjegyzői díj

      • hitelbiztosítéki díj

      • rendelkezésre tartási jutalék

    • Keresd a támogatott hiteleket!


    Gyn k k hitelk zvet t k szerepe

    Ügynökök, hitelközvetítők szerepe

    • Függő partnerek

    • Többes ügynökök

    • Miből él egy hitelközvetítő?

    • Mi az előnye?

    • Legalább 3 db bank termékét köteles ajánlani!


    V laszt si szempontok mire figyeljek egy hiteles p lda

    Választási szempontok: mire figyeljek?Egy „hiteles” példa

    Nem szabad csak az induló költség alapján dönteni!


    Tokodi g bor vez rigazgat helyettes fhb kereskedelmi bank zrt

    Köszönöm a figyelmet!


  • Login